ครอบครัวกับดักภักดี - วิธีการหลีกเลี่ยงพวกเขา

การได้รับมรดกทางครอบครัวอาจเป็นเรื่องใหญ่ นอกจากนี้ยังอาจนำไปสู่ความผิดพลาดที่มีราคาแพง ใช้ประโยชน์สูงสุดกับสิ่งที่คุณได้รับโดยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการรับมรดกเหล่านี้ที่ผู้อื่นทำไว้

ความผิดพลาดที่ 1: การขาดความเข้าใจเกี่ยวกับภาษีในบัญชีที่ได้รับมอบหมาย

ก่อนที่คุณจะได้รับมรดกให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าคุณจะต้องเสียภาษีและเท่าไหร่ หลีกเลี่ยงการดักจับภาษีมรดกที่ระบุไว้ด้านล่าง

999 ภาษีที่ IRA / 401k แผน

หนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำเมื่อได้รับบัญชีเกษียณไม่ได้สำรวจทางเลือกทั้งหมดของพวกเขาก่อนที่จะจ่ายเงินเข้าบัญชีเงินเกษียณส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับ เสียภาษีดังนั้นเมื่อคุณมีเงินสดในบัญชีประเภทนี้ยอดเงินที่คุณถอนจะรวมอยู่ในการคืนภาษีของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

เมื่อเข้าใจแล้วคุณสามารถเลือกเวลาและวิธีการเอาเงินออกและกำหนดโครงสร้างเพื่อให้คุณจ่ายภาษีอย่างน้อยที่สุด ตัวอย่างเช่นคุณสามารถถอนบางส่วนในเดือนธันวาคมและบางแห่งในเดือนมกราคมเพื่อแจกจ่ายการจัดจำหน่ายได้ภายในสองปีภาษี

อีกทางเลือกหนึ่ง: แผนการส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถม้วนบัญชีไปยังบัญชี IRA ที่สืบทอดเพื่อให้คุณต้องใช้สิ่งที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ในแต่ละปี ในหลายกรณีนี้สามารถช่วยให้คุณสามารถยืดรายได้และภาษีมรดกของคุณไปสู่ความคาดหมายในชีวิตได้

ถ้าคุณรับช่วง 401 (k) คุณจะต้องตรวจสอบกับผู้บริหารแผนเพื่อดูว่าคุณมีตัวเลือกอะไร

เวลาส่วนใหญ่คุณสามารถโอนเงินเข้าบัญชี IRA ที่สืบทอดได้

ภาษีเกี่ยวกับกองทุนรวมที่ได้รับ / หุ้น

สำหรับกองทุนรวมหรือหุ้นที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบัญชีเกษียณหรือ IRA กฎภาษีแตกต่างกัน ค่าของคุณในสินทรัพย์เหล่านี้เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีจะเป็นค่าของวันตายของผู้เสียชีวิต (หรือมูลค่าหกเดือนหลังจากการเสียชีวิต แต่คุณต้องเลือกวันที่ประเมินนี้สำหรับสินทรัพย์ทั้งหมดหรือไม่มี)

จากจุดนั้นคุณอาจได้รับผลกำไรหรือขาดทุนจากมูลค่าของสินทรัพย์เมื่อคุณขาย
ในการประมาณภาษีที่หักบัญชีในบัญชีที่ได้รับการสืบทอดคุณสามารถทำประมาณการภาษีที่จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจะจ่ายอะไรถ้าคุณทำหรือไม่ต้องจ่ายเงินบางส่วน

ภาษีเงินได้ประกันชีวิต > ข่าวดี: ถ้าคุณได้รับเงินประกันชีวิตจำนวนนี้แทบจะไม่ต้องเสียภาษี คุณจะไม่ต้องรายงานการจ่ายเงินประกันชีวิตที่ได้รับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ

ข้อผิดพลาดที่ 2: อย่ารับการหลอกลวงในการจ่ายหนี้ที่คุณไม่เป็นหนี้

เจ้าหนี้หลายรายจะพยายามเรียกเก็บหนี้จากครอบครัวของคนที่เสียชีวิต การอ้างสิทธิ์เหล่านี้ควรกระทำกับที่ดินไม่ใช่กับคุณ คุณไม่ได้เป็นผู้รับผิดชอบต่อหนี้สินของบุคคลที่คุณได้รับมรดกเกี่ยวกับความต้องการดังกล่าวด้วยความสงสัย

