วิธีการเลือกกองทุนรวมที่ดี

คุณตัดสินใจว่าคุณจำเป็นต้องลงทุนและกองทุนรวมก็เป็นทางเลือกที่จะไป คุณจะเลือกคนที่ดีที่สุดได้อย่างไร? ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 11 ข้อที่จะแนะนำคุณตลอดกระบวนการ

1. ก่อนที่คุณจะเลือกกองทุนรวมคุณจำเป็นต้องทราบว่าเป้าหมายการลงทุนของคุณเป็นอย่างไร คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณหรือไม่? นั่นหมายความว่าคุณสามารถที่จะอดทนและถือเงินผ่านตลาดวัวและตลาดหมี คุณประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านใหม่หรือไม่? นั่นหมายความว่าคุณอาจต้องการเงินสดภายในไม่กี่ปีและต้องระมัดระวังมากขึ้น

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินทุนเหมาะสมกับพฤติกรรมการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากรายวันและดาวน์ในตลาดคุณจะไม่สามารถใช้เงินได้เนื่องจากจะซื้อขายเฉพาะในตอนท้ายของวันเท่านั้น นอกจากนี้กองทุนดำเนินการตามทักษะของผู้จัดการของพวกเขาไม่จำเป็นต้องเป็น บริษัท ที่ซื้อมา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อดีของกองทุนรวมและหุ้น
2. ใช้เงินที่เพิ่มการกระจายการลงทุนของคุณ การมีเงินทุนมากกว่าจะไม่เพิ่มความหลากหลายเสมอไป หลายกองทุนเป็นเจ้าของหุ้นเดียวกัน ตรวจสอบการถือครองหุ้นหลัก ๆ ของกองทุนแต่ละหลักทรัพย์เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่ทับซ้อนกัน
3. เลือกเฉพาะเงินที่เหมาะสมกับกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเท่านั้น ตัวอย่างเช่นในช่วงเริ่มต้นของวัฏจักรธุรกิจ บริษัท ที่มีทุนจดทะเบียนแบบเล็ก ๆ มักทำดีที่สุด คุณอาจเลือกสิบเงินที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด แต่ถ้าเป็นฝาเล็ก ๆ ทั้งหมดคุณจะประสบความเสียหายมากขึ้นเมื่อฝาครอบขนาดใหญ่ทำดีกว่าในระยะต่อ ๆ ไป
4. ระวังเรื่องค่าธรรมเนียมกองทุนรวมซึ่งสามารถลดผลตอบแทนของคุณได้จากทุกที่ 5% ถึง 8 5% ค่าธรรมเนียมแอบอ้าง ค่าธรรมเนียมโหลดด้านหน้าจะถูกหักออกจากด้านบนในขณะที่ค่าธรรมเนียมการโหลดหลังหักจะถูกหักออกถ้าคุณถอนการลงทุนภายในห้าปีแรก (โดยปกติ) กองทุนส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียมการจัดการค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม 12b-1 ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าเลือกเฉพาะเงินที่ไม่มีภาระและผู้ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 1%

1. ตอนนี้คุณทราบแล้วว่าคุณต้องการกองทุนประเภทใดคุณสามารถระบุสิ่งที่ดีที่สุดในหมวดหมู่เหล่านี้ได้อย่างไร? จำไว้ว่าคุณกำลังเดิมพันความชำนาญของผู้จัดการกองทุนดังนั้นคุณจึงต้องปฏิบัติตามผลงานของพวกเขา คุณกำลังมองหาผู้จัดการที่สามารถทำงานได้ดีกว่าตลาด ในกรณีนี้หมายถึงดัชนีเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับประเภทของกองทุนนั้น ตัวอย่างเช่นกองทุนหมวกขนาดเล็กจะต้องมีประสิทธิภาพดีกว่ารัสเซลล์ 2000 ไม่ใช่ดาวโจนส์ การศึกษาแสดงให้เห็นว่า 2/3 ของกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันทำเลวร้ายยิ่งกว่าดัชนีมาตรฐานของพวกเขา ดังนั้นเลือกผู้จัดการกองทุนที่ได้รับรอบอย่างน้อยห้าปี

1. ให้ความสำคัญกับ บริษัท กองทุน บริษัท ที่มีคุณภาพสูงเช่น American, Vanguard, T. Rowe Price และ Dodge & Cox สามารถจ้างผู้จัดการที่ดีที่สุดและปฏิบัติต่อพวกเขาได้ดี
2. เงินทุนจะอยู่ในพอร์ตการลงทุนรอตัดบัญชีเช่น 401 (k) IRA หรือ Roth IRA หรือไม่?จากนั้นคุณไม่ต้องกังวลเรื่องการหมุนเวียน นั่นคือเท่าใดของกองทุนที่จะขายและหันไปเป็นหุ้นใหม่ หากกองทุนของคุณอยู่ภายใต้ภาษีกำไรจากการลงทุนให้อยู่กับกองทุนที่มีอัตราการหมุนเวียน 50% หรือต่ำกว่า มิฉะนั้นคุณจะได้รับภาษีจากกำไรของหุ้นที่ขายได้ แม้ว่ามูลค่าโดยรวมของกองทุนจะลดลงในระหว่างปี
3. ขั้นแรกคุณสามารถทำเองได้ด้วย Morningstar พวกเขามีข้อมูลทั้งหมดและระบบการให้คะแนนเพียงเล็กน้อยที่มีประโยชน์ซึ่งช่วยในการเลือกนักแสดงที่ดีที่สุด
4. สมมุติว่าคุณได้ดู Morningstar และรู้สึกทึ่งกับทางเลือกต่างๆ ขั้นตอนต่อไปคือการขอคำปรึกษาทางการเงิน ให้พวกเขาเลือกกองทุนรวม นี่คือวิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี
5. "ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นการรับประกันความสำเร็จในอนาคต" คุณจะได้ยินเรื่องนี้ทุกที่ แต่มันหมายถึงอะไร? เป็นเพียงคำแถลงที่ระบุว่ามองว่าความดีของกองทุนในอดีตไม่ได้หมายความว่าจะทำเช่นเดียวกันในอนาคต มีงานวิจัยมากมายที่แสดงถึง 99% ของเงินทุนที่ดีกว่าตลาดในทศวรรษเดียวกับที่ลดลงในทศวรรษต่อ ๆ ไป อย่างไรก็ตามทุกคนทำอย่างนี้ต่อไปเพราะคุณสามารถเลือกกองทุนที่ดีจากคนยากจนได้อย่างไร?