ประเภทกองทุน - กองทุนรวม

ด่วน! มีกี่ชั้นเรียนในกองทุนรวมที่ลงทุนอยู่ นอกจากนี้ที่ใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ? มีประเภทของการลงทุนในกองทุนรวมหลายประเภทซึ่งแต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองส่วนใหญ่คำนึงถึงค่าใช้จ่าย สำหรับการเปรียบเทียบชั้นเรียนร่วมโดยตรงคุณอาจต้องการดูบทความซึ่งประเภทกองทุนรวมที่ดีที่สุดคืออะไร? อย่างไรก็ตามคุณมาถึงสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นเรียนรู้เกี่ยวกับพื้นฐานของประเภทชั้นเรียนร่วมกัน

- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทคลาส A มีส่วนแบ่งการขายหน้าสิ้น (หรือเรียกว่า "ภาระ") ภาระซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่าบริการของที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้ประกอบวิชาชีพด้านการเงินอื่น ๆ มักเป็น 5.00 และสามารถสูงได้ โหลดจะเรียกเก็บเมื่อซื้อหุ้น ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อหุ้นของกองทุนรวมประเภท Class 10 จำนวน 10,000 เหรียญและ "ภาระ" เท่ากับ 5.00% คุณจะต้องจ่ายเงิน 500 เหรียญเป็นคอมมิชชั่นและคุณจะมีเงินลงทุนรวม 9,500 เหรียญ

หุ้นที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่วางแผนจะลงทุนในจำนวนที่มากขึ้นและจะซื้อหุ้นเป็นครั้งคราว หากยอดซื้อสูงพอคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ "ส่วนลดเบรกพอยต์" โปรดสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับส่วนลดในการโหลดนี้หากคุณวางแผนที่จะซื้อหุ้นเพิ่มเติมของกองทุน (หรือกองทุนรวมภายในครอบครัวกองทุนเดียวกัน)

กองทุนรวมประเภท B

ไม่เหมือนหุ้น A หุ้นของกองทุนรวมประเภทขเป็นหุ้นประเภทของกองทุนรวมที่ไม่ได้ถือเป็นยอดขายหน้า แต่จะเรียกเก็บค่าขายรอตัดบัญชี (CDSC) หรือ " โหลดเอนด์เอนด์ " หุ้นของคลาส B มีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียม 12b-1 สูงกว่าประเภทอื่น ๆ ของกองทุนรวม

ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนซื้อหุ้นสามัญของกองทุนรวมประเภท B พวกเขาจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินส่วนหน้า แต่จะต้องจ่ายเงินคืนเมื่อนักลงทุนขายหุ้นก่อนที่จะระบุไว้ ระยะเวลาเช่น 7 ปีและอาจถูกเรียกเก็บเงินไม่เกิน 6% ในการไถ่ถอนหุ้นของตน

หุ้นของ Class B สามารถแลกเป็นหุ้น Class A ได้หลังจากเจ็ดหรือแปดปี

ดังนั้นพวกเขาอาจจะดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ไม่เพียงพอที่จะลงทุนเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการแบ่งระดับหุ้น A แต่ตั้งใจที่จะถือหุ้น B เป็นเวลาหลายปีหรือมากกว่า

กองทุนหุ้นประเภท Class C

กองทุนรวมประเภท Class C จะเรียกเก็บเงินตามระดับ "Load level" เป็นประจำทุกปีโดยปกติจะเท่ากับ 1.00% และค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะไม่มีวันทำให้ C Share กองทุนรวมมีราคาแพงที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ลงทุน ลงทุนเป็นเวลานาน อาจมีค่าธรรมเนียม 12b-1 ในความเห็นต่ำต้อยของคำแนะนำกองทุนของคุณกองทุนหุ้น C มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับนายหน้าและที่ปรึกษาการลงทุนไม่ใช่นักลงทุนรายย่อยเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอย่างต่อเนื่องญาติ หากที่ปรึกษาของคุณแนะนำหุ้น C ถามว่าทำไมพวกเขาไม่แนะนำหุ้น A หรือหุ้น B ทั้งที่ดีกว่าสำหรับระยะเวลาการลงทุนเกินกว่าไม่กี่ปี

