ค่าสาธารณูปโภคมีผลต่อเครดิตหรือไม่? มากขึ้นใช่

ในการสร้างเครดิตคุณต้องยืมเงินและชำระเงินกู้ตามกำหนดเวลา ยิ่งคุณทำดีเท่าไหร่เครดิตของคุณจะดีขึ้นเท่านั้น

คุณต้องจ่ายค่าสาธารณูปโภคให้ตรงเวลาและคุณอาจสงสัยว่าการชำระเงินเหล่านั้นสามารถช่วยคุณปรับปรุงคะแนนเครดิตได้หรือไม่ หลังจากที่ทุกอย่างชำระเงินตรงเวลาคือการชำระเงินตรงเวลา - ไม่ควรคำนึงถึงว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้หรือเก็บไฟฟ้าอยู่หรือไม่

การเสียค่าสาธารณูปโภคของคุณมักไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตแบบเดิม

แต่มีข้อยกเว้นที่สำคัญ:

1. หากใช้คะแนนเครดิต "อื่น" การชำระเงินเหล่านั้นจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ
2. หากคุณตกอยู่เบื้องหลังการชำระเงินสาธารณูปโภคมากเกินไปเครดิตของคุณอาจประสบมากที่สุดเนื่องจากบัญชีไปที่หน่วยงานเรียกเก็บเงิน
3. ประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภคของคุณอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับบริการอื่น ๆ (ตัวอย่างเช่นหากคุณย้ายหรือเปลี่ยนผู้ให้บริการ)

คะแนนเครดิตทางเลือก

คุณมีคะแนนเครดิตเป็นจำนวนมาก คะแนนเครดิตที่สำคัญที่สุดคือคะแนนเครดิต FICO (และคุณยังมีคะแนนเครดิต FICO หลายคะแนนอย่างน้อยหนึ่งคะแนนสำหรับแต่ละหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่) คะแนนนั้นมีลักษณะเป็นหลักในการชำระคืนเงินกู้ในอดีตและรายละเอียดหนี้ปัจจุบันของคุณ เป็นคะแนนที่ผู้ให้กู้มักใช้สำหรับเงินกู้สกุลเงินดอลลาร์ที่สำคัญอย่างมากเช่นสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน การชำระเงินยูทิลิตี้ยังไม่ได้รับการจัดอันดับเครดิต FICO ในปัจจุบัน

คะแนนเครดิตทางเลือกใช้แนวทางที่แตกต่างกัน

องค์กรที่พัฒนาคะแนนเหล่านี้ได้ตระหนักว่าผู้บริโภคจำนวนมากไม่มีประวัติการกู้ยืมเพียงพอที่จะสร้างคะแนนเครดิต FICO ได้ หน่วยงานรายงานเครดิตไม่ค่อยรู้ว่าคนเหล่านี้มีอยู่จริง แต่พวกเขาเป็นผู้สมัครที่ดีอย่างสมบูรณ์สำหรับเงินกู้และบริการสาธารณูปโภค บุคคลและครอบครัวเหล่านี้ชำระเงินตรงเวลาหลายองค์กรทุกเดือน (สำหรับบริการโทรศัพท์อินเทอร์เน็ตเคเบิ้ลไฟฟ้าแก๊สน้ำถังขยะท่อระบายน้ำ HOA ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ )

การชำระเงินเหล่านี้ควรมีผลอะไรและคะแนนเครดิตใหม่ ๆ จะหาวิธีระบุผู้บริโภคที่รับผิดชอบและช่วยให้พวกเขาได้รับเงินกู้ยืม

ความท้าทายคือการหาผู้ให้กู้ที่ใช้คะแนนเครดิตทางเลือกเหล่านี้ คุณสามารถคาดหวังให้ผู้ให้กู้มากขึ้นเพื่อทำเช่นนั้นและคะแนน FICO มีการพัฒนาเพื่อรวมการชำระเงินสาธารณูปโภคในช่วงเวลา

หากคุณไม่จ่ายค่าสาธารณูปโภค

วิธีที่สองที่ค่าสาธารณูปโภคของคุณอาจมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณคือถ้าคุณหยุดจ่ายเงิน

แม้ว่าระบบสาธารณูปโภคจำนวนมากจะไม่รายงานข้อมูลที่เป็นประโยชน์ (ซึ่งคุณได้ชำระเงินไว้เสมอเช่น) พวกเขาจะรายงานข้อมูลเชิงลบ เมื่อบัญชีของคุณไปที่หน่วยงานเรียกเก็บเงินหนี้จะรายงานไปยังเครดิตบูโร

บัญชีที่เรียกเก็บเงินดังกล่าวอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหาย ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขายังสามารถเปลี่ยนเป็นคำตัดสินทางกฎหมายต่อคุณได้ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ ด้านบนของทั้งหมดที่คุณอาจจะเป็นหนี้ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเป็นผลมาจากบัญชีคอลเลกชัน

นั่นอาจดูเหมือนเป็นข้อตกลงที่ไม่เป็นธรรม: ผู้ให้บริการสาธารณูปโภคสามารถสร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณได้หากคุณไม่จ่าย แต่คุณไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ (นอกเหนือจากบริการที่จัดเตรียมไว้) เพื่อชำระค่าบริการของคุณ บริษัท เหล่านี้ไม่จำเป็นต้องระมัดระวังและให้ความสำคัญกับผู้ให้ยืมมากนักโดยไม่ให้เงินหลายพันดอลลาร์แก่คุณซึ่งคุณไม่สามารถข้ามไปได้และพวกเขาไม่ต้องการเป็นไปตามข้อกำหนดของ Fair Credit Reporting Act ( FCRA)

