5 ขั้นตอนสำคัญในการเสนอสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ

กุญแจสู่การเสนอสินเชื่อธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ

การวางแผนเป็นหัวใจสำคัญในการทำธุรกิจเงินกู้ที่คุณต้องการสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจหรือเพื่อขยายธุรกิจและการเปลี่ยนแปลง จัสตินพริทชาร์ดแนะนำธนาคารกล่าวว่า "การทำงานกับธนาคารในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจทำได้ง่ายหรือยาก - มันขึ้นอยู่กับว่าคุณเตรียมตัวอย่างไร" การเตรียมและการวางแผนมีความสำคัญต่อความสำเร็จในการให้สินเชื่อธุรกิจ ขั้นตอนสำคัญในการขอสินเชื่อธุรกิจคือ:

ขั้นตอนที่หนึ่ง: รวบรวมและปรับปรุงประวัติธุรกิจ

หากคุณมีธุรกิจที่มีอยู่ผู้ให้กู้จะตรวจสอบบันทึกทางธุรกิจปัจจุบันของคุณอย่างรอบคอบเพื่อช่วยตอบคำถามเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจของคุณ รวมข้อมูลเกี่ยวกับ:

• เครดิตธุรกิจ รวมถึงรายงานเครดิตธุรกิจข้อมูล Dun & Bradstreet หรือข้อมูลอื่น ๆ ที่แสดงสถานะเครดิตธุรกิจของคุณ
• การคืนภาษี: การคืนภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับธุรกิจของคุณในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา หากคุณยังไม่มีผลตอบแทน 3 ปีให้มากเท่าที่คุณมี
• รายงานผลกำไรและงบดุล ย้อนหลังไปอย่างน้อย 3 ปีหรือเป็นเวลาหลายปีตามที่คุณมี
• หนี้ปัจจุบัน : รายการหนี้สินทางธุรกิจและประวัติการชำระเงินของคุณต่อ หนี้สิน
• สินทรัพย์ทางธุรกิจ : รายการสินทรัพย์ธุรกิจของคุณและมูลค่าตลาดปัจจุบัน

หากคุณกำลังเตรียมการกู้เงินเริ่มต้นบันทึกและรายงานเหล่านี้ส่วนใหญ่จะเป็นแบบฟอร์ม (คาดการณ์)

ขั้นตอนที่สอง: จัดทำแผนธุรกิจ

ไม่มีการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจด้วยความเคารพจะประสบความสำเร็จหากไม่มีแผนธุรกิจแบบใดแบบหนึ่ง คุณต้องมีแผนธุรกิจไม่เพียงเพราะผู้ให้กู้เกือบทุกคนต้องการเห็น แต่เนื่องจากช่วยให้คุณวางแผนและเหตุผลอื่น ๆ มากมาย ไม่คุณไม่จำเป็นต้องมีแผนแบบ 20 หน้าแบบเต็มคุณต้องมีเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อตอบคำถามสำคัญสามข้อดังต่อไปนี้

• คุณต้องการมากแค่ไหน?
• คุณจะใช้จ่ายอะไร?
• คุณจะจ่ายเงินคืนได้อย่างไร?

หากคุณสามารถตอบคำถามเหล่านี้ อย่างสมบูรณ์และชัดเจน ใน 4 หน้าให้ไปหา เพียงแค่แน่ใจว่าคุณมีบางอย่างอยู่ในมือก่อนที่คุณจะไปที่ผู้ให้กู้รายแรก

ขั้นตอนที่สาม: เตรียมคำถามเกี่ยวกับเครดิตหลักประกันทุน

ด้วยข้อมูลทั้งหมดนี้คุณจะคิดว่าพร้อมแล้ว ไม่ค่อย ก่อนที่คุณจะนั่งลงกับผู้ให้กู้ให้แน่ใจว่าคุณสามารถให้คำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับเกณฑ์สำคัญสามข้อสำหรับสินเชื่อธุรกิจนี้

