คนส่วนใหญ่มีหนี้สินบางประเภท อาจเป็นสินเชื่อจำนองสินเชื่อรถยนต์เงินกู้สำหรับนักเรียนหรือแม้กระทั่งยอดเงินในบัตรเครดิต การมีหนี้สินไม่ได้เป็นสิ่งที่ไม่ดีตราบเท่าที่คุณกำลังทำตามขั้นตอนในการชำระเงิน มันมีหนี้สินมากเกินไปที่อาจทำให้ชีวิตทางการเงินที่ไม่แข็งแรงได้ ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจมีหนี้มากเกินไปใช้เวลาในการเพิ่มหนี้สินของคุณและตัดสินใจว่าตัวเลขนั้นมีความหมายกับคุณอย่างไร
คุณมีหนี้มากเกินไป
วิธีที่ง่ายที่สุดในการคำนวณภาระหนี้ของคุณคือการหาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
จำนวนนี้เปรียบเทียบการชำระหนี้รายเดือนของคุณกับรายได้ต่อเดือนของเรา คุณสามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้รวมทั้งหนี้ที่ไม่ดีและไม่ดีหรือคุณสามารถหักล้างหนี้ได้ดี (เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาการชำระเงินจำนอง) ถ้าคุณต้องการวัดความสามารถในการรับภาระหนี้ของคุณก็มักจะดีกว่าในการคำนวณอัตราส่วนโดยพิจารณาเฉพาะหนี้สูญ ในทางกลับกันถ้าคุณต้องการภาพรวมของหนี้ของคุณรวมทั้งหนี้ที่ดีและไม่ดี
การคำนวณหนี้สินเกิน
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณต้องการวัดภาระหนี้เกิน (หนี้สูญเท่านั้น) เพียงเพิ่มจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละเดือนในหนี้สูญ e. ก. บัตรเครดิตและเงินให้กู้ยืมและหารด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ คูณตัวเลขดังกล่าวกับ 100 เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ ผลลัพธ์คืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณทำเงิน $ 3,000 ต่อเดือนและจ่าย 300 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและ $ 450 สำหรับสินเชื่อรถยนต์ การคำนวณอัตราส่วนของคุณคือ $ 750 / $ 3, 000 = 0. 25.
คูณด้วย 100 สำหรับอัตราส่วนหนี้สิน - รายได้ที่ 25% ในตัวอย่างนี้คุณใช้จ่ายหนึ่งในสี่ของรายได้จากหนี้สูญ
เมื่อพูดถึงหนี้ไม่ว่าจะดีหรือไม่ดีหนี้ที่คุณมีอยู่จะน้อยลงเท่าไร อัตราส่วนหนี้สูญเกินกว่า 10% สูงเกินไปและเป็นสัญญาณว่าคุณมีหนี้สินมากเกินไป ในสถานการณ์นี้คุณจะมีหนี้เสียมากเกินไป
การทำความเข้าใจกับหนี้สินทั้งหมดของคุณ
จะมีบางครั้งที่คุณต้องการประเมินภาพรวมของหนี้รวมทั้งหนี้สูญและหนี้สูญ การคำนวณเป็นเช่นเดียวกับในตัวอย่างก่อนหน้านี้ ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือคุณรวมหนี้สินทั้งหมดของคุณแทนที่จะเป็นหนี้สูญเพียงอย่างเดียว
ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้รวมเพิ่มขึ้นรวมยอดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ ซึ่งรวมถึงการชำระเงินสำหรับบัตรเครดิตเงินกู้นักเรียนการจำนองหรือเช่าการสนับสนุนเด็กหรือค่าเลี้ยงดูและเงินกู้ยืมหรือบัตรเครดิตอื่น ๆ ถัดไปรวมรายได้ต่อเดือนของคุณรวมทั้งการจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูบุตรค่าเลี้ยงดูหรือค่าเลี้ยงดูบุตรโบนัสหรือเงินปันผล
แบ่งชำระหนี้ทั้งหมดของคุณตามรายได้รวม (อย่าลืมคูณด้วย 100) สำหรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้รวมทั้งหนี้สูญและหนี้สูญจะอยู่ที่ 36% หรือต่ำกว่า อัตราส่วนต่ำกว่า 30% เป็นเลิศในขณะที่อัตราส่วนมากกว่า 40% เป็นธงสีแดงสำหรับภัยทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น
ผลลัพธ์
หากคุณระบุว่าคุณมีหนี้มากเกินไปคุณสามารถวางแผนลดหนี้ได้ ไม่เพียง แต่จะทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มเครดิตของคุณด้วย