วิธีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยกองทุนรวม - กลยุทธ์ตราสารหนี้ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุ

กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุคืออะไร? สำหรับแต่ละคนการเกษียณอายุมีลักษณะที่แตกต่างกันเนื่องจากมีปัจจัยหลายอย่างที่ต้องพิจารณาเช่นความต้องการรายได้ของคุณแหล่งรายได้อื่น (เช่นงานประกันสังคมเงินบำนาญหรืองานพิเศษ) อายุขัยเฉลี่ยความอดทนต่อความเสี่ยงและอื่น ๆ

อย่างไรก็ตามแต่ละกรณีมีแนวทางทั่วไปสำหรับการลงทุนและการออม ตัวอย่างเช่นคนที่เกษียณอายุมักอยู่ในช่วงที่มีการ ถอน ออกจากเงินฝากออมทรัพย์ในชีวิตแทนที่จะเพิ่มไป

เช่นเดียวกับในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุผู้เกษียณต้องระมัดระวังในการเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการเฉพาะของตน อย่างไรก็ตามในการเกษียณอายุการลงทุนเหล่านี้จะไม่มากสำหรับการเจริญเติบโตเช่นที่พวกเขาสำหรับการเก็บรักษาและรายได้

ดังนั้นการลงทุนในการเกษียณอายุจึงเป็นสิ่งที่สมดุลกัน แต่ก็สามารถทำได้สำเร็จหากมีการจดจำประเด็นสำคัญ ๆ และใช้กลยุทธ์ที่ชาญฉลาด กองทุนรวมที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุคือกองทุนที่สามารถรับมือกับอัตราเงินเฟ้อได้ แต่ให้ความเสี่ยงกับระดับต่ำสุดในขณะที่ให้อัตราผลตอบแทนโดยรวมที่สามารถรับประกันความน่าจะเป็นที่น่าพอใจสูงของเงินของคุณที่ยาวนานกว่าคุณ

วิธีการใช้กฎ 4 เปอร์เซ็นต์ของรายได้เพื่อการเกษียณอายุ

ก่อนเข้าเกษียณอายุคุณจะต้องวางแผนอัตราการถอนเงิน กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือการเริ่มต้นด้วยอัตรา 4.00% ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการ $ 40,000 ต่อปีจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเพื่อจัดหาหรือเสริมรายได้คุณจะต้องมีมูลค่าพอร์ตเริ่มต้นที่ $ 1, 000, 000 (40, 000 คือ 4% ของ 1, 000, 000 )

กฎข้อ 4% ยังทำให้สมมติฐานบางประการเกี่ยวกับอัตราผลตอบแทนและอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยและชี้ให้เห็นว่าอัตราการถอนตัว 4% อาจทำให้ผู้เกษียณมีโอกาสสูงที่มูลค่าบัญชีพอร์ตการเกษียณอายุจะไม่ลดลงเป็นศูนย์ในช่วงชีวิตของพวกเขามากที่สุด สันนิษฐานทั่วไปคือ 30 ปีนับ แต่วันเริ่มเกษียณอายุ

ตามตัวอย่าง $ 1 ล้านข้างต้นผู้เกษียณจะถอนเงิน $ 40,000 ในปีที่เกษียณ หากสมมุติฐานของอัตราเงินเฟ้อรายปีอยู่ที่ 3% ต่อปีพวกเขาจะถอนเงินออกไป 41, 200 (40,000 เหรียญ + 3% หรือ 40,000 เหรียญ + 1 เหรียญ 200 เหรียญ) ในปีที่สามเกษียณอายุจะเพิ่ม 3% เป็น 41, 200 และอื่น ๆ …