• เครดิต: เครดิตส่วนบุคคลและเครดิตธุรกิจของคุณ (ถ้าคุณทำธุรกิจมาสักระยะหนึ่ง )
• หลักประกัน : จำนวนเงินที่คุณสามารถใช้สำหรับการชำระเงินดาวน์ได้จากเงินส่วนตัวของคุณหรือจากธุรกิจของคุณ
• ทุน : สินทรัพย์ทางธุรกิจที่คุณสามารถจำนำเพื่อค้ำประกันเงินกู้ได้

หากคุณไม่มีหลักประกันหรือเงินทุนเพียงพอเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ให้พิจารณาหาผู้ร่วมลงนามที่สามารถจัดหาเงินทุนที่สำคัญเหล่านี้ได้

ขั้นตอนที่สี่: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทุกสิ่งที่คุณอาจได้รับการขอใบสมัครสินเชื่อ

เมื่อคุณเริ่มต้นพูดคุยกับธนาคารและได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีในบางประเด็นคุณจะถูกขอให้กรอกใบสมัครเงินกู้ แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลทั้งหมดนี้อยู่ที่ไหนสักแห่ง แต่ความสามารถในการนั่งลงและทำให้แอปพลิเคชันนี้เป็นประโยชน์อย่างมาก

การใช้แบบฟอร์ม 4 ของ SBA: การขอสินเชื่อธุรกิจเพื่อเป็นแนวทางตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณรู้คำตอบสำหรับคำถามทุกข้อที่อาจถามได้หรือไม่ ทำตามเค้าร่างในบทความนี้เกี่ยวกับข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ

ขั้นที่ห้า: รวมข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ

แม้ว่าธุรกิจของคุณจะเป็น บริษัท และคุณเคยยื่นขอสินเชื่อธุรกิจมาก่อนข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของคุณจะเป็นเรื่องของการพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณและคุณอาจต้อง ให้การรับประกันส่วนบุคคล ดังนั้นขั้นตอนการวางแผนที่สำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กคือการได้รับบันทึกทางการเงินส่วนบุคคลของคุณตามลำดับดังนั้นคุณจึงสามารถนำเสนอข้อมูลเหล่านี้พร้อมกับเงินกู้ของคุณได้

คุณต้องมี:

• รายงานเครดิตที่แสดงคะแนน FICO ของคุณ
• งบการเงินส่วนบุคคลที่แสดงถึงสินทรัพย์และหนี้สินส่วนบุคคลและมูลค่าสุทธิที่เกิดขึ้น
• งบประมาณส่วนบุคคลโดยแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องใช้จากธุรกิจของคุณเพื่อหาค่าครองชีพ

สุดท้ายคุณอาจใส่ข้อเสนอของคุณลงในสมุดปกหรือซีดีเพื่อให้ผู้ให้กู้ของคุณสามารถมองเห็นทุกอย่างได้อย่างรวดเร็ว สุดท้ายอย่าลืมใส่บทสรุปสำหรับผู้บริหารซึ่งเชื่อมโยงทุกสิ่งไว้ด้วยกัน
ระบุแหล่งเงินทุน

ในขณะที่คุณเตรียมบันทึกส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณและแผนธุรกิจคุณควรหาธนาคารและผู้ให้กู้อื่น ๆ เป็นแหล่งเงินกู้ เครดิตกำลังเริ่มดีขึ้นเล็กน้อยเมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยหายไป แต่คุณอาจจำเป็นต้องทำรอบของผู้ให้กู้รวมทั้งธนาคารและสหภาพเครดิต ตรวจสอบกับ Small Business Administration (SBA) เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการรับประกันเงินกู้ของตนเองหรือไม่
ในขณะที่คุณกำลังตรวจสอบพิจารณาแหล่งเงินกู้อื่นเช่นเครดิตการค้าและ microlenders