5 กฎในการลงทุนอย่างฉลาดและสร้างความมั่งคั่ง

ที่สำคัญการลงทุนในเงินอย่างชาญฉลาดลดลงไปถึงพฤติกรรมที่คุณเป็นนักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมในการควบคุมพลังที่หลากหลายเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับครอบครัวของคุณ คุณชนะเกมเพื่อที่จะพูดเมื่อรายได้ passive ของคุณถึงจุดที่มันด้วยตัวเองจะช่วยให้คุณมีอิสระทางการเงิน ซึ่งหมายความว่าเส้นชัยสำหรับนักลงทุนทุกรายมีความแตกต่างกันเนื่องจากทุกคนมีเป้าหมายเป้าหมายและแผนการดำเนินชีวิตที่แตกต่างกัน

บางคนต้องการอย่างแท้จริงไม่กี่เอเคอร์ในมุมมองของภูเขากระท่อมไม้ซุงปืนไรเฟิลการล่าสัตว์สุนัขที่สัตย์ซื่อและหนังสือดีๆที่อ่านได้จากระเบียง คนอื่น ๆ ต้องการรถเร็ววิลลาริมทะเลนาฬิกาที่มีราคาแพงและกองทุนความไว้วางใจยัดเยียดหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์มากมายหลานของพวกเขาจะไม่ต้องกังวลอะไร

ฉันมีกฎทั่วไป 5 ข้อสำหรับการลงทุนเงินอย่างชาญฉลาด - สิ่งที่ถ้าหากปฏิบัติตามสามารถทำให้การเดินทางไปสู่ความมั่งคั่งทางการเงินง่ายขึ้นมาก เก็บไว้ในใจเมื่อคิดเกี่ยวกับวิธีการจัดการความกังวลทางการเงินของคุณเองใช้สิ่งที่เหมาะกับคุณ

1 การลงทุนอย่างชาญฉลาดหมายถึงการไม่ได้เป็นเจ้าของสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ

ถ้ามีกฎหนึ่งข้อที่สามารถช่วยรักษาความเสียใจทางการเงินจำนวนมากได้ก็คือ: อย่าซื้อหรือถือสิ่งใดที่คุณไม่สามารถอธิบายให้เป็นผู้อนุบาลได้ในสามประโยค หรือน้อยกว่า - วิธีที่จะทำให้เงินของสิ่งที่ผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นและวิธีการที่เงินที่พบว่าวิธีการที่อยู่ในมือของคุณ

เสียงนี้ดูเรียบง่ายและเป็นไปได้ - แต่บางคนดูเหมือนจะทำตาม ขณะที่ตลาดวัวเริ่มโกรธที่ไหนสักแห่งอย่างอื่นที่เหมาะสมอย่างสมบูรณ์คนที่มีสามัญสำนึกพอที่จะไม่เดินออกไปในสายฝนโดยไม่ต้องร่มก็รับมันในหัวของพวกเขาที่พวกเขาควรจะซื้อพันธบัตรหนี้ค้ำประกันแม้ว่าพวกเขาไม่สามารถบอกคุณได้ สิ่งที่พวกเขาเป็น

หรือฝากเงินสดที่ปลอดภัยและแลกกับหลักทรัพย์ในราคาที่ประมูลแม้ว่าจะไม่สามารถอธิบายได้ว่าพวกเขาทำงานอย่างไร

คุณรู้หรือไม่ว่าความแตกต่างระหว่างการถือหุ้นและการร่วมทุนหลักคืออะไร? ไม่มี? จากนั้นอย่าซื้อ MLP ผ่านโบรกเกอร์ของคุณ พวกเขาดูเหมือนหุ้นการค้าเช่นหุ้น แต่ส่วนใหญ่ไม่แน่นอนหุ้น คุณสามารถอยู่ในการประหลาดใจภาษีที่ไม่พึงประสงค์ถ้าคุณเริ่มเก็บพวกเขาโดยไม่ทราบว่าสิ่งที่คุณทำ คุณรู้หรือไม่ว่าหุ้นบุริมสิทธิมีความแตกต่างจากหุ้นสามัญและหุ้นกู้อย่างไร? ไม่มี? จากนั้นไม่ซื้อพวกเขา เช่นเดียวกับทุกอย่างจากหุ้นที่แปลงสภาพเป็น REITs มีเวลาเรียนรู้เกี่ยวกับหลักทรัพย์เหล่านี้มากและคุณสามารถซื้อได้ในวันพรุ่งนี้ กระโดดขึ้นก่อนที่คุณจะพร้อมทราบข้อมูลและตระหนักถึงอันตรายที่เป็นเหมือนนักว่ายน้ำที่ไม่ใช่การตัดสินใจครั้งแรกที่เขาเข้ามาในสระว่ายน้ำควรมาจากคณะกรรมการดำน้ำระดับสูงของสถานที่ในโอลิมปิกมันอาจจะไม่จบลงอย่างดีและถ้ามันไม่เป็นโชคไม่ใช่ทักษะ

