หนึ่งในกลยุทธ์สำคัญในการหลีกเลี่ยงการยื่นขอล้มละลายคือการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ การเจรจาเหล่านี้สามารถนำไปสู่การลดยอดคงเหลือในบัญชีและการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมได้ แม้ว่ากลยุทธ์นี้จะมุ่งสู่การจัดการกับเจ้าหนี้ภาคเอกชนและสถาบัน (เช่น บริษัท บัตรเครดิต) แต่ก็อาจใช้บังคับกับเจ้าหนี้ของรัฐบาลเช่น IRS
การติดต่อครั้งแรก
ก่อนที่คุณจะคุยกับผู้จัดเก็บคุณควรทราบถึงสิทธิของคุณ นักสะสมจะผูกพันตามพระราชบัญญัติการเก็บหนี้ที่เป็นธรรมและรัฐหลายรัฐที่คล้ายกัน แต่พวกเขาละเมิดกฎหมายเหล่านี้ตลอดเวลา รู้สิทธิของคุณก่อนที่คุณจะเข้าและคุณจะเข้าใจว่าคุณกำลังเผชิญหน้ากับจุดแข็ง
ในหลายกรณีถ้าคุณอยู่ไกลหลังการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นไปได้ว่าเจ้าหนี้และ / หรือ บริษัท คอลเลกชันจะโทรหาคุณทุกวันและคืน หากเจ้าหนี้ของคุณโทรหาคุณวิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มการเจรจาคือแจ้งผู้โทรที่คุณต้องการชำระหนี้ ตั้งเวลากับเจาหนี้หรือผูรวบรวมเพื่อเรียกและหารือเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐาน หากเจ้าหนี้ไม่ได้โทรหาคุณคุณสามารถเริ่มต้นการติดต่อได้ อาจฟังดูข่มขู่ แต่ความจริงก็คือคุณเป็นผู้ควบคุม ปฏิบัติหน้าที่อย่างมั่นใจและเด็ดขาดและมีความต้องการ
ยุทธศาสตร์
ยุทธศาสตร์ทั่วไปในการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณค่อนข้างตรงไปตรงมา: จ่ายเงินให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในหนี้ค้างชำระที่คุณค้างชำระ
นี้แน่นอนต้องสมดุลกับจำนวนเงินที่เจ้าหนี้ยินดีที่จะยอมรับ โดยทั่วไปเจ้าหนี้จะต้องการได้รับเงินมัดจำมากกว่าการชำระเงินตามปกติ ดังนั้นกลยุทธ์ที่ดีคือการเสนอการชำระเงินแบบครั้งเดียวในจำนวนที่ลดลง ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นหนี้ $ 10.000 ให้กับ บริษัท บัตรเครดิตคุณอาจต้องการชำระเงินเพียงครั้งเดียวที่ $ 5,000
เริ่มต้นต่ำ
คุณไม่มีอะไรจะเสียไป (และอาจได้รับประโยชน์มาก ) โดยเริ่มต้นต่ำ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรให้ข้อเสนอสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ตั้งแต่เริ่มต้น เนื่องจากเจ้าหนี้อาจโต้แย้งข้อเสนอพิเศษของคุณซึ่งจะช่วยเพิ่มจำนวนเงินได้ หากคุณเริ่มต้นต่ำจะทำให้มีโอกาสที่ข้อเสนอของเจ้าหนี้จะใกล้เคียงกับช่วงที่คุณจ่ายมากขึ้น
โทนและปฏิสัมพันธ์
เป็นสิ่งสำคัญในการรักษาบรรยากาศและเสียงที่ดีในการติดต่อกับเจ้าหนี้ แม้ว่าผู้เรียกเก็บเงินอาจไม่เป็นที่พอใจหากคุณเป็นมืออาชีพและเป็นคนดีมีความเป็นไปได้ที่การตั้งถิ่นฐานจะถึงนี่เป็นเพียงหลักการที่ว่าคนเรามีความเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้ที่มีทัศนคติที่ดีและปฏิบัติต่อผู้อื่นได้ดี นี้อาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของการชำระหนี้!
ข้อตกลงระงับข้อพิพาท
หลังจากที่คุณถึงข้อตกลงกับเจ้าหนี้ของคุณแล้วควรจะต้มลงไปในข้อตกลงการตั้งถิ่นฐาน แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องคุ้มค่ากับการมีส่วนร่วมกับทนายความ แต่ก็เป็นเรื่องที่คุณควรจะทำอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ข้อตกลงการชำระบัญชีควรจะร่างขึ้น (สิ่งที่สั้นมาก) ซึ่งประกอบด้วยการบอกเลิกโดยทั่วไปของการเรียกร้องของทั้งสองฝ่าย ข้อตกลงในการตั้งถิ่นฐานจะช่วยปกป้องคุณหากคุณจ่ายเจ้าหนี้และเจ้าหนี้จะเปลี่ยนใจและเรียกร้องค่าใช้จ่ายในส่วนที่เหลือ ข้อตกลงในการตั้งถิ่นฐานจะเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในกรณีที่เจ้าหนี้ฟ้องคุณแล้ว
ผลกระทบจากการชำระหนี้
การระงับหนี้อาจมีผลอย่างมากต่อการอนุญาตให้คุณหลีกเลี่ยงการยื่นขอล้มละลาย อย่างไรก็ตามข้อเสีย ได้แก่ การต้องทำงานกับเจ้าหนี้หลายรายและไม่รับประกันความสำเร็จ
นอกจากนี้การชำระหนี้จะรายงานในรายงานเครดิตของคุณและอาจลดคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้คุณอาจต้องปรึกษากับนักบัญชีเพื่อพิจารณาว่าการชำระหนี้จะได้รับการพิจารณาให้เป็นกำไรที่ต้องเสียภาษีซึ่งคุณจะต้องแจ้งเกี่ยวกับภาษีของคุณหรือไม่
แม้ว่าการชำระหนี้ผ่านการเจรจาเจ้าหนี้ไม่ใช่วิธีการแก้ปัญหาที่สมบูรณ์แบบหรือเหมาะกับทุกคน แต่อาจเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพและเป็นประโยชน์สำหรับหลาย ๆ คน
โปรดทราบว่าบทความนี้ไม่ใช่คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับหนี้สินในคอลเลกชันโปรดดูที่:
ระยะเวลาของคดีเกี่ยวกับหนี้สินของผู้บริโภค: ก่อนที่จะมีการฟ้องร้อง
เป็นเรื่องที่คุ้มค่ากับการปกป้องคดีบัตรเครดิตหรือไม่?