วิธีการชำระเงินภาษีไม่ว่าจะเป็นเงินปันผลหรือส่วนของทุน

เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ทางภาษีรายได้จากเงินปันผลและผลกำไรจากเงินทุนเริ่มมีความน่าสนใจมากขึ้นเนื่องจากเป็นแหล่งรายได้ passive สำหรับนักลงทุนที่อยู่ในกลุ่มชนชั้นกลางและชนชั้นกลาง ควบคู่ไปกับกลยุทธ์การจัดสรรพอร์ตอัจฉริยะอื่น ๆ เช่นการใช้ประโยชน์จากเงินที่จับคู่ฟรีใน 401 (k) ของคุณในที่ทำงานและการระดมทุนของ Roth IRA อย่างสมบูรณ์การเปลี่ยนแปลงภาษีเงินปันผลเหล่านี้หมายความว่าขณะนี้คุณสามารถลดการเรียกเก็บภาษีของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยใช้จำนวนเงินที่มีความหมาย ของรายได้ที่สามารถแสดงเป็นเช็คทางไปรษณีย์การฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณโดยตรงหรือการลงทุนกลับเข้ามาใน บริษัท ที่ชำระเงิน

ผลประโยชน์ทางภาษีเป็นจำนวนมากดังนั้นฉันประหลาดใจจริงๆคนอื่นไม่ได้พูดถึงการซื้อหุ้นปันผลและหุ้นเพื่อการเติบโตของเงินปันผลเพื่อเพิ่มการระดมทุนดัชนีที่มีอยู่ ในความรู้สึกที่แท้จริงมากการปฏิเสธที่จะพิจารณาว่าหมายถึงการทิ้งเงินเป็นพัน ๆ พันดอลลาร์ในตาราง

ในปีภาษี 2016 บุคคลที่ทำเงินได้น้อยกว่า $ 37, 650 ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีและคู่สมรสที่ทำเงินได้น้อยกว่า $ 75, 300 ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะนี้ จ่ายภาษีเงินได้นิติบุคคลและเงินปันผลระยะยาว 0% คุณอ่านว่าถูกต้อง: 0% ไม่มีอะไร ไม่ใช่แค่เงินเดียว นี้แสดงให้เห็นถึงเกือบ 4 ใน 5 ครัวเรือนชาวอเมริกันที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยการหลีกเลี่ยงภาษีเงินปันผลทั้งหมดในระดับรัฐบาลกลาง; ความจริงที่น่าอัศจรรย์ที่ควรจะตะโกนจากหลังคา ภาษีของรัฐอาจยังคงใช้อยู่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน แต่แม้ในรัฐที่มีรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ยอัตราภาษีที่ปลอดภาษีของรัฐบาลกลางยังคงเป็นประโยชน์อย่างมาก

การออกไปและการเพิ่มเงินดอลลาร์ใหม่ในรายได้จากเงินปันผลเป็นไปในทางที่ดีขึ้นสำหรับคุณหลังจากหักภาษีแล้วคุณจะได้รับรายได้เพิ่มขึ้นจากแรงงานของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นตัวเอง ทำงานและต้องเผชิญกับภาษีที่มีประสิทธิภาพสูงขึ้นเนื่องจากการจ่ายเงินเป็นสองเท่าของภาษีเงินเดือนแบบย้อนหลังเนื่องจากคุณต้องครอบคลุมทั้งนายจ้างและลูกจ้าง

ในขณะที่บุคคลที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีอยู่ที่ $ 37, 650 ถึง $ 190, 150 และคู่สมรสที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี $ 75, $ 300 ถึง $ 466, $ 950 จ่ายภาษีรายได้จากเงินปันผลของรัฐบาลกลางเพียง 15% เท่านั้น อย่างไรก็ตามภาษีที่เรียกว่า Obamacare (หรือ "ภาษีการลงทุนสุทธิ") ซึ่ง

ไม่ได้รับการจัดทำดัชนีกับอัตราเงินเฟ้อ

อยู่ที่ 3. 8% จากภาษีเงินปันผล 15% ส่วนนั้นจะมีผลเฉพาะกับคนโสดที่ทำรายได้ 200,000 เหรียญสำหรับคนสมรสที่แยกรายได้เป็นจำนวน 125,000 ดอลลาร์และแต่งงานกับคู่สามีภรรยาที่ยื่นรายได้ 250,000 ดอลลาร์

บุคคลที่มีรายได้มากกว่า $ 415, 050 และคู่สมรสมีรายได้มากกว่า $ 466, 950 จะจ่าย 20% ในภาษีเงินปันผลของรัฐบาลกลางบวก 38% ภาษีเงินปันผล Obamacare สำหรับอัตรารวม 23. 8% กับ IRS (อีกครั้งขึ้นอยู่กับที่คุณอยู่ภาษีเงินปันผลของรัฐอาจมีการใช้ด้วย)

เก็บรายได้แบบพาสซีฟของคุณมากขึ้นโดยการใช้อัตราภาษีเงินปันผล 0% หากคุณมีแนวโน้มทางคณิตศาสตร์คุณอาจเห็นสัญญาณดอลลาร์เนื่องจากมีการทำวิธีต่างๆที่สามารถทำได้ ใช้สถานการณ์ที่ดีนี้เพื่อประโยชน์ของคุณ บุคคลที่มีรายได้น้อยกว่า $ 37, 650 และคู่สมรสที่มีรายได้น้อยกว่า $ 75, 300 ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีอาจจัดลำดับความสำคัญในการสร้างผลงานที่หลากหลายในระยะยาวของการเติบโตของเงินปันผลรายย่อยโดยตรงและหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูง ในด้านตรงข้ามของสเปกตรัมครอบครัวที่มั่งคั่งที่มีบุตรผู้ใหญ่สามารถลดภาษีเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์โดยใช้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีและให้รายได้จากการลงทุนในครอบครัวเพิ่มขึ้นด้วยเทคนิคง่ายๆ ผู้ปกครองที่ร่ำรวยสามารถให้เด็กโตของพวกเขาได้รับความชื่นชมอย่างสูงจากหุ้นที่จ่ายเงินปันผลจ่ายตามเกณฑ์ราคาทุนและกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงดังนั้นจึงไม่มีการเรียกเก็บภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ในเวลาเดียวกันเด็กที่เป็นผู้ใหญ่มักไม่ค่อยมีรายได้เพิ่มมากขึ้นเช่นพ่อแม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของตัวเองหมายความว่าหากพวกเขาตกอยู่ภายใต้กำากับกำากับภาษีเงินได้ของเด็กการจ่ายเงินปันผล รายได้ที่สร้างขึ้นจากหุ้นที่เหมือนกันมากของหุ้นตอนนี้ปลอดภาษีในระดับรัฐบาลกลาง นี่อาจเป็นเรื่องใหญ่โดยเฉพาะหากรวมกับส่วนลดสภาพคล่องในห้างหุ้นส่วนจำกัดในครอบครัว (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนั้นอ่านบทความนี้)

ข้อเสียที่สำคัญจากมุมมองด้านภาษีคือการสูญเสียโอกาสในการขโมยฐานข้อมูลขั้นสุดท้าย

ภาพประกอบอาจช่วยได้ นึกว่าคุณอาศัยอยู่ในนิวยอร์กและอยู่ในวงเล็บด้านภาษีสูงสุดของรัฐบาลกลาง เงินปันผลใด ๆ ที่คุณเก็บรวบรวมจะต้องเสียภาษี ณ ที่ 23. 8% ในระดับรัฐบาลกลาง (20% สำหรับภาษีเงินปันผลพื้นฐานและ 3. 8% สำหรับภาษี Obamacare) บวกภาษีภายใต้รัฐ 8.8% และ ภาษีท้องถิ่นของ 3. 9% เช่นกัน เมื่อถึงเวลาที่ได้รับการกล่าวและทำเสร็จแล้วคุณจะให้รายได้เงินปันผล 1 / 3rd แก่เจ้าหน้าที่ภาษีต่างๆ สมมติว่าคุณมีลูกชายคนหนึ่งที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจเริ่มต้นธุรกิจในดัลลัส เขาแต่งงานแล้ว ในขณะที่เขายังไม่ได้รับเงินเมื่อเริ่มต้นสามีหรือภรรยาของเขาดึง $ 50, 000 ปีเป็นครู อยู่ต่ำกว่าระดับยกเว้นเงินปันผล $ 75 และ 300 ปลอดภาษี

