การจัดหาเงินกู้โดยใช้สินทรัพย์: วิธีการทำงานและผลประโยชน์

เนื่องจากวิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจในหลายประเทศหลาย บริษัท ขนาดใหญ่และขนาดเล็กจำนวนมากต้องเผชิญกับการดิ้นรนทางการเงิน ด้วยเหตุนี้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันได้กลายเป็นเรื่องยากที่จะเกิดขึ้นเนื่องจากสถาบันการเงินหลายแห่งไม่เต็มใจที่จะให้พวกเขาออก ดังนั้นหลาย บริษัท จึงตัดสินใจที่จะใช้สินทรัพย์ของตนเองเพื่อเป็นหลักประกันแก่ผู้ให้กู้ในสิ่งที่เรียกว่าการจัดหาเงินกู้จากสินทรัพย์

การจัดหาแหล่งเงินกู้จากสินทรัพย์เป็นกระบวนการที่ทรัพย์สินของ บริษัท ใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงินจากผู้ให้กู้ ส่วนใหญ่การตัดสินใจครั้งนี้จะถึงโดย บริษัท เมื่อต้องมีเงินทุนหมุนเวียนมากขึ้นเพื่อการขยายตัว ในสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมด (ABL) ดอกเบี้ยของผู้ให้ยืมได้รับการค้ำประกันโดยสินทรัพย์ของผู้กู้ซึ่งจะกำหนดจำนวนเงินที่ บริษัท สามารถเข้าถึงได้

เป็นที่น่าสังเกตว่าทั้ง บริษัท ขนาดเล็กและขนาดใหญ่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ABL เหล่านี้รวมถึงผู้ค้าส่งค้าปลีกผู้จัดจำหน่ายและแม้แต่ผู้ให้บริการ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้สินทรัพย์หลายรายต้องการ บริษัท ที่มียอดคงเหลือที่มีเสถียรภาพและมีสินทรัพย์ที่แข็งแกร่ง

ใครเป็นผู้ใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เงินกู้เหล่านี้มักจะแนะนำให้เลือกเมื่อใดก็ตามที่ บริษัท ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อให้กิจกรรมทางธุรกิจตามปกติทั้งหมดดำเนินไป บริษัท จึงเลือกที่จะใช้สินทรัพย์ของตัวเองเพื่อให้ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากผู้ให้กู้

ในกรณีนี้ทรัพย์สินของ บริษัท ใช้เป็นหลักประกัน

สินทรัพย์ใดที่ บริษัท สามารถใช้เป็นหลักประกันได้?

ผู้ให้กู้จำนวนมากเช่นรับบัญชีลูกหนี้เป็นหลักประกันหลัก อย่างไรก็ตาม บริษัท ยังสามารถใช้อุปกรณ์เครื่องจักรอสังหาริมทรัพย์และสินค้าคงคลังเป็นหลักประกันได้

อะไรกำหนดขนาดของสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ บริษัท ที่ได้รับ?

บาง บริษัท อาจไม่ได้รับเงินกู้เท่ากัน บางครั้งจำนวนเงินที่ บริษัท ใช้สำหรับอาจไม่ได้รับโดยผู้ให้กู้เนื่องจากกฎบางอย่างที่แนะนำกระบวนการให้กู้ยืม โดยทั่วไป บริษัท สามารถกู้ยืมเงินได้ระหว่าง 75% -80% ของมูลค่าของลูกหนี้ บริษัท ในทางตรงกันข้ามเมื่อมีการใช้สินค้าคงคลังเป็นหลักประกัน บริษัท จะได้รับเงินกู้ยืมเท่ากับ 50% ของมูลค่าสินค้าคงคลัง

ค่าใช้จ่ายของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นอย่างไร?

ต้นทุนของเงินให้กู้ยืมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกันที่ใช้จำนวนเงินให้กู้ยืมที่ให้ไว้รวมทั้งความเสี่ยงโดยทั่วไปที่เกี่ยวข้อง หลายครั้งที่ต้นทุนของเงินกู้มีการกำหนดราคาขึ้นอยู่กับอัตราร้อยละประจำปี (APR) ในปัจจุบันซึ่งอยู่ระหว่าง 7 ถึง 17%

กระบวนการ Due Sciligence สำหรับการทำงานเงินกู้เป็นอย่างไร?

ก่อนที่ผู้ให้กู้ตกลงที่จะให้เงินกู้กับ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งจะต้องทำการวิจัยเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของ บริษัท ประเภทของหลักประกันที่ใช้และผ่านทางหนังสือทางการเงินของ บริษัท

อะไรคือประโยชน์ของสินเชื่อที่ให้แก่ บริษัท ?

ABLs เป็นประโยชน์ต่อ บริษัท ในรูปแบบต่างๆดังนี้:

1. สามารถหาได้อย่างรวดเร็ว - แตกต่างจากเงินให้สินเชื่อทั่วไปอื่น ๆ ที่ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ABLs สามารถหาได้ง่ายโดยไม่ต้องยุ่งยากตราบเท่าที่ บริษัท มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด เกณฑ์การให้กู้ยืม
2. เสถียรภาพทางการเงิน - เงินกู้เหล่านี้สามารถช่วย บริษัท ที่จะเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวได้อย่างรวดเร็วและสามารถกู้คืนสถานะทางการเงินได้อย่างมั่นคง เนื่องจากความจริงที่ว่าพวกเขาจะได้รับภายในระยะเวลาอันสั้นเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดของ บริษัท
3. ง่ายกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ - โดยปกติแล้วจะง่ายกว่าที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ABL เมื่อเทียบกับเครดิตอื่น ๆ เนื่องจากมีกระบวนการที่น้อยมาก สิ่งที่ต้องพิจารณาคือฐานะทางการเงินของ บริษัท และมูลค่าหลักประกันที่ใช้
4. มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของข้อ จำกัด - เงินกู้ยืมที่ใช้สินทรัพย์มีความยืดหยุ่นมากเมื่อพูดถึงว่า บริษัท ใช้จ่ายเงินเท่าใด มันไม่ได้มาพร้อมกับสายติดเช่นเดียวกับรูปแบบเงินกู้อื่น ๆ
5. การขาดสภาพคล่อง - การจัดหาเงินกู้โดยใช้สินทรัพย์เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับ บริษัท ที่ต้องการปราศจากภาระหนี้สินและเพื่อให้ทางเลือกการกู้ยืมของ บริษัท เปิดกว้างขึ้น