ผู้ปกครองและนักศึกษาที่มีสิทธิ์ยื่นแบบฟอร์ม 1040-EZ แบบสั้นหรือแบบฟอร์ม 1040-A อาจมีคุณสมบัติสำหรับการทดสอบความต้องการแบบง่ายเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัยส่งผลให้บิดามารดาและนักเรียน สินทรัพย์ที่ได้รับการยกเว้นจากการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลาง นี่คือเหตุผลที่บิดามารดาของนักศึกษาที่ถูกผูกติดมหาวิทยาลัยอาจต้องการดูฟอร์มภาษีแบบสั้น 1040-A และ 1040-EZ เมื่อใช้รายงานภาษีและจัดเก็บภาษี
การคัดเลือกสำหรับการทดสอบความต้องการแบบง่ายหมายความว่านักศึกษาวิทยาลัยอาจได้รับแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่มีขนาดใหญ่ ดังนั้นผู้เสียภาษีที่อาจได้รับประโยชน์จากการหักล้างรายการของตน (และจำเป็นต้องยื่นแบบฟอร์มยาว 1040) อาจได้รับประโยชน์จากการยื่นแบบฟอร์มสั้นแทน (โดยไม่ระบุรายละเอียด) หากทำเช่นนั้นจะส่งผลให้ความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก ฉันให้สัมภาษณ์ Rivkah Schweke ซึ่งเป็นผู้ลงทะเบียนเรียนที่ทำงานในฐานะที่ปรึกษาด้านความช่วยเหลือทางการเงินเกี่ยวกับหัวข้อนี้ด้วย เธอมีข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายในหัวข้อด้านล่าง
การทดสอบความต้องการแบบง่ายคืออะไร? "Rivkah Schweke อธิบาย" คำถามที่ 34 ในแบบฟอร์ม FAFSA โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อพิจารณาว่าสินทรัพย์จะได้รับการนับหรือถูกตัดสิทธิในการคำนวณการมีส่วนร่วมของครอบครัวที่คาดว่าจะได้ (EFC) หรือไม่ EFC หมายถึง จำนวนเงินที่รัฐบาลรู้สึกว่านักเรียนและครอบครัวสามารถมีส่วนร่วมในการศึกษาของวิทยาลัยได้
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการทดสอบความต้องการแบบง่ายนักเรียนและผู้ปกครองจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำน้อยกว่า 50,000 เหรียญสหรัฐฯในขณะที่มีสิทธิ์ยื่นแบบฟอร์ม 1040-A, รายได้ที่ต้องเสียภาษีของบุคคลต้องน้อยกว่า 100,000 เหรียญ (ในเกณฑ์อื่น ๆ )
ผู้ปกครองที่ปรับรายได้ขั้นต่ำไม่เกิน 50,000 เหรียญจะต้องพิจารณาใช้แบบฟอร์ม 1040-A แทนแบบฟอร์ม 1040 ที่ยาวขึ้นเพื่อที่จะไม่รวมสินทรัพย์ของบิดามารดาสำหรับผลประโยชน์โดยประมาณของครอบครัว
อะไรคือประโยชน์ของการตอบสนองความต้องการในการทดสอบแบบง่ายๆ?
