วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน

เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงเจ้าของบ้านเร่งรัดการจำนองรีไฟแนนซ์โดยไม่ต้องหยุดพักชั่วคราวเพื่อพิจารณาว่าการทำ Refinance เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ถ้าเป็นการสร้างความรู้สึกทางการเงิน แต่น่าเสียดายที่เจ้าของบ้านสามารถล่อได้ง่ายโดยเพลงไซเรนของอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ต่ำกว่า; แต่อัตราที่ตัวเองเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของภาพใหญ่

การรีไฟแนนซ์แบบอนุกรมที่ฉันต้องการจะเรียกพวกเขานำออกสินเชื่อจำนองใหม่ทุกครั้งที่อัตราการลดลงจุดไตรมาส

ฉันรู้จักทนายความที่รีไฟแนนซ์บ้านของเขาเจ็ดครั้งในช่วงแปดปีที่ผ่านมา นี้เป็นคนที่ควรได้รับการฉลาดกว่าที่เพราะทุกครั้งที่เขารีไฟแนนซ์เขาเพิ่มเงินต้นมากขึ้นในตอนท้ายของเงินกู้ของเขา และ ขยายระยะเวลาของเงินกู้ของเขา

Refinance คืออะไร?

การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อเป็นเงินกู้เดิมที่ผู้กู้ยืมมาเพื่อซื้อบ้าน เงินกู้รีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ใหม่ที่ผู้กู้ยืมเพื่อชำระคืนเงินกู้เดิมหรือในกรณีของการรีไฟแนนซ์แบบอนุกรมเงินกู้จะชำระคืนเงินกู้ที่รีไฟแนนซ์ล่าสุด เงินกู้รีไฟแนนซ์โดยปกติจะอยู่ในตำแหน่งแรก; แม้กระนั้นก็ยังเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้บ้าน

ประเภทสินเชื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เพียงเพราะในปัจจุบันคุณอาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถนำออกเงินกู้ชนิดอื่นได้เมื่อคุณ รีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะพิจารณาเปลี่ยนการจำนองอัตราคงที่สำหรับประเภทอื่นให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขของสินเชื่อใหม่อย่างสมบูรณ์

ต่อไปนี้เป็นประเภทสินเชื่อเงินกู้ทั่วไปที่คุณอาจต้องการพิจารณา:

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะดอกเบี้ย

• สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ ARM Option
• สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับได้
• เงินกู้ FHA
• การจำนองย้อนหลัง
• Refinance Mortgage Loan Costs

แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้รีไฟแนนซ์ไม่มีค่าใช้จ่ายจากผู้ให้กู้จำนองโปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้อยู่ในธุรกิจการทำเงิน

หากผู้ให้กู้ไม่ได้ทำรายได้โดยการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายล่วงหน้าในการกู้ยืมเงินค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะถูกนำไปชำระเป็นเงินกู้หรือชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าตลาด

มีเพียงไม่กี่ธนาคารหันมาให้สินเชื่อที่แท้จริงโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย แต่ก็มีน้อยมาก อ่านการพิมพ์ที่ดีของคุณและเปรียบเทียบผู้ให้กู้ รับ GFE, ประมาณการความเชื่อมั่นที่ดี ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2553 เป็นต้นไปผู้ให้กู้จำเป็นต้องรับประกันความเชื่อมั่นที่ดี หากอัตราการเปลี่ยนแปลงบางอย่างเมื่อปิดบัญชีผู้ให้กู้จะต้องจ่ายเงิน

ต่อไปนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณอาจต้องจ่าย:

คะแนนสะสมเงินกู้

• การให้ยืม
• การประมวลผล
• ธุรการ
• แอพลิเคชัน
• ตรวจสอบ
• การเตรียมเอกสาร
• ประเมินค่าทรัพย์สิน
• รายงานเครดิต
• นโยบายชื่อเรื่อง
• ค่าธรรมเนียม Escrow
• Reconveyance
• ความต้องการของผู้รับประโยชน์
• Notary
• สินเชื่อ Tie-in
• การจัดส่งและจัดส่ง
• เอกสารอีเมล
• บริการภาษี
• บันทึก
• ผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจากชื่อธุรกิจว่า "ค่าธรรมเนียมขยะ" ซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถเจรจาได้ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ได้แก่ การจัดเตรียมเอกสารการบริหารการดำเนินการการสมัครและอื่น ๆ หากคุณถามผู้ให้กู้อาจจะสละสิทธิ์

