สิ่งแรกที่คุณควรทำคือหาว่าวิทยาลัยจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรสำหรับบุตรหลานของคุณเมื่อพวกเขาเข้าเรียน ใช้ตัวเลขนี้เป็นสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเนื่องจากเป็นไปได้ว่าบุตรหลานของคุณจะสามารถได้รับทุนการศึกษาขนาดเล็กบางส่วนหรือรูปแบบอื่น ๆ ของความช่วยเหลือทางการเงิน
เริ่มบันทึกก่อน
เงินที่คุณประหยัดจะมีความสำคัญน้อยกว่าเวลาที่คุณเริ่มบันทึก ดอกเบี้ยที่น่าสนใจเป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมและยิ่งคุณมีเงินมากขึ้นเท่าไรก็ยิ่งเติบโตขึ้น
เมื่อคุณเริ่มต้นการออมและการลงทุนในช่วงต้นของเงินที่จะไปทำงานให้กับคุณเพื่อให้คุณไม่ต้องประหยัดมาก ลองดูตัวอย่างเหล่านี้เพื่อแสดงให้เห็นถึงพลังของการทัดเทียมในช่วงเวลา:เริ่มต้นการลงทุน $ 5, 000 ในแต่ละปีเมื่อบุตรของคุณมี 10 รายในบัญชีที่มีรายได้ 11% ต่อปี ซึ่งจะส่งผลให้เงินฝากออมทรัพย์รวมกว่า 65,000 เหรียญเมื่อถึง 18 ปีเงินลงทุนทั้งหมด: 40,000 เหรียญ
เริ่มลงทุน $ 2,000 ต่อปีเมื่อบุตรของท่านมีบัญชีอยู่ 8 ราย 11% ต่อปี ซึ่งจะส่งผลให้เงินออมทั้งหมดกว่า $ 37,000 เมื่อถึง 18 ปีเงินลงทุนทั้งหมด: $ 20,000 ขึ้นไป
เริ่มลงทุน $ 3,000 ต่อปีเมื่อบุตรหลานของคุณเกิดมาในบัญชีที่ได้รับ 11% ต่อปี ซึ่งจะส่งผลให้เงินฝากออมทรัพย์รวมกว่า 148,000 ดอลลาร์เมื่อถึง 18 ปีเงินลงทุนทั้งหมด: 51,000 เหรียญสหรัฐฯ-
สมมติฐาน
ในตัวอย่างเหล่านี้เราใช้ผลตอบแทน 11% ต่อปีซึ่งมาจากผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของตลาดหุ้นในวงกว้าง หลายปีจะกลับมามากขึ้นในขณะที่คนอื่น ๆ จะกลับมาน้อยลง ตัวเลขเหล่านี้ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการอธิบายและไม่คำนึงถึงการประหยัดภาษีหรือเครดิตที่สามารถรับได้เมื่อใช้บัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่ได้รับภาษี
แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีแผนออมทรัพย์หลายวิทยาลัยซึ่งมีความสำคัญต่อการเรียนรู้ แผนสองข้อที่ใช้บ่อยที่สุดคือ Coverdell ESA และแผน 529
ผลงานทั้งหมดของ Coverdell ESA ต่อผู้รับประโยชน์ไม่สามารถเกิน $ 2000 ต่อปีและมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้กับแผนการออมเงินของวิทยาลัยนี้ รายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณจะต้องน้อยกว่า $ 110,000 หรือในกรณีที่มีผลตอบแทนร่วมกันน้อยกว่า $ 220,000,000แผน 529 แตกต่างจากที่มีข้อ จำกัด การให้ผลงานที่สูงกว่าปกติซึ่งมักจะเหลืออยู่ สถานะ. นอกจากนี้ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้ที่เกี่ยวข้องกับแผน 529