การเกษียณอายุการวางแผนใน 6 ขั้นตอนง่ายๆ

การวางแผนการเกษียณอายุดูเหมือนซับซ้อนหรือไม่? ลืมเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับเรื่องเงินรายปีและการจัดสรรสินทรัพย์ นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุในหกขั้นตอนง่ายๆ

คำนวณว่าต้องการมากแค่ไหน

คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อสนับสนุนค่าครองชีพเมื่อเกษียณอายุ

กฎทั่วไปข้อหนึ่งกล่าวว่าคุณควรมุ่งเป้าไปที่ 80 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ปัจจุบันของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณทำเงิน $ 100,000 ต่อปีคุณควรมุ่งเป้าไปที่รายได้เกษียณที่ 80,000 เหรียญสหรัฐฯ

แต่ฉันไม่เห็นด้วยกับแนวคิดนี้ คนที่มีรายได้ 100,000 เหรียญต่อปีและใช้เงินน้อยกว่า 999 จะแตกต่างจากคนที่ทำเงินได้ 100,000 เหรียญต่อปีและมีรายได้อยู่ที่ 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ดังนั้นผมขอแนะนำวิธีการที่แตกต่างกัน: วางสมมติฐานของคุณให้มากที่สุดเท่าที่คุณ ใช้จ่าย ในขณะนี้ หารายได้เท่าไหร่

สมมติว่าจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในขณะนี้จะเท่ากับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายเมื่อเกษียณอายุ แน่นอนว่าคุณอาจไม่เสียค่าใช้จ่ายในปัจจุบันเช่นการจำนองในช่วงปีที่เกษียณอายุ แต่อาจมีค่าใช้จ่ายใหม่เช่นค่าเดินทางและค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติม คูณด้วย 25 คูณจำนวนที่คุณต้องการในแต่ละปีในการเกษียณอายุโดย 25 นี่คือขนาดของผลงานของคุณควรจะสมมุติว่าคุณไม่มีแหล่งรายได้เกษียณอื่น ๆ

หากคุณต้องการใช้ชีวิตอยู่ที่ 40,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีพอร์ตลงทุน 1 ล้านเหรียญ (40,000 เหรียญ x 25) หากคุณต้องการใช้ชีวิตอยู่ที่ 60,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีเงิน 1 เหรียญ 5 ล้านพอร์ตโฟลิโอ

ค้นพบ Social Security ที่จะจ่ายเงิน

ไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Social Security เพื่อใช้เครื่องมือ estimator ของพวกเขาเพื่อให้ทราบว่าคุณจะเก็บเงินเท่าไหร่เมื่อเกษียณ

เพิ่มตัวเลขนี้กับแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่เกษียณอายุที่คุณอาจมีเช่นเงินบำนาญหรือรายได้ค่าเช่า จากนั้นหักรายได้รวมรายปีที่คุณต้องการเมื่อเกษียณอายุ

ตัวอย่างเช่นคุณต้องการใช้ชีวิตอยู่ที่ 60,000 เหรียญในการเกษียณอายุ ประกันสังคมจะจ่ายเงินให้คุณ $ 20,000 ต่อปีในขณะที่เงินบำนาญขนาดเล็กจะจ่ายเงินให้คุณ $ 5,000 ต่อปี

นี่หมายความว่ารายได้ของคุณมาจาก "อื่น ๆ " ประมาณ 25,000 เหรียญสหรัฐฯ เพียง $ 35,000 ต้องมาจากผลงานของคุณ

ดังนั้นคุณจะต้องมีพอร์ตโฟลิกมูลค่า 875,000 ดอลล่าร์ ($ 35,000 x 25) ไม่ใช่ 1 เหรียญ 5 ล้านพอร์ตโฟลิโอ (แม้ว่าจะไม่ได้รับความสนใจมากนักก็ตาม)

ใช้เครื่องคิดเลขสำหรับการเกษียณอายุ

ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อหาจำนวนเงินที่คุณจะต้องประหยัดในแต่ละปีเพื่อสะสมพอร์ตโฟลิกเป้าหมายของคุณ

ลองจินตนาการว่าคุณอายุ 30 ปีปัจจุบันคุณมีเงินออม $ 20,000 คุณต้องการเกษียณเมื่ออายุ 65 ปีคุณต้องการรายได้เกษียณที่ 70,000 เหรียญสหรัฐฯซึ่ง $ 25,000 จะมาจาก Social Security และอีก 45,000 เหรียญสหรัฐจะมาจากผลงานของคุณคุณสมมติอัตราเงินเฟ้อร้อยละ 4, อัตราภาษีร้อยละ 25 และอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอ 7 เปอร์เซ็นต์

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้คุณจะต้องใส่เงิน $ 24,000 ต่อปีเพื่อให้ได้ผลงานที่ยอดเยี่ยมในการเกษียณอายุของคุณนานถึง 99 ปีตามที่เครื่องคิดเลขเกษียณอายุของ US News

หักคะแนนสำหรับสถานการณ์ของคุณเพื่อดูว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

บันทึก!

ทำให้แผนของคุณเข้าสู่การปฏิบัติ!

เริ่มซิงค์เงิน ตัดค่าอาหารของคุณอย่ารับประทานอาหารที่ร้านอาหารบ่อยๆใช้เวลาวันหยุดพักผ่อนประหยัดและใช้กลยุทธ์ประหยัดเงินอื่น ๆ เพื่อช่วยคุณดึงเงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณมากขึ้น

กระจายเงิน

ลงทุนเงินที่อยู่ในผลงานการเกษียณอายุของคุณขึ้นอยู่กับอายุความทนทานต่อความเสี่ยงและเป้าหมายรายได้ของคุณ ตามหลักการทั่วไป 110 มิใช่อายุของคุณคือจำนวนเงินที่คุณควรจะเก็บไว้ในหุ้น (หุ้น) ส่วนที่เหลือในหุ้นกู้และรายการเทียบเท่าเงินสด ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 30 ปีเก็บผลงานของคุณไว้ในหุ้น 110 - 30 = 80 เปอร์เซ็นต์ส่วนที่เหลือจะเป็นหุ้นกู้และเงินสดและปรับสมดุลปีละครั้ง