2 การลงทุนอย่างชาญฉลาดหมายถึงการป้องกันตัวเองจากการลดความเสี่ยงด้วยการบริหารความเสี่ยงอย่างมีความเสี่ยง

ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นตลอดเวลาในการจัดการเงินและการลงทุนอย่างชาญฉลาดทำให้คุณต้องเคารพในขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยง

ถ้าคุณทำไม่ได้คุณสามารถกวาดล้างเงินออมได้หลายสิบปีหรือหลายสิบปี เงินฝากออมทรัพย์ที่คุณเปลี่ยนเป็นส่วนหนึ่งของอายุขัยของคุณ (ค่อนข้างอักษร - คุณขายเวลาของชีวิตของคุณในการแลกเปลี่ยนสำหรับเงินสดที่นั้นชั่วโมงที่คุณจะได้รับการนั่งบนชายหาดเขียนนวนิยายเรียนรู้ที่จะวาดแล่นเรือใบนอกชายฝั่งฟลอริด้า , หรือการใฝ่หางานอดิเรกที่คุณชื่นชอบ) มีความเสี่ยงด้านการลงทุนประเภทต่างๆ ได้แก่ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อความเสี่ยงด้านตลาดความเสี่ยงของคู่สัญญาและความเสี่ยงจากการฉ้อโกง และเมื่อมันไป นี่เป็นหนึ่งในเหตุผลที่ให้ความสำคัญกับการไม่ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน แต่ให้ผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยง อย่างต่อเนื่องมุ่งมั่นที่จะลดความเสี่ยง

สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เป็นพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายในช่วงหลายสิบปีเป็นทางสถิติซึ่งเป็นวิธีที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในการลดความเสี่ยงทุกประเภทอย่างมาก

จับคู่เงินสำรองเงินสดจำนวนมากเพื่อให้มีเบาะรองนั่งในกรณีที่มีการสูญเสียงานภาวะเศรษฐกิจถดถอยการปิดตลาดหุ้นหรือการล่มสลายภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดหมายอื่น ๆ และคุณอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้อง อาจเป็นเรื่องที่นักลงทุนที่ใช้งานง่าย แต่นักลงทุนรายย่อยมักจะหมกมุ่นอยู่กับการรักษายอดคงเหลือในบัญชีที่สูง จาก 115, 610, 216 ครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาประมาณ 1, 821, 745 มีพอร์ตการลงทุนที่มีมูลค่ามากกว่า $ 3, 000, 000 และเงินจำนวนนี้ถูกจอดไว้ใน greenbacks ที่เป็นของเหลว คุณคิดว่าคนรวยจะซื้อทรัพย์สินได้อย่างไรเมื่อทุกสิ่งทุกอย่างไปทางใต้? อาจไม่มีใครคาดคิดแนวคิดนี้ได้ดีกว่านักลงทุนรายอื่น Warren Buffett บริษัท Berkshire Hathaway ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นของเขามีมูลค่าประมาณ 60,000 ล้านเหรียญในเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดที่อยู่ในงบดุล เขาใช้เงินเป็นจำนวนมากบางครั้งเป็นเวลาหลายปีในช่วงปลายปีที่ผ่านมามีช่วงเวลาที่ยาวนานมากในทศวรรษที่ 1980 ซึ่งในความเป็นจริงเมื่อเขาไม่ได้ซื้อหุ้นเพียงอย่างเดียว - รอโอกาสที่เหมาะสมในการรับสถานประกอบการอันเหลือเชื่อจากนั้นเขาก็นั่งลง มานานหลายทศวรรษ

3 การลงทุนอย่างชาญฉลาดหมายถึงการใช้ประโยชน์จากความสนใจของกลุ่มเป็นช่วงต้น ๆ

การลงทุนอย่างชาญฉลาดหมายถึงการควบคุมพลังของดอกเบี้ยทบต้น เด็กที่อายุน้อยกว่าคุณเริ่มต้นได้ง่ายขึ้นก็คือการสะสมมูลค่าสุทธิกรามลดลง นักศึกษาวิทยาลัยประหยัดเพียง $ 111 ต่อ paycheck โดยตัวอย่างเช่นสามารถจบลงที่ $ 4, 426, 000 นี่เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้คนรวยรวยได้ง่ายมาก: เมื่อคุณตั้งกองทุนทรัสต์สำหรับ เด็กหรือลูกหลานพวกเขาได้รับประโยชน์จากชีวิตของการประนอมการดูเงินของพวกเขาเติบโตในขณะที่ในโรงเรียนประถม ปีพิเศษเหล่านี้เป็นเรื่องพิเศษในแง่ของผลลัพธ์สุดท้าย

