คำแนะนำในการเริ่มชีวิตทางการเงินของคุณ

คุณเพิ่งจบการศึกษาจากวิทยาลัยและเริ่มทำงานแรกแล้ว

คุณต้องเผชิญหน้ากับการตัดสินใจทางการเงินที่หลากหลายซึ่งคุณอาจไม่จำเป็นต้องทำก่อน

ในสิ่งอื่น ๆ คุณต้องตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเงินเท่าไหร่ในการอยู่อาศัยของคุณเท่าไหร่ในบัญชีเกษียณของคุณและวิธีการที่จะเริ่มต้นการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณอย่างมาก

คุณอาจสร้างรายได้ส่วนบุคคลของคุณเป็นครั้งแรก

สามารถครอบงำได้ หากคุณยังไม่คุ้นเคยกับกระบวนการจัดการด้านการเงินของคุณคู่มือต่อไปนี้จะสามารถช่วยได้

เราจะต้องผ่านการพิจารณาทั้งหมดเหล่านี้ทีละตอนเพื่อให้คุณสามารถจัดการกับวิธีการเริ่มต้นชีวิตทางการเงินสำหรับผู้ใหญ่ได้ดียิ่งขึ้น

การหาค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยภายใต้การควบคุม

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่พบว่าค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสามแห่งของพวกเขาคือที่อยู่อาศัยการขนส่งและอาหาร

การระมัดระวังอย่างมากเกี่ยวกับการใช้จ่ายเงินในสามพื้นที่ดังกล่าวอาจเป็นขั้นตอนเดียวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการทำให้คุณอยู่บนเส้นทางทางการเงินที่มั่นคง

กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือที่อยู่อาศัยไม่ควรกินมากกว่าหนึ่งในสามของรายได้ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณมีรายได้ 3,000 เหรียญต่อเดือนคุณควรใช้เงินไม่เกิน 1,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับที่อยู่อาศัยของคุณ

แน่นอนว่าคุณสามารถรับหมายเลขนี้ได้ต่ำกว่าเท่าไร อย่ากลัวที่จะอยู่กับเพื่อนร่วมห้องต่อไปอีกหลายปีหลังจากสำเร็จการศึกษาในมหาวิทยาลัย

ละเว้นแรงกดดันทางสังคมที่บอกว่าคุณควรจะมีชีวิตอยู่ด้วยตัวเองเพียงเพราะคุณมีประกาศนียบัตร

คุณสามารถรักษาต้นทุนที่อยู่อาศัยของคุณให้ยาวนานขึ้นโดยการอาศัยอยู่กับเพื่อนร่วมห้องหรือเช่าอพาร์ทเม้นท์สตูดิโอขนาดเล็กคุณจะมีห้องพักมากขึ้นภายในงบประมาณของคุณเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ คุณสามารถกำจัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณหรือดำเนินการอย่างจริงจังในการบันทึกเงินดาวน์แทน

ในบันทึกส่วนตัวฉันอาศัยอยู่กับเพื่อนร่วมห้องจนกระทั่งฉันอายุเกือบ 32 ปีคุณอาจจะมองประโยคนั้นและคิดว่าคำสารภาพนี้เป็นเรื่องน่าเศร้า คุณอาจคิดว่ามันเป็นหลักฐานว่าฉันไม่ได้รับชีวิตทางการเงินของฉันร่วมกันจนแล้ว

ในทางตรงกันข้ามเมื่อถึงเวลาที่ฉันหยุดพักอยู่กับเพื่อนร่วมห้องแล้วฉันก็สะสมพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าหลายแสนดอลลาร์ ฉันสามารถทำเช่นนี้ได้ส่วนใหญ่โดยการรักษาค่าใช้จ่ายรายวันให้เหลือน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และใช้ความแตกต่าง

ในขณะที่เพื่อนของฉันกำลังจดจ่ออยู่กับการทำไฮไลต์การรักษาตัวเองเพื่อทำเล็บเท้าและอาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์ 2 ห้องนอนที่กว้างขวางฉันตัดสินใจว่าฉันจะเลื่อนการจัดงานฟุ่มเฟือยเหล่านี้ไปอีกไม่กี่ปีเพื่อที่ฉันจะได้มุ่งเน้นไปที่การเริ่มลงทุนของฉัน

จุดสำคัญของเรื่องนี้คือเพื่อแสดงให้เห็นว่าการตัดสินใจที่คุณทำเมื่ออยู่ในวัยยี่สิบต้น ๆ อาจมีผลกระทบต่อมูลค่าชีวิตของคุณตลอดไป

อย่ากลัวที่จะตัดสินใจเล็กน้อยที่ผิดปกติ ละเว้นจากการซื้อเครื่องประดับทั้งหมดที่ตรงนี้นั่นคือรายการที่ทำให้คุณติดเงินได้