ด้านบนของค่าธรรมเนียมเหล่านี้คุณอาจสังเกตเห็นรายการที่ระบุว่า "จ่ายนอกการปิดบัญชี" ในใบแจ้งยอดที่เรียกว่า YSP นั่นคือเงินที่ธนาคารให้กลับไปที่นายหน้าจำนองเพื่อนำเงินกู้ของคุณเงินกู้

โปรดจำไว้ว่าหากผู้ให้ยืมไม่ได้จ่ายเงินให้ YSP กับโบรกเกอร์คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าหรือได้รับเงินน้อยลง ตามเวลาที่คุณพบสิ่งนี้คุณอาจปิดเงินกู้ ลองถามล่วงหน้า

ข้อเสียต่อการรีไฟแนนซ์

ค่าใช้จ่าย

• หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมในการขอรับเงินกู้เป็นต้นทุนที่คุณจะได้รับเงินกู้ยืมซึ่งคุณอาจไม่รับคืนโดยใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเป็นเวลาหลายปี หากต้องการคำนวณนี้ให้เพิ่มค่าธรรมเนียมทั้งหมด พิจารณาความแตกต่างระหว่างการชำระเงินจำนองเดิมกับการชำระเงินใหม่ของคุณ แบ่งส่วนต่างดังกล่าวออกเป็นค่าธรรมเนียมการกู้ยืมซึ่งจะเท่ากับจำนวนเดือนที่คุณต้องจ่ายเงินเพื่อให้ได้เงินกู้ใหม่ หากค่าธรรมเนียมการกู้เงินของคุณคือ $ 4,000 ตัวอย่างเช่นเงินฝากออมทรัพย์รายเดือนจะอยู่ที่ 100 เหรียญต่อเดือนคุณจะต้องใช้เวลา 40 เดือนในการเบิกจ่ายแม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์

  ระยะเวลาตัดจำหน่ายอีกต่อไป

• แม้ว่าคุณจะมีทางเลือกในการตัดทอนระยะเวลาตัดจำหน่ายของคุณ แต่คุณอาจไม่มีคุณสมบัติในการชำระเงินที่สูงขึ้นหรืออาจต้องการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนเพื่อชำระเงินกู้ได้เร็วขึ้น ผู้กู้โดยทั่วไปขยายระยะเวลาของเงินกู้ หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ 25 ปีที่เหลือสำหรับเงินกู้ 30 ปีใหม่คุณได้หันสิ่งที่เป็นเงินกู้ 30 ปีเป็นเงินกู้ 35 ปี. การจดจำนองใหญ่
• โดยการรีดค่าใช้จ่ายของเงินกู้ของคุณลงในเงินกู้ตัวเองคุณจะเอาออกจำนองที่ใหญ่กว่า การจำนองที่ใหญ่กว่าจะกินไปในส่วนของคุณ นอกจากนี้หากคุณนำเงินสดออกเรียกว่าการรีไฟแนนซ์เงินสดออกยอดเงินกู้ยืมของคุณจะเพิ่มขึ้น ผู้กู้บางรายนำเงินสดออกจากการรีไฟแนนซ์เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการซื้อที่ไม่ปลอดภัย ถ้าคุณซื้อเฟอร์นิเจอร์ตัวอย่างเช่นและคุณจ่ายเงินจากร้านเฟอร์นิเจอร์คุณได้ทุนสนับสนุนเฟอร์นิเจอร์เป็นเวลา 30 ปีแล้วซึ่งอาจใช้ชีวิตได้สิบปี

  การชำระบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันจะช่วยลดภาระหนี้ในปัจจุบัน แต่จะใช้เฉพาะเมื่อคุณไม่เคยใช้บัตรอีก พิจารณาตัดบัตรของคุณหากคุณได้รับตัวเองจนเป็นหนี้ที่ไล่เบี้ยเท่านั้นของคุณคือการรีไฟแนนซ์หลังคาเหนือหัวของคุณ

  Refinance Benefits

การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

• ถ้าคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านนานพอที่จะทำลายแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์การลดอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินจะส่งผลให้กระแสเงินสดเพิ่มขึ้นเป็นรายเดือน การตัดทอนระยะเวลาตัดจำหน่าย
• หากดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราที่ก่อนหน้านี้มากคุณอาจต้องการพิจารณาลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณเพื่อแลกกับการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้นเล็กน้อยก่อนที่คุณจะทำเช่นนี้คิดออกถ้าคุณสามารถลงทุนที่ส่วนหลักพิเศษอื่น ๆ สำหรับอัตราผลตอบแทนที่ดีขึ้น เงินสดในมือ
• หลายคนได้รับเงินสดในการลงทุนในอัตราผลตอบแทนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยใหม่ ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย