ความหมายของความเสียหายต่อทรัพย์สิน

คำว่า ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ใช้กันอย่างแพร่หลายในการประกันความรับผิดทางพาณิชย์ เป็นข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในความรับผิดทั่วไปนโยบายการค้าและนโยบายเกี่ยวกับร่ม บทความนี้จะอธิบายว่ามันหมายถึงอะไร

ความหมายของความเสียหายต่อทรัพย์สิน

ความรับผิดส่วนใหญ่และนโยบายเกี่ยวกับร่มมีคำจำกัดความเดียวกันกับ ความเสียหายของทรัพย์สิน ที่พบในนโยบายความรับผิดตามมาตรฐานของ ISO หลังกำหนด ความเสียหายของทรัพย์สิน เป็น:

1. การบาดเจ็บทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่มีตัวตนรวมถึงการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินนั้นทั้งหมด
2. การสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ไม่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย

คำจำกัดความระบุว่าข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่จับต้องได้ ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ เป็นคำที่กำหนด ความหมายของคำอธิบายในคำจำกัดความยาว โดยนัยข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ หมายถึงข้อมูลข้อเท็จจริงหรือโปรแกรมที่จัดเก็บสร้างหรือใช้งานซอฟต์แวร์และสื่อต่างๆเช่นซีดีรอมและไดรฟ์

Tangible Property

ความหมายของ

ความเสียหายของทรัพย์สิน ประกอบด้วยการสูญเสียสองประเภท ประการแรกรวมถึงความเสียหายทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่มีตัวตน ทรัพย์สินที่จับต้องได้คือทรัพย์สินที่สามารถสัมผัสหรือรู้สึกได้ ความเสียหายของทรัพย์สิน ไม่รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ไม่มีตัวตนเช่นเครื่องหมายการค้าและสิทธิบัตร ประการที่สอง

ความเสียหายต่อทรัพย์สิน รวมถึงการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่จับต้องได้ การสูญเสียการใช้งานได้รับความคุ้มครองว่าทรัพย์สินที่จับต้องได้รับบาดเจ็บทางร่างกายหรือไม่

การสูญเสียการใช้งานคืออะไร?

การสูญเสียการใช้หมายถึงการไม่สามารถใช้ทรัพย์สินได้เนื่องจากทรัพย์สินเสียหายหรือเนื่องมาจากเหตุบังเอิญบางอย่าง

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างสองประการของการสูญเสียการใช้งานที่น่าจะได้รับความคุ้มครองโดยนโยบายความรับผิดทั่วไป

การสูญเสียการใช้ทรัพย์สินเสียหาย

สมมติว่าคุณดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับภาพวาด คุณได้รับการว่าจ้างจากเจ้าของอาคารให้ทาสีสำนักงานขนาดเล็ก เจ้าของได้เช่าสำนักงานให้กับผู้เช่าที่มีกำหนดจะย้ายเข้ามาในวันที่ 1 มิถุนายน

คุณกำลังเตรียมผนังสำหรับทาสีเมื่อคุณบังเอิญเกิดเพลิงไหม้ซึ่งทำให้สำนักงานเสียหายอย่างรุนแรง การซ่อมแซมใช้เวลาสามเดือนและผู้เช่าไม่สามารถย้ายเข้ามาได้จนถึงวันที่ 1 กันยายน

เจ้าของอาคารฟ้องร้องคุณทั้งค่าใช้จ่ายเพื่อซ่อมแซมความเสียหายและการสูญเสียการใช้งาน เนื่องจากพื้นที่สำนักงานไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าการซ่อมแซมจะแล้วเสร็จเจ้าของจะสูญเสียรายได้ค่าเช่าที่จะได้รับเนื่องจากไฟไหม้ไม่เกิดขึ้น มูลค่าของรายได้ค่าเช่าที่สูญหายหมายถึงการสูญเสียการใช้งาน ในกรณีนี้การสูญเสียการใช้งานเกิดจากการบาดเจ็บทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่จับต้องได้

การสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่ไม่เสียหาย

สมมติว่า บริษัท ภาพวาดของคุณได้รับการว่าจ้างให้ทาสีสำนักงานในอาคารอพาร์ตเมนต์เล็ก ๆ งานนี้ใช้เวลาสามวันเมื่อคุณออกไปเมื่อสิ้นสุดวันสุดท้ายคุณละเลยที่จะปิดประตูสำนักงาน สอง skunks เข้าสำนักงานและมีการต่อสู้ พวกเขาพ่นภายในของสำนักงาน เจ้าของอาคารฟ้องค่าใช้จ่ายในการทำความสะอาดสำนักงานและเปลี่ยนเฟอร์นิเจอร์ที่เสียหายบางส่วน เขายังฟ้องให้คุณสูญเสียการใช้งาน

ขณะที่ Skunks ไม่ทำให้อพาร์ทเมนท์เสียหายใด ๆ กลิ่นของพวกมันทำให้หน่วยนี้ไม่สามารถเอื้ออำนวยได้ ผู้เช่าถูกบังคับให้ย้ายที่อยู่ใกล้โรงแรมเป็นเวลาสามสิบวัน

เนื่องจากความประมาทของคุณเจ้าของอาคารต้องเสียค่าเช่าหนึ่งเดือนสำหรับแต่ละอพาร์ทเมนต์ เขาต้องการค่าชดเชยสำหรับการสูญเสียการใช้งาน ความเสียหายต่อทรัพย์สินของหน่วยพาร์ทเมนต์ที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ไม่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย

การสูญเสียการใช้งานถือว่าเกิดขึ้นพร้อมกับความเสียหายหรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น ในสถานการณ์แรกการสูญเสียการใช้อาจเกิดขึ้นเมื่อเกิดเพลิงไหม้ขึ้น ในสถานการณ์สมมติที่สองการสูญเสียการใช้งานอาจเกิดขึ้นได้เมื่อคุณไม่สามารถปิดประตูหรือเมื่อสเกิร์ร์สล้วงเข้าไปในสำนักงานได้

ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์

ตามที่ระบุไว้ข้างต้นข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่จับต้องได้ นอกจากนี้นโยบายความรับผิดทั่วไปของ ISO ยังมีข้อยกเว้นที่จะป้องกันไม่ให้เกิดความเสียหายต่อข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าการยกเว้นนี้อาจใช้อย่างไร

บริษัท ทาสีของคุณได้รับการว่าจ้างจากเจ้าของอาคารให้ทาสีสำนักงาน ในขณะเตรียมตัวสร้างภาพวาดคุณบังเอิญตัดสายไฟฟ้า การไฟฟ้าดับทำให้ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์เสียหายที่เก็บอยู่ในคอมพิวเตอร์ของลูกค้า หากลูกค้าเรียกร้องค่าเสียหายจากข้อมูลการอ้างสิทธิ์จะไม่ครอบคลุม ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่จับต้องได้ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสายเคเบิลตัวเองควรมีคุณสมบัติเป็นความเสียหายของทรัพย์สิน

นโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์

ใน ISO Business Auto Policy

ความเสียหายของทรัพย์สิน หมายถึงความเสียหายหรือการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่จับต้องได้ คำนิยามนี้ไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่างทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ได้รับบาดเจ็บและไม่ได้รับบาดเจ็บ การเรียกร้องความรับผิดโดยอัตโนมัติส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย นโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์ครอบคลุมทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สินและความเสียหายทางกายภาพและสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่าง ความเสียหายต่อทรัพย์สินหมายถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลที่สาม (คนอื่นที่ไม่ใช่ผู้เอาประกันภัย) ครอบคลุมภายใต้ความคุ้มครองความรับผิดโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์

ความเสียหายทางกายภาพ หมายถึงความเสียหายต่อรถยนต์ที่ครอบคลุมโดยนโยบาย ความเสียหายทางกายภาพครอบคลุมภายใต้ครอบคลุมครอบคลุมและการปะทะกัน