ข้อผิดพลาดที่ 3: ไม่ได้มีการประเมินตัวเลือกทั้งหมดเมื่อคุณสืบทอดบ้าน

เมื่อคุณสืบทอดบ้านแล้วความกังวลหลักของคุณควรหาวิธีรักษาความปลอดภัยและดูแลรักษาบ้านจนกว่าคุณจะตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร ครอบครัวหรือเพื่อนบ้านสามารถช่วยเหลือได้หรือไม่? คุณจำเป็นต้องติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยหรือไม่? คนที่สามารถอยู่ในบ้านได้หรือไม่? การรักษาบ้านจะมีความสำคัญในการปกป้องคุณค่าของบ้าน

จากนั้นตรวจสอบว่าบ้านมีมูลค่าเท่าใด คุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลออนไลน์เช่นหมอนเพื่อดูค่าโดยประมาณของมูลค่าบ้าน อย่างไรก็ตามเว็บไซต์ออนไลน์อาจไม่มีข้อมูลที่อัปเดตเกี่ยวกับที่พัก นายหน้าที่คุ้นเคยกับพื้นที่จะเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดของคุณ

บ้านมีการจดจำนองหรือไม่? หากบ้านมีมูลค่าน้อยกว่าจำนวนเงินจำนองที่เหลือคุณอาจตัดสินใจที่ดีที่สุดของการดำเนินการคือการปล่อยให้บ้านไปยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งในกรณีนี้คุณจะไม่ดำเนินการต่อการชำระเงินจำนอง ถ้าค่าบ้านน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการขายใด ๆ (ค่านายหน้า) มีมูลค่ามากกว่าการจำนองแล้วรักษาการชำระเงินจำนองในขณะที่คุณกำลังเตรียมสถานที่ให้บริการสำหรับการขาย หากคุณไม่ชำระเงินจำนองผู้ให้กู้มีสิทธิยึดทรัพย์สินนั้น

ภาษีมีอะไรบ้าง?

เมื่อคุณได้รับมรดกบ้านมูลค่าของบ้านในวันตายของผู้ถือครองจะกลายเป็นพื้นฐานค่าใช้จ่ายสำหรับการเสียภาษี ดังนั้นหากบ้านมีมูลค่าประมาณ 100,000 เหรียญและคุณขายได้แปดเดือนต่อมาเป็นจำนวน 110,000 เหรียญคุณอาจมีรายได้จากทุน 10,000 ดอลลาร์เพื่อรายงานการคืนภาษีของคุณ ฉันพูดว่า "อาจจะมี" เพราะคุณอาจจะสามารถยกเว้นได้ถึง 250,000 เหรียญหากผู้ตายอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองในห้าปีที่ผ่านมา หากมียอดขายลดลงคุณจะไม่สามารถใช้เป็นส่วนลดได้ ผู้จัดเตรียมภาษีที่ดีสามารถช่วยให้คุณคิดทั้งหมดนี้

คุณอาจต้องการพิจารณาการเช่าบ้าน บางทีอาจจะเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนก็จะให้ประโยชน์แก่คุณมากกว่าสิ่งที่คุณสามารถทำได้หากคุณขายและนำเงินมาลงทุน

ข้อผิดพลาดที่ 4: อย่าพูดคุยในการเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

มีผู้คนกว่า 350,000 คนที่เรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินในสหรัฐอเมริกา กว่า 90% ของพวกเขาทำให้ชีวิตของพวกเขาขายเงินลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ประกัน บางคนเหล่านี้เหมือนแร้งและเมื่อพบว่าคุณมีเงินและไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรกับมันพวกเขาจะนำเสนอคุณด้วยการลงทุนและบอกคุณว่ามันยอดเยี่ยมแค่ไหน

อย่าลงทุนหรือซื้อผลิตภัณฑ์ประกันโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ถ้าคุณรู้ว่าคุณจะได้รับมรดกนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสำหรับการเริ่มต้นการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มุ่งเน้นการวางแผนซึ่งสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรโดยอิงกับสถานการณ์และเป้าหมายในอนาคตของคุณ