เป้าหมายของการวางแผนภาษีคือการจัดการเรื่องการเงินของคุณเพื่อลดภาษีของคุณ มีสามวิธีพื้นฐานในการลดภาษีของคุณและแต่ละวิธีขั้นพื้นฐานอาจมีหลายรูปแบบ คุณสามารถลดรายได้เพิ่มการหักเงินและใช้ประโยชน์จากเครดิตภาษีได้
การลดรายได้
รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) เป็นองค์ประกอบสำคัญในการกำหนดภาษีของคุณ จำนวนมากขึ้นอยู่กับ AGI ของคุณ (หรือการปรับเปลี่ยน AGI ของคุณ) เช่นอัตราภาษีและเครดิตภาษีต่างๆ AGI ส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินของคุณนอกเหนือจากภาษี: ธนาคารผู้ให้กู้จำนองและโปรแกรมช่วยเหลือด้านการเงินของวิทยาลัยทั้งหมดขอรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วทุกครั้ง นี่เป็นมาตรการสำคัญในด้านการเงินของคุณเนื่องจากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณมีความสำคัญดังนั้นคุณอาจต้องการเริ่มต้นการวางแผนภาษีของคุณที่นี่ อะไรจะเข้าสู่รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ? AGI คือรายได้ของคุณจากแหล่งข้อมูลทั้งหมดยกเว้นการปรับรายได้ของคุณ รายได้รวมของคุณสูงกว่ารายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ คุณสามารถคาดเดาได้มากเท่าไหร่เงินที่คุณจ่ายจะมากขึ้นคุณจะจ่ายภาษีมากขึ้นเท่านั้น ตรงกันข้ามคุณจะให้เงินน้อยลงคุณจะจ่ายภาษีน้อยลง หมายเลขหนึ่งเพื่อลดภาษีคือลดรายได้ของคุณ และวิธีที่ดีที่สุดในการลดรายได้ของคุณคือการบริจาคเงินให้กับแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือที่คล้ายกันในที่ทำงาน การสนับสนุนของคุณลดค่าจ้างและลดค่าภาษี
คุณสามารถลดรายได้สุทธิที่ปรับได้ด้วยการปรับรายได้ต่างๆ
การปรับค่าใช้จ่ายคือการหักเงิน แต่คุณไม่จำเป็นต้องระบุไว้ในตารางก. แต่คุณนำคำเหล่านี้ไปใช้ในหน้า 1 ของ 1040 ของคุณและจะลดรายได้ขั้นต้นที่ปรับปรุงแล้ว การปรับค่าใช้จ่ายรวมถึงการบริจาคให้กับ IRA แบบเดิมดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนที่จ่ายเงินค่าเลี้ยงดูและค่าใช้จ่ายในห้องเรียน
รายการการปรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดมีอยู่ในแบบฟอร์ม 1040 หน้า 1 บรรทัดที่ 23 ถึง 34 วิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มการปรับค่าใช้จ่ายคือการให้ IRA แบบเดิม
อย่างที่คุณเห็นสองวิธีที่ดีที่สุดในการลดภาษีของคุณคือการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุไม่ว่าจะผ่านงาน 401 (k) ที่ทำงานหรือผ่านแผน IRA แบบเดิม การมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุเหล่านี้จะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและลดภาษีของคุณ
เพิ่มการหักภาษี
รายได้ที่ต้องเสียภาษีเป็นอีกหนึ่งองค์ประกอบสำคัญในสถานการณ์ทางภาษีโดยรวมของคุณ รายได้ที่ต้องเสียภาษีคือสิ่งที่เหลือหลังจากคุณลด AGI ด้วยการหักเงินและการยกเว้น เกือบทุกคนสามารถหักล้างได้โดยมาตรฐานและบางคนสามารถระบุการหักเงินของตนได้การหักเงินรายครั้งรวมค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพภาษีของรัฐและท้องถิ่นภาษีทรัพย์สินส่วนบุคคล (เช่นค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนรถยนต์) ดอกเบี้ยจำนองของขวัญเพื่อการกุศลค่าใช้จ่ายในการทำงานค่าใช้จ่ายในการจัดเตรียมภาษีและค่าใช้จ่ายในการลงทุนกลยุทธ์การวางแผนภาษีที่สำคัญอย่างหนึ่งคือการติดตามค่าใช้จ่ายที่แยกได้ของคุณตลอดทั้งปีโดยใช้สเปรดชีตหรือโปรแกรมการเงินส่วนบุคคล จากนั้นคุณสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่แยกได้ด้วยการหักล้างแบบมาตรฐานของคุณได้อย่างรวดเร็ว คุณควรหักค่ามาตรฐานที่สูงกว่าหรือหักด้วยรายการที่หักล้างกัน
การหักลดหย่อนและการยกเว้นส่วนบุคคลของคุณขึ้นอยู่กับสถานะการจัดเก็บและจำนวนที่คุณต้องพำนักอยู่ คุณสามารถเพิ่มการลดหย่อนมาตรฐานและการยกเว้นส่วนบุคคลโดยการแต่งงานหรือมีผู้ติดตามเพิ่มเติม
กลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคือการระบุการหักเงินของคุณและการหักเงินรายใหญ่ที่สุด 3 ข้อคือดอกเบี้ยจำนองภาษีของรัฐและของขวัญเพื่อการกุศล
ใช้เครดิตภาษี
เมื่อเราปรับแต่งรายได้ที่ต้องเสียภาษีแล้วเราพร้อมที่จะให้ความสนใจกับเครดิตภาษีต่างๆ เครดิตภาษีลดภาษีของคุณ มีเครดิตภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยการออมเพื่อการเกษียณและการรับเด็กเครดิตภาษีที่ดีที่สุดสำหรับการยอมรับและค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย ไม่ใช่ทุกคนที่อยู่ในฐานะที่จะรับเด็ก แต่ทุกคนอาจเข้ารับการเรียนในวิทยาลัย
มีเครดิตภาษีสองเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา เครดิตหวังคือสำหรับนักเรียนในสองปีแรกของวิทยาลัย เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิตสำหรับทุกคนที่เข้าเรียนในวิทยาลัย ชั้นเรียนไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับอาชีพของคุณ
คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงภาษีเพิ่มเติม หากเป็นไปได้ให้หลีกเลี่ยงการถอนต้นจากแผนเกษียณอายุของ IRA หรือ 401 (k) จำนวนเงินที่คุณถอนจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและด้านบนจะมีภาษีเพิ่มเติมเพื่อจ่ายในการถอนต้น
เครดิตภาษีที่ดีที่สุดและถูกทารุณกรรมมากที่สุดคือเครดิตรายได้ (Earned Income Credit - EIC) ไม่เหมือนกับเครดิตภาษีอื่น EIC จะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณเป็นการชำระเงิน และนั่นหมายความว่า EIC มักจะส่งผลให้ได้รับเงินภาษีคืนแม้ว่าภาษีทั้งหมดจะลดลงเป็นศูนย์ คุณอาจมีสิทธิ์เรียกร้องเครดิตรายได้ที่ได้รับหากคุณมีรายได้น้อยกว่าจำนวนที่กำหนด