ดัชนีกองทุนเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนรายใหม่

ฉันใช้เวลาหลายปีในการสรรเสริญกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำแม้จะมีข้อบกพร่องโดยธรรมชาติรวมทั้งการเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เงียบสงบซึ่งได้รับการผลักดันออกไปด้วยสิ่งต่างๆเช่นกองทุนดัชนี S & P 500 ที่ทำให้มันมีประสิทธิภาพ แตกต่างอย่างสิ้นเชิงผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจน้อยกว่าที่ได้รับในรุ่นที่ผ่านมากับปัญหาของการเพิ่มทุนฝังตัวซึ่งควรทำให้นักลงทุนใด ๆ ที่มีมูลค่าสุทธิอย่างน้อยเจ็ดตัวเลขที่จะคิดอย่างจริงจังในการสร้างบัญชีที่มีการจัดการเป็นรายบุคคลแทนที่พวกเขาได้รับ ตีด้วยการเรียกเก็บเงินภาษีของคนอื่นแม้ว่าพวกเขาเองประสบความสูญเสีย; ความเสี่ยงที่นักลงทุนรายย่อยจำนวนมากไม่รู้จะมีอยู่จริงเพราะเห็นว่าไม่ยุติธรรม

ทำไมต้องสรรเสริญผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้โดยพิจารณาจากข้อบกพร่อง? หากคุณเป็นนักลงทุนทั่วไปที่ไม่มีความสามารถในการอ่านงบดุลงบกำไรขาดทุนหรืองบกระแสเงินสดและคุณขาดเงินทุนที่จำเป็นในการจ้างหนึ่งในไม่กี่ถุงมือขาว บริษัท สต็อกที่จัดการลงทุนในทรัพย์สินส่วนตัวที่รวย และแผนครอบครัวของพวกเขาหลายรุ่นแผนครอบครัวกองทุนดัชนีจะให้ความสะดวกสบายมากในราคาที่ค่อนข้างถูก กล่าวคือ "ดีพอ" เพื่อให้งานเสร็จสิ้น ความสำเร็จที่สำคัญเมื่อคุณพิจารณาเอกสารงานวิจัยของ Morningstar พบว่านักลงทุนได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน 3% ในช่วงเวลาที่การลงทุนของพวกเขาสร้างผลตอบแทน 9% เนื่องจากไม่สามารถสร้างผลงานได้

คนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจว่าการลงทุนที่ประสบความสำเร็จมักเป็นเรื่องหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่สำคัญ

คุณจำเป็นต้องได้รับการสะสมของสินทรัพย์ที่ดีในราคาที่ดีถือพวกเขาในทางภาษีที่มีประสิทธิภาพเป็นระยะเวลานาน (มักจะทอด 25 ปีหรือมากกว่า) และปล่อยให้เวลาทำส่วนที่เหลือ หากคุณไม่ชอบการใช้แผนการซื้อหุ้นโดยตรงและแผนการลงทุนใหม่ - เป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมหากคุณมีระเบียบวินัยในการปฏิบัติตามนโยบายนี้และเป็นกลยุทธ์ที่มีหลายเศรษฐีที่เป็นความลับมากมายเช่นค่าแรงขั้นต่ำภารโรงโรนัลด์ อ่านผู้ที่สะสมเงิน 8,000 ล้านเหรียญเป็นกลไกที่ดีในการควบคุมสูตรเดียวกัน

1 คุณสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ

เมื่อคุณลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำค่าธรรมเนียมการจัดการหรือค่าใช้จ่ายอาจต่ำเพียง 0. 10% ของสินทรัพย์ต่อปีเทียบกับ 1% หรือ 2 % สำหรับกองทุนรวมประเภทอื่น ๆ ในแง่ปฏิบัตินั่นหมายความว่าทุกๆ 100,000 เหรียญที่คุณมีอยู่ใน Roth IRA หรือ 401 (k) คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมทางอ้อมให้กับ บริษัท จัดการเงินเป็นจำนวนเงิน $ 100 เมื่อเทียบกับการจ่ายเงิน 2,000 เหรียญโดยใช้กองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขัน นั่นคือเงินเพิ่ม $ 1, 900 ต่อ 999 ปี

ในกระเป๋าของคุณในระยะเวลาอันยาวนานนั่นคือนับแสนหรือแม้กระทั่งนับล้านดอลลาร์ในความมั่งคั่งเพิ่มเติม

มีบางครั้งที่การตัดสิทธิ์นี้ไม่คุ้มค่า ตัวอย่างเช่นในหลาย ๆ สถานการณ์ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนหรือ บริษัท จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวมีมูลค่าเพิ่มมากขึ้นในแง่ของกลยุทธ์ภาษีการควบคุมความเสี่ยงและการให้ความช่วยเหลือในการถ่ายโอนข้อมูลในระดับโลก (เช่นการใช้พันธมิตรในครอบครัวและการลดสภาพคล่องเพื่อรับข้อ จำกัด เรื่องภาษีของขวัญ) , เพื่อชื่อไม่กี่กรณี ในสถานการณ์เหล่านั้นฉันต้องระมัดระวังในการจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการมากกว่า 1. 5% ต่อปี หากคุณเป็นพนักงานสำนักงานที่มีสินทรัพย์ลงทุน $ 80,000 ในเดสโมนส์ไอโอวามันไม่จำเป็นต้องเป็นปัญหาหรือค่าใช้จ่ายในการว่าจ้างคนอย่างนั้นถ้าคุณยังสามารถเข้าไปในประตูซึ่งเป็นไปได้ยากที่จะขาด (ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดดุลการเปิดขั้นต่ำสำหรับลูกค้าตั้งแต่ $ 500,000 ถึง $ 10,000,000) กองทุนดัชนีจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ 2 กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำให้ความหลากหลายอย่างกว้างขวางในส่วนของต้นทุน

