สงสัยว่าคุณจะได้รับเงินค่าประกันเท่าไร? หลายคนคิดว่าข้อ จำกัด ในหน้าเดือนธันวาคมของกรมธรรม์ประกันภัยของพวกเขาเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าพวกเขาจะได้รับเงินเท่าไหร่หากพวกเขามีการเรียกร้อง แต่ในความเป็นจริงขีด จำกัด คือจำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขาจะได้รับและทำ ไม่มั่นใจว่าเงินเท่าไหร่ที่คุณจะได้รับ
คุณจะได้รับเงินเท่าไหร่ในการเรียกร้อง?
คำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะได้รับในการเคลมประกันของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลักสามข้อ:
1. คุณสามารถอธิบายเอกสารและแสดงมูลค่าที่สูญหายของพร็อพเพอร์ตี้ของคุณได้อย่างไรในเอกสารหลักฐานการสูญหายของคุณ
สินค้าคงคลังในบ้านของรายการจริงๆสามารถช่วยให้มีนี้ รายละเอียดเพิ่มเติมและหลักฐานที่คุณมีค่าน้อยโอกาสที่คุณจะอยู่ในความเมตตาของประมาณการของ บริษัท ประกันภัย
2 ประเภทของนโยบายที่คุณมี
นโยบายการประกันที่แตกต่างกันให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน "นโยบายเจ้าของบ้าน" หรือ "นโยบายคอนโด" แต่นโยบายประเภทที่พวกเขามีจะกำหนดความเสี่ยงที่ครอบคลุมการยกเว้นและข้อ จำกัด พิเศษสำหรับบางรายการ คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อ จำกัด พิเศษของการประกันที่นี่ข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับนโยบายการประกันไม่ได้เป็นมาตรฐานในทุก บริษัท ประกันภัยเนื่องจากเป็นจุดแตกต่างสำหรับ บริษัท ประกันภัยแต่ละแห่ง ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการดึงดูดผู้บริโภคที่มีบ้านที่มีมูลค่าสูงอาจมีข้อ จำกัด พิเศษในด้านเครื่องประดับเครื่องประดับหรือแม้กระทั่งของสะสมไวน์
เพิ่มเติม >>
3 เกณฑ์การจ่ายค่าสินไหมทดแทน: มูลค่าเงินสดจริงเทียบกับต้นทุนทดแทน
นี่เป็นสิ่งที่ทำให้เกิดความสับสน แต่เราจะล้างคำจำกัดความให้กับคุณเช่นเดียวกับยกตัวอย่าง
พื้นฐานของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นข้อความขนาดเล็กในคำแถลงนโยบายการประกันของคุณ แม้ว่าหน้าปกหรือ DEC Page ของกรมธรรม์ประกันภัยของคุณอาจระบุถึงข้อ จำกัด และพื้นฐานของการตั้งข้อกล่าวหา แต่ก็มีคำจำกัดความว่าความคุ้มครองเหล่านี้จะได้รับเงินเท่าไร
ลองมาดูข้อมูลเบื้องต้นเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่า บริษัท ประกันภัยจะกำหนดมูลค่าของสินค้าหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือเนื้อหาที่คุณสูญเสียไปและคุณจะได้รับค่าใช้จ่ายเท่าไรในการอ้างสิทธิ์ บ่อยครั้งที่คนจะผิดหวังในจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับชำระเงินเป็นเพราะพวกเขาไม่เข้าใจวิธีการพื้นฐานของการเรียกร้องการตั้งถิ่นฐานการทำงานและความหมายที่แท้จริงของค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงและค่าใช้จ่ายในการทดแทน
มูลค่าเงินสดตามจริง (ACV) ความหมาย
มูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงคือเมื่อ บริษัท ประกันตกลงที่จะจ่ายเงินให้แก่คุณในมูลค่าที่ลดลงในขณะที่เกิดการสูญเสีย การชำระเงิน ACV ประกอบด้วยการหักค่าเสื่อมราคาแม้ว่าเสียงอาจฟังดูน่าสนใจเมื่อได้ยินว่าคุณจะได้รับการชำระค่าบริการเป็นเงินสดการตั้งถิ่นฐานแบบนี้ไม่อนุญาตให้คุณแทนที่สิ่งที่คุณสูญหายไป แต่จะชดเชยให้คุณเพียงค่าของรายการราวกับว่ากำลังขายที่โรงรถ การขาย
บริษัท ประกันภัยมีวิธีที่ซับซ้อนมากขึ้นในการคำนวณค่าเสื่อมราคาของสินค้ามากกว่าการติดสติกเกอร์ราคาขายสติกเกอร์กับพวกเขา แต่ในกรณีใด ๆ มูลค่าเงินสดที่แท้จริงจะทำให้คุณอยู่ในสถานะที่ยากลำบากเนื่องจากคุณจะไม่สามารถออกไป ร้านค้าและซื้อสินค้าที่คล้ายกันใหม่
การสร้างเนื้อหาส่วนบุคคลของคุณใหม่หรือแย่ลงกว่าบ้านของคุณด้วยมูลค่าเงินสดที่แท้จริงหรือค่าเสื่อมราคาจะทำให้คุณสูญเสียไปเมื่อเทียบกับการชำระหนี้แทน
ในกรณีส่วนใหญ่นโยบายต้นทุนทดแทนมีไว้เพื่อให้คุณได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับนโยบายที่จะเสนอค่าทดแทนก่อนที่จะจ่ายเงินให้กับ ACV
ต้นทุนทดแทน
ต้นทุนทดแทนจะทำให้คุณได้รับการชำระเงินเท่ากับจำนวนที่ต้องการเพื่อทดแทนรายการที่สูญหายในการระงับข้อเรียกร้องของคุณ
ค่าใช้จ่ายในการทดแทนจะสูงกว่า ACV เพราะจะช่วยให้คุณสามารถปรับตัวให้อยู่ในตำแหน่งเดียวกับที่คุณได้รับก่อนการสูญเสียโดยการจัดหาเงินที่จำเป็นเพื่อทดแทนของคุณ
ความเข้าใจผิดที่เกิดขึ้นบ่อยๆเกี่ยวกับค่าทดแทนหมายถึงค่าทดแทนที่จะได้รับชำระเพื่อที่จะสามารถเก็บค่าทดแทนได้คุณต้องเปลี่ยนรายการใหม่ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินค่าทดแทนที่จะใช้งานได้
คุณจะได้รับการชำระเงินสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเมื่อไร?
ขึ้นอยู่กับขนาดของการสูญเสียและประเภทของการอ้างสิทธิ์คุณอาจจะต้องให้ข้อมูลจำนวนมากก่อนที่จะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับการอ้างสิทธิ์ของคุณ
โดยปกติแล้วเมื่อ Adjuster ได้ตรวจสอบรายการสูญเสียของคุณแล้วให้ตัดสินใจว่าจะเปลี่ยนหรือซ่อมอะไรและกำหนดหรืออนุมัติค่าใด ๆ พวกเขาจะคิดค่าเสื่อมราคาตามมูลค่าหรือมูลค่าเงินสดที่แท้จริง
คาดว่าจะต้องระบุรายการ บริษัท ประกันภัยจะตรวจสอบรายชื่อจากนั้นคุณจะมีโอกาสดูข้อเสนอพิเศษก่อนที่คุณจะได้รับการชำระเงิน หากพื้นฐานของการตั้งถิ่นฐานการสูญเสียเป็นมูลค่าเงินสดจริงพวกเขาอาจขอให้คุณเซ็นสัญญากับจำนวนเงินดังกล่าวโดยบอกว่าเป็นการชำระเงินงวดสุดท้ายก่อนที่คุณจะได้รับเช็ค กระบวนการนี้แตกต่างกันไปสำหรับค่าทดแทน
ขั้นตอนสองขั้นตอนในการจ่ายค่าทดแทนในการอ้างสิทธิ์
เมื่อคุณมีข้อเรียกร้องและการตั้งถิ่นฐานการสูญเสียอยู่บนพื้นฐานค่าใช้จ่ายทดแทนให้คาดหวังว่าคุณจะมีเช็คสองฉบับอย่างน้อยก่อนที่จะได้รับการชดเชยอย่างเต็มที่
- การตรวจสอบครั้งแรกจะมาพร้อมกับมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของรายการ
- เฉพาะเมื่อคุณพิสูจน์ว่าได้เปลี่ยนรายการแล้วคุณจะได้รับการชำระเงินขั้นสุดท้ายในสถานการณ์ส่วนใหญ่หรือไม่ นี่เป็นขั้นตอนสองขั้นตอนอย่างน้อยและทำให้คุณรับผิดชอบในการแทนที่รายการก่อนที่คุณจะได้รับเงินค่าทดแทนเต็มรูปแบบ หากสินค้าเปลี่ยนไปตามเวลาคุณสามารถส่งค่าใช้จ่ายไปพร้อมกันเพื่อทดแทนและคุณสามารถพูดคุยกับพนักงานปรับเวลาของคุณเกี่ยวกับเวลาที่คุณสามารถคาดหวังการชำระเงินได้นี้ขึ้นอยู่กับขนาดของการสูญเสีย
การสื่อสารกับพนักงานปรับข้อมูลในการอ้างสิทธิ์ของคุณจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าควรคาดหวังอะไรและช่วยให้คุณได้รับค่าตอบแทนสำหรับการสูญเสียจริงของคุณ
บริษัท ซ่อมของ บริษัท ประกันภัยสามารถทำการซ่อมเมื่อคุณได้รับความคุ้มครองค่าทดแทนหรือไม่?
บริษัท ประกันภัยอาจมีสิทธิ์ที่จะ ซ่อมแซมหรือเปลี่ยนรายการ พวกเขาจะตรวจสอบรายการของคุณและแจ้งให้คุณทราบว่าพวกเขาจะทำอะไร หากรายการสามารถได้รับการซ่อมแซมหรือคืนสภาพให้มีเหตุผลก่อนที่จะมีการเรียกร้องแล้วคุณอาจได้รับการซ่อมแซมในกรณีดังกล่าว
หากรายการไม่สามารถซ่อมแซมได้พวกเขาจะเสนอค่าทดแทน
ข้อมูลที่จำเป็นต้องใช้เพื่อรับค่าทดแทนในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน?
เมื่อต้องการชดเชยค่าทดแทนสำหรับรายการหรือเนื้อหาส่วนบุคคลที่ได้รับการเอาประกันในบ้านของคุณคุณควรคาดหวังว่าจะได้จัดทำรายการ
- คำอธิบายรายการกับยี่ห้อและรุ่นถ้า
- เมื่อคุณซื้อครั้งแรก
- ราคาที่คุณซื้อ
- มูลค่าทดแทนในปัจจุบัน
- รูปใด ๆ ที่แสดงเงื่อนไขของสินค้า (ถ้ามีหรือมี)
- ใบเสร็จต้นฉบับถ้ามันมีความหมาย
ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่มีใบเสร็จรับเงินสำหรับถุงเท้าทุกคู่ที่คุณเป็นเจ้าของ แต่คุณอาจเก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับทีวีจอใหญ่หรืออุปกรณ์กีฬาที่มีราคาแพง บริษัท ประกันภัยทุกแห่งมีหลักเกณฑ์ของตนเองดังนั้นโปรดตรวจสอบและขอให้พนักงานปรับประกันภัยสำหรับแบบฟอร์มเพื่อช่วยในการกรอกรายชื่อหลักฐานการสูญเสียหรือแนวทางในสิ่งที่พวกเขาต้องการ
มีที่ว่างสำหรับการเจรจาต่อรองเกี่ยวกับรายการต้นทุนทดแทนหรือไม่?
อาจมีบางห้องสำหรับการเจรจาต่อรองในรายการค่าทดแทนของค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นถ้ารายการถูกแทนที่ด้วยโมเดลที่ดีกว่าตัวอย่างเช่นคุณมีคอมพิวเตอร์ 3 ปีและไม่สามารถแทนที่ด้วยยี่ห้อและรุ่นเดียวกันได้ในปัจจุบันให้ค้นหารายการที่เหมือนกันและรายการที่เป็น " เทียบเท่าทดแทน "ด้วยมูลค่าที่เกี่ยวข้อง พยายามหาสินค้าทดแทนที่คล้ายคลึงกันเสมอ
อาจมีการเจรจาต่อรองกันไปในบางประเด็นเช่นนี้ แต่ถ้าคุณให้ราคาต้นทุนทดแทนอย่างเป็นธรรมและทำการวิจัยของคุณคุณอาจได้รับสิ่งที่คุณขอ
ถ้าคุณไม่ทำงานพิเศษ adjuster จะหาคำตอบหรือการประเมินที่ดีที่สุดของคุณและคุณอาจสูญเสียหรือต้องย้อนกลับไปที่รายการและทำการแก้ไข
บริษัท ประกันบางแห่งมีความผ่อนปรนมากกว่า บริษัท อื่น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการของ บริษัท
สิ่งของที่ล้าสมัยแล้ว?
หากรายการถูกกำหนดล้าสมัยหรือโดย "ลักษณะโดยธรรมชาติไม่สามารถเปลี่ยน" คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คุณจะได้รับการเสนอ ACV เท่านั้นข้อที่คล้ายกันอาจใช้กับชุดหรือคู่เมื่อมีเพียงส่วนหนึ่งของ ชุดหรือคู่จะสูญหายและอื่น ๆ จะไม่เสียหาย
รายการที่ไม่สามารถแทนที่ได้ - บริษัท ประกันภัยจ่ายเงินเท่าไร?
สินค้าพิเศษที่ไม่สามารถเปลี่ยนได้เช่นคอลเลกชันโบราณวัตถุและศิลปกรรมควรปรึกษากับตัวแทนประกันภัยของคุณก่อนที่จะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนี้จะช่วยให้คุณได้รับคำแนะนำที่เหมาะสมเกี่ยวกับวิธีการป้องกันค่าด้วยประเภทที่เหมาะสมของการประกัน นอกจากนี้ยังจะทำให้คุณมีโอกาสได้รับการประเมินผลและอาจจัดตารางเวลาของรายการให้ผู้ขับขี่หรือผู้ขับขี่เพื่อให้แน่ใจว่าการตั้งถิ่นฐานมีมูลค่า หากรายการของลักษณะนี้หายไปในการเรียกร้องและไม่ได้รับการประกันที่เหมาะสมคุณอาจจะผิดหวังมากในสิ่งที่คุณจะได้รับ
ค่าใช้จ่ายในการทดแทนรวมถึงข้อกำหนดตามกฎหมายหรือคำฟ้องหรือไม่?
ระวังค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการฟื้นฟูเมื่อมาถึงการคุ้มครองตามกฎหมาย แม้ว่าบ้านของคุณอาจได้รับการประกันค่าทดแทนหากมีกฎหมายที่มีผลบังคับใช้เมื่อคุณสร้างบ้านหลังแรกแล้วอาจส่งผลต่อต้นทุนทดแทนที่เกิดขึ้นจริงโดยการเพิ่มค่าใช้จ่ายเนื่องจากกฎหมายใหม่ มีการยกเว้นในคำบางคำที่ไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายในการก่อสร้างเพิ่มขึ้นเนื่องจากกฎหมายตามกฎหมายหรือศาสนพิธีในเมือง
การรับรองมีให้เพื่อเพิ่มความคุ้มครองตามกฎหมายให้กับนโยบายของคุณและนโยบายการประกันระดับไฮเอนด์ระดับไฮเอนด์บางแห่งที่ครอบคลุมภายในบ้านจะรวมถึงความคุ้มครองตามกฎหมาย แต่ถ้าคุณไม่เป็นเช่นนี้อาจเป็นปัญหาใหญ่ในการตีความว่าอะไร ต้นทุนที่แท้จริงของการสร้างใหม่จะเท่ากับความคุ้มครองในต้นทุนทดแทนของคุณ
ข้อเท็จจริงด่วน: บ้านสองหลังจากสามแห่งในอเมริกามีประกันภัย
คุณจะได้รับค่าทดแทนหากอาคารของคุณอยู่ภายใต้การประกันหรือไม่?
นโยบายการประกันภัยรวมถึงข้อกำหนดเกี่ยวกับเวลาและวิธีค่าทดแทนในโครงสร้างหรืออาคาร นโยบายจำนวนมากอาจรวมถึงการรับประกันค่าทดแทนด้วยเช่นกัน ข้อนี้อนุญาตให้มีห้องเลื้อยบางส่วนที่มีมูลค่ารวมของผู้เอาประกันภัยโดยรวมของบ้านเมื่อมีการสูญเสียจะพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายนั้นลดลงเล็กน้อย จำนวนห้องเลื้อยที่คุณได้ขึ้นอยู่กับรูปแบบนโยบายเฉพาะและรูปแบบนโยบายที่คุณมี
ตัวอย่างเช่นนโยบายบางอย่างอาจระบุว่าคุณจะยังคงมีสิทธิ์ได้รับค่าทดแทน หากคุณได้รับการประกันถึงอย่างน้อย 80 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของต้นทุนการฟื้นฟูที่เกิดขึ้นจริง บริษัท ประกันภัยอาจมีเกณฑ์ที่แตกต่างกันดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าคุณมีข้อตกลงเรื่องค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสินค้าหรือไม่และข้อปฏิบัติในการทดแทนที่ได้รับการรับรองและวิธีการทำงานหากคุณไม่ได้รับการประกันในช่วงเวลาที่สูญเสีย
บริษัท ประกันภัยจะต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนในกรมธรรม์ของฉันในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนหรือไม่?
ในสถานการณ์การเรียกร้องภัยภัยพิบัติซึ่งบ้านและเนื้อหามีการสูญเสียทั้งหมดเช่นภัยร้ายแรงหรือไฟไหม้ บริษัท ประกันบางแห่งอาจจ่ายเงินเต็มจำนวนให้กับบ้านและสารบัญหากสถานการณ์นั้น เหมาะสมกับพวกเขา นี้ไม่เคยมีการรับประกันและขึ้นอยู่กับดุลพินิจของ บริษัท ประกันภัยพวกเขามักจะมีสิทธิที่จะขอหลักฐานการสูญเสีย อย่างไรก็ตามในข้อเรียกร้องที่สำคัญและความสูญเสียทั้งหมดหากข้อ จำกัด ของนโยบายการประกันมีความสมเหตุสมผล บริษัท ประกันภัยอาจตกลงกันโดยไม่ต้องทำรายการทุกรายการให้ครบตามข้อ จำกัด ด้านนโยบายของคุณ
สอบถามตัวแทนประกันภัยของคุณว่า บริษัท ประกันภัยของคุณมักจะตัดสินความสูญเสียโดยรวมเพื่อให้ทราบว่าจะมีผลอะไรบ้างสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณควรทำคือเตรียมสำเนาที่ซื้อมาไว้ในคลาวด์หรือตู้นิรภัยนอกสถานที่รวมทั้งจัดทำเป็นเอกสารประจำบ้านของคุณด้วยภาพถ่ายที่คุณอาจอ้างถึงในการสูญเสียทั้งหมด
คุณต้องเปลี่ยนหน้าแรกหรือสินค้าของคุณเพื่อรับค่าใช้จ่ายในการทดแทนการชำระเงินหรือไม่?
ใช่ส่วนหนึ่งของถ้อยคำสำหรับค่าทดแทนตามที่กล่าวไว้ข้างต้นคือคุณต้องเปลี่ยนเพื่อรับการชำระเงินค่าทดแทนโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายคุณสามารถกำหนดมูลค่าเงินสดตามจริงได้ อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นในนโยบายพิเศษเฉพาะบางนโยบายเหล่านี้คือนโยบายที่มี มูลค่าทดแทน หรือ Cash Out Options
มูลค่าทดแทนและการตั้งถิ่นฐานจากการหักกลบลบหนี้กับต้นทุนทดแทน
มีนโยบายระดับไฮเอนด์บางอย่างซึ่งมักใช้สำหรับบ้านที่มีมูลค่าสูงซึ่งอาจทำให้คุณสามารถรับค่าทดแทนได้เต็มรูปแบบโดยไม่มีข้อผูกมัดที่จะต้องเปลี่ยน นโยบายประเภทนี้โดยทั่วไปมีราคาแพงกว่านโยบายการประกันมาตรฐานเพราะพวกเขาคำนึงถึงความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้นและความยืดหยุ่นมากขึ้นในระหว่างการเรียกร้อง คุณสามารถขอให้ตัวแทนประกันของคุณได้หากคุณมีคุณสมบัติตามนโยบายประเภทนี้บ่อยครั้งขึ้นอยู่กับค่าบ้านที่สูงขึ้นหรือนโยบายของคอนโดหรือผู้เช่าที่มีข้อ จำกัด ด้านเนื้อหาที่สูงขึ้นพร้อมกับเกณฑ์อื่น ๆ เป็นตัวเลือกที่ดีในการตรวจสอบเนื่องจากในการอ้างสิทธิ์ตัวเลือกในการชำระด้วยมูลค่าทดแทนเต็มรูปแบบสามารถทำให้สิ่งต่างๆง่ายขึ้นมากในขณะที่เกิดภัยพิบัติและหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการเปลี่ยนสินค้าเพื่อให้ได้รับ มูลค่าเต็มของพวกเขา
ค่าใช้จ่ายนี้แตกต่างไปจาก Cost Replacement Cost หากคุณเลือกที่จะไม่เปลี่ยนสินค้าใหม่หรือสร้างบ้านใหม่คุณอาจได้รับ ACV ที่หักค่าเสื่อมราคาเป็นตัวเลือกการชำระบัญชีเท่านั้น