การวางแผนการเกษียณอายุ < < การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่ได้รับการว่าจ้างใหม่

คุณอาจกำลังอ่านเรื่องนี้เนื่องจากคุณเพิ่งได้งานใหม่หรือมีเพื่อนสนิทหรือสมาชิกในครอบครัวที่ทำและคุณรักที่จะช่วยเหลือผู้อื่น มีการตัดสินใจที่สำคัญส่งผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของคุณที่ต้องทำ แต่คนส่วนใหญ่เลอะ อย่าเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่!

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในความท้าทายทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องเผชิญกับในชีวิต การสร้างแผนการที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถติดตามความเป็นอิสระทางการเงินได้ในภายหลัง

แต่ถ้าคุณทำข้อผิดพลาด "Big Three" ข้อใดข้อหนึ่งในการสร้างแผนการเกษียณอายุเริ่มแรกหลังจากเริ่มงานใหม่แล้วคุณอาจเผชิญกับอุปสรรคสำคัญบางประการในเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน

ไม่ประหยัดพอ (หรือรอนานเกินไปสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ)

เมื่อคุณอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเกษียณอายุของอาชีพของคุณอาจไม่มีที่ไหนเลยใกล้ด้านบนสุดของรายการความท้าทายและความกังวลในชีวิตของคุณ เมื่อคุณอยู่ในยุค 20 และ 30 ของคุณคุณมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นในการจ่ายเงินให้กู้ยืมนักเรียนและบัตรเครดิตหรือจ่ายค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ภายในสถานที่ท่องเที่ยวของคุณอาจซื้อบ้านหรือเพียงพยายามสร้างกองทุนฉุกเฉินที่คุณได้ยินนักวางแผนทางการเงินบอกว่าจำเป็นต้องใช้

เป้าหมายทางการเงินและความท้าทายทั้งหมดนี้กำลังต่อสู้เพื่อหารายได้ที่แข็งค่าเท่ากันในงบประมาณของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่ทำให้เกิดความผิดพลาดในการสมมติว่าคุณสามารถประหยัดเวลาได้มากขึ้นในวันพรุ่งนี้เพื่อชดเชยเวลาที่เสียไปหรือลดการออมทั้งหมด

คนอื่น ๆ พึ่งพานายจ้างของตนมากเกินไปเพื่อช่วยให้พวกเขาเลือกว่าจะมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุมากน้อยเพียงใดผ่านการตั้งค่าเริ่มต้นระหว่างการลงทะเบียนอัตโนมัติ ปัญหาเกี่ยวกับแนวทางนี้คืออัตราการบริจาคครั้งแรกของคุณอาจไม่เพียงพอ

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเงินมากที่สุดคือการคำนวณการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานเมื่อคุณตั้งค่าบัญชีการเกษียณอายุเป็นครั้งแรกและอีกครั้งอย่างน้อยปีละครั้งในระหว่างการตรวจทานประจำปี

กระบวนการนี้จะช่วยให้คุณได้รับค่าประมาณที่แน่นอนว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเพื่อรักษาวิถีชีวิตที่ต้องการในช่วงเกษียณอายุและไม่ต้องพึ่งพาเพื่อนและเพื่อนร่วมงานเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจที่สำคัญนี้

ขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยเป้าหมายเริ่มแรกเพื่อช่วยประหยัดรายได้ของคุณอย่างน้อย 10-15% ต่อปีตลอดระยะเวลาการทำงานของคุณ พยายามอย่างน้อยมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับการจับคู่เต็มรูปแบบจากการวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณถ้ามีการจับคู่นายจ้างมีการเสนอถ้าบันทึก 15% หรือมากกว่าจะไม่สมจริงตั้งแต่เริ่มต้น การเพิ่มการมีส่วนร่วมในอนาคตในแต่ละปีเป็นประจำจะช่วยให้คุณประหยัดเวลาในวันพรุ่งนี้โดยอัตโนมัติหากมีการเสนอคุณลักษณะการเพิ่มอัตราค่าจ้างในแผนเกษียณอายุของคุณหากไม่สามารถใช้งานได้ให้ตั้งการเตือนปฏิทินเพื่อเพิ่มผลงานอย่างน้อย 1-2% ในแต่ละปี คุณอาจต้องการใช้การเพิ่มเงินเดือนในอนาคตหรือโบนัสให้กับบัญชีการเกษียณอายุของคุณ บรรทัดล่างคือการประหยัดเงินโดยอัตโนมัติและจ่ายเงินให้กับการเกษียณอายุของคุณ!

ไม่มีแผนการลงทุนตั้งแต่เริ่มต้น (หรือทบทวนแผนเป็นประจำ)

หากคุณเคยไปที่ร้านอาหารที่มีรายการเมนูกว่า 200 รายการคุณก็รู้ว่ารู้สึกไม่แน่ใจเมื่อถูกบังคับให้ จำกัด ตัวเลือกของคุณ

อนาคตทางการเงินของคุณมีความสำคัญมากกว่าอาหารมื้อต่อไปของคุณ ทางเลือกบางอย่างในชีวิตอาจดูล้นหลามโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเรารู้ว่าพวกเขามีความสำคัญเพียงใด การเลือกตัวเลือกการลงทุนเริ่มต้นของคุณในแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องท้าทายสำหรับพวกเราหลายคนเพราะเราทุกคนไม่ได้มีความมั่นใจทางการเงินในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล ความจริงก็คือเครื่องมือและทรัพยากรที่มีอยู่เพื่อช่วยในการตัดสินใจเหล่านี้และแม้แต่นักลงทุนรายใหม่ ๆ ต้องการแผนขั้นพื้นฐาน หากคุณไม่ได้เขียนเกมวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณอาจไม่เพียงพอที่จะช่วยจ่ายสำหรับเป้าหมายชีวิตที่สำคัญ

แผนการลงทุนขั้นพื้นฐานยังช่วยให้เราหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางอารมณ์ที่สามารถโยนแผนการของเราออกไปได้ เมื่อช่วงเวลาของความผันผวนของตลาดมากนักลงทุนจำนวนมากมักจะคัดท้ายชัดเจนของหุ้นและการลงทุนมากเกินไปอนุรักษ์นิยม

อนุญาตให้ช่วงตลาดและดาวน์ที่ผ่านมาทำให้คุณตกใจจากตลาดหุ้นอาจเป็นข้อผิดพลาดใหญ่ถ้าคุณอยู่ในขั้นตอนก่อนหน้าในอาชีพของคุณ นั่นเป็นเพราะเพียงมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงของตลาดหุ้นอาจสั้นและทำให้คุณเสี่ยงมากขึ้นและนั่นก็เป็นความเสี่ยงที่จะทำให้คุณมีเงินมากขึ้น

สำหรับนักลงทุนมือหนึ่งให้พิจารณาใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำที่เน้นการจัดสรรสินทรัพย์ (หรือวิธีแบ่งบัญชีของคุณออกไปในสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรสินทรัพย์ที่แท้จริงและเงินสด) โดยปกติแล้วจะดีกว่าการพยายามเลือกนักแสดงชั้นนำจากปีก่อน ๆ แนวทางหนึ่งในการลงทุนในผลงานที่หลากหลายซึ่งให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพรวมถึงการเลือกกองทุนรวมการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ อีกทางเลือกคือกำหนดวันที่กองทุนรวมที่จะปรับเปลี่ยนให้ค่อยๆกลายเป็นเงินลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุ

คุณสามารถใส่แผนการลงทุนลงในบัตร Note ได้หรือไม่?

ไม่ใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีที่เสียภาษีเงินได้

นักเกษียณวัยเกษียณหลายคนทำผิดพลาดในการไม่ใช้ประโยชน์จากการจัดเก็บภาษี 401 (k) แผนและ IRAs อย่างคุ้มค่า บัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมเช่นแผน 401 (k) และ IRA หักให้เริ่มต้นที่ดีเพราะคุณได้รับการลดหย่อนภาษีทันทีและความสามารถในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ วงเงินการบริจาค IRS สำหรับ 401 (k) คือ 18,000 เหรียญสหรัฐฯและขีด จำกัด ของ IRA Contribution เท่ากับ 5,500 เหรียญสหรัฐในปี 2016

ประโยชน์ที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งของการใช้ประโยชน์จากบัญชีการเกษียณอายุคือการช่วยให้รายได้ของคุณเติบโตขึ้นโดยใช้ภาษี - พื้นฐานที่ได้รับ เมื่อคุณจับคู่สิทธิประโยชน์ทางภาษีนี้กับพลังของดอกเบี้ยทบต้นความคิดในการเกษียณอายุเริ่มปรากฏขึ้นเล็กน้อยที่น่ากลัวนอกจากนี้คุณยังสามารถใช้แนวคิดเกี่ยวกับสถานที่ตั้งทรัพย์สินเพื่อประโยชน์ของคุณโดยการบริจาค Roth 401 (k) หรือ Roth IRA เพื่อรับผลประโยชน์จากการเติบโตของรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษี เพียงแค่ทราบว่าบัญชี Roth ได้รับการสนับสนุนจากดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นกลยุทธ์นี้จะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อคุณไม่จำเป็นต้องลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีปัจจุบันหรือคาดว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในช่วงเกษียณอายุ ด้วยการลดลงของเงินบำนาญและความกังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการประกันสังคมก็เป็นที่ชัดเจนมากขึ้นภาระการระดมทุนการเกษียณอายุอยู่กับเราเป็นบุคคล หากคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดด้านบน 3 ข้อนี้เมื่อสร้างแผนการเกษียณอายุคุณจะสามารถมีความสุขกับการใช้ชีวิตในปัจจุบันได้ด้วยความอุ่นใจที่รู้ว่าคุณกำลังเตรียมพร้อมสำหรับการเป็นอิสระทางการเงินอย่างแท้จริงในการเกษียณอายุ (ไม่ว่าจะไกลแค่ไหน กำหนด "เกษียณอายุ" ของคุณเอง)