หากคุณเป็นนักลงทุนขนาดเล็กที่ต้องการทำซ้ำ S & P 500 โดยการซื้อหุ้นของแต่ละ 500 หุ้นโดยตรงคุณจะต้องใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ ในค่าคอมมิชชั่นและลงทุนเป็นล้านดอลลาร์ (ซึ่งไม่เป็นความจริงสำหรับนักลงทุนรายใหญ่ที่จ่ายเงินเพียงครึ่งหนึ่งต่อหุ้นในค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมในหลาย ๆ กรณีที่มีการปรับสมดุลหรือการทำธุรกรรมการปรับค่าอื่น ๆ ที่ถูกจัดการโดยโปรแกรมซอฟต์แวร์)

ด้วยต้นทุนต่ำ กองทุนดัชนีในทางตรงกันข้ามคุณมักจะสามารถลงทุนสำหรับน้อยได้ตาม $ 500 ผ่านบัญชีเกษียณหรือ $ 3, 000 ผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ปกติ

3 กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำมีหลายประเภทกลยุทธ์การลงทุนการแปลงสินทรัพย์เป็นทุนและอื่น ๆ

กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำได้รับความนิยมอย่างมากจนปัจจุบันมีกองทุนรวมที่ครอบคลุมการลงทุนหรือการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณอาจมี

ต้องการลงทุนในหุ้นที่มีมูลค่าเพียงไม่กี่หุ้น? ลวดเย็บกระดาษของผู้บริโภค? หุ้นพลังงาน? ยานานาชาติ? มีดัชนีที่ติดตามข้อมูลซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนในตะกร้าสินค้าในราคาที่เหมาะสมได้

4 กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำสามารถทำได้ง่ายและขั้นสูงเท่าที่คุณปรารถนา

กองทุนดัชนีมีความไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนรายใหม่อย่างเช่นกองทุนที่มีสินทรัพย์ในสกุลเงินต่างประเทศ สำหรับความตั้งใจและวัตถุประสงค์ทั้งหมดกองทุนดัชนีจะไม่ปลอดภัยหรือไม่ปลอดภัยกว่าเงินลงทุนที่ บริษัท ถืออยู่ ถ้าคุณใส่ 100% ของมูลค่าสุทธิของคุณในกองทุนดัชนีที่มีความเชี่ยวชาญด้านขยะมูลฝอยคุณจะไม่ได้รับความหลากหลายคุณเป็นเจ้าของหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันภายในกลุ่มทรัพย์สินขยะ กองทุนดัชนีไม่มีอะไรมากกว่ากองทุนรวมชนิดหนึ่ง ไม่ใช่ประเภทของการลงทุน

5 การลงทุนแบบ Passive ในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหมายความว่าไม่ต้องคิดมากเกี่ยวกับการลงทุนส่วนบุคคล

เมื่อคุณเป็นเจ้าของกองทุนดัชนีแบบพาสซีฟคุณจะลงทุนในหุ้นแต่ละหุ้นพันธบัตร REITs และหลักทรัพย์อื่น ๆ แต่คุณไม่ต้องคิด เกี่ยวกับหุ้นแต่ละราย

เมื่อคุณพบกองทุนดัชนีที่ตรงกับความต้องการและความเสี่ยงของคุณแล้วแนวคิดก็คือการซื้อเพื่อให้คุณไม่ต้องเสียเวลาว่างในการตัดสินใจว่า Procter & Gamble มีมูลค่ามากกว่า Colgate-Palmolive หรือไม่ US Bancorp มีราคาถูกกว่า Wells Fargo & Company คุณไม่จำเป็นต้องเห็นหุ้นน้ำมันของคุณลดลง 50% เนื่องจากตลาดสินค้าโภคภัณฑ์จำนวนมากหรือหุ้นของสายการบินของคุณล้มละลายหลังจากเหตุการณ์เช่นการโจมตีเมื่อวันที่ 11 กันยายน 2001 แน่นอนคุณประสบปัญหาเหล่านี้ - พวกเขามีความเป็นจริงมากและคุณเป็นเจ้าของหุ้นรายบุคคลคุณได้จัดกิจกรรมของคุณไว้ในแบบที่คุณไม่เห็นพวกเขาแบบเป็นรายบรรทัดโดยที่คุณไม่ได้ตั้งใจที่จะดึงเอกสารการกำกับดูแลของกองทุนดัชนี แต่คุณสามารถอยู่ได้ โดยเจตนาจะไม่โง่เขลากับพวกเขาสมมติว่าคุณยินดีที่จะเสี่ยงต่อการมีศรัทธาวิธีการที่ใช้ยังมีเหตุผลอยู่ มีข้อดีอย่างมากสำหรับโปรไฟล์จิตวิทยาบางประเภทซึ่งตรงกับหัวใจของเศรษฐศาสตร์พฤติกรรม