คำแนะนำเกี่ยวกับกฎการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่เกี่ยวข้องกับอายุขั้นสูง

เหตุการณ์การวางแผนการเกษียณอายุบางอย่างจะเกิดขึ้นในบางช่วงอายุเช่นเมื่อคุณเริ่มต้นการวาดภาพใน Social Security หรือเมื่อต้องการใช้การแจกแจง IRA คนอื่นไม่ได้ … แต่บางทีพวกเขาควรจะเป็น นี่คือรายการของสิ่งที่เกิดขึ้นของกฎบางอย่างในการเตะและสิ่งที่คุณควรจะคิดเกี่ยวกับเมื่อคุณไปถึงวัยต่างๆที่นำไปสู่และเข้าสู่การเกษียณอายุ

อายุ 55

ถึงเวลาที่คุณจะต้องวางแผนเรื่องการเกษียณอายุอย่างจริงจัง

คุณจะต้องการเริ่มต้นสร้างรายได้ที่คาดการณ์ว่ารายได้เกษียณของคุณจะมาจากที่ใด แผนรายได้เกษียณนี้เป็นรูปแบบที่ดีที่สุดในรูปแบบเวลาเพื่อให้คุณสามารถดูรายปีได้ทุกปีเมื่อเงินบำนาญหรือประกันสังคมจะเริ่มต้น แทนที่จะมองหาการลงทุนที่ดีที่สุดให้คิดถึงกลยุทธ์ที่สามารถช่วยให้คุณได้รายได้สูงสุด ตัวอย่างเช่นเริ่มขยับส่วนของผลงานของคุณลงในบันไดพันธบัตรเพื่อให้ซีดีหรือพันธบัตรถูกเรียงรายขึ้นเพื่อเป็นผู้ใหญ่และตรงกับอายุเกษียณของคุณในอนาคต

หากคุณกำลังจะเกษียณอายุก่อนกำหนดให้ตรวจสอบงบประมาณที่กำหนดไว้สำหรับค่าประกันสุขภาพซึ่งอาจแพงจนอายุ 65 เมื่อ Medicare เริ่มต้น

หากคุณต้องการเงินสดในขณะนี้คุณอาจจะได้รับเงิน 401 (k) ฟรีหากคุณเกษียณหลังจากครบรอบ 55 ปีของคุณ

อายุ 59 ½

นี่คือช่วงเวลาที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถเริ่มถอนตัวจากบัญชี IRA และบัญชีเกษียณอื่น ๆ โดยไม่ต้องเสียภาษีอากร

บางครอบครัวอาจได้รับประโยชน์จากการถอนเงินในช่วงอายุนี้และทำให้การประกันสังคมของพวกเขาล่าช้าจนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​ปีการถอนบัญชีเกษียณจะปรากฏขึ้นในการคืนภาษีของคุณดังนั้นตอนนี้จึงเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะเริ่มต้น เพื่อดูว่ารายได้เกษียณของคุณจะถูกเก็บภาษีอย่างไร

นอกจากนี้คุณยังต้องการตรวจสอบต้นทุนและประโยชน์ของการประกันการดูแลระยะยาวเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในชีวิตในภายหลังซึ่งจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare หรือ Medicare Supplement policy

เริ่มต้นสร้างเงินสดสำรองหากคุณอายุเกินห้าปีที่คุณต้องการเกษียณอายุ ให้ความระมัดระวังกับการลงทุนมากขึ้นและพิจารณาการประชุมกับผู้วางแผนการเกษียณอายุที่สามารถช่วยให้คุณดูว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหรือไม่

อายุ 62

คุณสามารถเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมได้ แต่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมมากขึ้นหากคุณรอจนกว่าจะถึงอายุ 66 ปี คุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่าหากคุณรอจนกว่าอายุ 70 ​​จะเริ่มสะสม อ่านกฎการรักษาความปลอดภัยทางสังคมเช่นวงเงินรายได้ก่อนการตัดสินใจวางแผนครั้งสำคัญ ขีด จำกัด รายได้สามารถลดจำนวนผลประโยชน์ของคุณได้หากคุณใช้ประกันสังคมในช่วงต้นและทำงานต่อ

นอกจากนี้คุณยังต้องการดูการเปลี่ยนแปลงความต้องการในการประกันของคุณและตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานตามลำดับ

อายุ 65

อายุ 65 ปีเมื่อ Medicare เริ่มต้น คนส่วนใหญ่ใน U. S. ควรลงทะเบียน Medicare ไม่กี่เดือนก่อนวันเกิดปีที่ 65 แม้ว่าจะมีนายจ้างหรือลูกจ้างที่เกษียณอายุราชการ ส่วนหนึ่งของความคุ้มครอง Medicare ของคุณไม่เสียค่าใช้จ่ายหากคุณมีงานทำในสหราชอาณาจักรเป็นจำนวนมากพอสมควร แต่ Medicare Part B ไม่ฟรี คุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยตาม MAGI ของคุณ (รายได้รวมที่ปรับแล้ว) จากการคืนภาษีในสองปีที่ผ่านมา

หากรายได้ปัจจุบันของคุณต่ำกว่ารายได้ของคุณมากเมื่อสองปีก่อนคุณสามารถขอลดเบี้ยประกันภัย Medicare Part B ของคุณได้

อายุ 70 ​​

เมื่อคุณอายุ 70 ​​ขึ้นไปกลยุทธ์ต่างๆเช่นการจำนองย้อนหลังและการจ่ายเงินรายปีอย่างรวดเร็วกลายเป็นที่น่าสนใจมากขึ้น พวกเขาสามารถช่วยให้คุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณโดยไม่ต้องเสี่ยงต่อตลาด

สำหรับคู่รักส่วนใหญ่การเลื่อนเวลาเริ่มต้นการประกันสังคมของผู้ที่มีรายได้สูงสุดจนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​ทำให้เกิดความรู้สึกได้มาก แต่ก็ไม่มีประโยชน์อะไรที่จะรอจนกว่าจะผ่านไป 70 ปีเพื่อเริ่มได้รับผลประโยชน์

อายุ 70 ​​½

คุณต้องใช้การแจกแจงจาก IRA และ / หรือบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดเช่น 401 (k) เมื่อคุณอายุครบ 70 1/2 การกระจายผลบังคับเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำหรือ RMDs ที่จำเป็น พวกเขาสามารถทำเป็นเงินสดหรือคุณสามารถแจกจ่ายหุ้นของเงินลงทุนได้

จำนวนเงินทั้งหมดที่กระจายไปจะถูกรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ คุณสามารถมีภาษีหักออกจากการแจกจ่ายได้โดยตรง นี้มักจะเป็นความคิดที่ดีเพื่อให้คุณไม่ได้มาสั้น ๆ เกี่ยวกับเงินทุนเมื่อคุณยื่นคืนภาษีของคุณ

อายุ 75 ปีขึ้นไป

สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนแผนงานที่คุณวางไว้ทุกๆสองสามปี ความคิดเห็นเป็นระยะช่วยให้คุณสามารถจับปัญหาเล็ก ๆ ก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาใหญ่ นอกจากนี้คุณยังต้องการที่จะให้ความคิดกับการตัดสินใจในตอนท้ายของชีวิตและเริ่มพูดคุยกับคู่สมรสและครอบครัวของคุณด้วย การพูดคุยเหล่านี้อาจเป็นการเริ่มต้นที่ยากลำบาก แต่รวมถึงครอบครัวของคุณในการวางแผนของคุณเป็นสิ่งที่ต้องรับผิดชอบและทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้นสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง