5 การเกษียณอายุการวางแผนข้อผิดพลาดคู่สมรส Make

คู่ควรคิดและวางแผนการเกษียณอายุแตกต่างจากคนโสด โดยการตัดสินใจเกษียณอายุด้วยผลลัพธ์ร่วมกันในใจเงินอาจมีอายุการใช้งานได้ยาวนานกว่าและคู่สมรสทั้งสองสามารถมุ่งหวังที่จะเกษียณอายุที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

ต่อไปนี้เป็นห้าประเด็นที่คู่สมรสอาจต้องการปรับเปลี่ยนวิธีตัดสินใจเกษียณอายุ

1 การดูว่าเป็นเงินของฉัน / เงินของคุณ

คู่รักหลายคู่มองว่า "เงินของฉัน" และ "เงินของคุณ" คู่สมรสคนหนึ่งอาจลงทุนเงินเกษียณได้ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมในขณะที่คู่สมรสอื่น ๆ ใช้วิธีการที่ก้าวร้าวมากขึ้น

- 1 ->

คู่สมรสคนหนึ่งอาจมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณสูงสุดในแต่ละปีในขณะที่คู่สมรสอื่น ๆ บริจาคเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

มีสถานการณ์ที่ถูกต้องเช่นการแต่งงานที่สองหรือสามซึ่งแต่ละ ครึ่งหนึ่งไม่จำเป็นต้องมองไปที่สินทรัพย์ของพวกเขาเป็นของตัวเอง แต่โดยทั่วไปเมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุคู่ส่วนใหญ่จะดีขึ้นโดยการใช้มุมมองที่ใช้ในครัวเรือน

ถ้าแผนเกษียณอายุของคุณมีตัวเลือกการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและแผนคู่สมรสของคุณมีทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีคงที่โดยการประสานความพยายามในครอบครัวคุณอาจได้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าการเลือกตัวเลือกการลงทุนที่เป็นอิสระจากกันและกัน

2. ไม่คำนึงถึงความคาดหวังอายุร่วมกันอายุและความแตกต่างด้านสุขภาพ

อัตราต่อรองที่สูงที่หนึ่งหรือคนอื่น ๆ จะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่คุณคิด คุณต้องวางแผนเรื่องนี้ แม้ว่าการอภิปรายเกี่ยวกับอายุขัยอาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำเช่นนั้น

- ถ้าคุณมีช่องว่างระหว่างวัยสองขวบคุณต้องคำนึงถึงแผนการกระจายสินค้าของคุณ

ความแตกต่างของอายุมีผลต่อการวางแผนของคุณอย่างไร? หนึ่งในคุณอาจต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นจากบัญชีการเกษียณอายุเมื่อหลายปีก่อนหน้านี้ สิ่งนี้จะนำไปสู่แนวทางการลงทุนที่แตกต่างกันในบัญชีที่ต้องใช้เร็ว ๆ นี้

นอกจากนี้หากอายุน้อยกว่าและอาจมีชีวิตอยู่ได้นานกว่านี้อาจเป็นเหตุผลที่ต้องซื้อรายได้รอตัดบัญชีรายปีในบัญชี IRA ของคู่สมรสที่อายุน้อยกว่านี้

ความแตกต่างด้านสุขภาพยังมีผลต่อความต้องการของคุณในการดูแลระยะยาวทางเลือก (และค่าใช้จ่าย) ของแผนประกันสุขภาพที่คุณเลือกและประเภทของกิจกรรมที่คุณมีส่วนร่วมในช่วงเกษียณอายุ

3 การเลือกตัวเลือกบำเหน็จบำนาญหรือการบำาบัดชีวิตเดี่ยว

ยากที่จะลดหย่อนเงินได้ หลายคนเกษียณเงินสดในแผนบำนาญคิดว่ามันจะดีกว่าสำหรับพวกเขาที่จะมีเงินที่มีอยู่ในบัญชีมากกว่าจ่ายออกไปให้พวกเขาเป็นเงินงวดตลอดชีวิตของพวกเขา นี่ไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด

คุณสามารถคำนวณอัตราผลตอบแทนที่คุณจะต้องได้รับจากการลงทุนเพื่อให้ได้รายได้เท่ากันซึ่งตัวเลือกรายปีมีให้และในหลาย ๆ กรณีคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่เท่ากันระมัดระวังในการเป็นที่ปรึกษาที่บอกคุณว่า "ทำได้ดีกว่าแผนบำนาญ"

ชีวิตคู่กับตัวเลือกชีวิตร่วมกันมีความสำคัญด้วย หนึ่งความผิดพลาดใหญ่ที่ฉันเห็นในบริเวณนี้: exec องค์กรในการแต่งงานครั้งที่สองเลือกตัวเลือกเดียวในเงินบำนาญของเขา (หมายถึงผลประโยชน์ที่จะหยุดเมื่อเขาตาย) และในเวลาเดียวกันทำให้ภรรยาของเขาผู้รับผลประโยชน์จาก IRAs ของเขา

เขาเสียชีวิตในวัยเกษียณประมาณ 18 เดือนและผลประโยชน์เงินบำนาญของเขา $ 6,500 ต่อเดือนก็หยุดลงทันที มันจะดีกว่าสำหรับทุกฝ่ายถ้าเขาได้เลือกตัวเลือกชีวิตร่วมที่ต่อเงินบำนาญให้กับภรรยาปัจจุบันของเขาและ IRAs ซ้ายให้ลูกชายของเขาจากการแต่งงานก่อนหน้านี้ของเขา

4 การละเว้นความแตกต่างในความรู้ทางการเงิน / ประสบการณ์

การมีคู่สมรสรายหนึ่งที่เป็นผู้ตัดสินใจหลักเป็นเรื่องปกติ คู่สมรสคนอื่นมักไม่สะดวกในการตัดสินใจเรื่องเงินใหญ่หรืออาจไม่มีความรู้หรือทักษะในการประเมินตัวเลือกการลงทุนหรือธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน

คู่สมรสที่มีความซับซ้อนน้อยลงจะจัดการกับสิ่งต่างๆได้อย่างไรหากเขา / เธอสูญเสียคู่ครอง? พวกเขาจะสามารถจัดการเงินจำนวนมากหรือรู้วิธีการเลือกบุคคลที่เหมาะสมเพื่อทำเช่นนั้น?

ชาวอเมริกาที่มีอายุมากกว่าได้กลายเป็นเป้าหมายแล้ว

คู่สมรสของคุณจะจัดการกับสายการขายหรือแรงกดดันจากใครบางคนที่อาจใช้กลยุทธ์ที่ทำให้ตกใจหรือกลยุทธ์ "เพื่อน" เพื่อเสนอเรื่องที่ไม่เหมาะสมอย่างสมบูรณ์หรือไม่?

พูดคุยกับคู่สมรสของคุณอย่างจริงจังเกี่ยวกับเรื่องนี้และดูขั้นตอนที่พวกเขาต้องการจะทำเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในมือที่ดีถ้าเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้น

5 การเริ่มต้นประกันสังคมโดยไม่คำนึงถึงผู้รอดชีวิตและผลประโยชน์ของคู่สมรส

สิทธิประโยชน์ประกันสังคมมีรูปแบบการประกันชีวิตในตัวสำหรับคู่สมรสที่เรียกว่าผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต ด้วยการวางแผนเพียงเล็กน้อยคุณสามารถได้รับผลประโยชน์จำนวนมากจากผู้ที่มีรายได้มากที่สุดและจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ที่สูงขึ้นจะมีผลต่อชีวิตคู่สมรสที่ยาวนานที่สุด

นอกจากนี้ในหลาย ๆ กรณีคู่สมรสที่มีรายได้ขั้นต่ำสามารถรับผลประโยชน์ทางเพศได้ไม่กี่ปีในขณะที่รอให้จำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ของผู้ที่มีรายได้สูงขึ้นจะเริ่มขึ้น

เนื่องจากทางเลือกทั้งหมดที่มีอยู่ก่อนที่จะอ้างว่าคู่สมรสต้องดูว่าผลประโยชน์ทางสังคมของพวกเขามีต่อผลกระทบอื่น ๆ อย่างไรและผลกระทบต่อครอบครัวโดยรวมอย่างไร

ต้องใช้เวลาในการสื่อสาร แต่ในฐานะทีมคุณสามารถบรรลุผลได้โดยการวางแผนร่วมกัน