โดยทั่วไปการใช้หุ้น C ในระยะสั้น (น้อยกว่า 3 ปี) และใช้หุ้น A เป็นระยะยาว (มากกว่า 8 ปี) โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถหยุดพักในส่วนหน้าสำหรับการทำธุรกิจขนาดใหญ่ ซื้อ. หุ้นของ Class B สามารถแลกเป็นหุ้นของ Class A หลังจากเจ็ดหรือแปดปี

กองทุนรวมประเภท Class D

กองทุนรวมประเภท Class D มักจะคล้ายกับกองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันเนื่องจากเป็นกองทุนรวมซึ่งได้รับการสร้างขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกให้แก่หุ้น A, หุ้น B และ C โดยทั่วไป หุ้นที่มีทั้งแบบหน้าโหลดแบ็คโหลดหรือระดับโหลดตามลำดับ

กองทุนรวม D ที่มีการลงทุนอย่างแพร่หลายมากที่สุดคือ PIMCO Real Return D. เมื่อเทียบกับ PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B และ PIMCO Real Return C แล้วหุ้น D จะเป็นหุ้นเดียวที่ไม่มีภาระและมี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสุทธิต่ำสุด

กองทุนหุ้นบุริมสิทธิประเภทชั้นเรียน

กองทุนรวมหุ้น Adv share Class มีให้บริการผ่านที่ปรึกษาการลงทุนเท่านั้นดังนั้นคำย่อ "Adv." เงินเหล่านี้มักไม่มีการโหลด (หรือสิ่งที่เรียกว่า "ภาระที่ได้รับการยกเว้น") แต่สามารถมีค่าธรรมเนียม 12b-1 ได้ถึง 0 50% หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอื่น ๆ หุ้นของ Adv อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากค่าใช้จ่ายมักต่ำกว่า

กองทุนรวม Class Inst

กองทุน Inst (เช่น Class I, Class X, Class Y หรือ Class Y) โดยทั่วไปจะมีให้สำหรับนักลงทุนสถาบันที่มียอดการลงทุนขั้นต่ำอยู่ที่ 25,000 เหรียญขึ้นไป

ในบางกรณีที่นักลงทุนสามารถระดมเงินเข้าด้วยกันเช่นแผน 401 (k) สามารถพบจุดสั่งหยุดเพื่อใช้เงินกองทุนหุ้นของสถาบันร่วมซึ่งโดยปกติจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ากลุ่มหุ้นอื่น ๆ

กองทุนที่รับภาระ

กองทุนที่รับไม่ได้รับรู้คือกองทุนรวมที่ใช้ร่วมกันแทนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเช่นกองทุนหุ้นประเภท A เป็นชื่อที่แนะนำยกเว้นภาระเงินกองทุนรวม (ไม่เรียกเก็บเงิน) โดยปกติเงินเหล่านี้จะถูกนำเสนอในแผน 401 (k) ซึ่งเงินที่เติมไม่ได้เป็นตัวเลือก กองทุนรวมยกเว้นการรับรู้รายได้จะระบุด้วย "LW" ที่ท้ายชื่อกองทุนและเมื่อสิ้นสุดสัญลักษณ์ของสัญลักษณ์

ตัวอย่างเช่น American Funds Growth Fund of America (AGTHX) ซึ่งเป็นกองทุนหุ้น A มีตัวเลือกการยกเว้นการเบิกเงิน American Funds Growth Fund ของอเมริกา A LW (AGTHX. LW)

กองทุนรวมหุ้นของ Class R

กองทุนรวม R ไม่ได้รับภาระ (เช่นโหลดหน้า, โหลดด้านหลังหรือโหลดระดับ) แต่มีค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 0-25% เหลือ 0.50%

หากวีซ่า 401 (k) ของคุณมีเฉพาะเงินทุนประเภทร่วม R เท่านั้นค่าใช้จ่ายของคุณอาจสูงกว่ากรณีที่ตัวเลือกการลงทุนรวมถึงรุ่นที่ไม่มีการโหลด (หรือโหลดยก) ของกองทุนเดียวกัน

ครอบครัวกองทุนรวมหุ้น R Share ที่เห็นในแผน 401 (k) คือกองทุนอเมริกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็น American Funds Growth Fund of America หรือ American Funds Fundamental Investors หรือ American Funds Small Cap World ในชั้นเรียน R1, R2, R3 หรือ R4

ควรใช้ประโยชน์จากการมีส่วนร่วมใด ๆ ที่นายจ้างจ่ายให้กับคุณเมื่อคุณบริจาคเงิน 401 (k) ของตัวเอง อย่างไรก็ตามโปรดคำนึงถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีการจับคู่ของนายจ้างดังนั้นคุณอาจเลือกที่จะเปิดบัญชีของคุณเองและหากองทุนที่ไม่มีภาระ

Do It Yourself vs Advisor

ถ้าคุณไม่ได้ใช้ที่ปรึกษาการลงทุนคุณไม่จำเป็นต้องลงทุนในชั้นหุ้นที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่นเงินที่ไม่มีภาระไม่มี "ชั้นหุ้น" ในทางเทคนิค

ไม่ว่าคุณจะทำด้วยตัวคุณเองหรือเลือกผู้เชี่ยวชาญด้านคำแนะนำทางการเงินคุณก็จะเลือกที่ปรึกษา เริ่มต้นกระบวนการตัดสินใจในการว่าจ้างที่ปรึกษาโดยการถามคำถามที่สะท้อนถึงสองสามข้อ: ถ้าเพื่อนต้องการที่ปรึกษาคุณจะแนะนำให้คุณหรือไม่? คุณต้องการจ้างคุณเป็นที่ปรึกษาหรือคุณจำเป็นต้องจ้างคนอื่นหรือไม่? ค่าของเวลาของคุณเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายทางการเงินของการใช้ที่ปรึกษาคืออะไร? คุณสนุกกับกระบวนการของการวิจัยการลงทุนและการวางแผนทางการเงินหรือคุณกลัวที่จะทำมันไปถึงจุดที่ละเลยการเงินของคุณหรือไม่

ทักษะและความรู้น้อยกว่าการตัดสินที่ดี ที่ปรึกษาด้านการลงทุนและนักวางแผนทางการเงินบางรายอาจอ่อนแอต่ออารมณ์ความรู้สึกที่ไม่ดีและการตัดสินที่ไม่ดีเท่าค่าเฉลี่ยที่ทำโดย yourselfer อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาที่ดีจะพิจารณาเงินของคุณอย่างมีเหตุมีผลและช่วยวางแผนผังเป้าหมายที่จะปฏิบัติตามเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคตในขณะที่ใช้ชีวิตในปัจจุบันได้เต็มที่ เท่าไหร่นี้อาจจะคุ้มค่ากับคุณ? บางทีความสามารถและความรู้ด้านการเงินของคุณเองก็ยิ่งใหญ่กว่าที่ปรึกษาทางการเงินมากมาย แต่คุณภาพชีวิตของคุณมีผลต่อการตัดสินใจของคุณอย่างไร

