นโยบายทรัพย์สินทางปัญญา

นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาครอบคลุมถึงสิ่งปลูกสร้างและทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เป็นของธุรกิจของคุณ บริษัท ประกันบางแห่งใช้รูปแบบนโยบายที่พัฒนาโดย ISO อื่น ๆ ใช้รูปแบบที่พวกเขาได้พัฒนาตัวเอง นโยบายหลายฉบับที่ร่างขึ้นโดย บริษัท ประกันจะขึ้นอยู่กับมาตรฐาน ISO นโยบายทรัพย์สิน ดังนั้นนโยบายทรัพย์สินส่วนใหญ่จึงมีรูปแบบทั่วไปเหมือนกัน บทความนี้อธิบายถึงโครงสร้างที่เป็นแบบแผน

ความคุ้มครอง

ส่วนแรกของนโยบายมักมีชื่อว่า "ความคุ้มครอง" "อธิบายถึง" ทรัพย์สินที่ครอบคลุม "และ" ทรัพย์สินที่ยกเว้น " นอกจากนี้ยังมี Coverages เพิ่มเติมและส่วนขยายความครอบคลุม

ทรัพย์สินที่ได้รับการคุ้มครอง

นโยบายเกี่ยวกับทรัพย์สินครอบคลุมถึงทรัพย์สินทางปัญญาสองประเภท ได้แก่ อาคาร (เรียกว่าอสังหาริมทรัพย์) และธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคล (BPP) หากคุณเป็นเจ้าของอาคารที่ธุรกิจของคุณดำเนินการนโยบายของคุณควรครอบคลุมทั้งอาคารและ BPP ที่มีอยู่ หากคุณเช่าหรือเช่าอาคารของคุณนโยบายของคุณจะครอบคลุมเฉพาะ BPP ของคุณเท่านั้น

ความครอบคลุมของอาคารโดยปกติจะรวมถึงเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ได้รับการติดตั้งอย่างถาวรเช่นเตาเผาหม้อไอน้ำและอุปกรณ์เครื่องปรับอากาศ นอกจากนี้ยังมีการติดตั้งอุปกรณ์ซึ่งหมายถึงสิ่งปลูกสร้างที่ยึดติดกับอาคารอย่างถาวรเช่นตู้หนังสือหรือตู้ในตัว เครื่องเคลือบพื้นเครื่องใช้ไฟฟ้า (เช่นตู้เย็นและเครื่องล้างจาน) เครื่องดับเพลิงและเฟอร์นิเจอร์กลางแจ้งถือเป็นปกติ

ทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจประกอบด้วยทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของซึ่งไม่ถือว่ามีคุณสมบัติเป็นอาคารและไม่ได้รับการยกเว้น ประกอบด้วยเฟอร์นิเจอร์สำนักงานเครื่องและอุปกรณ์ (ถ้าไม่ติดกับอาคาร) วัตถุดิบเครื่องใช้ในการผลิตและสินค้าสำเร็จรูป การปรับปรุงและการปรับปรุงที่คุณทำกับอาคารให้เช่าจะได้รับการคุ้มครองหากคุณจ่ายเงินให้กับพวกเขาและไม่สามารถนำออกได้ตามกฎหมาย

ทรัพย์สินสองประเภทที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของจะได้รับการคุ้มครองด้วย:

• ทรัพย์สินที่คุณเช่าซึ่งคุณมีภาระผูกพันภายใต้สัญญาเพื่อทำประกัน และ
• ทรัพย์สินที่อยู่ในความดูแลของคุณซึ่งอยู่ภายในอาคาร (หรือนอกสถานที่ภายในระยะเวลาที่กำหนด)

ทรัพย์สินที่ยกเว้น

ประเภทของทรัพย์สินต่อไปนี้ไม่ได้รับการยกเว้นภายใต้นโยบายทรัพย์สินทั้งหมด:

• เงินและหลักทรัพย์, บัญชีเงินตั๋วและแสตมป์อาหาร
• สัตว์อื่น ๆ นอกจากหุ้น
• ยานพาหนะอากาศยานหรือเรือบรรทุกน้ำ (ยกเว้นบางส่วน)
• ที่ดินสะพานท่าเรือท่าเทียบเรือท่าเรือ
• พืชผลธัญพืชหรือหญ้าแห้งที่อยู่นอก
• (เช่นทางเดินและถนน) ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์และค่าใช้จ่ายในการกู้คืนข้อมูลในบันทึกที่มีค่า (ทั้งแบบอิเล็กทรอนิกส์และแบบแข็ง) รุ่น)

การคุ้มครองเพิ่มเติม

นโยบายทรัพย์สินส่วนใหญ่จะรวมถึง "ความคุ้มครองเพิ่มเติม" บางรายการ"ข้อ จำกัด เหล่านี้ครอบคลุมถึงความเสียหายที่อาจได้รับการยกเว้นความคุ้มครองเพิ่มเติมจะครอบคลุมโดยทั่วไปภายใต้ sublimit (ขีด จำกัด น้อยกว่าขีด จำกัด ของนโยบาย)

ตัวอย่างเช่นเกือบทุกนโยบายเพิ่มความครอบคลุมสำหรับการกำจัดเศษซึ่งหมายถึงต้นทุนในการเอาเศษ ของทรัพย์สินที่ได้รับความคุ้มครองซึ่งได้รับความเสียหายจากภัยที่ได้รับความคุ้มครอง

อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยอาจจ่ายเงินไม่เกินจำนวนที่ระบุไว้ความคุ้มครองอื่น ๆ ที่รวมอยู่ในข้อตกลงเพิ่มเติมคือการล้างข้อมูลมลพิษข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ค่าบริการแผนกดับเพลิงและ ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นในการก่อสร้าง

ส่วนขยายความครอบคลุม

"ส่วนขยายความครอบคลุม" หมายถึงความครอบคลุมที่นโยบายนี้มีอยู่แล้ว แต่ได้รับการขยายไปในทางใด ๆ ยกตัวอย่างเช่นนโยบายส่วนใหญ่จะขยายการคุ้มครองอาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคลให้ครอบคลุมรายการที่ได้มาใหม่ ความครอบคลุมอาคารของคุณจะครอบคลุมไปถึงอาคารใหม่ที่สร้างขึ้นในสถานที่ที่คุณมีอยู่รวมทั้งอาคารใหม่ที่ได้รับในสถานที่อื่นขีด จำกัด BPP ของคุณ ได้รับการขยายเพื่อครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคลใหม่ ๆ ในสถานที่ใหม่ ๆ หรือที่ที่มีอยู่เดิม sublimit มักใช้กับแต่ละส่วนขยายเหล่านี้

ส่วนขยายความครอบคลุมที่ให้ไว้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย

นโยบายส่วนใหญ่รวมถึงส่วนขยายที่จัดทำโดยแบบฟอร์ม ISO อย่างน้อย ซึ่งรวมถึงผลกระทบส่วนตัวและทรัพย์สินของผู้อื่นเอกสารและประวัติที่มีค่าทรัพย์สินนอกสถานที่ทรัพย์สินกลางแจ้งและรถพ่วงที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ

สาเหตุของการสูญเสีย (อันตราย)

"สาเหตุของการสูญเสีย" หรืออันตรายต่างๆอาจอยู่ในรูปแบบเดียวกับความคุ้มครองหรือในรูปแบบนโยบายที่แยกต่างหาก นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่จะเขียนขึ้นในแบบฟอร์มความเสี่ยงทั้งหมด แบบฟอร์มความเสี่ยงทั้งหมดครอบคลุมถึงความเสี่ยงทั้งหมดที่ไม่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ ไม่ครอบคลุมความเสี่ยง

ทุก ส่วน "สาเหตุของการสูญเสีย" ของนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดแสดงถึงอันตรายที่ถูกยกเว้น ทางเลือกหนึ่งสำหรับนโยบายที่มีความเสี่ยงทั้งหมดเป็นนโยบายเกี่ยวกับอันตรายที่มีชื่อ หลังครอบคลุมเฉพาะภัยที่ระบุไว้ในนโยบาย รูปแบบส่วนใหญ่ที่มีความเสี่ยงทั้งหมดมีสองประเภทหลัก ๆ ของการยกเว้น: การยกเว้นที่มี "ความเป็นเหตุบังเอิญต่อต้านการเกิดขึ้นพร้อมกัน" ภาษา

การยกเว้นโดยไม่อยู่ภายใต้ข้อนี้

• ข้อยกเว้นที่อาจมีผลต่อการก่อให้เกิดการก่อการร้ายแบบร่วมกัน ภาษามักจะแสดงเป็นอันดับแรก เหล่านี้มักประกอบด้วยน้ำ (น้ำท่วม), Ordinance or Law, และ Earth Movement คำว่า "การก่อให้เกิดการต่อต้านพร้อมกัน" ระบุว่าข้อยกเว้นเหล่านี้ใช้โดยไม่คำนึงถึงสาเหตุหรือเหตุการณ์อื่น ๆ ที่ก่อให้เกิดการสูญเสียในเวลาเดียวกันหรือในลำดับใด ๆ นั่นคือการสูญเสียที่เกิดจากภัยใด ๆ เหล่านี้จะได้รับการยกเว้นแม้ว่าภัยคุกคามอื่น ๆ (ที่ครอบคลุม) จะก่อให้เกิดการสูญเสีย
• ขีด จำกัด

ขีด จำกัด ที่ใช้กับนโยบายของคุณจะอธิบายไว้ในส่วนขีด จำกัด ขีด จำกัด ระบุไว้ในประกาศ ขีด จำกัด ของผ้าห่มเดียวอาจใช้กับอาคารทั้งหมดและรวม BPP หรืออาจใช้ข้อ จำกัด แยกต่างหากสำหรับอาคารและ BPP ข้อ จำกัด ที่มีขนาดเล็ก (sublimits) อาจใช้กับความคุ้มครองที่ระบุไว้ว่าเป็นส่วนเพิ่มเติมหรือส่วนขยายความคุ้มครอง

การหักเงิน

ส่วน Deductibles จะอธิบายถึง deductibles ที่ใช้ภายใต้นโยบายของคุณ การสูญเสียใด ๆ ที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของอาคารหรือ BPP โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับการหักเงินที่ใช้สำหรับการเกิดขึ้นแต่ละครั้ง การหักเงินเพิ่มเติมอาจใช้กับความคุ้มครองเฉพาะเช่นรายได้จากธุรกิจ (การหยุดชะงัก)

เงื่อนไข

นโยบายทรัพย์สินของคุณน่าจะมีเงื่อนไขสองชุด ประการแรกประกอบด้วยเงื่อนไขการสูญเสีย เงื่อนไขเหล่านี้จะอธิบายถึงการคำนวณและการจ่ายเงินของคุณ เงื่อนไขอื่น ๆ อาจกล่าวถึงปัญหาเช่น coinsurance สิทธิในการรับจำนองและการไม่ต่ออายุนโยบายของคุณ

ความคุ้มครองเพิ่มเติม

หากความคุ้มครองต้นทุนทดแทนไม่รวมอยู่ในนโยบายของคุณโดยอัตโนมัติอาจมีให้เลือกเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติม หากต้นทุนทดแทนได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติอาจมีการเสนอราคาคุ้มครองเงินสดตามจริงเป็นตัวเลือกความคุ้มครอง ตัวเลือกความคุ้มครองอื่น ๆ ที่อาจรวมอยู่ในส่วนนี้คือ Inflation Guard และความคุ้มครองตามมูลค่าที่ตกลงกันไว้

คำนิยาม

นโยบายของคุณจะมีคำจำกัดความ ส่วนคำจำกัดความแสดงความหมายของคำศัพท์ที่กำหนดไว้ คำนิยามอาจปรากฏในรูปแบบเดียวกับความคุ้มครองหรือในรูปแบบที่แยกต่างหาก