7 วิธีในการลงทุนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ

ผมคิดว่าการลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีอย่างเช่นเค้กชั้นเจ็ด คุณเพิ่มเลเยอร์เพิ่มเติมคุณสามารถเพิ่มกระแสเงินสดหลังเกษียณของคุณได้มากขึ้นซึ่งจะพร้อมใช้งานสำหรับคุณ เริ่มจากง่ายที่สุดและซับซ้อนมากที่สุดด้านล่างมีเจ็ดวิธีในการเปลี่ยนวิธีที่คุณลงทุนเพื่อลดภาษีของคุณ

1 "นักลงทุนบางรายประหลาดใจที่พบว่าต้องเสียภาษีจากการเพิ่มทุนและการจ่ายเงินปันผลจากกองทุนรวมและกองทุน ETF แม้ว่าจะไม่ได้ขายเงินทุนในช่วง ปี.

ในความเป็นจริงในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาค่าภาษีเฉลี่ยต่อปีของกองทุนรวมอยู่ที่ร้อยละ 3

1 ^“ 1 ที่มา: Morningstar ณ วันที่ 3/31/14 "Tax Cost" คือมาตรการ Morningstar เกี่ยวกับผลกระทบของภาษีจากกำไรจากการลงทุนและการกระจายรายได้จากผลการดำเนินงาน ค่าเฉลี่ยคำนวณโดยใช้กองทุนรวมที่เก่าแก่ที่สุดของกองทุนรวมที่เปิดกว้างที่มีการจัดการอย่างแข็งขันทั้งหมดที่มีอยู่ใน U. S (ไม่รวมกองทุนพันธบัตรและกองทุนตลาดเงินในประเทศ) ที่มีประวัติการดำเนินงานเป็นเวลา 10 ปี ณ วันที่ 3/31/14

บางกองทุนมีการหมุนเวียนสูงซึ่งส่งผลให้เกิดการกระจายกำไรในระยะสั้นในแต่ละปี การกระจายดังกล่าวต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงกว่ากำไรจากเงินทุนระยะยาวหรือเงินปันผลที่มีคุณสมบัติครบถ้วน การเลือกกองทุนดัชนีหรือกองทุนที่จัดการโดยภาษีในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุทำให้คุณสามารถลดภาษีได้

2 ใช้กระบวนการที่เรียกว่าตำแหน่งสินทรัพย์

คุณสามารถหาตำแหน่งการถือครองการลงทุนของคุณในบัญชีที่ต้องเสียภาษีกับภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีในลักษณะที่ออกแบบมาเพื่อลดจำนวนรายได้ของพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปี

- 9 ->

นี่คือกฎทั่วไปของ

กฎสถานที่ตั้งทรัพย์สินเพื่อพิจารณา: วางการลงทุนที่มีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนสูงที่สุดในบัญชี Roth ของคุณ นี้จะถือเช่นหมวกขนาดเล็กและตลาดเกิดใหม่

• ระงับการลงทุนที่สร้างผลกำไรในระยะยาวและการจ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ นี่น่าจะเป็นกองทุน S & P หรือการจ่ายเงินปันผล
• เก็บรายได้คงที่และการลงทุนหมุนเวียนสูงในบัญชีแบบผ่อนผันแบบเดิม นี้จะเป็นสิ่งที่ต้องการกองทุนสินค้าโภคภัณฑ์กองทุนอสังหาริมทรัพย์กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน) และกองทุนพันธบัตร
• ครัวเรือนวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นควรพิจารณาใช้พันธบัตรเทศบาลสำหรับรายได้คงที่ที่จัดขึ้นในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
• 3 กำไรและขาดทุนจากการเก็บเกี่ยวขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีของคุณ

หากวงเล็บภาษีของคุณอยู่ในระดับต่ำ (15% หรือต่ำกว่า) คุณอาจตกอยู่ในวงเล็บภาษีกำไรจากอัตราร้อยละ 0 ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายภาษีไม่ได้ คุณสามารถใช้การคาดการณ์ภาษีเพื่อดูว่าปีนี้อาจเกิดขึ้นโดยเจตนาตระหนักถึงผลกำไรในปีที่พวกเขาจะไม่ถูกหักภาษี

รายได้ที่สูงขึ้นควรตระหนักถึงความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากการสูญเสียทุกปีเมื่อสูญเสียนั้นสามารถใช้กับรายได้ปกติได้นอกจากนี้คุณยังสามารถเก็บเกี่ยวผลขาดทุนเพื่อชดเชยผลกำไรจากเงินทุนอื่นที่คุณอาจมี

4 บัญชีการเกษียณอายุของกองทุนตามวงเล็บภาษี

การเติบโตปลอดภาษีเป็นเรื่องยากที่จะหาได้และทั้งบัญชีการออมเพื่อสุขภาพและบัญชี Roth ให้ความสามารถในการสร้างรายได้ที่ปลอดภาษีดังนั้นโดยทั่วไปแล้วผมคิดว่าทุกคนที่มีสิทธิ์ทำเช่นนั้น ควรจัดหาเงินทุนประเภทนี้ นอกจากนี้ยังเหมาะที่จะให้เงินทุนแก่บัญชี บริษัท ในจำนวนที่เพียงพอต่อการจับคู่เต็มรูปแบบ

การจับคู่ของ บริษัท จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนได้ทันที

เมื่อสิ่งเหล่านี้มีอยู่ในสถานที่แล้ววงเล็บภาษีของคุณในอนาคตและในอนาคตจะกำหนดสิ่งที่คุณควรจะได้รับเงินทุนสนับสนุนต่อไป ด้านล่างนี้เป็นแนวทางทั่วไปของการระดมทุน:

Fund Roths เมื่อวงเล็บด้านภาษีนอกเขตปัจจุบันของคุณใกล้เคียงหรือต่ำกว่าอัตรากำไรขั้นต้นที่ต้องการในการเกษียณอายุ

• บัญชีที่สามารถหักเงินได้เมื่ออัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันของคุณสูงกว่าอัตรากำไรขั้นต้นที่คาดว่าจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ
• ระดมทุนทุกประเภทเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองเจ้าหนี้สูงสุด ในบางรัฐสำหรับอาชีพที่มีรายได้สูง / มีความเสี่ยงสูงอาจรวมถึงเงินปีงบประมาณและการประกันชีวิตด้วยเงินสด
• 5 ถอนเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพในการเกษียณอายุ

การประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้ที่ต้องเสียภาษี สิทธิประโยชน์การเกษียณอายุของ Social Security สูงสุด 85% จะต้องเสียภาษีเงินได้

การทำเช่นนี้จะเพิ่มผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการเลื่อนวันเริ่มต้นการประกันสังคมของคุณเพื่อให้คุณได้รับรายได้ตลอดอายุการใช้งานมากขึ้นซึ่งเป็นที่ต้องการของภาษี

ในบางสถานการณ์ส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้เงินบำนาญมากและมียอดคงเหลือในบัญชี IRA ระดับปานกลางโดยใช้การถอนเงิน IRA ในช่วงต้นของการเกษียณอายุขณะที่การล่าช้าในการประกันสังคมอาจเป็นประโยชน์และช่วยปรับปรุงผลลัพธ์ของคุณเมื่อเทียบกับกลยุทธ์การถอนเงินอื่น ๆ

6 วางแผนขึ้นอยู่กับสมมติฐานทั่วไป

หลายคนตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับวงเล็บภาษีของพวกเขาและสิ่งที่พวกเขาคิดว่ามันจะมีลักษณะเหมือนเมื่อเกษียณอายุ นักวางแผนการเงินส่วนใหญ่ยังใช้สมมติฐานทั่วไป นี้ดีกว่าทำไม่มีการวางแผนเลย แต่ฉันคิดว่าชุดที่กำหนดเองของสมมติฐานอยู่เสมอดีกว่าการใช้กฎทั่วไปของนิ้วหัวแม่มือ การวางแผนที่ดีที่สุดมาจากการดำเนินการคาดการณ์ภาษีในระยะยาวส่วนบุคคลและจากการให้คำแนะนำตามสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ

บทความนี้เต็มไปด้วยกฎทั่วไป - อย่าใช้มันอย่างสุ่มสี่สุ่มห้า ฉันไม่ทราบสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและคุณอาจมีสถานการณ์ที่หมายถึงบางส่วนของแนวทางที่แนะนำในบทความนี้จะไม่เหมาะสมสำหรับคุณ ไม่มีหนังสือบทความหรือฟอรัมคำแนะนำออนไลน์สามารถเกินค่าที่การวิเคราะห์ส่วนบุคคลกระทำโดยผู้วางแผนทางการเงินที่มีคุณภาพหรือที่ปรึกษาด้านภาษีสามารถเสนอได้

7 วางแผนขึ้นอยู่กับการคาดการณ์ภาษีส่วนบุคคล

น่าแปลกใจมากที่หลายคนคิดว่าอัตราภาษีของพวกเขาจะต่ำกว่าในการเกษียณอายุพบว่าไม่เป็นความจริง เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นบ่อยครั้งกับผู้ที่นับถือในแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีและต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากใน IRA และ 401 (k) s

การประมาณการภาษีในระยะยาวจะแสดงเส้นทางภาษีในอนาคตของพวกเขาและช่วยให้พวกเขาทำการตัดสินใจก่อนหน้านี้ซึ่งอาจมีการปรับปรุงความสมดุลระหว่างการประหยัดก่อนหักภาษีและหลังหักภาษีสำหรับส่วนใหญ่คุณไม่ต้องการเข้าถึงเกษียณอายุด้วยทรัพย์สินทั้งหมดในแผนการเกษียณอายุที่หักภาษี ซึ่งหมายความว่าทุกๆดอลล่าร์ที่คุณต้องถอนจะถูกหักภาษีดังนั้นคุณอาจต้องถอนเงิน $ 1 40 ขึ้นไปสำหรับทุกๆดอลล่าร์ที่คุณต้องจ่าย ผู้ที่มีความมั่นคงทางการเงินมากที่สุดในการเกษียณอายุมักจะมีความสมดุลของการออมในประเภทบัญชีต่างๆ