กระบวนการวางแผนเกษียณต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่สิ่งที่คุณทำในวันนี้จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุและช่วยให้คุณสามารถรักษาวิถีชีวิตที่ต้องการได้ในปีต่อ ๆ ไป
ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุเหล่านั้นที่รู้สึกว่าสามารถจัดการได้ง่ายขึ้น
เคล็ดลับที่ 1: มุ่งเน้นในสิ่งที่คุณสามารถทำได้และตัดสินใจที่จะดำเนินการในวันนี้
ระดับความเชื่อมั่นสำหรับการเกษียณอายุต่ำมากในขณะนี้โดยมีรายงานการวิจัยแสดงให้เห็นว่าน้อยกว่า 20% ของพนักงานในรายงานกำลังทำงานอยู่ บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของพวกเขา
มีอะไรเพิ่มเติมเกี่ยวกับรายงานจาก Financial Finesse ว่า 61% ของพนักงานไม่ทราบว่าพวกเขาช่วยประหยัดมากพอที่จะเกษียณอายุได้อย่างสบายหรือไม่ พนักงานเหล่านี้ตกอยู่ในประเภท "ไม่ทราบ" เนื่องจากขาดการวางแผน เป็นวลีทั่วไปกล่าวว่า "บรรดาผู้ที่ล้มเหลวในการวางแผนวางแผนที่จะล้มเหลว. "ถ้าคุณรู้สึกว่าขาดความเชื่อมั่นในการเกษียณทั่วไปหรือตกอยู่ในประเภทของ" ไม่ทราบ "เนื่องจากคุณยังไม่ได้สร้างแผนขั้นพื้นฐานคุณสามารถควบคุมการวางแผนการเกษียณอายุได้โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อเพิ่มความรู้สึกของคุณ ความพร้อม:
สร้างแผนและเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร
กำหนดสิ่งที่คุณจะต้องออกจากงาน แม้ว่าการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายระยะยาวแล้วการคาดการณ์ ballpark จะทำ คุณสามารถคาดการณ์สิ่งที่คุณจะสามารถหาได้จากการดูการลงทุนและแหล่งรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ จากนั้นคำนวณว่าคุณต้องประหยัดเงินทุกปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ แผนทางการเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษรของคุณไม่จำเป็นต้องซับซ้อนมากเกินไปและสามารถทำได้ง่ายๆเพียงแผนเดียว
มันไม่เคยสายเกินไปที่จะกลับไปสู่ทิศทางที่ถูกต้อง ติดตามความก้าวหน้าของคุณ
ควรใช้การคำนวณการเกษียณอายุอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปีเพื่อดูว่าคุณทำตามเป้าหมายของคุณหรือไม่ โปรดจำไว้ว่าแผนของคุณเป็นแบบไดนามิกไม่ใช่แบบคงที่ ทบทวนความคืบหน้าอย่างน้อยปีละครั้ง ยังคิดเกี่ยวกับผลกระทบที่เหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานหรือการหย่าร้างการส่งเสริมหรือการเลิกจ้างการคลอดของเด็กและเงินทุนการศึกษาจะมีในแผนของคุณ ถ้าจำเป็นให้ทำการเปลี่ยนแปลงแผนงานของคุณเนื่องจากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลงไปและรักษาสายการติดต่อสื่อสารกับคู่สมรสเพื่อนฝูงเพื่อนครอบครัววางแผนทางการเงินหรือใครก็ตามที่จะฟังแผนการเกษียณอายุของคุณ!