บางทีตัวอย่างทางคณิตศาสตร์ที่เกิดขึ้นจริงอาจช่วยได้ เราจะใช้ค่าเวลาของเงินบางอย่างลองจินตนาการว่ามีสามคน ได้แก่ ซามูเอลอาบิกายิและเดซี่

ซามูเอลเริ่มต้นชีวิตด้วยการลงทุนไม่ได้ประหยัดทั้งอายุขัยและวัยสามสิบ แต่เขาเริ่มทำเงินเป็นจำนวนมากเมื่อถึงเวลาที่เขาอายุ 45 ปีและเมื่อถึงจุดนี้เขาก็เริ่มจ่ายเงินกันเพียง $ 5,000 ต่อเดือน สมมติว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นของเขาเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3, 436, 500 ก่อนหักภาษีตามเวลาที่เขาเกษียณ

• Abigail เริ่มต้นชีวิตด้วยเงินลงทุนไม่มากนัก แต่เธอมักจะชอบการเงินและการเงินส่วนบุคคล เมื่ออายุ 18 ปีเธอตัดสินใจที่จะเก็บเงิน $ 100 ต่อสัปดาห์ เธอรักษานิสัยนี้ตลอดชีวิตและไม่เคยเพิ่มจำนวนเงินตามอัตราเงินเฟ้อซึ่งหมายความว่ามันจะกลายเป็นเรื่องง่ายและง่ายต่อการลงทุน สมมติว่าอัตราผลตอบแทนเงินเฉลี่ยของหุ้นของเธอเธอจบลงที่ $ 4, 534, 269 ก่อนหักภาษี ณ ขณะที่เธอเกษียณ
• เดซี่เกิดและจากลมหายใจแรกที่เธอพาพ่อแม่ของเธอทิ้งไว้ 25 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์สำหรับการลงทุนของเธอ กิจวัตรประจำวันนี้ได้รับการดูแลตลอดชีวิตทั้งหมดของเธอและจะไม่เพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ สมมติว่าอัตราผลตอบแทนเงินเฉลี่ยของหุ้นของเธออยู่ที่ 6, 361, 819 ตามเวลาที่เธอเกษียณ
• ถ้าคุณอยากรู้ว่าจะทำอย่างไรให้รวยก็มีความลับ: ทั้งเงินจำนวนมากที่ต้องทำงานให้ทำงานได้เป็นเวลานานหรือนึกคิดทั้งสองอย่าง

4 การลงทุนเงินอย่างชาญฉลาดหมายถึงการจัดเตรียมโฮลดิ้งของคุณและการประพฤติในทางที่ช่วยให้คุณสามารถลดภาษีได้อย่างถูกต้อง

เมื่อเห็นว่าการรวมตัวที่มีประสิทธิภาพเป็นอย่างไรในส่วนสุดท้ายคุณจะรู้ได้ว่าทุกๆดอลล่าร์มีมูลค่ามากขึ้นในอนาคต ยิ่งคุณประหยัดภาษีมากเท่าใดคุณก็ยิ่งมีรายได้มากขึ้นเท่านั้น เรียนรู้วิธีใช้ประโยชน์จากหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ดูวิธีการใช้ Roth IRA ซึ่งเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับที่พักพิงทางภาษีที่สมบูรณ์แบบสำหรับชนชั้นกลางที่ยากจนและชนชั้นกลางมักจะได้รับ มีโครงสร้างครอบครัวของคุณถือครองเพื่อหนีฐานหนีบขึ้นสามารถใช้ประโยชน์จากความตาย ใช้เทคนิคการจัดวางสินทรัพย์เพื่อลดการจ่ายภาษี ห้างหุ้นส่วนจำกัดครอบครัวแบบฟอร์มเพื่อโอนความมั่งคั่งโดยใช้ส่วนลดสภาพคล่องเพื่อลดภาษีของขวัญ

อย่าโกงภาษีของคุณอย่าเข้าใกล้ขอบ แต่ใช้ประโยชน์จากทุกช่วงเวลาที่รัฐสภามอบให้คุณภายใต้กฎหมาย ตัวแทนที่ได้มาจากการเลือกตั้งของคุณได้วางไว้ที่นั่นเพื่อเหตุผลและสมมติว่าคุณต้องการใช้ประโยชน์จากพวกเขาเพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเพื่อหาสิ่งที่คุณขาดหายไป

5 การลงทุนเงินอย่างชาญฉลาดหมายถึงการควบคุมค่าใช้จ่ายของคุณ

บางครั้งค่าธรรมเนียมจะคุ้มค่า สำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงบางรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับความต้องการที่ซับซ้อน (พูดว่าคุณทำงานให้กับ บริษัท Fortune 500 และจบลงด้วยการสะสมหุ้นที่มีความเข้มข้นสูงซึ่งคุณต้องเลิกกิจการในลักษณะที่เป็นระเบียบและลดภาษีและป้องกันการล่มสลายของตลาดอย่างฉับพลัน ) ธนาคารพาณิชย์เอกชนหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 1% หรือ 2% สามารถคุ้มค่าน้ำหนักของตนในรูปของทองคำได้มากเกินกว่าจำนวนเงินที่จะได้รับการบันทึกด้วยวิธีพยายามทำด้วยตัวเองการจัดโครงสร้างพอร์ทการลงทุนโดยใช้สิ่งที่ต้องการความไว้วางใจจากการกุศลที่เหลือเพียงอย่างเดียวสามารถจ่ายเงินให้กับตัวเองในการออมภาษีได้หลายครั้งหลายครั้ง การตั้งค่าความไว้วางใจ QTIP ที่เรียกว่าความไว้วางใจ QTIP ที่ทำให้เด็กมั่นใจในการแต่งงานครั้งแรกไม่ได้ตั้งใจโดยบังเอิญหรือบังเอิญโดยคู่สมรสที่สอง (หรือสี่) ในขณะที่คู่สมรสหลังยังคงมีไว้สำหรับในช่วงที่เหลือของชีวิตของเขาหรือเธอมีค่า

มีหลายสิบสถานการณ์ที่ค่าที่ทุกคนชอบที่จะบ่นเป็นเงินที่ดีที่สุดที่คุณสามารถใช้จ่ายได้หากรวมเข้ากับแพคเกจบริการที่กว้างขึ้น นักพัฒนาอสังหาริมทรัพย์? คุณอาจได้รับสิทธิ์ในการจัดหาเงินทุนที่ดีขึ้นในโครงการของคุณโดยการเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มลูกค้าเอกชนค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายในความไว้วางใจและทรัพย์สินของพอร์ตการลงทุนที่แคบลงโดยการประหยัดดอกเบี้ยในส่วนของหนี้สิน ลูกชายวัยรุ่นของคุณได้รับอุบัติเหตุคุณอยู่นอกประเทศและคุณต้องการให้ใครออกประกันตัวเขาออกจากคุกในตอนกลางคืน บริษัท จัดการความมั่งคั่งของ บริษัท รองเท้าสีขาวของคุณอาจทำเพื่อคุณ แต่ บริษัท อย่าง Vanguard จะไม่เป็นเช่นนั้น นั่นคือการตัดจำหน่าย คุณต้องมองภาพรวม สิ่งที่คุณได้รับ? ผลตอบแทนของตลาดไม่ใช่ตัวแปรเดียว การบริการการลดความเสี่ยงการเข้าถึงการเสนอผลิตภัณฑ์ที่ขยายออกไปและการให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมดอยู่ในเมนู

สำหรับนักลงทุนขนาดกลางและเล็กจำนวนมากไม่ได้เป็นความกังวล พวกเขาไม่มีวันจะมีความมั่งคั่งเพียงพอและไม่จำเป็นต้องมีความซับซ้อนพอที่จะดูแลเกี่ยวกับบริการและผลประโยชน์เพิ่มเติม ไม่มีภาพสีน้ำมันเพื่อประกันหรือตรวจสอบเบื้องหลังเกี่ยวกับ nannies เพื่อดำเนินการ ในแง่นี้ค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายที่คุณต้องการให้ความสนใจมากที่สุดอาจรวมถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม สำหรับหลายคนสิ่งนี้หมายถึงการเลือกสิ่งที่ต้องการกองทุนดัชนีที่มีการจัดการที่มีต้นทุนต่ำจาก บริษัท หนึ่ง ๆ เช่นกองหน้าที่กล่าวมา สำหรับคนอื่น ๆ ก็จะเปลี่ยนเป็น บริษัท นายหน้าซื้อขายลดราคา $ 10 หรือน้อยกว่าต่อการค้าแทนธนาคารแบบดั้งเดิมที่ประเมินคณะกรรมการ $ 150 ในการดำเนินการทางการค้าเดียวกัน