การใช้บัญชีลูกหนี้ของคุณหรือบัญชีเครดิตของลูกค้าเพื่อขอรับเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณเป็นอีกวิธีหนึ่งในการระดมเงินเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน มักใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนและการจัดหาสินค้าคงคลังสำหรับเงินกู้ระยะสั้นและระยะสั้นเมื่อไม่สามารถหาเงินกู้ระยะสั้นจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นได้ ทั้งสองใช้เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินที่คุณใช้สำหรับการดำเนินงานประจำวันของคุณ
การจัดหาเงินทุนหรือการรับชำระบัญชีลูกหนี้สามารถใช้เป็นทางเลือกในการจัดหาเงินทุนของธนาคาร
บริษัท เงินทุนเพื่อการพาณิชย์มักให้การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนแก่ บริษัท ธุรกิจขนาดเล็ก บางครั้งธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ก็จะจัดหาเงินทุนให้กับลูกหนี้ อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าในรูปแบบของการจัดหาเงินทุนมากกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม
มีสองวิธีในการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้
การจำนำบัญชีลูกหนี้
การให้คำมั่นหรือมอบหมายบัญชีลูกหนี้หมายถึงการที่คุณใช้ลูกหนี้เป็นหลักประกันในการรับเงินสด ผู้ให้กู้มีลูกหนี้เป็นหลักประกัน แต่คุณเป็นเจ้าของธุรกิจยังคงรับผิดชอบในการเรียกเก็บหนี้จากลูกค้าเครดิตของคุณ
ผู้ให้กู้มองถึงช่วงอายุของลูกหนี้ของ บริษัท ธุรกิจในการพิจารณาว่าบุคคลใดจะยอมรับเป็นหลักประกัน โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะรับเฉพาะลูกหนี้ที่ไม่ได้ค้างชำระ
บัญชีที่ค้างชำระไม่ได้เป็นหลักประกันที่ดี นอกจากนี้หากลูกค้ามีข้อตกลงด้านเครดิตที่ขยายแก่พวกเขาว่าผู้ให้กู้คิดว่ายาวเกินไปผู้ให้กู้อาจไม่รับลูกหนี้เฉพาะรายดังกล่าวด้วย หลังจากตรวจสอบลูกหนี้ของ บริษัท สำหรับบัญชีที่ค้างชำระและเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้ไม่ชอบแล้วผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินที่ลูกหนี้จะได้รับ
หลังจากนั้นผู้ให้ยืมมักจะปรับจำนวนเงินที่ได้รับสำหรับการส่งคืนและเบี้ยเลี้ยง ณ จุดนี้พวกเขาจะตัดสินใจว่าร้อยละของมูลค่าของลูกหนี้ที่ยอมรับได้พวกเขาจะให้กู้ยืมและทำเงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ร้อยละที่พวกเขาจะกู้มักจะประมาณ 75-85%
นี่คือตัวอย่างของวิธีที่ผู้ให้กู้ประเมินบัญชีลูกหนี้ของ บริษัท ธุรกิจขนาดเล็กเพื่อหาจำนวนเงินกู้ที่จะทำ
หากธุรกิจขนาดเล็กผิดนัดในการกู้ยืมเงินผู้ให้กู้จะเข้าควบคุมบัญชีลูกหนี้ของ บริษัท และเก็บหนี้เอง
การรับชำระหนี้แฟคตอริ่ง
การแฟคตอริ่งลูกหนี้ของคุณหมายความว่าคุณขายพวกเขาในทางตรงข้ามกับการให้หลักประกันแก่ บริษัท แฟคเตอริ่ง บริษัท แฟคเตอริ่งให้การชำระเงินล่วงหน้าสำหรับบัญชีที่คุณต้องรอการชำระเงินการชำระเงินล่วงหน้ามักจะคิดเป็น 70-90% ของมูลค่ารวมของลูกหนี้ หลังจากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยไปยัง บริษัท แล้วโดยปกติ 2-3% ยอดคงเหลือที่เหลือจะได้รับหลังจากจ่ายเงินเต็มจำนวนแล้ว
แฟคตอริ่งเป็นแหล่งจัดหาเงินทุนที่ค่อนข้างแพง แต่ค่าใช้จ่ายลดลงเนื่องจาก บริษัท แฟคตอริ่งใช้ความเสี่ยงทั้งหมดในการผิดนัดชำระหนี้โดยลูกค้า แฟคตอริ่งมีความสำคัญในอุตสาหกรรมค้าปลีกในสหรัฐอเมริกาในความเป็นจริงอุตสาหกรรมเครื่องนุ่งห่มคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 80% ของแฟคเตอริ่งทั้งหมดของสหรัฐฯถึงแม้ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากในอุตสาหกรรมต่างๆจะใช้รูปแบบการจัดหาเงินทุนนี้เมื่อต้องการระยะสั้น เงินให้สินเชื่อหมุนเวียน
บางครั้งการใช้แหล่งเงินทุนของลูกหนี้คือสิ่งที่ยืนอยู่ระหว่างธุรกิจขนาดเล็กของคุณกับการล้มละลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงภาวะถดถอยหรือช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับธุรกิจของคุณ อย่าลังเลที่จะใช้มันเพื่อความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของคุณหากคุณต้องการ อย่างไรก็ตามการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจในระยะยาวไม่ใช่เรื่องที่ยอมรับได้