วิธีการลดรายได้ทางภาษีโดยการจัดแบริ่งเงินลงทุนใหม่

ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยปฏิบัติตามกฎทั้งสองนี้เมื่อวางพอร์ตการลงทุนของคุณไว้ที่

1. การลงทุนเพื่อการผลิตที่เป็นของตนเองภายในบัญชีการเกษียณอายุที่ปลอดภาษีและรอการตัดบัญชี
2. การเพิ่มทุนและการจ่ายเงินปันผลที่มีคุณภาพซึ่งทำให้เกิดการลงทุนนอกบัญชีเกษียณ

ขั้นตอนการเลือกประเภทบัญชีที่จะลงทุนในที่นี้คือสถานที่ตั้งของสินทรัพย์

เพราะเหตุใดสถานที่การลงทุนแบบขยับจึงลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี?

มีสาเหตุหลายประการที่กลยุทธ์ตำแหน่งของสินทรัพย์ทำงานเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี

• รายได้ดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนระยะสั้นจะถูกหักภาษีในอัตราที่สูงกว่ากำไรจากเงินทุนระยะยาวและรายได้เงินปันผลที่เหมาะสม
• รายได้ดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนระยะสั้นภายในบัญชีเกษียณจะไม่ถูกรายงานว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่คุณในแต่ละปี ครั้งเดียวที่คุณรายงานรายได้ที่ต้องเสียภาษีจากบัญชีเกษียณคือเมื่อคุณถอนตัว (การหมุนเวียนและการโอนเมื่อทำอย่างถูกต้องจะไม่นับเป็นการถอนเงิน)
• เมื่ออยู่นอกบัญชีเกษียณเงินลงทุนที่มีขาดทุนสามารถขายได้เพื่อสร้างการสูญเสียเงินทุนที่จะชดเชยผลกำไรจากเงินทุนอื่น ๆ คุณไม่สามารถสร้างความสูญเสียจากการลงทุนได้เมื่ออยู่ในบัญชีเกษียณอายุ
• เมื่อคุณเป็นเจ้าของเงินลงทุนที่ก่อให้เกิดเงินปันผลที่มีคุณภาพและมีผลกำไรระยะยาวภายในบัญชีเกษียณอายุที่รอตัดบัญชีภาษีคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าสำหรับรายได้จากการลงทุนประเภทนี้เนื่องจากการเบิกถอนเงินทั้งหมดจากการเกษียณอายุรอตัดบัญชีภาษี บัญชีถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ของคุณโดยทั่วไป

ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างง่ายๆที่แสดงถึงบุคคลที่ได้รับการจัดสรรหุ้น 50% / กองทุนหุ้นและพันธบัตร / ซีดี 50% ในกรณีนี้พวกเขาเป็นเจ้าของหุ้นทั้งหมด / กองทุนรวมหุ้นใน IRA และพันธบัตร / ซีดีทั้งหมดในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

คำอธิบายที่ง่ายของตำแหน่งที่ตั้งของสินทรัพย์ลดภาษี

กลยุทธ์ตำแหน่ง 1 - พอร์ตการลงทุนที่ไม่มีภาษี:

• บัญชี IRA: $ 100,000 ในหุ้น / กองทุนรวมหุ้น
• บัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ: $ 100,000 ในตราสารหนี้ / ผลผลิตของซีดีโดยเฉลี่ย 5% (อาชไม่ได้คุณต้องการอะไรในวันที่ซีดีจ่าย 5%?)
  - $ 100,000 นี้คือ สร้างรายได้ภาษี 5,000 ดอลลาร์ซึ่งไหลผ่านไปยังการคืนภาษีของคุณในแต่ละปี คุณต้องจ่ายภาษีที่ $ 5,000

กลยุทธ์ตำแหน่ง 2 - พอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี:

• บัญชีไออาร์เอ: พันธบัตรหรือซีดีมูลค่า $ 100,000 ในอัตราเฉลี่ย 5%
  - ขณะนี้ไม่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปียกเว้นกรณีที่คุณเลือกที่จะถอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณ
• บัญชีที่ไม่มีการเกษียณอายุ: 100,000 ดอลลาร์ในหุ้น / กองทุนรวมหุ้น
  กำไรของกิจการจะต้องรายงานในแต่ละปี แต่ตอนนี้เมื่อมีความสูญเสียสามารถใช้เพื่อชดเชยการเพิ่มทุนได้มากที่สุดคุณอาจคาดหวังเกี่ยวกับ $ 3, 000 ของกำไรระยะยาวทั้งหมด / เงินปันผลที่มีคุณภาพต่อ $ 100k ลงทุนในกองทุนดัชนีใหญ่ cap
  กำไรจากระยะยาวจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ารายได้ดอกเบี้ยและในบางกรณีจะไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมด
  - คุณสามารถใช้กองทุน passive index ซึ่งสามารถลดการกระจายการเพิ่มทุนได้เป็นประจำทุกปี

สมมติว่าใครบางคนอยู่ในวงเล็บภาษี 25% ในผลงานแรกพวกเขาจะจ่ายเงิน $ 1, 250 ปีในภาษีสำหรับรายได้ดอกเบี้ย $ 5,000

ในพอร์ตการลงทุนที่ 2 เงินกำไรสูงสุด / เงินปันผลที่มีระยะเวลา 3,000 เหรียญจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ดังนั้นคุณจะจ่ายเงินเพียง 450 ดอลลาร์จากกำไร

นั่นคือเงินออม 800 เหรียญต่อปีและเมื่อบัญชีมีขนาดใหญ่ขึ้นการประหยัดภาษีจะเพิ่มขึ้น

แต่เดี๋ยวคุณควรเก็บสำรองไว้เสมอ

แน่นอนว่าสามัญสำนึกบอกว่าคุณจะไม่ลงทุนเงินทั้งหมดที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณในหุ้น / กองทุนรวมหุ้น คุณต้องเก็บเงินไว้เป็นจำนวนเพียงพอในการสงวนเงินสดในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุเป็นกองทุนฉุกเฉิน

เงินสดสำรอง / กองทุนฉุกเฉินมักลงทุนในสิ่งต่างๆเช่นตลาดเงินแผ่นซีดีและการลงทุนที่ปลอดภัยอื่น ๆ ที่จะสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษี