การหักดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณอาจเปลี่ยนแปลงหลังจากเกษียณอายุ

หากคุณหักภาษีหัก ณ ที่จ่ายภาษีแล้วดอกเบี้ยจำนองก็จะหักลดหย่อนภาษี โดยทั่วไปวงเล็บภาษีของคุณยิ่งสูงเท่าใดผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการจำนองมากขึ้นเท่านั้น เมื่อเกษียณอายุแล้ววงเล็บภาษีของคุณอาจลดลง ก่อนที่จะตัดสินใจที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณในช่วงต้นให้พิจารณาผลกระทบทางภาษีของการจำนองของคุณทั้งก่อนและหลังการเกษียณ

ภาษีและสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ ก่อน การเกษียณอายุ

หากคุณเป็นผู้ใหญ่วัยทำงานในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและระบุการหักภาษีคุณสามารถใช้ประโยชน์จากรูปแบบของ "การเก็งกำไรภาษี" การเก็งกำไรภาษีเป็นวิธีที่อธิบายถึงธุรกรรมทางกฎหมายที่คุณสามารถใช้เพื่อใช้ประโยชน์จากมาตรการจูงใจด้านภาษี

ตัวอย่างเช่นขณะทำงานคุณสามารถเลือก ไม่ เพื่อชำระเงินเพิ่มเติมในการจำนองของคุณและใช้ประโยชน์จากการสมทบเงินในบัญชีเกษียณที่หักภาษีได้เช่นแผน 401 (k), 403 (k) b) บัญชีหรือโดยการบริจาคสมทบเข้าบัญชี IRA แบบเดิม

เทคนิคการประหยัดภาษีนี้ใช้ได้ผลหากคุณสามารถหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับการจำนองของคุณและหักเงินสมทบเข้าบัญชีหักเงินภาษีที่หักลดหย่อนได้ กลยุทธ์นี้มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงสุด ถ้าเป็นคุณแล้วจ่ายเงินเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองของคุณอาจไม่ได้ตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำเว้นแต่คุณจะได้รับการหักเงินสมทบที่หักภาษีแล้วในแผนการเกษียณอายุ

อย่าตัดสินใจนี้ขึ้นกับภาษีเพียงอย่างเดียว นอกจากนี้คุณยังต้องการพิจารณาถึงระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่คุณพอใจเมื่อเทียบกับผลตอบแทนจากการไถ่ถอนภาระผูกพันที่ปลอดจากความเสี่ยง โดยทั่วไปครอบครัวที่มีรายได้สุทธิ / ครอบครัวที่มีรายได้สูงกว่าจะได้รับประโยชน์จากการใช้หนี้อย่างชาญฉลาดในขณะที่ครอบครัวที่มีรายได้น้อยกว่าหรือต่ำกว่าจะคุ้มค่ากว่าเมื่อพวกเขามุ่งจ่ายหนี้

นอกจากนี้คุณต้องการสร้างความสมดุลระหว่างการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและการรอตัดบัญชี ถ้าคุณทำไม่ได้การลงทุนรอการตัดบัญชีอาจทำให้คุณเสียชีวิตในปีที่เกษียณอายุได้

ภาษีและสินเชื่อ

หลังจาก การเกษียณอายุ เมื่อเกษียณอายุแล้วสถานการณ์ทางภาษีของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลง มีแนวโน้มว่าคุณจะอยู่ในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า ถ้าเป็นเช่นนั้นแล้วการหักดอกเบี้ยจำนองจะไม่เป็นผลดีต่อคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 33% ในขณะที่ทำงาน แต่ขณะนี้อยู่ในช่วงเกษียณอัตราภาษีของคุณอยู่ที่ 15% จากนั้นแต่ละดอลล่าร์ของดอกเบี้ยสินเชื่อที่หักลดหย่อนอยู่ในขณะนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ 18 เซนต์น้อยกว่าที่เคยทำเมื่ออัตราภาษีของคุณสูงกว่า .

นอกจากนี้หากคุณมีเงินลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีความสนใจจากการลงทุนเหล่านี้จะเพิ่มรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณและอาจมีผลต่อจำนวนเงินภาษีที่คุณจ่ายให้กับผลประโยชน์การเกษียณอายุของ Social Security

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีส่วนบุคคลของคุณเมื่อคุณเกษียณอายุแล้วอาจทำให้การวางตำแหน่งการลงทุนที่ต้องเสียภาษีอีกครั้งเพื่อชดเชยการจำนองของคุณซึ่งอาจลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณไปถึงจุดที่คุณจะเสียภาษีน้อยลงในประกันสังคมของคุณ ผลประโยชน์

หากคุณกำลังคิดที่จะถอนการลงทุนจากบัญชีเกษียณอายุรอตัดบัญชีเพื่อชดเชยการจำนองของคุณโปรดใช้ความระมัดระวัง การถอนเงินออกจากบัญชีรอตัดบัญชีภาษีจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่คุณถอนตัว

ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณใช้เงินเป็นจำนวนมากจาก IRA หรือ 401 (k) รายได้เสริมอาจทำให้คุณชนกับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยการถอนเงินการถอนเงินออกเป็นจำนวนที่น้อยกว่าที่จะถอนออกไปในหลายปีปฏิทิน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถถอนเงินในเดือนธันวาคมแล้วทันทีในเดือนมกราคมถัดไปแล้วอีกครั้งในเดือนมกราคมต่อไปจึงใช้เงินออกสิบสามเดือน แต่กระจายออกไปสามปีปฏิทิน

โดยใช้ความคิดอย่างรอบคอบในการจดจำนองเป็นเครื่องมือทางการเงินคุณสามารถกำหนดเวลาที่ต้องเสียภาษีมากที่สุดเพื่อชำระเงิน