ฉันจะบันทึกเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไรโดยไม่มี 401 (K)?

หนึ่งในคำแนะนำที่พบบ่อยที่สุดคือการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุทันทีที่คุณเริ่มต้นทำงาน อย่างไรก็ตามอาจจะไม่ง่ายอย่างที่เห็น บางงานมีระยะเวลารอหกเดือนหรือหนึ่งปีก่อนที่คุณจะสามารถเริ่มให้บริการกับข้อเสนอ 401 (k) ได้ บริษัท ขนาดเล็กอื่น ๆ หรือ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นอาจไม่มีแผนเกษียณเลยก็ได้ หากคุณเป็นผู้รับเหมาอิสระหรือทำงานอิสระคุณต้องรับผิดชอบต่อผลประโยชน์ของตัวเองและอาจสงสัยว่าจะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไร

พิจารณา IRA

IRA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดถ้านายจ้างของคุณไม่มีสวัสดิการการเกษียณอายุ นี้สามารถตั้งค่ากับโบรกเกอร์มากที่สุดและบางธนาคาร คุณสามารถเลือกประเภทของการลงทุนที่คุณต้องการและคุณอาจขอที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยคุณหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ บริษัท นายหน้าหลายแห่งยินดีที่จะยกเว้นจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกหากคุณตั้งค่า IRA ด้วยจำนวนเงินที่จ่ายเป็นรายเดือน ในปี 2016 มีขีด จำกัด $ 5500 ต่อปีซึ่งลดลงเหลือ 458 เหรียญ 00 ต่อเดือน นี้ค่อนข้างน้อยและอาจมากกว่าที่คุณสามารถจัดการกับงานแรกของคุณ แต่คุณสามารถทำงานเพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่ในแต่ละปี นอกจากนี้คุณยังมีทางเลือกในการเลือก IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถอ้างสิทธิ์ในการเสียภาษีของคุณซึ่งอาจเป็นประโยชน์เนื่องจากลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องเสียภาษีในการบริจาคของ Roth IRA แต่คุณสามารถถอนเงินภาษีฟรีซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องเสียภาษีโดยรวม

ตัวเลือกการจ้างงานด้วยตนเอง

หากคุณเป็นผู้ทำงานอิสระหรือผู้รับเหมาอิสระคุณมีทางเลือกในการเกษียณอายุเพิ่มเติม คุณสามารถลงทะเบียนเรียนใน SEP-IRA หรือแผนเดี่ยว 401 (k) ได้ ซึ่งช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมกับรายได้ของคุณได้ถึง 25 เปอร์เซ็นต์หรือสูงถึง 53,000 เหรียญซึ่งเป็นจำนวนที่น้อยกว่าในปี 2016

บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สามารถช่วยคุณตั้งค่าบัญชีเหล่านี้ได้ นอกจากนี้ควรพูดคุยกับนักบัญชีของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการพักภาษีได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

เมื่อเริ่มต้นทำงานครั้งแรกคุณอาจยินดีที่จะเดินทางไปโดยไม่ได้รับผลประโยชน์จากประสบการณ์หรือเนื่องจากคุณเชื่อมั่นใน บริษัท จริงๆ บาง บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นอาจไม่มีแผนเกษียณอายุในช่วง 2-3 ปีแรก แต่วางแผนที่จะให้บริการหลังจากนั้น คุณอาจต้องการเปลี่ยนงานให้เป็น บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นเมื่อคุณทำงานที่นั่นไม่กี่ปี นี้สามารถให้คุณประโยชน์มากขึ้นและเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแต่ละปีเพื่อการเกษียณ

การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุนอกบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ

เพียงเพราะคุณได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดที่อนุญาตเท่านั้นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดการเกษียณอายุคุณสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุด้วยการลงทุนแบบเดิมโดยไม่ได้อยู่ในบัญชีการเกษียณอายุอย่างเป็นทางการ ในความเป็นจริงถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณจะต้องการได้รับสิทธิประโยชน์ในการเกษียณอายุที่ดีในการแยกบัญชีเพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงเงินได้โดยไม่ต้องได้รับโทษปรับถอนต้น

คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ออกจาก IRA หรือ 401 (k) จนกว่าคุณจะอายุ59½โดยไม่มีบทลงโทษร้อยละสิบ ในขณะที่คุณลงทุนคุณสามารถจดบันทึกว่าบัญชีใดเป็นพิเศษสำหรับการเกษียณอายุเพื่อที่คุณจะไม่ใช้บัญชีเหล่านั้นสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านของคุณ

ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์อื่น ๆ

หากคุณกำลังทำงานเพื่อเริ่มต้นธุรกิจเหล่านี้อาจมีตัวเลือกอื่น ๆ เช่นการซื้อตัวเลือกหุ้นแทนที่จะเป็นบัญชีเกษียณ นี้สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเติบโตของ บริษัท ในไม่กี่ปีแรก นี่เป็นทางเลือกที่ดี แต่คุณต้องจัดการกับตัวเลือกนี้อย่างถูกต้อง คุณไม่ควรมีการลงทุนทั้งหมดในหุ้นเพียงประเภทเดียวเท่านั้น มันมีความเสี่ยงมากเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการเริ่มต้น อย่างไรก็ตามมีกฎว่าจะขายสต็อกของคุณได้เร็วแค่ไหนหลังจากที่ซื้อและแตกต่างกันไปตาม บริษัท

คุณต้องใช้เวลาเพื่อให้คุณได้รับผลกำไรสูงสุดเท่าที่เป็นไปได้ หากคุณตัดสินใจที่จะเก็บบางส่วนของหุ้นให้แน่ใจว่าคุณกระจายส่วนที่เหลือของผลงานของคุณเพื่อที่คุณจะไม่สูญเสียทุกอย่างถ้าสิ่งที่เกิดขึ้นกับ บริษัท