อีกครั้งไม่ว่าคุณจะทำเองหรือใช้ผู้เชี่ยวชาญคุณก็จะเลือกที่ปรึกษา คำถามเดือดลงไปนี้: ฉันต้องการที่จะจ้างตัวเองหรือฉันต้องการที่จะจ้างคนอื่น? ถ้าจ้างคนอื่นคุณต้องการหาคนที่ทำงานภายใต้โครงสร้างที่ส่งเสริมคุณธรรมอันยิ่งใหญ่เหล่านี้ (ความอ่อนน้อมถ่อมตนความซื่อสัตย์สุจริตความเรียบง่ายการกลั่นกรองและความประหยัด) ที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ซึ่งจะช่วยลดที่ปรึกษาส่วนใหญ่ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นและ / หรือผู้ที่จูงใจด้วยผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณไม่จำเป็นต้องมีพนักงานขาย - คุณต้องเป็นที่ปรึกษาที่เป็นกลางซึ่งไม่มีใครอื่นนอกจากคุณ

พิจารณากองทุนที่ไม่มีภาระและเลือกที่ดีที่สุด

การหา "สิ่งที่ดีที่สุด" ของสิ่งใดเป็นเรื่องส่วนตัว สิ่งที่เหมาะกับคนคนหนึ่งอาจไม่เหมาะสำหรับอีกคนหนึ่ง อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงกองทุนรวมมี บริษัท เงินทุนที่ไม่มีภาระผูกพันซึ่งให้ประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดแก่นักลงทุนรายย่อย

ไม่มี บริษัท ขนาดใหญ่หรือ บริษัท ร่วมลงทุนที่มีขนาดเดียว ดังนั้นจึงไม่มีทางเดียวที่จะไปหาร้านค้าแบบครบวงจรที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุน แต่คุณสามารถ จำกัด ตัวเลือกให้แคบลงโดยการพิจารณาสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ชาญฉลาดคือตัวเลือกที่หลากหลายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำปรัชญาการลงทุนด้านเสียงและการบริหารจัดการที่มีประสบการณ์เพื่อระบุสัญญาณที่มีมูลค่าเพียงไม่กี่

ครอบครัวที่ไม่มีภาระหนี้สินที่ดีที่สุด 4 แห่ง ได้แก่ Vanguard Investments, Fidelity Investments, T. Rowe Price และ PIMCO

หมายเหตุ: PIMCO มีการเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่มีการจัดการอย่างดีที่สุดโดยรวม นอกจากนี้เงินทั้งหมดของ Fidelity ยังไม่มีภาระพวกเขายังมีที่ปรึกษาหุ้นและเงินทุน

การวิจัยและการหากองทุนที่ดีที่สุด

ไม่ว่าคุณจะเลือกชั้นเรียนร่วมกัน (หรือไม่ใช้ร่วมกัน) คุณควรทำวิจัยของคุณเองแทนที่จะปล่อยให้คนอื่นรวมถึงคนที่เชื่อถือได้ ที่ปรึกษา.

การวิจัยกองทุนรวมสามารถทำได้ง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือการวิจัยออนไลน์ที่ดี ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้เริ่มต้นหรือผู้เชี่ยวชาญและหากคุณกำลังมองหาการซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่ดีที่สุดให้ทบทวนกองทุนที่มีอยู่เปรียบเทียบและตรวจสอบกองทุนต่างๆหรือคุณเพียง แต่พยายามที่จะเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ เว็บไซต์การวิจัยกองทุนรวมเช่น Morningstar อาจเป็นประโยชน์และใช้งานง่าย ค้นหา "หน้าจอ" ในเครื่องมือออนไลน์ของพวกเขาช่วยให้นักลงทุนสามารถ จำกัด การค้นหาของพวกเขาสำหรับกองทุนที่ไม่มีการโหลดและโหลดที่ไม่ได้รับการผ่อนปรน เว็บไซต์การวิจัยกองทุนรวมออนไลน์ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณลงทะเบียนเพื่อเข้าใช้บริการ "ฟรี" หรือ "พรีเมียม"

รู้ว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนรวม

ตอนนี้คุณเข้าใจดีว่าการรักษาค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่ำเป็นองค์ประกอบหลักในการหากองทุนรวมที่มีคุณภาพ ก่อนที่จะทำการวิจัยคุณต้องมีความคิดที่ดีว่าจะคาดหวังอะไรกับค่าใช้จ่ายของกองทุนรวม มีกองทุนรวมที่ดีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในการเลือกใช้ในจักรวาล ดังนั้นอย่าชำระสำหรับแพงเมื่อคุณสามารถมีราคาไม่แพงและมีคุณภาพสูง! รายละเอียดและเปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อประเภทกองทุนขั้นพื้นฐาน:

กองทุนรวมขนาดใหญ่: 1. 25%

กองทุนหุ้นขนาดกลาง: 1. 35%

กองทุนหุ้นขนาดเล็ก: 1. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 40%
กองทุนหุ้นต่างประเทศ: 1. 50%
กองทุนดัชนี S & P 500: 0. 15%
ตราสารหนี้: 0.90%
เมื่อลงทุนกับตัวเอง หรือโบรกเกอร์ส่วนลด) ไม่เคยซื้อกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่านี้! สังเกตว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยจะเปลี่ยนแปลงตามประเภทของกองทุน เหตุผลพื้นฐานสำหรับเรื่องนี้ก็คือค่าใช้จ่ายในการวิจัยสำหรับการจัดการพอร์ทโฟลิโอสูงขึ้นสำหรับบางพื้นที่เช่นหุ้นขนาดเล็กและหุ้นต่างประเทศซึ่งข้อมูลไม่สามารถหาได้ง่ายเมื่อเทียบกับ บริษัท ในประเทศที่มีขนาดใหญ่ นอกจากนี้กองทุนดัชนีมีการจัดการแบบพาสซีฟ ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะต่ำมาก
หมายเหตุ: ค่าเฉลี่ยเหล่านี้เป็นค่าที่ฉันเรียกว่า "ใกล้เคียง" และถูกนำมาจากซอฟต์แวร์กองทุนรวม Morningstar ของฉันโดยตรง นอกจากนี้คุณยังสามารถหาตัวเลขที่คล้ายกันในเว็บไซต์การวิจัยกองทุนส่วนใหญ่ได้

พิจารณากองทุนดัชนีเทียบกับกองทุนที่มีการจัดการที่มีการลงทุนอย่างจริงจัง

ทำไมกองทุนดัชนีจึงมีประสิทธิภาพดีกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน? ในช่วงเวลาที่ยาวนานกองทุนดัชนีมีผลตอบแทนสูงกว่าคู่ค้าที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นด้วยเหตุผลง่ายๆหลายประการ

กองทุนดัชนีเช่นกองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุดมีเป้าหมายเพื่อให้สอดคล้องกับการถือครอง (หุ้นของ บริษัท ) และผลการดำเนินงานของดัชนีตลาดหลักเช่น S & P 500 ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องใช้การวิจัยและการวิเคราะห์ที่เข้มข้น ต้องกระตือรือร้นหาหุ้นที่อาจทำดีกว่าคนอื่น ๆ ในช่วงเวลาที่กำหนดกรอบการทำงานแบบพาสซีฟนี้ช่วยลดความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง

ผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่ก็คือมนุษย์ซึ่งหมายความว่าพวกเขารู้สึกอ่อนไหวต่ออารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์เช่นความโลภความพึงพอใจและความโอหังโดยธรรมชาติงานของพวกเขาคือการเอาชนะตลาดซึ่งหมายความว่าพวกเขามักจะต้องใช้ความเสี่ยงทางการตลาดเพิ่มเติมเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่จำเป็นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเหล่านั้น ดังนั้นการจัดทำดัชนีจึงเป็นการลบความเสี่ยงที่เราอาจเรียกว่า "ความเสี่ยงของผู้จัดการ" ไม่มีความเสี่ยงที่แท้จริงของความผิดพลาดของมนุษย์กับผู้จัดการกองทุนดัชนีอย่างน้อยก็ในเรื่องของการเลือกหุ้น แม้ผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่ซึ่งสามารถหลีกเลี่ยงความรู้สึกของมนุษย์ได้ก็จะไม่สามารถหลบหนีจากธรรมชาติที่ไม่อาจคาดการณ์ได้ของฝูง

