เนื่องจากส่วนของบ้านและการจำนองที่สองถูกยึดติดกับบ้านของคุณหลายคนมีปัญหาในการบอกทั้งสองเงินกู้แยกออกจากกัน ในความเป็นจริงทั้งสองเป็นจำนองเพิ่มเติมในบ้านของคุณ ความแตกต่างระหว่างทั้งสองประการคือวิธีการชำระคืนเงินกู้และการจัดการโดยธนาคาร ในทางเทคนิคสายการถือครองบ้านเป็นอันดับที่สองเนื่องจากเป็นเงินกู้ที่สองที่นำออกจากบ้านของคุณ
สายการลงทุนในบ้านทำงานอย่างไร
สายการถือหุ้นในบ้านเป็นวงเงินหมุนเวียน
ธนาคารเปิดวงเงินและส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณจะค้ำประกันเงินกู้ วงเวียนหมุนเวียนหมายถึงคุณสามารถยืมเงินได้จำนวนหนึ่งและชำระเงินรายเดือน การชำระเงินจะถูกกำหนดโดยเท่าใดคุณกำลังค้างชำระเงินกู้ยืม เมื่อคุณได้จ่ายเงินออกคุณสามารถยืมได้อีกครั้งโดยไม่ต้องขอกู้อีก คล้ายกับบัตรเครดิตในลักษณะนี้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณพลาดการชำระเงินในการกู้ยืมเงินที่บ้านของคุณคุณจะทำให้บ้านของคุณมีความเสี่ยง นี่คือเหตุผลที่คุณควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่น ๆ
การจำนองที่สองทำงานได้อย่างไร?
การจำนองครั้งที่สองยังแนบกับบ้านของคุณ มันทำงานแตกต่างกันแม้ว่า เงินกู้ดังกล่าวได้รับการชำระคืนเป็นรายปักษ์ในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้ กำหนดจำนวนเงินและระยะเวลา (ระยะเวลา) ของเงินกู้แล้ว เมื่อเงินกู้ยืมได้รับการจ่ายเงินออกแล้วคุณจะต้องเปิดเงินกู้ใหม่เพื่อยืมกับส่วนได้เสียในบ้านของคุณอีกครั้ง
หลายคนจะใช้การจำนองที่สองเป็นเงินดาวน์ในบ้านเพื่อหลีกเลี่ยง PMI พวกเขาอาจจะนำออกจำนองที่สองเพื่อให้ครอบคลุมการซ่อมแซมบ้านหรือเพื่อชำระหนี้ เช่นเดียวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านถ้าคุณพลาดการชำระเงินกับเงินกู้นี้คุณสามารถสูญเสียบ้านของคุณ
ตัวเลือกใดที่ดีกว่าสำหรับฉัน
ผู้คนใช้ทั้งสองประเภทของเงินกู้เหล่านี้ด้วยเหตุผลหลายประการ
สาเหตุทั่วไปประการหนึ่งคือการรวมหนี้สิน อย่างไรก็ตามมีความเสี่ยงที่จะย้ายหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นหนี้บัตรเครดิตไปเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกัน ทำให้บ้านของคุณมีความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถชำระเงินด้วยเหตุผลใดก็ได้ นอกจากนี้จะตัดเป็นส่วนที่คุณกำลังสร้างบ้านของคุณ คนอาจจะเอาเงินให้กู้ยืมในบ้านที่จะจ่ายสำหรับการซ่อมแซมบ้านหรือไปในวันหยุด เป็นการดีกว่าที่จะหลีกเลี่ยงการเบิกจ่ายเงินทุนของคุณถ้าทำได้ ที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงการยืมเงินจากบ้านของคุณหากเป็นไปได้ทั้งหมด
ฉันจะใส่เงินกู้ยืมเหล่านี้ในแผนชำระหนี้ของฉันได้ที่ไหน?
ในแผนชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะนำการจำนองที่สองหรือสายการลงทุนในบ้านกับส่วนที่เหลือของหนี้ผู้บริโภคของคุณ ควรจ่ายเงินก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุนอย่างจริงจังเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าการจำนองแรกไม่ต้องลงทุนเมื่อคุณจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนมากในแต่ละเดือน สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นรายการสุดท้ายในแผนการชำระหนี้ของคุณหรืออาจจะมาก่อนเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่แนบมากับเงินกู้แต่ละประเภท
ฉันควรใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?
หลายคนเคยพึ่งพาสายการถือหุ้นในบ้านเป็นกองทุนฉุกเฉิน
อย่างไรก็ตามธนาคารกำลังเริ่มปิดบัญชีในบ้านแม้ว่าจะอยู่ในสถานะที่ดีในอดีตก็ตาม คุณควรจะช่วยประหยัดรายได้ระหว่าง 3-6 เดือนเพื่อให้ครอบคลุมกรณีฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น ทำให้การควบคุมความมั่นคงทางการเงินของคุณกลับคืนสู่มือคุณ เมื่อคุณใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณเป็นกองทุนฉุกเฉินเช่นถ้าคุณเสียงานของคุณคุณจะทำให้บ้านของคุณมีความเสี่ยง ถ้าคุณไม่หางานใหม่ได้อย่างรวดเร็วพอจะทำให้การจัดการการชำระเงินจำนองของคุณและการชำระคืนเงินกู้ส่วนที่บ้านยากมากขึ้นในแต่ละเดือนที่คุณใช้มัน ในขณะที่ความสมดุลของเงินกู้จะเติบโตขึ้นการชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นซึ่งจะเพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ นี่ควรเป็นวิธีสุดท้ายเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินของคุณ