คุณได้รับคำสั่งให้ไม่ใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า นี่เป็นคำแนะนำที่ดี แต่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้กับกองทุนรวม คุณอาจจะเป็นนักลงทุนเริ่มต้นหรือคนที่มีทางเลือกในการลงทุน จำกัด ในแผน 401 (k) ของพวกเขา หรือคุณอาจต้องการหาผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่มีส่วนได้ส่วนเสียเพื่อสร้างผลงานที่หลากหลาย
ก่อนที่คุณจะลงทุนกับกองทุนรวม "รวมทั้งหมด" ให้แน่ใจว่าได้ครอบคลุมพื้นฐานการลงทุนทั้งหมด
วิธีการใช้เงินทุนสำรอง
กองทุนรวมที่เรียกว่ากองทุนไฮบริดเป็นกองทุนรวมที่ให้การรวม (หรือดุล) ของสินทรัพย์ในการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและเงินสด นี่คือการจัดสรรสินทรัพย์ในแบบฟอร์มที่ง่ายที่สุด กองทุนที่สมดุลมักมีวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ว่าก้าวร้าวปานกลางหรืออนุรักษ์นิยม ตัวอย่างเช่น Fidelity Balanced Fund (FBALX) มีสัดส่วนการถือครองปานกลาง (มีความเสี่ยงปานกลาง) โดยมีหุ้นประมาณ 65% หุ้นกู้ 30% และเงินสด 5% กองทุนหนึ่งในกองทุนที่ดีที่สุดคือ Vanguard Wellesley Income (VWINX) ปกติจะมีการจัดสรรหุ้นประมาณ 35% หุ้นพันธบัตร 50% และเงินสด 15%
กองทุนที่สมดุลสามารถใช้เป็นเงินทุนหลักในการถือครองพอร์ตกองทุนรวมหรือสามารถใช้สำหรับผู้เริ่มต้นเป็นกองทุนแรกได้ ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดกองทุนที่สมดุลจะได้รับการจัดการที่หลากหลายและเป็นมืออาชีพ - ชนะ / ชนะสำหรับวิธีการหนึ่งกองทุน
วิธีการเลือกกองทุนเป้าหมายวันที่กองทุน
วันที่กองทุนเป้าหมายเป็นเช่นเดียวกับที่มีเสียง: เป็นกองทุนที่ลงทุนสำหรับวันที่เฉพาะเจาะจงในเวลา
เงินเหล่านี้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในแผน 401 (k) และสามารถนำไปใช้ในแนวทางเดียวได้ หากลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคุณอาจพิจารณากองทุนเกษียณอายุเป้าหมายของกองหน้า ตัวอย่างเช่นใครบางคนที่วางแผนจะเกษียณอายุในหรือใกล้ปีพ. ศ. 2573 สามารถใช้ Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) ได้ เมื่อถึงปีเกษียณอายุเป้าหมายผู้จัดการกองทุนจะค่อยๆลดการจัดสรรหุ้นและเพิ่มพันธบัตรและการจัดสรรเงินสด (เปลี่ยนจากก้าวร้าวไปเป็นปานกลางถึงอนุรักษ์นิยม) เมื่อเวลาผ่านไป
ผู้ซื้อระวัง: Target-Date Funds เป็นสุดยอด "ผลงานที่ขี้เกียจ" แต่ไม่มีกองทุนใดที่เหมาะกับทุกกองทุน ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่ระมัดระวังอาจไม่สบายใจกับการจัดสรรงบประมาณตามเป้าหมายหากการจัดสรรมีความก้าวร้าวเกินไปสำหรับความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้นคุณอาจต้องทำการบ้านเล็กน้อยก่อนการลงทุนโดยการตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนเป้าหมายวันที่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการให้เป็นแบบอนุรักษ์นิยมให้พิจารณาวันที่เป้าหมายที่ใกล้ชิดกันเช่น 5 หรือ 10 ปีเร็วกว่าวันที่เป้าหมายของคุณ ในทำนองเดียวกันหากคุณต้องการมีการผสมผสานหุ้นและพันธบัตรที่ก้าวร้าวมากขึ้นด้วยกองทุนเป้าหมายให้เลือกวันที่เป้าหมายที่ไกลออกไปเช่น 5 หรือ 10 ปีหลังจากวันที่เป้าหมายของคุณ
ทำไมต้องลงทุนในดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
เมื่อพิจารณาแนวทางหนึ่งกองทุนดัชนีอาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดเนื่องจากการจัดการแบบพาสซีฟความหลากหลายและค่าใช้จ่ายต่ำ ผู้เริ่มต้นอาจต้องการเริ่มต้นด้วยกองทุนดัชนีเช่นหนึ่งในกองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุดเพื่อใช้ในโครงสร้างหลักและโครงสร้างผลงานผ่านดาวเทียมหรืออาจต้องการการลงทุนที่กว้างขึ้นกับกองทุนดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมด
คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์