มีสามประเภทที่ควรพิจารณาการเป็นเจ้าของหุ้นในช่วงเกษียณอายุ
- คนที่มีความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของแผนรายได้แบบเกษียณอายุแบบองค์รวม
- คนที่เข้าใจการกระทำที่จำเป็นต้องใช้หากความเสี่ยงเกิดขึ้น
- บทความนี้อธิบาย วิธีพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ใดหรือทั้งหมด
คุณสามารถรับความเสี่ยงได้หรือไม่?
เมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณคุณจะต้องคำนวณผลตอบแทนขั้นต่ำที่ต้องลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้านไลฟ์สไตล์ของคุณ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเงิน 200,000 ดอลลาร์ที่บันทึกไว้ คุณตัดสินใจที่จะตายด้วย $ 1 ในธนาคาร ในระหว่างนี้คุณต้องใช้เงิน $ 10,000 ต่อปีในอีก 30 ปีข้างหน้า เงิน 200,000 เหรียญของคุณจะมีผลตอบแทนขั้นต่ำที่กำหนดไว้เท่ากับ 2.85% เพื่อบรรลุเป้าหมายการดำเนินชีวิตของคุณที่ 10,000 เหรียญต่อปี
หากคุณสามารถบรรลุเป้าหมายนี้ด้วยสิ่งที่ปลอดภัยและได้รับการรับประกันเช่นเงินรายปีเร็ว ๆ นี้ทำไมต้องเสี่ยง? ในทางกลับกันถ้าคุณมีเงินเก็บไว้ที่ 300,000 ดอลลาร์บางทีอาจจะมีการใช้ 200,000 เหรียญแรกเพื่อรักษาเป้าหมายการดำเนินชีวิตของคุณและส่วนที่เหลือสามารถนำไปลงทุนในหุ้นได้เนื่องจากในตอนนั้นคุณสามารถที่จะเสี่ยงกับ เงินเพิ่มอีก $ 100k
หากคุณต้องการให้พอร์ตการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสำหรับแผนการทำงานของคุณคุณจะไม่สามารถรับความเสี่ยงได้ เฉลี่ยหมายความว่าครึ่งหนึ่งของหุ้นของคุณจะได้รับมากขึ้นและครึ่งหนึ่งของเวลาที่พวกเขาจะได้รับน้อยลง แผนการเกษียณอายุของคุณควรใช้หุ้นเป็นเงินเพิ่ม "พิเศษ" หากตลาดดี - แต่ถ้าคุณต้องการส่วนหุ้นของผลงานของคุณเพื่อดำเนินการแล้วคุณไม่ได้มีแผนทึบ
คุณใช้ความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของแผนแบบองค์รวมหรือไม่?
อีกวิธีหนึ่งในการใช้หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของแผนจะใช้เงิน $ 200,000 และบันไดออกซีดีหรือพันธบัตรเพื่อให้ $ 10,000 ครบทุกปีในอีก 20 ปีข้างหน้า ด้วยความต้องการใช้กระแสเงินสดเป็นเวลา 20 ปีเงินที่เหลืออีก 100,000 เหรียญอาจมีการลงทุนในหุ้นซึ่งมีความเป็นไปได้สูงมากที่จะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาในช่วงระยะเวลา 20 ปีนี้หากหุ้นดีพอสมควรจะได้รับส่วนแบ่งกำไรที่เหมาะสมเพื่อรักษาความปลอดภัยของกระแสเงินสดเพิ่มเติมหรือเพื่อจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมตลอดเส้นทาง
กลยุทธ์นี้หมายความว่าคุณใช้สต็อกเป็นส่วนหนึ่งของแผน - พวกเขาจำเป็นต้องได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 2. ปี 36% ในช่วง 20 ปีซึ่งอยู่ต่ำกว่าตัวเลขย้อนหลัง 20 ปีที่ผ่านมาในตลาดถึง 20 ปี คุณไม่ต้องการหุ้นเพื่อส่งมอบสิ่งที่เกิดขึ้นเพียง 50% ของเวลา
คุณมีแผนปฏิบัติการที่จะปฏิบัติตามหากมีความเสี่ยงเกิดขึ้นหรือไม่?
จะทำอย่างไรถ้าคุณเก็บเงินส่วนหนึ่งไว้ในหุ้นที่เกษียณอายุและหุ้นไม่ค่อยดี? คุณต้องเข้าใจผลกระทบ
ขั้นแรกคุณไม่ควรมีเงินในหุ้นหากคุณจำเป็นต้องขายและใช้เงินส่วนนั้นในช่วงห้าปีถัดไป คุณไม่ต้องการเป็นเจ้าของหุ้นจนกว่าคุณจะมีความยืดหยุ่นที่จะไม่ขายพวกเขาเมื่อตลาดลดลง
ประการที่สองถ้าหุ้นทำแย่ได้ในระยะเวลานานคุณอาจต้องลดค่าใช้จ่าย หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเงิน 10,000 เหรียญต่อปีจากผลงานและหุ้นของคุณให้ผลตอบแทนเป็นศูนย์คุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายลงเหลือ 9,500 หรือ 9,000 เหรียญต่อปี
สำหรับผู้เกษียณอายุบางรายความสามารถในการใช้จ่ายมากกว่าในช่วงต้นคือการชดเชยที่เพียงพอสำหรับการเสี่ยง - แต่พวกเขารู้ว่าหากพวกเขาได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นที่เลวร้ายเป็นเวลานานอาจต้องลดค่าใช้จ่ายในภายหลัง
พวกเขากำลังใช้สต็อกในการเกษียณอายุ - แต่มีแผนปฏิบัติการไว้ พวกเขาเข้าใจถึงผลกระทบที่เป็นไปได้หากตลาดหุ้นไม่ให้ผลตอบแทนที่ดี
วิธีการถือหุ้นในการเกษียณอายุ
หากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ข้างต้นสิ่งที่ต้องทำต่อไปคือการเป็นเจ้าของหุ้น เมื่อฉันพูดว่า "หุ้น" ฉันไม่ได้หมายถึงการใส่เงินเป็นจำนวนมากในหุ้นและฉันไม่ได้หมายถึงการโรยเงินของคุณในกำมือของหุ้นที่คุณได้อ่านหรืออ่าน (เว้นแต่จะเป็นส่วนเล็ก ๆ เงินบำนาญทั้งหมดของคุณและคุณไม่จำเป็นต้องมีส่วนที่จะช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการรายได้เกษียณของคุณ)
สิ่งที่ฉันหมายถึงคือการใส่เงินส่วนหนึ่งที่เหมาะสมลงในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของกองทุนดัชนีหุ้น โดยการทำเช่นนี้คุณจะได้รับความสนใจจากเกือบ 15, 000 บริษัท ที่ซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ทั่วโลกและลดความเสี่ยงในการลงทุนที่คุณกำลังลดลงอย่างมาก
ข้อดีและข้อเสียของการเป็นเจ้าของหุ้น (ผ่านกองทุนดัชนี) ในการเกษียณอายุ
ต่อไปนี้เป็นสรุปย่อข้อดีข้อเสียของหุ้นเป็นส่วนหนึ่งของผลงานการเกษียณอายุของคุณ
Pros
จากหุ้นย้อนหลังที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะมากกว่าการลงทุนอื่น ๆ เพื่อช่วยให้ผลงานของคุณและรายได้เกษียณตามอัตราเงินเฟ้อ
หุ้นทำให้คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและโอกาสในการได้รับรายได้ในอนาคตสูงขึ้นและความสามารถในการทิ้งมรดกที่ใหญ่ขึ้น หุ้นมีความผันผวนและความผันผวนนี้หมายความว่าหากคุณเกษียณอายุในช่วงเวลาที่มีผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นต่ำกว่าค่าเฉลี่ยนี้อาจทำให้คุณต้องตกอยู่ในสถานการณ์ที่คุณต้องใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณคิดว่าจะเกษียณอายุ
- อาจเป็นเรื่องที่เครียดกับสภาพอากาศที่ชะลอตัวในตลาดหุ้น หากคุณไม่ได้ใช้หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของแผนความเครียดทางอารมณ์อาจทำให้คุณขายในเวลาที่ไม่ถูกต้องและทำให้สูญเสียอย่างถาวรและบังคับให้คุณใช้ชีวิตน้อยลงในการเกษียณอายุ