"การทดสอบความต้องการแบบง่าย (SNT) มีผลต่อการคำนวณโดยประมาณของครอบครัว (EFC)" Rivkah Schweke กล่าวต่อไป "ก่อนที่เราจะหารือเกี่ยวกับ SNT ให้พูดคุยเกี่ยวกับ EFC เพิ่มเติม"
"EFC เป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจ เริ่มต้นด้วยการกำหนด "ต้อง":
ค่าใช้จ่าย
น้อยลง (-): การรวมครอบครัวโดยประมาณ
เท่ากับ (=): ความต้องการของคุณ
"ยิ่งต้องมีความต้องการมากเท่าไร EFC"
" EFC ต่ำเป็นข่าวดี มันแปลเป็นความต้องการที่สูงขึ้นตามทุนของรัฐบาลกลางและรัฐและเงินอุดหนุนให้นักเรียน Stafford เงินอุดหนุน เงินอุดหนุนเป็นสิ่งที่ดีเพราะหมายความว่ารัฐบาลจ่ายดอกเบี้ยขณะที่เด็กอยู่ในโรงเรียน หาก EFC ของคุณเป็นศูนย์คุณอยู่ในฐานะที่จะได้รับความช่วยเหลือด้านการเงินสูงสุดที่อนุญาตให้ใช้ได้ นอกจากนี้โรงเรียนยังใช้ตัวเลขนี้เป็นแนวทางในการพิจารณาว่าแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินจำนวนเท่าใดที่พวกเขายินดีที่จะเสนอ "
" บางครั้งเด็กที่ครอบครัวของพวกเขามี EFC ต่ำสามารถส่งบุตรไปเรียนในโรงเรียนที่มีราคาแพงมากเนื่องจาก โรงเรียนสามารถขยายโครงการทุนการศึกษาที่ให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่นักเรียนได้โดยอิงจาก EFC แบบ Low [EFC] "
" แต่ EFC จะคำนวณอย่างไรเมื่อเริ่มต้นด้วยนี่คือที่ที่มีการทดสอบความต้องการที่ง่ายขึ้น (SNT) "
"SNT ตัดสินใจว่าสินทรัพย์ถูกรวมหรือถูกกีดกันออกจากการคำนวณของ EFC ทำไมถึงมีความสำคัญ?"
"แนวทางการมีสิทธิ์สำหรับ 1040A เกณฑ์สำหรับรายได้อยู่ที่ 50,000 เหรียญสหรัฐฯนั่นหมายความว่าในทางทฤษฎี" คุณสามารถมีรายได้ดอกเบี้ย $ 49,999 และ $ 1 ล้านในสินทรัพย์และไม่มีรายได้อื่น ๆ จากการทำงาน แต่ยังคงมีคุณสมบัติสำหรับความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางเนื่องจากสินทรัพย์จะได้รับการยกเว้นหรือไม่นี่เป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นบ่อยกว่าที่คุณคิด แม่ที่หย่าร้างอาศัยอยู่ในบ้าน เธอซื้อในขณะที่แต่งงานกับพ่อของลูก ตอนนี้เธอทำรายเดียวและมีรายได้ต่ำกว่ามาก นักบัญชีส่วนใหญ่ต้องการยื่นเรื่อง 1040 และระบุรายละเอียด แต่นั่นอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดสำหรับเธอในสถานการณ์เช่นนี้ "
" การย้ายเพิ่มเติมโปรดจำไว้ว่าเราบอกว่า 'ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย' 'ผลงานของครอบครัว' น้อยลงเท่ากับ 'ความต้องการของนักเรียน'? เราจะเอามันไปสักหน่อยและใส่ไว้ด้วยวิธีนี้:
การบริจาคของมารดา +
เงินบริจาคของนักเรียนจากรายได้ +
เงินอุดหนุนของนักเรียนจากสินทรัพย์ =
การบริจาคครอบครัวที่คาดหวัง
"ตอนนี้ก็เป็นที่ชัดเจนว่าทำไม ดีกว่าที่จะไม่รวมสินทรัพย์ของเด็กไว้ "
" เพื่อช่วยให้ผู้คนในการวางแผนภาษีและสินทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ด้านการเงินของวิทยาลัยฉันใช้เครื่องมือประมาณการ EFC ที่คาดการณ์ EFC ขึ้นอยู่กับข้อมูลทางการเงินที่ป้อนลงในฟิลด์ในแบบฟอร์ม นี่คือตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของสิ่งที่ฉันพูดถึง: เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าที่เหมาะสมกับข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่เรากำลังพูดถึง โดยไม่ต้องเปลี่ยนรายได้ / สินทรัพย์เพียงรายการเดียวเราก็เปลี่ยน '1040' เป็น '1040A' เป็นแบบฟอร์มภาษีของผู้ปกครอง EFC ลดลงจาก $ 20,000 เป็น ZERO ในพริบตา $ 20,000 ปีต่อปีสี่ปีเป็นเงินออมที่มหันต์ 80,000 เหรียญสำหรับเด็ก 1 คน "
ดังนั้นถ้าพ่อแม่ของนักศึกษามีสิทธิ์ได้รับ 1040A หรือ 1040EZ พวกเขาควรใช้แบบฟอร์มนั้นแทนที่จะเป็น 1040?
"ตามกฎทั่วไปนี่เป็นเหตุผลที่ถูกต้องอย่างไรก็ตามแต่ละครอบครัวก็ต่างกันไปและนั่นก็คือฐานะทางการเงินของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญในการประเมินว่าการลงรายละเอียดเป็นสิ่งที่ดีที่สุดหรือไม่ว่าจะมีเครดิตหรือการหักเงินใด ๆ ที่สามารถทำได้ 1040 เนื่องจากอาจใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือทางการเงินมากกว่าการพิจารณาที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งก็คือถ้าเด็กไปมหาวิทยาลัยของรัฐในท้องถิ่นหรือวิทยาลัยของรัฐ "
" ถ้านักเรียนกำลังสมัครเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนค่าเล่าเรียนจะสูงขึ้นมาก ในกรณีนี้ควรจะตรวจสอบว่าโรงเรียนมีแนวโน้มที่จะเสนอประเภทของความช่วยเหลือทางการเงินแบบใด บางครั้งโรงเรียนที่มั่งคั่งมากยิ่งขึ้นทุนการศึกษา! ทำงานหนักมาก แต่การที่ EFC ลดลงอาจช่วยให้ครอบครัวนับหมื่นหรือแม้แต่หลายร้อยหลายพันดอลลาร์ส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย "
เหมือนกันสำหรับนักเรียนหรือไม่?
"นักศึกษาหนุ่มจำนวนมากไม่ได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขายังอยู่ในความอุปการะของพ่อแม่ กฎ (ในปี 2012) คือถ้าผู้เสียภาษีอากรไม่ได้รับอย่างน้อย $ 9, 750 พวกเขาไม่จำเป็นต้องยื่น คำถาม FAFSA กล่าวว่า "คุณมีสิทธิ์ยื่นเอกสาร 1040A หรือ 1040EZ หรือไม่? "การมีสิทธิ์จะดีพอ ในคำถาม # 34 อย่าพูดว่า "ไม่ทราบ" พูดว่า "ใช่" '"
มีอะไรอื่น ๆ ที่เราควรจะต้องกังวลเกี่ยวกับการเลือกแบบฟอร์มภาษีที่เหมาะสมสำหรับนักศึกษาและผู้ปกครองหรือไม่?
" รหัสภาษีมีความซับซ้อนและมีหลายปัจจัยที่สามารถเข้ามาเล่นได้ ตัวอย่าง: ถ้ามีการคืนเงินภาษีของรัฐที่มีอยู่ในปีก่อน ๆ เนื่องจากการแยกแยะให้สั้นลงรูปแบบสั้น ๆ อาจทำให้เกิดการเรียกคืนอย่างไรก็ตามไม่สามารถบันทึกได้ในรูปแบบสั้น ๆ และดังนั้นจึงมีเพียง 1040X - ฟอร์มที่แก้ไขแล้ว - สามารถแก้ปัญหาได้ "
" นอกจากนี้สูตร IRS แตกต่างจากสูตรความช่วยเหลือทางการเงินและการเลือกผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่เข้าใจความแตกต่างนั้นสามารถยิ่งใหญ่ยิ่งขึ้นด้วยต้นทุนของวิทยาลัยที่พุ่งสูงขึ้นสู่อวกาศผู้ปกครองหลายคนที่เคยคิดว่า จะไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินมักจะมีการยิงที่ดีในการส่งบุตรหลานของตนไปยังโรงเรียนที่ยอดเยี่ยมหากพวกเขาได้รับคำแนะนำที่ถูกต้องพ่อแม่ที่มีความจริงจังในการช่วยเหลือบุตรหลานของตนได้รับการศึกษาที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ด้วยที่ปรึกษาด้านความช่วยเหลือทางการเงินที่มีชื่อเสียงของวิทยาลัยซึ่งมีความรู้ในด้านภาษี (หรือในทางกลับกัน) เพื่อช่วยวางแผนล่วงหน้าและวางแผนกลยุทธ์ที่ดีที่สุด "
" เด็ก ๆ เป็นอนาคตของเรา ขอส่งพวกเขาไปโรงเรียน! "
Rivkah Schweke
เป็นตัวแทนที่ได้รับการลงทะเบียนซึ่งมีความสนใจในการวางแผนช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัย เธอเข้าใจทั้งรหัสภาษีของรัฐบาลกลางและวิธีการช่วยเหลือด้านการเงิน เธอสามารถเข้าถึงได้ที่ Bridge Financial Solutions