การลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ

ในขณะที่คุณดำเนินการตามคู่มือเริ่มต้นของเราในการลงทุนในกองทุนรวมคุณอาจสงสัยว่าคุณควรเลือกอะไร: กองทุนรวมที่จัดการอย่างกระตือรือร้นหรือกองทุนรวมที่จัดการด้วยความภักดี

ตามที่คนที่ Motley Fool มีเพียง 10 หมื่นกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นเท่านั้นที่สามารถเอาชนะ S & P 500 ได้อย่างสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาสิบปีที่ผ่านมา ประวัติบอกเราว่าน้อยมากถ้ามีกองทุนเหล่านี้จะจัดการงานเดียวกันในทศวรรษต่อ ๆ ไป

บทเรียนง่าย ๆ : ถ้าคุณไม่มั่นใจว่าคุณมีความสามารถในการเลือก 0. 001% ของกองทุนรวมที่จะเอาชนะตลาดแบบกว้าง ๆ คุณจะได้รับบริการที่ดีที่สุดจากการลงทุนในตลาด ตัวเอง

คุณจะลงทุนในตลาดอย่างไร? เมื่อเริ่มต้นแผนค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เป็นเงินกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำคุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถดำเนินการจัดการกองทุนรวมที่ได้รับการจัดการโดยส่วนใหญ่ได้ในระยะยาว

นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในประวัติศาสตร์ Warren Buffett สนับสนุนว่าผู้ที่ไม่เต็มใจหรือไม่สามารถประเมินหุ้นแต่ละอย่างชาญฉลาดควรลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเช่นที่นำเสนอโดยกองหน้า

ทำไม? กองทุนดัชนีมีข้อดีสามข้อแตกต่างจากคู่ค้าที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น

ไม่จำเป็นต้องมีการวิเคราะห์ขององค์กรหรือความเข้าใจเกี่ยวกับทฤษฎีบัญชีทฤษฎีหรือนโยบายการลงทุน

พวกเขามีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แทบไม่มีอยู่จริงทำให้สามารถแข่งขันกับเงินทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันและเกือบจะมั่นใจได้ถึงประสิทธิภาพที่ดีเยี่ยมในระยะยาว

• พวกเขาประกอบขึ้นจาก บริษัท นับสิบหรือหลายร้อยราย การกระจายความเสี่ยงนี้ช่วยลดความเสี่ยงเฉพาะ บริษัท

กองทุนดัชนีคืออะไร?

• ก่อนที่คุณจะเพิ่มดัชนีเงินทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะต้องนำเข้าเพื่อทำความเข้าใจว่าเป็นอย่างไร กองทุนดัชนีเป็นกองทุนรวมที่ออกแบบมาเพื่อสะท้อนผลการดำเนินงานของดัชนีที่สำคัญอย่างหนึ่งเช่นดัชนีอุตสาหกรรมดาวโจนส์ S & P 500 Wilshire 5000 รัสเซลล์ 2000 เป็นต้นซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน , วิเคราะห์และซื้อหุ้นแต่ละกองทุนดัชนีมีการจัดการอย่างอดทน

โดยทั่วไปหมายถึงกลุ่มที่มีการเลือกล่วงหน้าซึ่งไม่ค่อยมีการเปลี่ยนแปลง

นักลงทุนที่ซื้อกองทุนดัชนีที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อสะท้อนถึงค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์เช่นจะพบว่าการเคลื่อนไหวของราคาใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมดาวโจนส์ที่เขาได้ยินในข่าวยามค่ำคืน ในทำนองเดียวกันนักลงทุนที่สร้างตำแหน่งในกองทุนดัชนีที่ออกแบบมาเพื่อเลียนแบบดัชนี S & P 500 เป็นสาระสำคัญในการหาหุ้นใน บริษัท ทั้งห้าร้อยแห่งที่ทำดัชนีดังกล่าว

กองทุนดัชนีไม่จำเป็นต้องมีการวิเคราะห์องค์กรและการเงิน

กองทุนดัชนีเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีความคิดในการประเมินข้อได้เปรียบในการแข่งขันของหลาย บริษัท แยกความแตกต่างของงบกำไรขาดทุนออกจากงบดุลหรือคำนวณกระแสเงินสดที่ลดลงเนื่องจากความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจงของ บริษัท มีการกระจายออกไปหลายสิบ บริษัท หรือหลายร้อย บริษัท ที่ประกอบกันเป็นดัชนีสำคัญ ๆ แต่ละครั้งการวิเคราะห์ดังกล่าวไม่จำเป็น นอกจากนี้กองทุนดัชนีเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพคุ้มค่าในการได้รับหุ้นหลายร้อยหุ้นในขณะที่หลีกเลี่ยงการเป็นพัน ๆ ดอลลาร์ในค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่อาจส่งผลให้

กองทุนดัชนีโดยทั่วไปมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมต่ำสุด

กองทุนรวมที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันต้องจ่ายเงินให้ผู้จัดการลงทุนนักวิเคราะห์ค่าสมัครการวิจัยและอื่น ๆ

เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายรวมของกองทุนซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียม 12b-1 หารด้วยสินทรัพย์สุทธิเฉลี่ยเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย เนื่องจากกองทุนดัชนีไม่ได้รับการบริหารจัดการ (และไม่จำเป็นต้องใช้ค่าใช้จ่ายดังกล่าวข้างต้น) อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจึงใกล้เคียงกับกองทุนรวมเฉลี่ย ซึ่งหมายความว่าเงินของนักลงทุนน้อยลงจะจ่ายค่าใช้จ่ายค่าชดเชยและค่าใช้จ่ายในการขาย ในระยะยาวค่าใช้จ่ายที่ลดลงจากเงินทุนดัชนีอาจส่งผลให้ประสิทธิภาพการทำงานดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

พิจารณาต่อไปนี้: อย่างรวดเร็วใน Yahoo Finance เผยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับการเติบโตและกองทุนรวมรูปแบบรายได้คือ 1. 29% เป็นผลให้ประมาณ $ 1, 883 ของทุก $ 10, 000 ลงทุนในช่วงสิบปีจะไปที่ บริษัท กองทุนในรูปของค่าใช้จ่าย เปรียบเทียบกับกองทุน Vanguard 500 ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อสะท้อนดัชนี S & P 500 ซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปีเพียง 0. 12% ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นเวลาสิบปีที่ 154 เหรียญต่อทุกๆ 10,000 เหรียญที่ลงทุน

กล่าวอีกนัยหนึ่งโดยการลงทุนในกองทุน Vanguard นักลงทุนจะมีเงิน $ 1, 724 ทำงานให้เขามากขึ้น มีความสัมพันธ์กันในช่วงชีวิตการลงทุน

ดัชนีการลงทุนของกองทุนดัชนีที่ดีที่สุดเมื่อจับคู่กับค่าเงินดอลลาร์ระยะยาวเฉลี่ย

ที่ระดับความสูงของตลาดหุ้นระทึกของปีพ. ศ. 2463 ดัชนีเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์สูงสุดที่ 381 จุด 17. ในปีพ. ศ. 2475 crashed to 42. 22. ใช้เวลาสามสิบสามปี (1929 ถึง 1955) เพื่อให้กลับสู่ระดับ 1929. บุคคลลงทุนเงินทั้งหมดของเขาที่ระดับความสูงจะต้องรอนานกว่าสามทศวรรษเพื่อเพียงแค่ทำลาย! ถ้าเขาเริ่มต้นโปรแกรมค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เขาจะมีรายได้มหาศาลจากฐานต้นทุนที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญเมื่อถึงเวลาที่ตลาดกลับสู่ระดับก่อนหน้า เมื่อรวมกับเงินปันผลที่ได้รับการลงทุนใหม่เขาจะต้องเสียแม้แต่ในเวลาเพียงไม่กี่ปีและเมื่อถึงเวลาที่ตลาดถึงระดับเดิมแล้วก็ทำได้ดีมาก

ข้อเสียของกองทุนดัชนี

การลงทุนทั้งหมดมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองและรวมถึงกองทุนดัชนี แม้จะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนจำนวนมากในบทความนี้ผมอธิบายว่าทำไมนักลงทุนอาจไม่ต้องการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