เคล็ดลับที่ 2: ปกป้องตัวคุณเองและคนที่คุณรัก การโฟกัสและการเอาใจใส่ในเรื่องการออมเพื่อการเกษียณไม่เน้นเรื่องการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น หลีกเลี่ยงความผิดพลาดดังกล่าวโดยการคิดถึงความเสี่ยงทางการเงินที่คุณสามารถทนต่อและคุณสามารถลดผลกระทบหรือกำจัดทั้งหมดได้
ชีวิตของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันชีวิตที่เพียงพอและประเภทประกันภัยที่เหมาะสมสำหรับความต้องการของคุณ วิธีที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบความครอบคลุมของคุณโดยใช้วิธีการที่เป็นกลางก่อนที่จะคิดเกี่ยวกับประเภทของนโยบายเพื่อเติมช่องว่างด้านความครอบคลุม
โดยทั่วไปคุณสามารถเลือกได้จากระยะเวลาทั้งชีวิตชีวิตสากลและประกันชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้ ทบทวนนโยบายอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องรับรู้เมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไปหรือเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเกิดขึ้นความคุ้มครองของคุณอาจต้องเปลี่ยนไปเช่นกัน เนื่องจากวันเกษียณตามแผนของคุณใกล้เคียงกับที่คุณควรประเมินความต้องการประกันชีวิตของคุณอีกครั้ง (ดูที่คุณยังต้องการประกันชีวิตเมื่อเกษียณอายุหรือไม่?) สุขภาพของคุณ
เหตุการณ์ความพิการในระยะยาวหรือการเข้าพักระยะยาวในบ้านพักคนชราอาจมีผลกระทบอย่างมากและยาวนานต่อความมั่งคั่งของคุณ ความคุ้มครองที่เหมาะสมสามารถลดความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับอุปสรรคเหล่านี้และควรเป็นส่วนหนึ่งของการทบทวนการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ หากคุณกังวลเกี่ยวกับตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณเมื่อใกล้เข้าสู่วัยเกษียณอย่าลืมรวมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพไว้ในแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ
ทรัพย์สินของคุณ จากมุมมองด้านการลงทุนพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายจะช่วยลดความเสี่ยงที่ไข่ไข่ที่เกษียณอายุของคุณจะไปทางใต้และใช้ความฝันเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณกับพวกเขา การเลือกการจัดสรรงบประมาณที่ถูกต้องตามเป้าหมายทางการเงินอายุความเสี่ยงและช่วงเวลาสามารถสร้างความแตกต่างได้ แต่คุณต้องการคิดเกี่ยวกับทรัพย์สินอื่น ๆ เช่นบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ของคุณ บางทีสินทรัพย์ที่สำคัญที่สุดคือความสามารถในการสร้างรายได้ทั้งในปัจจุบันและในอนาคต คุณอาจสามารถใช้ความหลงใหลและทักษะของคุณเพื่อสร้างรายได้เสริมผ่านการทำงานด้วยตนเองหรือการเกษียณด้านความเร่งรีบ
เคล็ดลับที่ 3: ลองดูที่ตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ มีตัวเลือกมากมายที่สามารถช่วยคุณประหยัดเวลาในการเกษียณในฝันของคุณ นี่คือสามบัญชีที่ควรพิจารณา
แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้าง (401k, 403b ฯลฯ )
ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนแนะนำว่าแผนเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณอาจเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดีที่สุดของคุณ ทำไม?
การมีส่วนร่วมเกิดขึ้นก่อนหักภาษีเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยตรง และพวกเขายังมีภาษีรอการตัดบัญชีดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับกำไรจนกว่าคุณจะถอนเงิน มันไม่ค่อยฉลาดที่จะปล่อยให้เงินฟรีผ่านผลงานที่ตรงกัน! บริษัท ส่วนใหญ่เสนอโปรแกรมการจับคู่ที่สามารถเพิ่มผลตอบแทนจากเงินของคุณ เพื่อให้ได้ประโยชน์จากการจับคู่ของนายจ้างให้ตรวจสอบว่าคุณมีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดสำหรับการจับคู่ของ บริษัท หากไม่ได้เพิ่มเติม จำนวนเงินที่จ่ายให้นายจ้างเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์ตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม
- แผนการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างกลายเป็นความหมายแบบพกพามากขึ้นพวกเขาสามารถโอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีใน IRA หรือแผนการเกษียณอายุของนายจ้างในอนาคต
- ดู IRAs