ค้นหากองทุนรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพที่ดีที่สุด

กองทุนรวมบางประเภทซึ่งจัดแบ่งเป็น "กองทุนเกษียณอายุ" หรือ "กองทุนทดแทนรายได้" เป็น ออกแบบมาพร้อมกับผู้เกษียณอายุในใจ โดยทั่วไปกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดมีวัตถุประสงค์พื้นฐานที่จะรักษาความสมดุลของสินทรัพย์รายได้และการเติบโตโดยจัดลำดับความสำคัญตามลำดับดังกล่าว ตัวอย่างเช่นความสำคัญสูงสุดคือการบรรลุผลตอบแทนที่เป็นบวก (มากกว่าศูนย์เปอร์เซ็นต์); ลำดับความสำคัญที่สองคือเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่ได้หรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ และลำดับความสำคัญต่ำสุดซึ่งไม่ใช่เป้าหมาย "คือการเติบโตของสินทรัพย์เนื่องจากการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญเหนืออัตราเงินเฟ้อจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านตลาดมากเกินไปซึ่งจะเป็นการเพิ่มความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้น

ตัวอย่างของกองทุนรายได้เกษียณ ได้แก่ Vanguard Managed Payout Distribution Focus Investor Shares (VPDFX) ซึ่งมีความเสี่ยงปานกลางและ Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) ซึ่งมีประวัติความเสี่ยงแบบอนุรักษ์นิยม

แม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตจะไม่ได้รับการรับประกันผลการดำเนินงานในอนาคต แต่กองทุนทั้งสองมีแนวโน้มที่จะได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่มากกว่าหรือ 4.00% โดยเฉลี่ยต่อปี

เงินทุนหมุนเวียนเป็นกองทุนรวมที่ก่อให้เกิดการรวมกัน (หรือดุล) ของสินทรัพย์ในการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและเงินสด

นอกจากนี้ยังเรียกว่ากองทุนไฮบริดหรือกองทุนการจัดสรรสินทรัพย์การจัดสรรสินทรัพย์ยังคงมีความคงที่และมีวัตถุประสงค์หรือรูปแบบการลงทุนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีการถ่วงดุลแบบอนุรักษ์นิยมอาจลงทุนในสินทรัพย์ที่มีการลงทุนที่ระมัดระวังเช่นหุ้น 40%, พันธบัตร 50% และตลาดเงิน 10% นอกจากนี้คุณยังสามารถหากองทุนที่สมดุลที่มีความเสี่ยงปานกลาง (ปานกลาง) หรือก้าวร้าว (ความเสี่ยงสูง) ที่ตรงกับความต้องการของคุณ

การลงทุนกับกองทุนรวมตราสารหนี้

การสร้างรายได้ของกองทุนรวมรายได้ระยะยาวโดยทั่วไปหมายถึงส่วนของพอร์ตการลงทุนที่ประกอบด้วยเงินทุนที่ค่อนข้างต่ำในความเสี่ยงด้านตลาดและพวกเขา จ่ายดอกเบี้ยให้กับนักลงทุนเพื่อสร้างรายได้

แนวคิดโดยรวมสำหรับกลยุทธ์การลงทุนรายได้คงที่คือการสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงและสามารถคาดการณ์ได้

เนื่องจากกลยุทธ์รายได้ทั่วไปคือการสร้างแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้รูปแบบการลงทุนอาจรวมถึงกองทุนรวมพันธบัตรกองทุนตลาดเงินหนังสือรับรองเงินฝากและ / หรือประเภทรายปีสำหรับส่วนที่เป็นเงินได้ของคุณ พอร์ตโฟลิโอ

กองทุนรวมเพื่อการจ่ายเงินปันผล

รายได้ที่เกิดจากตราสารหนี้และพันธบัตร กองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลอาจเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่ชาญฉลาด เงินปันผลสามารถรับเป็นแหล่งรายได้หรือสามารถใช้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มทุนของกองทุนรวม นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ซื้อกองทุนรวมเงินปันผลมักจะมองหาแหล่งที่มาของรายได้ซึ่งหมายความว่านักลงทุนต้องการการชำระเงินที่มั่นคงและเชื่อถือได้จากการลงทุนในกองทุนรวมของตน

วิธีง่ายๆในการลงทุนในการจ่ายเงินปันผลกับกองทุนรวมคือการใช้กองทุนรวมเช่น T. Rowe Price Dividend Growth หรือ PRDGX หรือ SPDR S & P 500 เงินปันผล Dividend ETF (SDY)

การใช้เงินกองทุนตลาดเงินเพื่อการเกษียณอายุ

กองทุนตลาดเงินไม่ให้ผลตอบแทนสูง แต่อาจเป็นส่วนสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ คุณอาจใช้ตัวเลือกตลาดเงินที่มีให้โดย บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวมที่มีบัญชีสำหรับการเกษียณอายุของคุณ คุณอาจซื้อสินค้าราคาที่ดีที่สุดในเว็บไซต์เช่น Bankrateดอทคอม โดยทั่วไปควรใช้กองทุนตลาดเงินในเขตเทศบาลเมืองสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปและตลาดเงินที่ต้องเสียภาษีสำหรับบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRAs โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

บันได CD และบันไดเลื่อน

บันไดซีดีเป็นกลยุทธ์การออมที่นักลงทุนหรือนักลงทุนซื้อหนังสือรับรองเงินฝาก (CD) เพิ่มขึ้นตามระยะเวลา เช่นเดียวกับค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์ที่มีหุ้นและกองทุนรวมนักลงทุนเช่นจะซื้อเงินดอลล่าร์แบบคงที่เป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส กลยุทธ์การสร้างบันไดแผ่นซีดีเป็นเช่นเดียวกับที่: "เซฟ" สร้างบันไดของซีดีหนึ่งแถวในแต่ละครั้งที่ซื้อซีดีจัดซื้ออย่างสม่ำเสมอและเป็นระยะ ๆ ตามช่วงเวลาที่วางแผนไว้

เวลาที่ดีที่สุดในการใช้บันไดซีดีคือเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำและคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนซีดีจะไม่ต้องการผูกเงินออมทั้งหมดของตนไว้ในซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นเวลานานเกินไป หากอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นนักลงทุนซีดีจะสามารถต่ออายุในอัตราที่สูงขึ้นเมื่อแต่ละแผ่นซีดีใน 'บันได' ครบกำหนด

การสร้างผลงานของคุณเอง

การสร้างกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองเป็นเช่นเดียวกับการสร้างผลงานด้วยเหตุผลอื่น ๆ : คุณจำเป็นต้องมีกองทุนรวมที่หลากหลายซึ่งสามารถบรรลุการลงทุนของคุณได้ วัตถุประสงค์ซึ่งก็คือการให้การเปลี่ยนแปลงในการเกษียณอายุและจากนั้นเป็นเวลาหลายปีที่จะปฏิบัติตาม พิจารณาใช้โครงสร้างหลักและโครงสร้างผลงานดาวเทียมซึ่งเป็นโครงสร้างที่เกี่ยวกับการถือครองหลักเช่นกองทุนเกษียณอายุกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือดัชนี แกนหลักอาจเป็นสัดส่วนที่ใหญ่ที่สุดเช่น 30% หรือ 40% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณสามารถเพิ่ม "บริวาร" ที่สนับสนุนซึ่งอาจแสดงถึง 5% ถึง 10%

เคล็ดลับในการวางแผนภาษีสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ

โดยทั่วไปถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นของรัฐบาลกลางในการเกษียณอายุ Roth IRA จะดีที่สุด หากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าซึ่งโดยทั่วไปแล้ว IRA แบบดั้งเดิมจะดีที่สุด หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีเดียวกันไม่ว่าคุณจะใช้ที่ใด นอกจากนี้คุณยังอาจพิจารณาใช้บัญชีโบรกเกอร์ปกติเป็นทางเลือก นอกจากนี้คุณยังอาจใช้การรวมกันของทั้งสามและอย่าลืมเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณ! เหนือสิ่งอื่นใดการรู้ว่าวงเล็บภาษีของรัฐบาลกลางจะเป็นไปในช่วงเริ่มต้นของการเกษียณอายุจะเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องมีสถานที่ตั้งสินทรัพย์ที่ดีที่สุด (รู้ว่าบัญชีใดที่ดีที่สุดหรือแย่ที่สุดสำหรับกองทุนรวมบางประเภท)

คำแถลงสิทธิ์:

ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์