ตราบเท่าที่สถานการณ์เช่นนี้ยังคงมีอยู่คุณและคู่สมรสของคุณสามารถให้ของขวัญบุตรหลานและหุ้นสมรสของตนในแต่ละปีโดยรู้ว่าเงินปันผลดังกล่าวจะไม่ถูกหักภาษีทั้งหมดในระดับรัฐบาลกลางหรือรัฐเนื่องจากไม่มีภาษีเงินได้ ในเท็กซัส นั่นหมายความว่าเกือบ 1 / 3rd ของเงินปันผลที่ได้รับจากหุ้นที่คุณให้อยู่ในขณะนี้อยู่ภายในครอบครัวของคุณแทนที่จะไปที่กระเป๋าของรัฐบาลสำหรับนักการเมืองที่จะใช้จ่าย นอกจากนี้ยังช่วยเคลื่อนย้ายเงินออกจากที่ดินของคุณดังที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เพื่อให้การแข็งค่าในอนาคตของหุ้นดังกล่าวจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้นิติบุคคลเมื่อคุณตาย

จ่ายภาษี 0% ในภาษีกำไรจากทุนโดยใช้กลยุทธ์เดียวกัน

ถ้าเรายึดติดกับสถานการณ์เดียวกันที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นแล้วกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดพอ ๆ กันคือการให้ลูกชายและคู่สมรสของคุณขายหุ้นที่ชื่นชอบที่คุณมีพรสวรรค์ตั้งแต่เมืองหลวง กำไรในวงเล็บของพวกเขาเป็นปลอดภาษีด้วย พวกเขาสามารถรอเพื่อให้ผ่านวันที่กฎการขายล้างและซื้อคืนการลงทุน ผลนี้ช่วยให้คุณสามารถลดภาษีกำไรจากเงินทุนให้กับเด็กของคุณได้ทำให้พวกเขาเรียกเก็บภาษีและปล่อยให้พวกเขาเก็บเงินไว้ที่รัฐบาล ถ้าเด็กค่อนข้างอายุ - พูดระหว่าง 25-35 ปี - การออมภาษีสามารถเป็นพัน ๆ เมื่อหลายพันดอลลาร์ซึ่งพวกเขาสามารถเก็บไว้ในงบดุลส่วนบุคคลของพวกเขาเพื่อสารประกอบสำหรับ 30, 40, 50 + ปี การย้ายง่ายๆอาจทำให้คนนับแสนหรือแม้แต่ล้านดอลลาร์มีความมั่งคั่งในอนาคตกับต้นไม้ครอบครัวของคุณ

ใช้กลยุทธ์นี้กับเด็กหลายคนและลูกหลานและอาจเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถบันทึกจำนวนเงินที่น่าประทับใจได้อย่างแท้จริงในใบเรียกเก็บภาษีของคุณ (และพวกเขา) เป็นหนึ่งในสิ่งเหล่านั้นที่ช่วยให้ครอบครัวบางแห่งมีความได้เปรียบเหนือผู้อื่น โดยการโอนทรัพย์สินจากกระเป๋าหนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งและการสืบทอดมรดกก่อนหน้านี้เร็ว ๆ นี้คุณสามารถปล่อยให้ทายาทของคุณสนุกกับผลงานของคุณแทนที่จะเป็นสมาชิกสภาคองเกรส เป็นทางเลือกที่สามารถทำงานได้กับบางสิ่งบางอย่างเช่นความไว้ใจที่เหลือจากการกุศลซึ่งยังสามารถให้ข้อดีทางภาษีที่สำคัญ