- แม้ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง แต่อย่ารู้สึกว่าเป็นตัวเลือกการลงทุนเพียงอย่างเดียวของคุณเมื่อพูดถึงเรื่องการออมเพื่อการเกษียณ ไออาร์เอเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเก็บเงินในอนาคต ข้อ จำกัด ด้านรายได้บางอย่างและข้อ จำกัด อื่น ๆ มีผลบังคับใช้เพื่อหักผลงานหรือเพื่อสนับสนุน Roth IRA เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเลือก IRA ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณและจำไว้เสมอว่าคุณสามารถร่วมให้ทั้งสองหากคุณไม่ค่อยแน่ใจ
พิจารณา HSAs บัญชีออมทรัพย์สุขภาพให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีเยี่ยมสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพนอกกระเป๋า พวกเขายังได้รับการพิจารณาโดยนักวางแผนทางการเงินจำนวนมากเพื่อเป็นแหล่งรายได้ที่เกษียณอายุเพิ่มเติม
เคล็ดลับที่ 4: มุ่งเน้นไปที่ความเป็นอยู่ทางการเงินโดยรวม สุขภาพทางการเงินเป็นคำที่ใช้เพื่ออธิบายสถานะทางการเงินโดยรวมของเราและเชื่อมโยงโดยตรงกับการเตรียมการเกษียณอายุ ประเมินวิธีที่คุณจัดการการเงินของคุณในปัจจุบันและใช้วิธีการแบบองค์รวมเพื่อพัฒนาสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ ต่อไปนี้เป็นวิธีง่ายๆในการปรับปรุงความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินและหาเงินสดมากขึ้นเพื่อนำไปสู่การเกษียณอายุของคุณ
เพิ่มพูนความรู้ของคุณ
ยิ่งเวลาที่คุณจะเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุคุณจะเตรียมตัวดีขึ้นเท่านั้น
เพิ่มรายได้ของคุณ หากคุณกังวลว่าจะไม่มีรายได้เพียงพอที่จะนำไปฝากออมทรัพย์ให้พิจารณาเพิ่มรายได้โดยการทำงานล่วงเวลาทำงานนอกเวลาเริ่มต้นธุรกิจหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ใช้รายได้เสริมเพื่อลดหนี้เพื่อให้คุณมีเงินมากขึ้นในการออมหรือลงทุนในอนาคต
ค้นหาวิธีลดค่าใช้จ่ายของคุณ งบประมาณหรือ "แผนการใช้จ่ายส่วนบุคคล" เป็นก้าวสำคัญสู่ความสำเร็จในการเกษียณอายุ การใช้ชีวิตใต้วิธีการของคุณช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินที่คุณต้องประหยัดได้ในวันนี้เพื่อที่คุณจะได้ลงทุนในรถเพื่อการเกษียณอายุในอนาคต นอกเหนือไปจากการติดตามว่าเงินของคุณหายไปไหนในอดีตและบอกเงินที่จะไปก่อนเดือนเริ่มต้น ดูสิ่งที่คุณใช้จ่ายเป็นเดือนในค่าใช้จ่ายที่มุ่งมั่นเช่นที่อยู่อาศัยระบบสาธารณูปโภคและอาหารเทียบกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตตามที่คุณต้องการเช่นความบันเทิงและรับประทานอาหารนอกบ้าน สิ่งเหล่านี้ "ต้องการ" หรือ "ต้องการ" มากขึ้นหรือไม่? ดูตำแหน่งที่คุณสามารถตัดกลับและใช้เงินที่และนำไปสู่การออมหรือการลงทุน
การรีไฟแนนซ์และการรวมหนี้สิน หากคุณมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงใช้เวลาในการศึกษาผู้ให้กู้ที่เต็มใจที่จะรีไฟแนนซ์หนี้ปัจจุบันของคุณในอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณกำลังจ่ายอยู่ โดยทั่วไปหนี้ที่มีหลักประกันเช่นสินเชื่อรถยนต์จะมีอัตราที่ต่ำกว่าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน หนี้อสังหาริมทรัพย์โดยทั่วไปจะถูกหักลดหย่อนภาษีและสามารถจัดหาเงินทุนได้ในช่วงเวลานานกว่ารูปแบบอื่น ๆ ของตราสารหนี้ซึ่งสามารถทำให้เป็นหนึ่งในแหล่งที่มาของหนี้ที่ถูกที่สุด
ลดค่าธรรมเนียมและค่าบริการเพิ่มเติม ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและเครดิตที่เกี่ยวกับเครดิตของคุณมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมมากเกินไปหรือไม่? หาข้อเสนอที่ดีขึ้นโดยใช้ Bankrate หรือ Deposit Accounts เพื่อเปรียบเทียบอัตราและประเมินบริการระหว่างธนาคารสหภาพเครดิตบัตรเครดิตและสถาบันสินเชื่อ ใช้เงินออมพิเศษจากค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้หรือลงทุน
ค้นหาวิธีการลดภาษีของคุณ ให้เงินสนับสนุนการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) หาก บริษัท ของคุณเสนอให้จ่ายค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายที่ต้องพึ่งพาก่อนหักภาษี แม็กซ์ออก HSA ของคุณหากคุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อน ประเมินจำนวนเงินหัก ณ ที่จ่ายที่คุณควรอ้างสิทธิ์ในเครื่อง W-4 ด้วยเครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่าย
การปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณจะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน แต่ถ้าคุณใช้เวลาเพียงไม่กี่ขั้นตอนเหล่านี้เป็นประจำคุณจะอยู่ในเส้นทางสู่ความสำเร็จในการเกษียณอายุ