ขับรถที่มีอายุมากกว่าอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยขนาดเล็กและรักษาวิถีชีวิตที่ประหยัดขณะที่มุ่งเน้นไปที่วิธีที่คุณสามารถเพิ่มรายได้และสร้างรายได้ได้มากขึ้น

จากนั้นคุณจะสามารถทุ่มเทให้กับวัย 20 ปีของคุณในการกำหนดเส้นทางทางการเงินที่ชาญฉลาด ตัวตนในอนาคตของคุณจะขอบคุณคุณ

สรุปโดยให้ความสำคัญกับค่าครองชีพก่อนและยอมรับความเป็นไปได้ในการใช้ชีวิตร่วมกับเพื่อนร่วมห้องอีกสักพัก เมื่อคุณทำเสร็จแล้วให้หันไปสนใจค่าใช้จ่ายหลักที่สำคัญต่อไปนี้คือการขนส่ง

การใช้จ่ายน้อยลงในการเดินทาง

คุณโชคดีพอที่จะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่การเดินทางโดยรถโดยสารสาธารณะหรือการขี่จักรยานและการเดินเป็นไปได้หรือไม่? จากนั้นพยายามทุกวิถีทางในการใช้ชีวิตแบบคนเดินรถสาธารณะหรือคนเดินเท้า / จักรยานให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

โปรดจำไว้ว่าน้ำมันเบนซินไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับรถของคุณเท่านั้น ทุกเดือนที่คุณเป็นเจ้าของรถคุณก็จ่ายค่าประกันค่าบำรุงรักษาและค่าเสื่อมราคารถยนต์

ประเด็นสุดท้ายนั่นคือค่าเสื่อมราคายานพาหนะเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดเนื่องจากไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่ผู้คนรู้สึก

นั่นเป็นเพราะไม่ใช่การเรียกเก็บเงินตามตัวอักษรที่คุณจ่าย แต่ที่ไม่ทำให้ค่าใช้จ่ายน้อยใด ๆ การคิดค่าเสื่อมราคาของยานพาหนะจะกวาดล้างมูลค่าสุทธิของคุณบางครั้งเป็นจำนวนหลายพันดอลลาร์ต่อปี

คุณสามารถเดินทางได้โดยไม่ต้องมีรถมากเท่าไร แต่ถ้าคุณต้องซื้อรถให้พยายามทุกวิถีทางเพื่อจ่ายเงินสดให้กับรถคันเก่า

รถคันแรกที่ฉันซื้อคือ 400 เหรียญ นี่ไม่ใช่ข้อผิดพลาด หลายคนคิดว่าฉันไม่มีศูนย์ ฉันขับรถคันนั้นเป็นเวลาหนึ่งปีครึ่งแล้วอัพเกรดเป็นรถที่มีราคา 3,000 บาทฉันจ่ายเงินทั้งเงินสด

การซื้อรถยนต์มือสองที่ไม่แพงซึ่งเหมาะอย่างยิ่งกับเงินสดจะช่วยลดความเครียดทางการเงินของคุณปรับปรุงสภาพคล่องและเพิ่มทางเลือกให้กับคุณ

การตัดค่าอาหาร

ในที่สุดค่าใช้จ่ายที่ใหญ่เป็นอันดับสามที่คนส่วนใหญ่ต้องรับคือค่าอาหาร คนหนุ่มสาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งอาจจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากสำหรับอาหารที่เตรียมไว้ซึ่งรวมถึงอาหารจากร้านอาหารการจัดส่งและนำออก คุณสามารถหลีกเลี่ยงหรือลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้มากเท่าไร

ฉันไม่อยากแนะนำให้กลายเป็นคนทำอาหารรสเลิศนอกจากงานอดิเรกของคุณและคุณมีเวลาที่จะดื่มด่ำกับมัน อย่าหลงใจในไลฟ์สไตล์ที่นิตยสารและเว็บไซต์การปรุงอาหารแฟนซี คุณจำเป็นต้องเรียนรู้อาหารเพื่อสุขภาพที่ดีๆสองหรือสามมื้อและปรุงอาหารเหล่านี้ซ้ำ ๆ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเรียนรู้อาหารเม็กซิกันจานอาหารอิตาเลียนแบบ Low Carb และอาหารไทย

การทำอาหารเพียงสามมื้อนี้การรับประทานอาหารแต่ละมื้อสัปดาห์ละสองครั้งจะทำให้คุณได้รับความหลากหลาย นอกจากนี้ยังช่วยลดระดับความเครียดและเพิ่มประสิทธิภาพของคุณ คุณจะไม่ต้องกังวลกับสิ่งที่ร้านขายของชำที่จะรับหรือระยะเวลาที่คุณจะใช้ปรุงอาหารเพราะคุณมีกิจวัตรของคุณตอกลง ในความเป็นจริงคุณสามารถปรุงอาหารได้ทุกอย่างทุกวันอาทิตย์วางไว้ในตู้เย็นหรือตู้แช่แข็งและกระจายออกไปตลอดทั้งสัปดาห์

รายได้จากการสร้างรายได้

ขณะนี้คุณได้กำหนดประเภทการใช้จ่าย 3 อันดับแรกแล้วก็ถึงเวลาที่คุณจะหันมาสนใจในอีกทางหนึ่ง คุณต้องหาวิธีเพิ่มเติมในการเพิ่มรายได้ของคุณ

คุณมักทำงานในงานระดับเริ่มต้นซึ่งหมายความว่าคุณน่าจะมีรายได้ไม่มากนัก หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณโดยเฉพาะในขั้นตอนนี้ของเกมคือการมองหาโอกาสด้านรายได้ในช่วงเย็นและวันหยุดสุดสัปดาห์

คุณสามารถเป็นอิสระหรือปรึกษาในสาขาของคุณได้หรือไม่? หากคุณมีส่วนร่วมกับการตลาดหรือ PR หรือถ้าคุณเป็นคนที่พูดภาษาอังกฤษคุณอาจสามารถหางานอิสระในฐานะนักเขียนได้ ถ้าคุณมีด้านศิลปะคุณอาจสามารถทำงานเป็นนักออกแบบกราฟิกได้

ลองนึกถึงทักษะที่คุณอาจจะเสนอว่าคนอื่นจะพบว่ามีค่าจากนั้นหันมาใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อค้นหาตลาดสำหรับทักษะเหล่านั้น ใช้เวลากับเครือข่ายกับคนอื่น ๆ ที่มีรายได้ไม่เต็มเวลาหรือเต็มเวลาด้วยทักษะเหล่านั้นและอ่านบล็อกหรือหนังสือที่พวกเขาเผยแพร่เพื่อหาข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถเริ่มสร้างรายได้ด้าน

ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าทักษะวิชาชีพใดที่คุณสามารถนำเสนอได้หรือถ้าคุณไม่ต้องการให้ระดับของความมุ่งมั่นและความมุ่งมั่นนั้นทางเลือกอื่นก็คือการรับกะรอสักสองสามกะรัตโต๊ะรอรับแขกเป็นบาร์เทนเดอร์, หรือพี่เลี้ยงเด็ก

คิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณได้รับเงินในวิทยาลัยและดำเนินการต่อไปตามเส้นทางนั้นอีกสักสองสามปี จำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องทำเช่นนี้ไปตลอดกาล แต่การใช้จ่ายสองถึงสามปีจะมีรายได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อยในขณะนี้สามารถสร้างความแตกต่างในการออมที่คุณมีได้

การมีส่วนร่วมที่ตรงกันสำหรับแผนการเกษียณอายุ

ขณะนี้เราได้ครอบคลุมการออมและรายได้แล้วก็ถึงเวลาที่คุณควรมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณควรทำด้วยเงินเพิ่มนี้ในงบประมาณของคุณ

ขั้นแรกให้หาว่านายจ้างของคุณมีส่วนร่วม 401,000 ชุดหรือไม่ ถ้าทำได้ให้ใส่เงินเข้าไปในบัญชีเกษียณของคุณเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากการแข่งขันนี้ได้อย่างเต็มที่ ถ้าคุณทำไม่ได้คุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ

การมีส่วนร่วมในการจับคู่คืออะไร? สมมติว่าคุณทำรายได้ $ 50,000 ต่อปี คุณตัดสินใจที่จะใส่รายได้ 5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้หรือ $ 2, 500 ต่อปีเป็น 401,000 นายจ้างของคุณยังเสนอการแข่งขันแบบดอลลาร์สำหรับดอลลาร์สูงสุดไม่เกิน 5 เปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายความว่านายจ้างจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 2, 500 ลงใน 401k ของคุณ ขณะนี้คุณมีบัญชีเงินเกษียณจำนวน 5,000 เหรียญซึ่งเพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่มาจากเช็คเอาท์

ฉันหวังว่าจะเห็นได้ชัดว่าทำไมถึงเป็นเช่นนี้ การได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการจับคู่ของนายจ้างของคุณควรเป็นความสำคัญอันดับแรกของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายหนี้ได้ดีกว่า

การพูดซึ่ง …

การจ่ายหนี้

หากคุณมีหนี้สินใด ๆ คุณต้องดูทั้งหมดนี้ คุณสามารถสั่งซื้อหนี้ของคุณด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้

ตามอัตราดอกเบี้ย: แสดงรายการหนี้สินตามลำดับอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่สูงสุดไปจนถึงต่ำสุด ชำระหนี้ขั้นต่ำทุกๆหนี้ แต่แล้วโยนเงินเพิ่มทั้งหมดที่หนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเก็บเศษที่นั่นจนกว่ามันจะหายไป

ตามยอดคงเหลือ: แสดงรายการหนี้สินของคุณตามลำดับความสมดุลจากต่ำสุดไปจนถึงสูงสุด ชำระเงินขั้นต่ำทุกๆหนี้ แต่โยนรายได้เพิ่มขึ้นทุกๆส่วนของหนี้ที่มียอดดุลน้อยที่สุด เมื่อคุณจ่ายเงินแล้วคุณจะรู้สึกถึงชัยชนะทางจิตวิทยาในการตัดหนี้นี้ออกจากรายการของคุณ นั่นจะเป็นแรงจูงใจให้คุณดำเนินการชำระหนี้ของคุณต่อไปอย่างจริงจัง

ทั้งสองวิธีนี้เป็นวิธีการชำระหนี้ที่เป็นที่นิยมและไม่มีตัวเลือกใดที่ดีกว่าหรือแย่กว่าที่อื่น ๆ เลือกอย่างใดอย่างหนึ่งที่เหมาะกับคุณ

ไม่มีประเด็นใดที่จะทำให้เกิดการถกเถียงทางทฤษฎีเกี่ยวกับกลยุทธ์การชำระหนี้สองแบบ คำถามที่สำคัญที่สุดคือคุณได้รับผลลัพธ์หรือไม่ เลือกกลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุอิสรภาพหนี้ได้มากที่สุด

การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน

สร้างกองทุนฉุกเฉินซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐานอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน บางคนทำตามขั้นตอนนี้ต่อไปและขอแนะนำให้เงินทุนของคุณครอบคลุม 6 ถึง 9 เดือน แต่เนื่องจากเราเริ่มต้นมุ่งเป้าไปที่ 3 ถึง 6 เดือนซึ่งจะรู้สึกหวาดกลัวน้อยลง จำไว้เสมอว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นในภายหลัง

เก็บเงินทุนฉุกเฉินของคุณแยกจากส่วนที่เหลือของบัญชี คุณไม่ต้องการร่วมผสมกับเงินออมที่คุณได้จัดสรรไว้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำปีเช่นวันหยุดหรือวันหยุดพักผ่อน

เก็บเงินทุนฉุกเฉินเอาไว้และไม่อยู่ในใจเพื่อให้โอกาสที่ดีที่สุดในการไม่แตะต้องเมื่อใดก็ตามที่คุณพบว่าตัวเองเป็นเงินสดสั้น ๆ

ขณะเดียวกันในบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายประจำปีหรือค่าใช้จ่ายเป็นครั้งคราวเช่นของขวัญวันหยุดการเดินทางค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงานแต่งงาน (เช่นการเป็นเพื่อนเจ้าสาวหรือเจ้าบ่าวในงานแต่งงานของเพื่อน!) การซ่อมรถยนต์และการบำรุงรักษาตามปกติ เงินประกันในอพาร์ทเมนต์ในขณะที่คุณยังคงใช้ชีวิตอยู่ในอพาร์ตเมนต์ปัจจุบันของคุณและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นบนพื้นฐานที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับการตั้งค่าตัวเองเพื่อความสำเร็จทางการเงิน

จุดเริ่มต้นของชีวิตวัยผู้ใหญ่ของคุณอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากตีคุณในเวลาเดียวกัน คุณต้องมีที่อยู่อาศัยแล้วคุณต้องจ่ายค่าเฟอร์นิเจอร์ค่าขนส่งค่าเดินทางเป็นครั้งคราวและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มาพร้อมกับชีวิตผู้ใหญ่

คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในครั้งนี้เมื่อคุณไม่มีรายได้หรือเงินออมที่ผ่านมา (เนื่องจากคุณยังไม่คุ้นเคยกับการเป็นผู้ใหญ่) และในขณะที่คุณมีรายได้ในระดับรายการ

กุญแจสำคัญในการนำทางทั้งหมดนี้คือการใช้ชีวิตอย่างมีนัยสำคัญต่ำกว่าวิธีการของคุณและเพื่อหาวิธีที่จะได้รับเงินมากขึ้น ขึ้นอยู่กับประเภทของงานที่คุณมีคุณสามารถมุมมองสำหรับการส่งเสริมการขายในที่ทำงานสร้างกระแสรายได้ด้านข้างหรือทั้งสองอย่าง

หากคุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณได้ในขณะที่ยังคงใช้ชีวิตเหมือนนักศึกษาวิทยาลัยเพียงไม่กี่ปีนานเกินความจำเป็นคุณก็สามารถเริ่มต้นชีวิตด้วยการสนับสนุนทางการเงินที่แข็งแกร่ง