ที่ดีที่สุดของค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่แสดงเป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการจัดการกองทุนดัชนีอยู่ในระดับต่ำมากเมื่อเทียบกับเงินที่ใช้งานได้ดีกว่าค่าเฉลี่ย กล่าวอีกนัยหนึ่งเนื่องจากผู้จัดการกองทุนดัชนีไม่พยายามที่จะ "เอาชนะตลาด" พวกเขาสามารถช่วยคุณประหยัดเงิน (การลงทุน) ให้มากขึ้นโดยการรักษาต้นทุนการจัดการที่ต่ำและรักษาต้นทุนที่ประหยัดไปลงทุนในกองทุน

กองทุนดัชนีหลายแห่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0 20% ในขณะที่กองทุนรวมที่มีการจัดการโดยเฉลี่ยจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1. 50% ขึ้นไป ซึ่งหมายความว่าโดยเฉลี่ยนักลงทุนในกองทุนดัชนีสามารถเริ่มต้นในแต่ละปีโดยมีเงินลงทุน 1.30% สำหรับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน นี่อาจดูเหมือนเป็นข้อได้เปรียบใหญ่ แต่แม้กระทั่ง 1. 00% เป็นระยะ ๆ ทำให้ผู้จัดการกองทุนมีความลำบากมากขึ้นในการเอาชนะดัชนีกองทุนในช่วงเวลาที่ยาวนาน แม้ผู้จัดการกองทุนที่ดีที่สุดในโลกจะไม่สามารถเอาชนะ S & P 500 ได้นานกว่า 5 ปีและการชนะ 10 ปีเมื่อเทียบกับดัชนีตลาดที่สำคัญเกือบจะไม่เคยมีมาก่อนในโลกการลงทุน

พิจารณาแนวทาง Lazy Portfolio เพื่อการลงทุน

ในฐานะที่เป็นโน้ตสุดท้ายมีหุ้นหลายประเภทเช่น K หุ้น, หุ้น J, หุ้น M, หุ้น S และหุ้น T ที่ไม่ได้ระบุไว้ที่นี่ การลงทุนควรเป็นเรื่องง่ายและไม่เป็นอุปสรรคต่อความสำคัญในชีวิตเช่นสุขภาพครอบครัวและการแสวงหาความสุข ดังนั้นควรใช้ที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้หรือลงทุนในกองทุนดัชนีที่ไม่มีค่าใช้จ่ายต้นทุนต่ำที่เรียบง่าย

คุณอาจได้รับประโยชน์จากผลงานที่ขี้เกียจซึ่งเป็นชุดของการลงทุนที่ต้องบำรุงรักษาน้อยมาก ถือเป็นกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟซึ่งทำให้พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจเหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่มีระยะเวลานานเกินกว่า 10 ปี พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจถือได้ว่าเป็นกลยุทธ์ด้านการลงทุนซื้อและถือซึ่งดีสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่เพราะจะช่วยลดโอกาสในการตัดสินใจที่ไม่ดีขึ้นอยู่กับอารมณ์ที่เอาชนะตัวเองเช่นความกลัวความโลภและความพึงพอใจในการตอบสนองต่อสิ่งที่ไม่คาดคิด, ความผันผวนของตลาดในระยะสั้น พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจดีที่สุดสามารถได้รับผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยในขณะที่เสี่ยงต่อความเสี่ยงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเนื่องจากคุณลักษณะที่สำคัญ ๆ ของกลยุทธ์ "ตั้งค่าและลืม" ง่ายๆ