ด้วยเหตุนี้พวกเขาจะเปิดบัญชีให้กับคุณและให้บริการและเครดิตของคุณจะมีส่วนเกี่ยวข้องเฉพาะในกรณีที่คุณอยู่ในตั๋วเงินมากเกินไป

ไกลแค่ไหน? เช่นเดียวกับการชำระคืนเงินกู้โดยการจ่ายเงิน 2-3 วันไม่น่าจะทำให้เกิดปัญหาที่สำคัญ (แม้ว่าค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน) เมื่อการชำระเงินล่าช้ากว่า 30 วันการชำระเงินเหล่านั้นจะได้รับการสังเกตและหน่วยงานจัดเก็บจะมีส่วนเกี่ยวข้องเฉพาะเมื่อคุณหยุดการชำระเงินเป็นเวลาหลายเดือนหรือมากกว่า

ระบุ "เครดิต"

แม้ว่าการชำระเงินค่าสาธารณูปโภคของคุณอาจไม่ส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการกู้เงินของคุณการชำระเงินเหล่านั้นสามารถช่วยหรือทำร้ายคุณในพื้นที่อื่น ๆ ได้

คล้ายกับผู้ให้คะแนนเครดิตทางเลือก บริษัท บางแห่งติดตามประวัติการชำระเงินสาธารณูปโภคของคุณ ถ้าคุณจ่ายเงินตรงเวลาคุณจะได้รับบริการได้ง่ายขึ้น หากคุณมีประวัติในการจ่ายเงินล่าช้าจะยากกว่าที่จะได้รับบริการ (คุณอาจต้องกระโดดข้ามห่วงพิเศษหรือฝากเงินเพื่อรับบริการ)

ดังนั้นขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณหมายถึงโดย "เครดิต" การชำระเงินสาธารณูปโภคเหล่านั้นอาจสำคัญแน่นอน

วิธีการสร้างเครดิต

ให้จ่ายเงินตรงเวลา: หากคุณกำลังพยายามสร้างเครดิตคุณจำเป็นต้องดำเนินการชำระเงินสาธารณูปโภคทั้งหมดให้ทันตามกำหนดเวลา การชำระเงินเหล่านี้ อาจช่วยให้คะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมของคุณ (มากขึ้นและเป็นไปได้มากขึ้นทุกปี) และคุณอาจเสี่ยงต่อการสร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณหากคุณตกอยู่ในขั้นตอนการชำระเงินมากเกินไป ตรวจสอบเครดิตของคุณ:

นอกเหนือจากการอยู่ในปัจจุบันเกี่ยวกับระบบสาธารณูปโภคแล้วให้คำนึงถึงข้อมูลเครดิตของคุณแบบเดิม สำหรับผู้เริ่มต้นตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำ (ฟรีภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง) รับรายงานจากสำนักเครดิตรายใหญ่ทุกสี่เดือนดังนั้นคุณจะพบปัญหาก่อนที่จะลุกออกจากมือ แก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ ในรายงานของคุณเนื่องจากอาจลากคะแนนของคุณโดยไม่จำเป็น เงินกู้ที่มีหลักประกัน:

การขอกู้ยืมและการชำระเงินตรงเวลาจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณได้ หากคุณมีเวลาที่ยากลำบากในการได้รับการอนุมัติลองใช้เงินกู้ที่มีหลักประกัน - แม้เงินกู้ไม่กี่แสนดอลลาร์ก็จะสามารถช่วยได้ (หรือหลักประกันอื่น ๆ ) เพื่อลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ เงินสดน่าจะเป็นประเภทหลักประกันที่ดีที่สุดและการฝากเงินสดอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย เป้าหมายที่มีเงินกู้ที่มีหลักประกันไม่ใช่เพื่อหาเงิน - เป้าหมายคือการชำระคืนเงินกู้และสร้างเครดิต ความช่วยเหลือจากผู้ลงนามร่วม:

หากคุณยังไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อรายย่อยคนที่คุณรู้จักอาจช่วยคุณได้ cosigner ลงนามขอสินเชื่อกับคุณและสัญญาว่าจะชำระคืนถ้าคุณไม่ชำระเงิน บุคคลนั้นกำลังเสี่ยงโดยการช่วยคุณ (และเครดิตของตัวเองอาจได้รับผลกระทบ) ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ต้องขอมาก เพียงขอความโปรดปรานจากใครบางคนที่: เครดิตดีกว่าคุณ

1. มีรายได้เพียงพอที่จะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ใหม่และจ่ายภาระผูกพันในปัจจุบัน
2. สามารถซื้อความเสี่ยงที่คุณจะไม่จ่ายคืน (จะเป็น 100 เปอร์เซ็นต์รับผิดชอบหนี้สินถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินด้วยเหตุผลใดก็ได้ - แม้ว่าคุณจะบาดเจ็บหรือเสียชีวิตในระหว่างเกิดอุบัติเหตุก็ตาม)
3. เข้าใจความเสี่ยงในการลงนามร่วมกับคุณ
4. ดูข้อมูลปัจจุบัน:

เครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประวัติของคุณในการชำระเงินเมื่อชำระเงินตรงเวลา หากคุณอยู่ในวงเงินเบิกเงินกู้โปรดติดตาม - เครดิตของคุณจะดีขึ้นอย่างรวดเร็ว ที่อาจจะพูดง่ายกว่าทำ หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สินติดต่อผู้ให้กู้ของคุณและถามว่ามีโปรแกรมใดบ้างที่จะช่วยให้คุณกลับมาทำงานได้อีกครั้ง การเป็นเชิงรุกอาจเปิดประตูที่คุณไม่ทราบว่ามีอยู่