3 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องที่โกรธเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง อัตราไม่ต้องลดลงมากทั้งก่อนที่คะแนนของเจ้าของบ้านตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์การจำนองของพวกเขาทำให้รู้สึก แต่มันก็ไม่ได้ทำให้ความรู้สึกทางการเงินในการรีไฟแนนซ์ บางครั้งการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

การรีไฟแนนซ์การจำนองหมายถึงเจ้าของชำระเงินจากการจดจำนองเดิมและแทนที่ด้วยการกู้เงินใหม่

โดยปกติค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านจะถูกคิดคำนวณเป็นยอดคงเหลือ

เมื่อจำนวนเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้นส่วนของเจ้าของจะลดลง

เป็นไปได้ที่จะเพิ่มยอดเงินต้นของการจำนองและลดการชำระเงินจำนองที่มีอยู่ นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้กู้หลายคนขวนขวายไปที่การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน เพื่อลดการชำระเงินจำนองที่มีอยู่ระยะเวลาของเงินกู้จะขยาย แต่การชำระเงินที่ต่ำกว่าอาจไม่คุ้มค่าในระยะยาว มักเป็นการแก้ปัญหาระยะสั้น

ทำไมการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยขยายระยะเวลาการจำนองของคุณ

เมื่อระยะเวลาของเงินกู้ขยายออกไปจะใช้เวลานานกว่าในการชำระเงินเต็มจำนวน หากคุณยืมเงินเมื่อซื้อบ้านอาจเป็นเงินกู้ 30 ปี สมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเมื่อครบ 5 ปี แทนที่จะมองไปข้างหน้าเพื่อจ่ายเงินกู้ของคุณใน 25 ปีที่จุดนี้ตอนนี้คุณจะจ่ายเงินสำหรับการจำนองดังกล่าวเป็นระยะเวลารวม 35 ปี

หากเงินกู้เดิมของคุณถูกตัดจำหน่ายเป็นเวลา 30 ปีเมื่อจำนองที่มีมูลค่า 100,000 เหรียญที่มีดอกเบี้ย 6% การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 599 เหรียญ 55. หากคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่ที่ 103,200 เหรียญที่ 5. 5% การชำระเงินใหม่ของคุณคือ 584 เหรียญ 82. เงินกู้ของคุณจะถูกรีเซ็ตเป็นระยะเวลา 30 ปี ผู้กู้ส่วนใหญ่เลือกระยะเวลาตัดจำหน่าย 30 ปี

คุณจะจ่ายเงินเพิ่มอีก 60 เดือนและจ่ายเงิน 35 เหรียญต่อเดือนมากกว่า 605 เหรียญตลอดอายุเงินกู้คุณควรอาศัยอยู่ในสถานที่ที่นานพอที่จะชำระเงินกู้ของคุณได้หรือไม่

หากคุณตัดสินใจที่จะขายหลังจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านคุณจะสูญเสียเงินจำนวน 3,000 ดอลลาร์รวมทั้งยอดเงินต้นที่คุณจ่ายให้กับเงินกู้เดิม $ 100,000

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน

คุณอาจจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านโดยใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าหรือค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะถูกเพิ่มลงในยอดคงค้างของคุณที่ค้างชำระเนื่องจากเจ้าของบ้านจำนวนน้อยจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเป็นเงินสด ไม่มีรถฟรี ต่อไปนี้เป็นค่าธรรมเนียมทั่วไปที่ต้องชำระเพื่อขอรับการรีไฟแนนซ์:

การประเมิน

Title Policy

• Escrow
• จุดให้กู้
• การเริ่มต้น
• การประมวลผล
• การจัดจำหน่าย
• สายไฟ
• ทนายความ
• การประยุกต์ใช้
• การบริหาร
• การคืนเงิน
• รายงานเครดิต
• ทนายความ
• อีเมล
• ภาษีบริการ
• การบันทึก
• ไม่น่าจะคุ้มค่ากับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ เพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย 15 เหรียญต่อเดือนภายใต้สถานการณ์เช่นนี้ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองส่วนใหญ่กล่าวว่าคุณควรจะสามารถชดใช้ค่าใช้จ่ายจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านได้ภายในระยะเวลา 3 ปี หากคุณประหยัดเงินเพียง 15 เหรียญต่อเดือนและเสียค่าใช้จ่าย 3,000 เหรียญสหรัฐฯก็จะใช้เวลาประมาณ 200 เดือน
• อย่างไรก็ตามหากค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่ากับ 3,000 เหรียญเช่นคุณประหยัดเงิน 50 เหรียญต่อเดือนในการชำระเงินจำนองของคุณโดยการลดจำนวนเงินตามจำนวนที่ต้องเสียไปเมื่อครบ 5 ปี บางครั้งคนกลายเป็น refinancers อนุกรมและทุกครั้งที่อัตราดอกเบี้ยลดลงครึ่งจุดหรือจุดที่พวกเขารีบเร่งที่จะรีไฟแนนซ์คิดว่าพวกเขากำลังทำสิ่งที่สมาร์ทเมื่อมักจะเป็นตรงข้าม

นอกจากนี้สถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอาจไม่เหมือนใครและการรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณรู้สึกเมื่อไม่ต้องการให้คนอื่นเริ่มบวม ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองซึ่งมียอดจำนองอยู่ที่ 200,000 เหรียญจำนองนั้นอาจได้รับการชำระเงินในอัตราที่สูงกว่าอัตราปัจจุบันเล็กน้อย หากการจำนองบ้านหลักของคุณคือการตัดจำหน่ายเป็นเวลามากกว่า 15 ปีคุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์บ้านหลักของคุณได้กว่า 30 ปีเก็บการชำระเงินเหมือนเดิมและจ่ายค่าจดจำนองไว้ในบ้านหลังที่สองของคุณ

หากคุณมีข้อสงสัยโปรดถามผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีสุนัขในการแข่งขันเช่นผู้ประเมินราคาหรือเจ้าหน้าที่ผู้ดูแลหรือแม้แต่ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เพื่อคำนวณคณิตศาสตร์ให้กับคุณ เพราะถ้าคุณขอให้ผู้ให้กู้จำนองถ้าคุณควรรีไฟแนนซ์บ่อยที่สุดคำตอบสำหรับคำถามนั้นคือใช่

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย