การกระจายการลงทุนระหว่างประเทศ: ตัวอย่างพอร์ตการลงทุน

นักลงทุนส่วนใหญ่ตระหนักถึงประโยชน์ของการกระจายการลงทุนระหว่างประเทศ แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะนำไปปฏิบัติ หลังจากทั้งหมดมีหลายร้อยประเทศที่แตกต่างกันที่อาจจะไม่คุ้นเคยกับผู้ที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา การซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs) ทำให้กระบวนการในการลงทุนในตลาดต่างประเทศได้ง่ายขึ้นโดยรวมหุ้นและพันธบัตรเข้าไว้ในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งสามารถซื้อและขายได้เช่นเดียวกับหุ้นของ U. S. อื่น ๆ

ในบทความนี้เราจะดูตัวอย่างพอร์ตการลงทุนบางอย่างที่รวม ETF นานาชาติขึ้นอยู่กับข้อมูลประชากรและวัตถุประสงค์ของนักลงทุน

นักลงทุนหนุ่ม: ไม่เกิน 35

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้นักลงทุนที่อายุน้อยกว่ามีความเสี่ยงมากขึ้นในพอร์ตการลงทุนเนื่องจากมีระยะเวลานานขึ้น ในขณะที่เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นหุ้นอาจจะมีความผันผวนในระยะสั้นมากขึ้น แต่ก็มีแนวโน้มที่จะดีกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตรในระยะยาว นักลงทุนวัยหนุ่มที่ไม่ได้วางแผนที่จะขายมาหลายสิบปีมักจะดีที่สุดกับชั้นเรียนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าด้วยเหตุผลเหล่านี้

ในการลงทุนระหว่างประเทศการลงทุนที่มีความเสี่ยงเหล่านี้ ได้แก่ ตลาดตราสารหนี้และพันธบัตรในตลาดเกิดใหม่และตลาดชายแดน ประเทศที่อยู่ในประเภทเหล่านี้มีประเทศที่เติบโตเร็วกว่าประเทศที่พัฒนา แต่อาจมีความผันผวนในระยะสั้นมากขึ้นจากความเสี่ยงทางการเมืองที่เพิ่มสูงขึ้นความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและปัจจัยอื่น ๆ

นักลงทุนวัยหนุ่มสาวจะได้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้โดยการเพิ่มการจัดสรรให้กับสินทรัพย์ประเภทนี้

ตัวอย่างเช่นนักลงทุนวัยหนุ่มสาวอาจรวมถึง:

ETF

ระดับ

จัดสรร

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)	หุ้นของสหรัฐ	40 เปอร์เซ็นต์
Vanguard FTSE ตลาดที่พัฒนาแล้ว ETF (VEA)	สัดส่วนการลงทุนในต่างประเทศ	40 เปอร์เซ็นต์
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)	หุ้นของ Emerging Market	10 เปอร์เซ็นต์
iShares Emerging Market Bond ETF (EMB)	พันธบัตรตลาดเกิดใหม่	10 เปอร์เซ็นต์
	นักลงทุนวัยกลางคน: 35 - 65	นักลงทุนวัยกลางคนควรให้ความสำคัญกับความสมดุลระหว่างการเติบโตและรายได้ ขณะที่พวกเขายังมีเวลาที่จะขับรถออกจากความผันผวนเป้าหมายก็เริ่มที่จะเปลี่ยนจากการเพิ่มทุนไปจนถึงการเก็บรักษาทุนเป็นวิธีการเกษียณอายุ พันธบัตรและการลงทุนในตราสารหนี้อื่น ๆ ช่วยให้เกิดความมั่นใจมากขึ้นในขณะที่หุ้นปันผลและหุ้นมูลค่าเพิ่มอาจเหมาะสมสำหรับการลดความเสี่ยงและความผันผวนของส่วนของผู้ถือหุ้น

ในบริบทของการลงทุนระหว่างประเทศนักลงทุนวัยกลางคนอาจต้องการพิจารณาลดการเปิดรับกับตลาดเกิดใหม่และชายแดนและเพิ่มการเปิดรับกับตลาดที่พัฒนาแล้ว นอกจากนี้ยังอาจต้องการพิจารณาสร้างการเปิดรับพันธบัตรระหว่างประเทศเพื่อกระจายความเสี่ยงด้านรายได้คงที่ออกจากสหรัฐฯวิธีการเหล่านี้มักจะส่งผลให้ความผันผวนของพอร์ตการลงทุนที่ลดลงและรายได้ที่น่าสนใจอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลา

พอร์ตการลงทุนของนักลงทุนวัยกลางคนอาจรวมถึง

ETF

ระดับ

จัดสรร

Vanguard ตลาดหุ้นทั้งหมด ETF (VTI)	หุ้นของสหรัฐ	45 เปอร์เซ็นต์
Vanguard FTSE การพัฒนาตลาด ETF (VEA)	ตราสารระหว่างประเทศ	15 เปอร์เซ็นต์
Vanguard US Total Bond ETF (BND)	พันธบัตรสหรัฐ	25 เปอร์เซ็นต์
Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) พันธบัตรระหว่างประเทศ	15 เปอร์เซ็นต์
นักลงทุนเพื่อเกษียณอายุ: 65 และมากกว่า	นักลงทุนที่เกษียณอายุมักให้ความสำคัญกับการลงทุนรายได้ที่มีความเสี่ยงต่ำในช่วงเวลาสั้น ๆ ในช่วงเวลานี้วัตถุประสงค์ในการลงทุนจะเปลี่ยนจากการเพิ่มทุนไปเป็นการเก็บรักษาทุนเพราะเป้าหมายคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีรายได้เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุ พันธบัตรเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้เนื่องจากไม่ค่อยเริ่มต้นและเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงตลอดระยะเวลา	เมื่อลงทุนในต่างประเทศนักลงทุนที่เกษียณอายุอาจต้องการพิจารณาการลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศบางประเภท การลงทุนเหล่านี้อาจกระจายไปนอกความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยในประเทศสหรัฐอเมริกาแม้ว่าจะมีความสำคัญในการพิจารณาความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนก็ตาม นักลงทุนต้องใช้เงินเหรียญสหรัฐในช่วงเกษียณอายุ - เว้นแต่จะอาศัยอยู่ในต่างประเทศซึ่งหมายความว่าการแปลงสกุลเงินอาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายหากสกุลเงินต่างประเทศอ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์

พอร์ตการลงทุนของนักลงทุนวัยกลางคนอาจรวมถึง:

ETF

ระดับชั้น

จัดสรร

พันธบัตรของสหรัฐพันธบัตรสหรัฐ ETF (BND)

พันธบัตรสหรัฐ	80 เปอร์เซ็นต์	Vanguard พันธบัตรระหว่างประเทศ
20 เปอร์เซ็นต์	ข้อควรพิจารณาที่สำคัญ	ไม่มีความเห็นพ้องที่ยอมรับกันทั่วไปเกี่ยวกับปริมาณการกระจายการลงทุนระหว่างประเทศที่เหมาะสมกับพอร์ตการเกษียณอายุ ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายอาจเห็นตัวเลขในพอร์ตการลงทุนตัวอย่างเหล่านี้ว่าเป็นสินทรัพย์ระหว่างประเทศมากเกินไปในขณะที่บาง บริษัท เห็นว่าเป็นความหลากหลายในระดับที่เหมาะสม นักลงทุนควรประเมินสถานการณ์และระดับความสะดวกสบายของตนเองอย่างละเอียดด้วยการลงทุนระหว่างประเทศก่อนที่จะตัดสินใจ
บรรทัดล่าง	นักลงทุนส่วนใหญ่ตระหนักถึงประโยชน์ของการกระจายความเสี่ยงระหว่างประเทศ แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะนำทฤษฎีไปปฏิบัติ ข่าวดีก็คือ ETFs ระหว่างประเทศช่วยให้สร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายในระดับนานาชาติได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม ด้วยตัวอย่างในบทความนี้นักลงทุนจะได้ทราบว่าการกระจายการลงทุนระหว่างประเทศมีลักษณะอย่างไรสำหรับนักลงทุนหลายราย	บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่มีสิ่งใดในบทความนี้ควรถูกตีความว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยพัฒนาพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมสำหรับแต่ละสถานการณ์ของคุณ