หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยจำนองคงที่และอัตราการจำนองลดลงก็จะเหมาะสมที่จะต้องพิจารณาการรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่า แต่เช่นเดียวกับสิ่งที่มากที่สุดในด้านการเงินไม่ใช่คำตอบที่ง่ายเสมอไป การรีไฟแนนซ์อาจทำให้รู้สึกได้ แต่ก็มีค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ refinance จริงอาจสิ้นสุดต้นทุนคุณมากกว่าเงินแทนการประหยัดเงิน
ถ้าคุณมีอัตราจำนองอัตราปรับและอัตราของคุณได้รีเซ็ตไปเป็นอัตราที่สูงกว่าอัตราเริ่มต้นต่ำ ๆ มันคุ้มค่าที่จะมองหาการรีไฟแนนซ์ ข่าวดีก็คือการจำนองอัตราการปรับสามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยของพวกเขามากกว่าระยะเวลาของเงินกู้และเมื่ออัตราจะลงไปที่สามารถจะดี แต่ปัญหาที่แท้จริงคือแม้กระนั้นก็ตามคุณก็ยังคงมีแนวโน้มที่จะพบว่าคุณจ่ายเงินมากกว่าที่คุณจะอยู่กับการจำนองอัตราคงที่การให้สินเชื่อจำนองอัตราคงที่
มาตรฐานเดิมเมื่อพูดถึงสินเชื่อบ้านการจำนองอัตราคงที่อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อบ้าน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งหมายความว่าการชำระเงินของคุณยังคงเหมือนเดิม ความสามารถในการชำระเงินนี้ดีมาก แต่มีบางครั้งที่อาจเป็นข้อเสียเปรียบ
ถ้าอัตราดอกเบี้ยจำนองลดลงในอนาคตคุณอาจพบว่าตัวเองให้ความสนใจมากกว่าสิ่งที่คุณจะได้รับจากการจำนองในปัจจุบันนี่อาจหมายความว่าการทุ่มเงินไปทางดอกเบี้ยที่คุณอาจหลีกเลี่ยงได้ แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริง หากคุณล็อกอัตราคงที่ในจุดที่ค่อนข้างต่ำถ้าอัตราขึ้นไปในอนาคตคุณจะได้รับเงินคืนอย่างมีนัยสำคัญเหนือผู้อื่นที่อาจได้รับเงินกู้ในปัจจุบันในอัตราที่สูงกว่า
พิจารณาค่าใช้จ่าย
เมื่อพิจารณาว่าจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณหรือไม่คุณต้องการตรวจสอบระยะเวลาที่คุณอยู่ในบ้านเป็นระยะเวลานานเท่าไร เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่อาจถึงหลายพันดอลลาร์คุณจึงต้องดูว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการระงับแม้คุณจะรีไฟแนนซ์ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 1% จะลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณลง 100 ดอลลาร์ ไม่มีอะไรที่จะจาม แต่ให้สมมติว่าค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณในการรีไฟแนนซ์ทั้งหมด $ 3,000 นั่นหมายความว่าคุณต้องอยู่ในบ้านเป็นเวลา 30 เดือนเพียงเพื่อที่จะทำลายแม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์ หากแผนการของคุณมีการเปลี่ยนแปลงภายในสามปีหรือน้อยกว่าคุณสามารถดูว่าการรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร
จำนวนเงินทุน
สิ่งที่ควรพิจารณาก็คือคุณมีส่วนร่วมเท่าไรในบ้าน ธนาคารส่วนใหญ่จะต้องใช้เงินทุน 20% เพื่อที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณ อาจเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์โดยไม่มีส่วนได้เสียดังกล่าว แต่คุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดถ้าคุณมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20%
นอกจากนี้หากคุณใช้ชีวิตอยู่ในบ้านมานานแล้วและสร้างรายได้ที่พอเพียงคุณอาจจะประหยัดเงินได้มากขึ้นเนื่องจากคุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้น้อยกว่าจำนวนเงินเดิม .
การทำเช่นนี้สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้เนื่องจากคุณได้ชำระคืนเงินกู้ที่มีขนาดเล็กแล้ว
อย่าลืมคำศัพท์ใหม่
สิ่งหนึ่งที่หลาย ๆ คนลืมไปก็คือการรีไฟแนนซ์จะเป็นการขยายระยะเวลาเงินกู้อีกครั้ง หากคุณเคยชำระเงินจำนองคงที่ 30 ปีในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาคุณมีเวลาเหลือเพียง 20 ปีเท่านั้น แต่ถ้าคุณรีไฟแนนซ์ถ้าคุณเลือกการจำนองอีก 30 ปีคุณจะกลับมาเริ่มต้น แต่สิ่งที่คนบางคนทำจริงจะรีไฟแนนซ์จาก 30 ปีเป็น 15 ปีหากพวกเขามีหลายปีของการชำระเงินภายใต้เข็มขัดของพวกเขา
การพิจารณาขั้นสุดท้าย
ตามที่เห็นแล้วมีหลายสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนรีบวิ่งไปที่ธนาคาร ใช่อัตราการจำนองที่ต่ำกว่าเป็นสิ่งที่ดีและพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย คุณต้องให้แน่ใจว่าคุณจะอาศัยอยู่ในบ้านนานพอที่จะได้รับประโยชน์และตรวจสอบว่าอาจมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินกู้เป็นมูลค่ามัน
ไม่เพียงเท่านั้น แต่ประวัติเครดิตของคุณมีความสำคัญมากกว่าที่เคย หากเครดิตของคุณไม่สมบูรณ์หรือคุณมีคะแนนเชิงลบบางอย่างในรายงานของคุณคุณอาจพบว่าคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่ดีที่สุดได้
ดังนั้นถ้าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าคุณสนใจในการรีไฟแนนซ์คุณควรดูที่นี่ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ถูกวาดโดยอัตราเดียวและที่คุณกำลังจะเก็บเกี่ยวผลตอบแทนของการรีไฟแนนซ์