คนส่วนใหญ่เห็นหนี้เป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็น ภูมิปัญญาดั้งเดิมคือการใช้หนี้
ประโยชน์ของการใช้ชีวิตปลอดหนี้เป็นสิ่งที่เข้าใจได้ง่าย แต่ถ้าคุณหยุดเล่นเกมเครดิตสิ่งต่างๆจะแตกต่างออกไป สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณต้องเผชิญกับปัญหาใดและจะเอาชนะอย่างไร ใส่เพียงแค่ถ้าคุณไม่ยืมเงินและชำระคืนเงินกู้คุณจะไม่มีเครดิตหรือคุณจะไม่มีคะแนนเครดิตสูง ดังนั้นการที่จะซื้อของได้ยากขึ้นและการเข้าสู่โลกแห่งคะแนนเครดิตอาจเป็นเรื่องที่เจ็บปวดหากแผนการของคุณเปลี่ยนไป
คุณไม่จำเป็นต้องกลับไปใช้ยุคหินหากคุณตัดสินใจที่จะปล่อยหนี้ ใช้งานง่ายในสังคมยุคใหม่และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีได้โดยไม่ต้องอาศัยเครดิต
คุณควรจะสามารถปกปิดรายได้เหล่านี้ออกจากรายได้ของคุณได้ต่อไป มิฉะนั้นสถานการณ์ปัจจุบันของคุณจะไม่ยั่งยืน สำหรับสิ่งที่ยิ่งใหญ่นี้เป็นสิ่งที่ท้าทายมากขึ้น
แต่ไม่เข้าสู่ห้วงหนี้ ยังคงเป็นไปได้ที่จะมีชีวิตอยู่และเจริญเติบโตโดยไม่ต้องใช้หนี้หรือกังวลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับบางคนมีทางเลือกน้อยในเรื่อง: ถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีคุณจะเสียเปรียบ คนอื่น ๆ เกลียดความคิดในการยืมเงินหรือค่านิยมของพวกเขาไม่สามารถสนับสนุนการยืมเงินและจ่ายดอกเบี้ยได้
การออมมากกว่าการใช้จ่ายน้อย
ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งของวิถีชีวิตที่ปราศจากหนี้สินคือคุณต้องจ่ายเงินทุกอย่างด้วยเงินสดแม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องเป็นเงินสด
กระดาษ - อาจเป็นบัตรเดบิต นี่อาจไม่ใช่ปัญหาสำหรับการใช้จ่ายรายวันและค่าใช้จ่ายปกติของคุณ
คุณจะต้องประหยัดเงินเป็นจำนวนมากเพื่อซื้อรถโดยไม่ต้องจ่ายเงินและยากที่จะซื้อบ้าน หากคุณไม่ต้องการยืมก็จะใช้เวลามากขึ้นประหยัดมากขึ้นหรือทั้งสองเพื่อซื้อสินค้าสำคัญ
กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะต้องประหยัดเงินเป็นเวลาหลายเดือนหรือหาวิธีที่จะทำให้ดอลลาร์เพิ่มมากขึ้นตามเป้าหมายในแต่ละเดือน สำหรับคนส่วนใหญ่โซลูชันที่ต้องการคือรออีกต่อไปเพื่อซื้อและซื้อสิ่งที่ไม่แพง นี่ไม่ใช่วิธีการที่ไม่ดีนัก แต่ไม่ใช่สิ่งที่คุณจะเห็นเพื่อนและเพื่อนบ้านส่วนใหญ่ของคุณทำ คุณจะต้องพอใจกับผลตอบแทนภายในของชีวิตที่เรียบง่ายแทนที่จะเป็นผลตอบแทนจากภายนอกที่คนส่วนใหญ่แสวงหา
การใช้จ่ายโดยไม่ใช้บัตรเครดิต
ค่าใช้จ่ายรายวัน:
- สำหรับการใช้จ่ายรายวัน - ร้านขายของชำ, ธุระ, บันเทิงและมื้ออาหารคุณสามารถจ่ายเงินด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต เงินสดทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้นถ้าคุณใช้วิธีซองจดหมาย แต่การเก็บเงินสดรอบ ๆ จะมีความเสี่ยง บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็คของคุณทำให้คุณสะดวกในการใช้บัตรเครดิตทั้งหมด แต่คุณจะใช้จ่ายเงินที่ จริง เท่านั้น ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน:
- หากคุณเคยชินกับการจ่ายเงินค่าบริการรายเดือนเช่นโทรศัพท์มือถือระบบสาธารณูปโภคและสมาชิกโรงยิมด้วยบัตรเครดิตเป็นเรื่องง่ายที่คุณจะต้องเลิก เปลี่ยนไปใช้การชำระเงินด้วยการเรียกเก็บเงินออนไลน์เพื่อให้ธนาคารของคุณส่งเงินไปยังผู้ให้บริการเรียกเก็บเงินของคุณไม่ว่าจะโดยการเช็คหรือโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่นเดียวกับการใช้บัตรเครดิตคุณสามารถกำหนดสิ่งต่างๆได้เพื่อให้การชำระเงินไปโดยอัตโนมัติ หรือคุณสามารถชำระค่าบริการเหล่านี้ด้วยบัตรเดบิตของคุณได้ บัตรเติมเงิน:
- หากคุณไม่มีบัญชีตรวจสอบคุณสามารถใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงินแทนบัตรเดบิตมาตรฐานได้ บัตรเติมเงิน "ถูกโหลด" ด้วยเงินก่อนที่คุณจะใช้บัตรเหล่านั้นจากนั้นคุณสามารถรูดบัตรหรือชำระเงินค่าบริการออนไลน์ได้จากยอดเงินที่เติม การ์ดทำงานหลังจากที่คุณใช้ยอดคงเหลือที่โหลดแล้ว บัตรเดบิตและเครดิต:
- ไม่ว่าจะเป็นแบบเติมเงินหรือไม่บัตรเดบิตมีความเสี่ยงสำหรับการใช้จ่ายรายวันมากกว่าบัตรเครดิต หากใครขโมยหมายเลขบัตรเดบิตและชั้นวางค่าบริการเงินเหล่านั้นจะมาจากบัญชีเช็คของคุณโดยตรง โดยทั่วไปคุณจะได้รับการปกป้องจากการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด แต่คุณจะต้องแจ้งให้ธนาคารของคุณทราบเพื่อการป้องกันที่ดีที่สุด ปัญหาที่เกิดขึ้นจริงก็คือบัญชีของคุณอาจถูกทำให้หมดชั่วคราวทำให้คุณสามารถตีกลับการชำระเงินได้และอาจทำให้เกิดปัญหาโดมิโนในการทำความสะอาด เมื่อหมายเลขบัตรเครดิตของคุณถูกขโมยขโมยใช้จ่ายเงินของผู้ออกบัตรโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายอีก 30 วันซึ่งจะช่วยให้คุณมีเวลาในการทำความสะอาดทุกอย่างโดยไม่ต้องมีการตรวจสอบบัญชี กองทุนแช่แข็ง:
- บัตรเดบิตอาจเป็นปัญหาเมื่อบัตรถูกกวาดก่อนที่จะทราบจำนวนเงินที่แน่นอนของการใช้จ่ายของคุณ โดยปกติจะเกิดขึ้นเมื่อคุณเช่ารถหรือห้องพักของโรงแรมหรือเมื่อคุณเปิดแท็บที่ไนต์คลับ ผู้ขายจะอนุญาตบัตรของคุณล่วงหน้าและระงับเงินในบัญชีเช็คของคุณเป็นการชั่วคราว การเรียกเก็บเงินเหล่านี้จะตกหลังจากสองสามวัน แต่การเรียกเก็บเงินจำนวนมากรวมกับบัญชีการตรวจสอบที่ใช้งานอยู่ในระดับต่ำจะทำให้เกิดปัญหา คุณอาจมีเงินเป็นจำนวนมาก แต่ถ้าธนาคารไม่อนุญาตให้ ใช้ เงินของคุณบัตรของคุณจะถูกปฏิเสธและเช็คจะเด้งขึ้น เก็บบัฟเฟอร์เสริมไว้ในเช็คเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาและตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชี ที่มีอยู่เป็นประจำ ต้องใช้บัตรเดบิต:
- บัตรเดบิตทำงานได้เกือบทุกที่แม้ในแบบฟอร์มออนไลน์จะขอให้คุณป้อนหมายเลขบัตรเครดิต ในกรณีที่ไม่ค่อยพบหน่วยงานเช่าจะกำหนดให้คุณใช้บัตรเครดิตแทนบัตรเดบิตเพื่อทำการจอง ค้นหาก่อนเวลาสิ่งที่บัตรได้รับการยอมรับหรือสิ่งที่ต้องการคือถ้าคุณมีเพียงบัตรเดบิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจำเป็นต้องเช่ารถ การซื้อบ้าน
สำหรับบางคนความเกลียดชังในการยืมจะสิ้นสุดลงเมื่อซื้อบ้าน คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายและจ่ายเงินให้กับสิ่งต่างๆได้มากที่สุด แต่บ้านอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยหลายพันดอลลาร์ซึ่งจะใช้เวลาหลายสิบปีในการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ซื้อจำนวนมาก หากคุณตัดสินใจที่จะรับจำนองคุณจะต้องทำงานหนักกว่าผู้กู้มากที่สุดเพียงเล็กน้อยเนื่องจากไม่มีเครดิต
เครดิตทางเลือก:
- คุณจะต้องได้รับการอนุมัติจากปัจจัย "ทดแทน" แทนที่จะเป็นคะแนนเครดิต FICO แบบเดิมเพื่อขออนุมัติเงินกู้ยืม ซึ่งจะ จำกัด จำนวนผู้ให้กู้ที่คุณสามารถใช้งานได้เนื่องจากผู้ให้กู้บางรายไม่ต้องการคิดนอกกรอบ นอกจากนี้ยัง จำกัด ประเภทของสินเชื่อที่มีอยู่ คุณน่าจะหาเงินกู้ที่ค้ำประกันโดยรัฐบาลสหรัฐฯเช่นเงินกู้ FHA เพื่อตรวจสอบเครดิตของคุณผู้ให้กู้จะค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินตรงเวลาตามปกติเช่นค่าเช่าสาธารณูปโภคและเบี้ยประกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินตามกำหนดเวลาอย่างน้อย 12 เดือนก่อนที่คุณจะยื่นขอกู้ รายได้:
- อีกปัจจัยหนึ่งที่สำคัญคือรายได้ที่คุณสามารถจ่ายคืนเงินกู้จำนองได้ เมื่อทำประกันภัยด้วยตนเองซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการหากคุณไม่มีผู้ให้กู้เครดิตแบบปกติน่าจะต้องดูอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณต่ำกว่า 43 เปอร์เซ็นต์และต่ำกว่านั้นดีกว่า ทุนสำรอง:
- นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการมีเงินสดสำรองไว้ในมือ - กล่าวคือเงินในธนาคาร หากคุณเป็นผู้ช่วยประหยัดหนี้คุณอาจมีอยู่แล้ว ยิ่งมีความมั่นคงทางการเงินเท่าใดคุณก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติแม้จะไม่มีประวัติเครดิตก็ตาม ความคงทน:
- ผู้ให้กู้กำลังมองหาสิ่งที่แน่นอนหรืออย่างน้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ ประวัติการทำงานที่ยาวนานจะเป็นประโยชน์เพราะเป็นข้อเสนอแนะว่าคุณจะยังคงได้รับรายได้ที่สม่ำเสมอ อุตสาหกรรมที่คุณทำงานก็อาจเป็นปัจจัยได้เช่นกัน - การจ้างงานตามฤดูกาลไม่ค่อยเชื่อถือได้ในขณะที่งานของรัฐบาลถือว่ามีความปลอดภัย เวลาปิด:
- หากไม่มีคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมจะใช้เวลานานกว่าปกติในการรับเงินกู้ การจัดจำหน่ายโดยผู้ใช้เป็นกระบวนการที่ต้องใช้แรงงานจำนวนมากต้องมีการทบทวนและประเมินรายละเอียดทั้งหมด นี่เป็นข้อเสียที่ร้ายแรงหากคุณกำลังซื้อในตลาดของผู้ขายและอาจทำให้น่าหงุดหงิด เริ่มต้นกระบวนการนี้โดยเร็วที่สุดหากคุณอาศัยอยู่ในตลาดที่ร้อนนานก่อนที่คุณจะเสนอราคา คุณควรละเครดิตทั้งหมดหรือไม่?
ก่อนที่คุณจะปล่อยหนี้ให้เป็นประโยชน์คุณควรรู้ว่าเพราะเหตุใดคุณจึงต้องการเครดิตที่ดีเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้โดยไม่ต้องมีความเข้าใจในข้อดีและข้อเสีย
ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย เพื่อสร้างเครดิตและรักษาคะแนนเครดิตที่ดี คุณจ่ายดอกเบี้ยเมื่อคุณยืมเงินเท่านั้น หากคุณไม่ต้องยืมใช้บัตรเครดิตสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและชำระเงินทุกเดือน คุณมีระยะเวลาผ่อนผัน 30 วันก่อนที่จะมีการเรียกเก็บเงินจากดอกเบี้ย คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินเป็นดอกเบี้ยคุณจะรักษาเครดิตของคุณไว้และคุณจะได้รับความปลอดภัยเพิ่มเติมจากบัตรเครดิต ถ้าคุณต้องการเงิน
- ก็ดีที่จะมีประวัติเครดิตที่มั่นคง อีกครั้งหนี้เป็นเพียงปัญหาถ้าแฮงค์รอบนานเกินไป คุณสามารถเก็บบัตรเครดิตไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องใช้เพื่อซื้อมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ การใช้ชีวิตโดยไม่มีหนี้เป็นสิ่งที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่คุณได้เห็นช่วงเวลาที่ยากลำบากแต่ถ้าคุณเปลี่ยนใจและต้องการยืมคุณจะต้องเริ่มต้นจากจุดเริ่มต้นหลังจากที่คุณปล่อยให้เครดิตของคุณแห้งขึ้นทั้งหมด คุณไม่สามารถลบอดีตได้
- แม้ว่าคุณจะปราศจากหนี้สินประวัติเครดิตของคุณยังคงมีอยู่และอาจทำให้เกิดปัญหาได้ต่อไป หนี้เหล่านั้นจะตกจากรายงานเครดิตของคุณในที่สุดและนักสะสมไม่สามารถรวบรวมข้อมูลหลังจากหมดอายุข้อ จำกัด แล้ว แต่ต้องใช้เวลาหลายปี การใช้จ่ายเป็นปัญหา
- บัตรเครดิตและสินเชื่อที่ง่ายสามารถล่อให้คุณเป็นกับดักหนี้ โชคร้ายและปัญหาสุขภาพอาจทำให้สิ่งต่างๆแย่ลง แต่สำหรับบางคนปัญหาก็คือเรื่องของการใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ การปล่อยให้เครดิตและหนี้สินที่อยู่เบื้องหลังสามารถกำจัดสิ่งล่อใจได้อย่างรวดเร็ว แต่งานที่ยากและสำคัญยิ่งกว่าคือการทำความเข้าใจว่าเงินของคุณไปที่ใดและทำไมคุณใช้จ่ายเงินตามที่คุณมีอยู่ วางแผนที่คุณจะยึดมั่นได้และโอกาสในการประสบความสำเร็จจะดีขึ้นมาก