การวางแผนค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

คุณคิดค่าบำรุงรักษาสุขภาพในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร? หากคุณชอบมากที่สุดคุณจะประเมินค่าใช้จ่ายเหล่านี้ต่ำเกินไป

แม้ว่า Medicare Part A ซึ่งครอบคลุมระดับการรักษาตัวในโรงพยาบาลบางประเภทไม่เสียค่าใช้จ่าย (สมมติว่าคุณทำงานอยู่ในสหรัฐฯเป็นเวลานานพอที่จะมีคุณสมบัติได้) ส่วนใหญ่ของความคุ้มครอง Medicare ไม่ฟรี คุณจะจ่ายเบี้ยประกันสำหรับ Medicare Part B และสำหรับการประกันเพิ่มเติมหรือใบสั่งยาแผน

นอกจากนี้คุณยังมีค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน

เมื่อคุณคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดในรายงานนี้ Medicare จะครอบคลุมเพียงประมาณ 50-60 เปอร์เซ็นต์ของความต้องการในการดูแลสุขภาพของคุณ และเมื่อเวลาผ่านพรีเมี่ยมและค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าจะเพิ่มขึ้น

คนที่ลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในงบประมาณของพวกเขา

ผู้เกษียณหลายคนที่กำลังจะมาถึงและผู้คนพร้อมที่จะเปลี่ยนจากแรงงานลืมงบประมาณสำหรับการดูแลสุขภาพเมื่อประมาณการค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ ทำไม? นายจ้างของพวกเขามักจะหยิบขึ้นมาส่วนใหญ่ของแท็บ (ปกติประมาณ 75 เปอร์เซ็นต์) และค่าใช้จ่ายที่เหลือ (เฉลี่ยประมาณ 25 เปอร์เซ็นต์) ออกมาจาก paycheck ของพวกเขา พวกเขาคิดว่าพวกเขาต้องการจำนวนเงินที่เหมือนกันของการจ่ายเงินที่บ้านที่พวกเขามีอยู่ในขณะนี้ แต่พวกเขาลืมไปแล้วว่าตอนนี้พวกเขาจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินค่าประกันสุขภาพของตนนอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน

คุณจะได้รับพรีเมี่ยมด้านการดูแลสุขภาพประเภทใด?

เบี้ยประกันสุขภาพสี่ประเภทที่คุณน่าจะมีในช่วงเกษียณอายุ:

• Medicare Part B premiums
• Medigap (เรียกว่า Medicare Supplemental Insurance) หรือ Medicare Advantage Premiums (เรียกว่า Medicare Part C)
• ประกันสุขภาพส่วนที่ครอบคลุมของ Medicare (ครอบคลุมยา)
• เบี้ยประกันการดูแลระยะยาว

รายละเอียดของรายการต่อไปนี้:

Medicare Part B: ในปีพ. ศ. 2569 มีค่าใช้จ่ายเพียงเดือนละ 120 ดอลลาร์ แต่ก็ขึ้นไปเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น ถ้าคุณทำมากขึ้นคุณจะต้องเสียเงินมากขึ้น

• หากคุณต้องการประกันค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare ขั้นพื้นฐานคุณจะดูที่การซื้อนโยบาย Medigap หรือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage ตลอดจนความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์
• หากคุณมีนโยบาย Medigap อาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลทันตกรรมการดูแลสายตาและสายตาซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับความต้องการทางทันตกรรม
• หากคุณมีนโยบาย Medicare Advantage ซึ่งรวมถึงการดูแลด้านทันตกรรมวิสัยทัศน์และการดูแลสายตานั้นอาจไม่สามารถให้ความคุ้มครองการรักษาตัวในโรงพยาบาลได้มากเท่าที่ควรซึ่งอาจทำให้คุณและครอบครัวของคุณมีเงินมากขึ้นหากความเจ็บป่วยเรื้อรังหรือรุนแรงเกิดขึ้น
• Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวที่คุณอาจประสบ หากคุณต้องการความมั่นใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้พิจารณาการประกันการดูแลระยะยาว
• ดังนั้นความคุ้มครองดังกล่าวและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากกระเป๋าจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่?

จำนวนค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่คุณอาจได้รับ?

สำหรับค่าประมาณของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในปัจจุบันและในอนาคตของคุณเองลองใช้เครื่องคำนวณค่ารักษาพยาบาลออนไลน์โดย HVS Financial

การใช้เครื่องคิดเลขนี้ผมบอกว่าผมเป็นผู้ชายอายุ 65 ปีและคาดว่าเบี้ยประกันภัยทั้งหมดและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าจะอยู่ที่ประมาณ $ 4,500 ต่อปี นั่นหมายความว่าถ้าคุณไม่ได้ใส่เงินประมาณ 375 เหรียญต่อเดือนในงบประมาณของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพคุณก็จะพบว่าตัวเองเป็นเงินสดสั้น

นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มว่าค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นประมาณสองเท่าของอัตราเงินเฟ้อซึ่งหมายความว่าระยะเวลาเกษียณอายุ 10 ปีที่ 375 ดอลลาร์ต่อเดือนอาจใกล้เคียงกับ 675 เหรียญต่อเดือน (ใช้อัตราเงินเฟ้อ 6 เปอร์เซ็นต์)

สำหรับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วคุณจำเป็นต้องเพิ่มตัวเลขเหล่านี้เป็นสองเท่า อุ๊ยตาย

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดต้นทุนการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้น?

เมื่อเร็ว ๆ นี้ผมได้พูดคุยกับแดน McGrath ก่อนหน้านี้กับ HealthView Services และเขาเสนอคำแนะนำสามข้อเพื่อช่วยควบคุมค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น

1 Stay Healthy

ใครต้องการชีวิตที่ไม่แข็งแรงหรือไม่? รับผิดชอบการดูแลทางการแพทย์ของคุณ ทำวิจัย. ถามคำถาม.

Dan มีความคิดเห็นที่น่าสนใจบางประการในการรักษาสุขภาพ สองคนที่ติดอยู่กับฉัน:

หาหมอฟันที่ดีและไปดูพวกเขาทุกๆหกเดือน โรคหัวใจและหลอดเลือดจะปรากฏขึ้นในเหงือกของคุณก่อน ทันตแพทย์ที่ให้ความสนใจอาจสังเกตเห็นบางสิ่งที่เกิดขึ้นก่อนที่แพทย์ของคุณจะทำ

• เดินเท้าเปล่า ใช่เท้าเปล่า
• 2 จัดการการกระจายสินค้าอย่างมีประสิทธิภาพ

Dan มีข้อคิดเห็นที่รอบคอบเกี่ยวกับการจัดการการแจกแจงบัญชีในลักษณะภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับผู้เสียภาษีรายได้สูง (สำหรับปีพ. ศ. 2556 หมายถึงบุคคลโสดที่มีรายได้คาดการณ์ไว้ที่ 85,000 เหรียญขึ้นไปแต่งงานที่ 170,000 เหรียญขึ้นไป) ยิ่งคุณทำมากเท่าใดค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่าของ Medicare Part B และค่า Medicare Part D ของคุณสูงกว่า พรีเมี่ยม หากคุณทำงานร่วมกับผู้วางแผนภาษีที่ดีหรือวางแผนการเกษียณอายุคุณสามารถใช้แนวคิดต่อไปนี้เพื่อจัดการการกระจายภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและอาจทำให้พรีเมี่ยมของคุณไม่สามารถเพิ่มขึ้นได้มาก:

การกระจายจากบัญชี HSA, บัญชี Roth IRA หรือจากชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด นโยบายการประกันจะไม่นับรวมในสูตรที่กำหนดจำนวนเงินขั้นสุดท้ายสำหรับเบี้ยประกันภัยของ Medicare Part B รายได้จากการจำนองย้อนกลับไม่นับรวม

• เงินที่ถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุแบบเดิมมักหักล้างกับค่ารักษาพยาบาลที่หักลดหย่อน
• เนื่องจากการถอนเงิน Roth IRA ไม่นับในสูตรที่อาจเพิ่มเบี้ยประกันภัยของ Medicare Part B หากคุณมียอดคงเหลือใน IRA แบบดั้งเดิมซึ่งหมายความว่าคุณจะมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องใช้เมื่ออายุ 70 ​​ปีขึ้นไปและ คุณอาจต้องการพิจารณาการแปลงส่วนของ IRA ให้เป็น Roth ก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีโดยเฉพาะ Dan กล่าวว่า "Roth เป็นพาหนะการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่คนทั่วไปรู้จัก" ฉันต้องอยู่ฉันเห็นด้วยกับเขา
• 3 อย่าไปติดกับยาม

ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นจะเป็นจริง สร้างบรรทัดรายการในงบประมาณของคุณสำหรับพวกเขา หากคุณวางแผนที่จะเกษียณก่อนกำหนด (ก่อน 65) ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าใช้จ่ายในการถือเบี้ยประกันสุขภาพของคุณเองจนกว่าจะถึงอายุของ Medicare