คุณประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่?
มีหลายทฤษฎีเกี่ยวกับวิธีตอบคำถามนี้ ผมขอแนะนำให้คุณเดินผ่านแบบฝึกหัดทั้งหมดนี้เพื่อที่คุณจะได้รับความคิดเห็นโดยทั่วไปเกี่ยวกับว่าคุณกำลังติดตามอยู่หรือไม่
ถ้าคุณใช้กฎเหล่านี้ทั้งหมดและส่วนใหญ่จะให้ผลลัพธ์ที่ยอดเยี่ยม (บอกว่าคุณกำลังติดตาม) คุณอาจจะเป็นเช่นนั้นได้ แต่ถ้าการทดสอบสารสีม่วงหลายครั้งบอกคุณว่าคุณไม่ได้ติดตามอาจเป็นสัญญาณเตือนว่าคุณควรจะเพิ่มผลงานการเกษียณอายุของคุณ
จากนั้นลองมาดู:
# 1: ร้อยละ
กฎข้อแรกง่าย ๆ : คุณประหยัดเงินอย่างน้อย 15% ของแต่ละเช็คในการเกษียณอายุ บัญชีเช่น 401k, 403b หรือ IRA?
โปรดจำไว้ว่าการแข่งขันของนายจ้างมีคุณสมบัติตรงตามจำนวนทั้งหมดนี้ ตัวอย่างเช่นถ้านายจ้างของคุณตรงกับ 5% แรกของการบริจาคของคุณตัวอย่างเช่นคุณสามารถประหยัด 10% ของรายได้นายจ้างจ่ายเงินอีก 5% และคุณประหยัดได้ 15%
# 2: แทนที่ 70 ถึง 85 เปอร์เซ็นต์
กฎทั่วไปคือคุณควรจะสามารถแทนที่ 70 ถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ปัจจุบันของคุณเมื่อเกษียณอายุ ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณมีรายได้ 100,000 เหรียญรวมกันตัวอย่างเช่นคุณควรสร้างรายได้ที่ 70,000 ถึง 85,000 เหรียญต่อปีในแต่ละปี
เป็นที่ยอมรับนี่เป็นกฎข้ออ้างที่ไม่สมบูรณ์เนื่องจากมีข้อสันนิษฐานว่าการใช้จ่าย (ค่าใช้จ่าย) ของคุณมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับรายได้ของคุณ (สมมติฐานที่ไม่ได้ระบุไว้คือคุณใช้จ่ายเงินส่วนใหญ่ในสิ่งที่คุณทำ)
ผมขอแนะนำให้ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์นี้โดยการตรวจสอบค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ
ซึ่งจะนำไปสู่เคล็ดลับถัดไป …
# 3: ประมาณการโดยการใช้จ่ายปัจจุบัน
อีกวิธีหนึ่งในการดำเนินการนี้: ประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ
เริ่มต้นด้วยการดูการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ นี่เป็นประมาณใกล้เคียงกับเงินเท่าไหร่ (ในสกุลเงินดอลลาร์ที่ปรับค่าเงินเฟ้อ) คุณจะต้องการใช้จ่ายในการเกษียณอายุ
ใช่คุณมีค่าใช้จ่ายในวันนี้ว่าคุณจะไม่มีวันเกษียณเช่นการจำนองของคุณ (จ่ายเงินตามเวลาที่คุณเกษียณ) แต่คุณจะมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่คุณไม่ต้องพกไปในวันนี้เช่นสุขภาพที่ต้องวางจำหน่ายและค่าใช้จ่ายในการดูแลที่สิ้นสุด และนึกคิดคุณยังจะเดินทางมากขึ้นสนุกกับงานอดิเรกมากขึ้นและหลงระเริงบิต
ดังนั้นคุณอาจต้องการใช้งบประมาณสำหรับการเกษียณอายุโดยสมมติว่าคุณจะใช้จ่ายเงินจำนวนเท่าเดิมที่คุณใช้ไป
ลองมาดูตัวอย่างเพื่ออธิบายเรื่องนี้ สมมุติว่าคุณและคู่สมรสของคุณกำลังใช้จ่ายอยู่ที่ 60,000 เหรียญต่อปี (โดยไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ) และคุณต้องการใช้ชีวิตอยู่ในงบประมาณ 60,000 เหรียญต่อปีในช่วงเกษียณอายุ
ขั้นตอนต่อไปคือการดูการจ่ายเงินประกันสังคมที่คาดไว้ซึ่งคุณสามารถขอรับได้จากเว็บไซต์การจัดการความมั่นคงของสังคมเอเจนซี่นี้จะแสดงจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ คุณยังสามารถใช้เครื่องมือประมาณการในเว็บไซต์ SSA ได้หากคุณไม่สามารถล็อกอินเข้าสู่บัญชีส่วนบุคคลได้
สมมุติว่าคุณได้รับเงินจำนวน 20,000 เหรียญต่อปีจาก SSA ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องมีพอร์ตการเกษียณอายุที่สามารถสร้างรายได้อีก 40,000 เหรียญต่อปี (เพื่อให้ได้เงินรวม 60,000 เหรียญ)
เพื่อสร้างรายได้ 40,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีเงินลงทุนอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญ
คุณสามารถถอนพอร์ตการลงทุนได้ในอัตรา 4% ต่อปีซึ่งโดยทั่วไปจะถือว่าเป็นอัตราการถอนที่ปลอดภัย
ที่สมบูรณ์แบบ ตอนนี้คุณรู้เป้าหมายเป้าหมายแล้ว
ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์เพื่อดูว่าผลงานปัจจุบันของคุณกำลังทำให้คุณสามารถสร้างผลงาน 1 ล้านเหรียญได้หรือไม่ ถ้าไม่ใช่คุณจะต้องลงทุนเพิ่มเติมในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ
(นี่คือบทความที่นำเสนอเหตุการณ์สำคัญบางอย่างหากคุณประหยัดเงิน 2 เหรียญต่อเดือน 500 บาทต่อเดือนเช่นเดียวกับบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่เติบโตขึ้นในอัตราร้อยละ 7 ต่อปีคุณจะเป็นเศรษฐีใน 17 ปี ถ้าคุณสามารถประหยัดเงินได้เพียง 400 เหรียญต่อเดือนคุณจะใช้เวลา 39 ปีในการสร้างล้านบาท)
ความคิดสุดท้าย
คุณประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่? ถ้าคุณจัดสรรกันอย่างน้อย 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณคำตอบที่สั้นและง่ายคือใช่
แต่เพื่อให้ได้แนวคิดที่ครอบคลุมมากขึ้นว่าคุณจะประหยัดได้หรือไม่ให้ประเมินค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณอายุแล้วจึงทราบว่าจะต้องสร้างต้นทุนเหล่านี้จากพอร์ตการลงทุนของคุณเท่าใด จากนั้นลองดูว่าการบริจาคของคุณจะช่วยให้คุณสร้างรายได้จากผลงานของคุณหรือไม่
ถ้าคุณกังวลว่าคุณจะไม่สามารถช่วยได้มากพอสมควร ถ้าไม่มีอะไรอื่นเงินฝากออมทรัพย์พิเศษจะให้คุณเพิ่มความสงบของจิตใจ