วิธีการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณบ่งชี้ว่าเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณไปสู่การจ่ายหนี้ของคุณในแต่ละเดือน อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณต่ำลงเนื่องจากดีกว่าเนื่องจากคุณไม่ได้ใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก ในทางกลับกันอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงหมายถึงรายได้ของคุณจะถูกใช้จ่ายไปกับหนี้สินทำให้คุณมีเงินน้อยลงในการใช้จ่ายเงินค่าอื่น ๆ หรือบันทึก

คุณสามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้โดยการบวกการชำระหนี้รายเดือนรวมถึงบัตรเครดิตและเงินกู้แล้วหารจำนวนดังกล่าวตามรายได้ต่อเดือนของคุณ

คูณผลลัพธ์โดย 100 เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้จ่าย 1200 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับหนี้และมีรายได้ต่อเดือน 4,000 เหรียญสหรัฐฯอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะเท่ากับ 30%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงคืออะไร?

ถ้าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณมากกว่า 50% คุณมีหนี้มากเกินไป นั่นหมายความว่าคุณต้องใช้จ่ายเงินอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของรายได้ต่อเดือน ระหว่าง 37% ถึง 49% ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว แต่ก็ยังมีความเสี่ยงอยู่บ้าง สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณควรน้อยกว่า 36% นั่นหมายความว่าคุณมีภาระหนี้สินที่สามารถจัดการได้และเงินที่เหลือหลังจากทำการชำระหนี้เป็นรายเดือน

ผลกระทบของอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงอาจมีผลกระทบในทางลบต่อฐานะการเงินของคุณในหลายพื้นที่

ก่อนอื่นคุณอาจพยายามที่จะชำระค่าใช้จ่ายเนื่องจากรายได้ต่อเดือนของคุณเป็นจำนวนมากไปสู่การชำระหนี้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงจะทำให้ยากต่อการได้รับอนุมัติสินเชื่อโดยเฉพาะเงินกู้จำนองหรือสินเชื่อรถยนต์

ผู้ให้กู้ต้องการแน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระเงินเป็นรายเดือนได้ การชำระหนี้สูงมักเป็นสัญญาณว่าผู้ยืมจะพลาดการชำระเงินหรือผิดนัดในการกู้

ในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณไม่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มากปัจจัยต่างๆที่มีส่วนทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

โดยเฉพาะยอดคงเหลือบัตรเครดิตและยอดคงเหลือสินเชื่อที่สูงซึ่งอาจมีบทบาทในอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณสูงอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้

วิธีการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

มีบางครั้งที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงทำให้เกิดความรู้สึก ตัวอย่างเช่นไม่น่ากลัวที่จะมีอัตราส่วนที่สูงหากคุณจ่ายหนี้ของคุณโดยอุกอาจ ในทางกลับกันหากอัตราส่วนของคุณสูงและคุณจ่ายเงินขั้นต่ำเท่านั้นนั่นเป็นปัญหา

โดยทั่วไปมีสองวิธีในการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ ก่อนอื่นคุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณได้ นั่นอาจหมายถึงการทำงานล่วงเวลาบางอย่างขอเงินเดือนเพิ่มขึ้นรับงาน part-time เริ่มต้นธุรกิจหรือสร้างรายได้จากงานอดิเรก ยิ่งคุณสามารถเพิ่มรายได้ต่อเดือนได้มากเท่าไหร่ (โดยไม่ต้องเพิ่มการชำระหนี้ของคุณพร้อม ๆ กัน) อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะลดลง

วิธีที่สองในการลดอัตราส่วนของคุณคือการชำระหนี้ของคุณ ในขณะที่คุณอยู่ในโหมดการชำระหนี้หนี้สินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นชั่วคราวเนื่องจากคุณใช้จ่ายรายได้ต่อเดือนมากขึ้นในการชำระหนี้ เป็นเพราะเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของรายได้ของคุณจะเป็นไปตามหนี้ ตัวอย่างเช่นหากรายได้ต่อเดือนของคุณคือ 1,000 เหรียญและคุณใช้จ่ายเงินเป็นจำนวน 480 เหรียญต่อเดือนแล้วอัตราส่วนของคุณจะเท่ากับ 48%

หากคุณตัดสินใจที่จะจ่ายเงิน 700 เหรียญต่อเดือนสำหรับการชำระหนี้แล้วอัตราส่วนของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 70% แต่เมื่อคุณชำระหนี้ครบถ้วนแล้วอัตราส่วนของคุณจะลดลงเหลือ 0% เนื่องจากคุณไม่ต้องเสียรายได้จากหนี้อีกต่อไป