หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเกษียณก่อนอายุ 65 ปีคุณอาจปรับความตื่นเต้นให้กับความเป็นไปได้ของสิ่งที่อยู่ข้างหน้าในชีวิตของคุณในช่วงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญนี้ด้วยความกังวลที่ถูกต้องบางเรื่อง หนึ่งในความกังวลเหล่านั้นคือวิธีการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณออกจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพกระเป๋า
ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่แล้ว เมื่อใกล้เกษียณแล้วแนวโน้มจะไม่ดีเท่าไหร่
ในความเป็นจริงตาม Fidelity โดยเฉลี่ยแล้วคู่สามีภรรยาสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่าย 275,000 เหรียญในค่ารักษาพยาบาลตลอดทั้งปีที่เกษียณอายุได้ ตัวเลขดังกล่าวคำนวณจากประมาณการ 2017 และแสดงถึงการเพิ่มขึ้นร้อยละ 6 จากปีก่อน (260,000 เหรียญในปีพ. ศ.ปัญหาเกี่ยวกับการคาดคะเนประเภทนี้คืออายุเกษียาที่คาดว่าจะได้รับ 65 ปีดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด? อย่างที่คุณคาดไว้การเกษียณก่อนอายุ 65 อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่คุณคาดหมายได้มาก
เครื่องคิดเลขค่ารักษาพยาบาล AARP
สถานที่ที่จะได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพ
การวางแผนประกันสุขภาพเชิงรุกเป็นสิ่งที่จำเป็นและพยายามรักษาต้นทุนด้านการดูแลสุขภาพไว้ให้ต่ำ เป็นไปได้. การตรวจสอบตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณจะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าด้วยความมั่นใจกับแผนการเกษียณอายุตามข้อกำหนดของคุณ
รับความคุ้มครองผ่านแผนสุขภาพของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากคู่สมรสของคุณ
ถ้าคู่สมรสของท่านยังคงทำงานและมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพผ่านนายจ้างของท่านกระบวนการในการหานโยบายการประกันแบบสำรองอาจเป็นทางออกที่ง่าย เนื่องจากเมื่อใดก็ตามที่คู่สมรสเสียประกันสุขภาพหลังจากที่ได้รับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดถือว่าเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้เป็นไปตามแผนงานที่มีอยู่ ให้แน่ใจว่าคุณได้เริ่มกระบวนการอภิปรายเรื่องการเกษียณอายุของคุณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณแต่งงานแล้วเพื่อที่คุณจะสามารถประสานเวลาในการออกจากงานได้
รับใบเสนอราคาประกันจากตลาดประกันภัยเอกชน
หากคุณมีสุขภาพที่ดีคุณควรทบทวนตัวเลือกของคุณในตลาดประกันภัยเอกชน ก่อนวันเริ่มต้นสำหรับการเกษียณอายุของคุณยิ่งมีโอกาสเท่าใดที่จะเป็นประโยชน์กับคุณในการซื้อสินค้าเพื่อการประกันที่ถูกต้อง ตลาดประกันภัยเอกชนมีช่วงกว้างของตัวเลือกความคุ้มครอง แต่ครอบครัวและแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลอาจสิ้นสุดต้นทุนคุณมากขึ้นที่ถูกกล่าวว่าจะไม่เจ็บที่จะดูที่ตัวเลือกการประกันเอกชนและร้านค้ารอบ ๆ คุณสามารถเริ่มต้นเปรียบเทียบแผนประกันและราคาโดยใช้ตลาดออนไลน์ ตัวอย่างของเว็บไซต์ที่เป็นประโยชน์ ได้แก่ ehealthinsurance ดอทคอมและ gohealthinsurance ดอทคอม ตัวเลือกอื่นที่แนะนำ ได้แก่ การทำงานกับนายหน้าประกันภัยโดยตรง โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะได้รับการประกันสุขภาพภายใต้ COBRA หรือพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงก็ขอแนะนำให้คุณเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายพิเศษและจำนวนเงินที่ครอบคลุม
สำรวจตัวเลือกความคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA)
เมื่อคุณสูญเสียความคุ้มครองที่นายจ้างให้ไว้ถือว่าเป็นการแข่งขันที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองภายใต้ ACA ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถขอรับความคุ้มครองนอกช่วงเวลาที่ลงทะเบียนปกติได้ สำหรับผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดนี้มีความสำคัญเนื่องจากความจริงที่ว่าเงินอุดหนุนรายได้มีอยู่ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินใหม่ของรายได้ของครอบครัวของคุณหลังจากเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากเบี้ยประกัน เงินอุดหนุนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณในระหว่างปีที่นโยบายมีผลบังคับใช้ คุณสามารถเริ่มเปรียบเทียบตัวเลือกนโยบายในรัฐของคุณได้ที่ HealthCare gov นอกจากนี้คุณยังสามารถประมาณการว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรายได้โดยใช้เครื่องคิดเลขประกันสุขภาพในตลาดประกันภัยที่มีอยู่ใน Kaiser Family Foundation ตรวจสอบกับนายจ้างปัจจุบันหรือนายจ้างคนก่อน ๆ ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพหลังเกษียณหรือไม่
ส่วนแบ่งของผู้เกษียณอายุที่ครอบคลุมโดยนายจ้างที่ให้ประกันสุขภาพเกษียณได้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ตาม Kaiser มูลนิธิเพียง 16 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของ retirees มีความครอบคลุม Medicare เสริม. หากคุณมีประกันสุขภาพสำหรับผู้เกษียณอายุแล้วโปรดอย่าลืมให้ความสนใจกับวันที่ให้บริการและข้อกำหนดเรื่องอายุสำหรับการมีสิทธิ์ เป็นสิ่งสำคัญที่จะหาวิธีที่ผลประโยชน์เหล่านั้นเปลี่ยนไปตามอายุของคุณ ใช้ COBRA เพื่อรักษาความครอบคลุมของกลุ่มเป็นเวลา 18 เดือน
เมื่อเกษียณอายุคุณอาจเลือกที่จะให้ความคุ้มครองกลุ่มต่อไปภายใต้ COBRA เป็นเวลา 18 เดือน แต่พรีเมี่ยมของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนด้วยตัวคุณเอง ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือถ้าคุณมีแผนประกันสุขภาพที่เกษียณอายุแล้วเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายหากคุณมีสิทธิ์ใช้แผนเกษียณอายุ โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณมีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพคุณสามารถใช้เงินจาก HSA เพื่อจ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อคุ้มครองความคุ้มครองต่อเนื่องทางการแพทย์ผ่าน COBRA ประโยชน์ของการเลือกพื้นที่คุ้มครอง COBRA คือการประกันภัยของคุณและคุณจะไม่ต้องเปลี่ยนผู้ให้บริการ ข้อเสียคือคุณกำลังสูญเสียเงินช่วยเหลือจากนายจ้างและจะจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันสุขภาพทั้งหมด ในกรณีที่คุณมีสภาพที่มีอยู่แล้วและจะเกษียณตัวเองภายใน 18 เดือนหลังจากเปลี่ยนอายุ 65 ปี COBRA อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนนี้ตราบเท่าที่คุณยังคงจ่ายเบี้ยประกันของคุณคุณจะสามารถรักษาความคุ้มครองจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare หากคุณไม่มีสภาพที่มีอยู่แล้วการเลือก COBRA จะทำให้คุณมีเวลาเพิ่มขึ้นเพื่อหาขั้นตอนการประกันต่อไปของคุณ อย่างไรก็ตามความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับความคุ้มครองที่เสียค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้ ACA
หางาน part-time ที่ให้การเข้าถึงการประกันสุขภาพ
นายจ้างบางรายมีน้ำใจมากกว่าคนอื่นในแผนกสวัสดิการ หากคุณกำลังพิจารณาการทำงานนอกเวลาระหว่างการเกษียณอายุคุณอาจสามารถสร้างรายได้เสริมขณะที่ได้รับความคุ้มครองประกันสุขภาพ คุณมักจะยังคงต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ของการประกันสุขภาพของคุณ อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมในแผนแบบกลุ่มอาจทำให้คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลครอบคลุมได้มากขึ้น ตรวจสอบเพื่อดูว่านายจ้างที่มีศักยภาพในพื้นที่ของคุณให้การประกันสุขภาพสำหรับคนทำงานนอกเวลาหรือไม่ วิธีการควบคุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในอนาคตของคุณ
ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรพิจารณาเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพกระเป๋าของคุณ:
ใช้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพขณะที่คุณยังคงอยู่ การทำงาน
หากคุณได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนคุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในอนาคตได้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) บัญชีออมทรัพย์สุขภาพเป็นประโยชน์มากเนื่องจากมีการยกเว้นภาษีสามครั้ง เงินที่คุณใส่ลงใน HSA จะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและออกจากบัญชีของคุณฟรีตราบเท่าที่คุณใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล พัฒนานิสัยสุขภาพที่จะช่วยก่อนและหลังการเกษียณอายุ
หลีกเลี่ยงพฤติกรรมที่เป็นปัญหาเช่นการสูบบุหรี่และโรคอ้วนสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการอยู่บนเส้นทางที่มีค่าใช้จ่ายสูงในปัจจุบันและในอนาคต เป็นสิ่งสำคัญที่จะกลายเป็นผู้ป่วยที่ทราบ ตามที่ผู้ให้บริการด้านความรู้ด้านสุขภาพเช่น EdLogics การให้ความสำคัญกับการศึกษามากกว่า 50 เงื่อนไขค่าใช้จ่ายสูง ได้แก่ metabolic syndrome โรคหัวใจและโรคเบาหวานจะช่วยให้บุคคลสามารถดำเนินการและปรับปรุงสุขภาพโดยรวมและความเป็นอยู่ การสำรวจของ Bank of America Merrill Lynch เปิดเผยว่าเกือบสองในสามไม่สามารถประหยัดเงินได้มากนักในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเนื่องจากค่ารักษาพยาบาล นิสัยสุขภาพที่สมาร์ทสามารถช่วยให้ต้นทุนของคุณต่ำในช่วงเกษียณอายุ แต่วิถีชีวิตที่มีสุขภาพดีอาจเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างไข่รังไข่ที่ใหญ่กว่า สร้างแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ
การสร้างประมาณการเกี่ยวกับ ballpark ของความต้องการและความต้องการด้านไลฟ์สไตล์ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถประเมินความต้องการรายได้ที่ต้องการได้อย่างครบถ้วนในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์เมื่อตรวจสอบผลกระทบของค่าใช้จ่ายต่างๆที่อาจเปลี่ยนแปลงเมื่อคุณออกจากงาน (เบี้ยประกันสุขภาพการเดินทาง ฯลฯ ) เพิ่มเงินสดสำรองของคุณ
นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้รักษาค่าครองชีพไว้อย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือนในกองทุนฉุกเฉิน หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณควรพิจารณาการประหยัดมากกว่าการคาดการณ์ ballpark นี้การสร้างบัญชีออมทรัพย์ระยะสั้นในบัญชีเช่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การตรวจสอบดอกเบี้ยกองทุนตลาดเงินซีดีระยะเวลาสั้นหรือตั๋วเงินคลังสามารถช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายการดูแลสุขภาพที่ออกจากกระเป๋าได้สูงสุด การออมพิเศษนี้อาจเป็นประโยชน์ในการรักษารายได้ที่ต้องเสียภาษีให้เหลือน้อยที่สุด เงินอุดหนุนการประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วสำหรับปีที่คุณต้องการความคุ้มครอง ใช้เทคนิคการวางแผนภาษีรายได้แบบสมาร์ทเพื่อให้ต้นทุนเบี้ยประกันภัยต่ำ
คุณน่าจะไม่เกษียณอายุก่อนกำหนดแผนรายได้ขั้นพื้นฐาน ในทำนองเดียวกันคุณจำเป็นต้องมีแผนภาษีขั้นพื้นฐานเพื่อช่วยให้คุณคิดวิธีการจัดโครงสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณในแบบที่ต้องเสียภาษี สำหรับผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดโดยอาศัยความผันผวนที่รับประกันผ่านตลาดด้านการดูแลสุขภาพการวางแผนภาษีสามารถช่วยลดเบี้ยประกันภัยของคุณได้ รายได้ที่ปลอดภาษีจาก Roth 401 (k), Roth IRA หรือ HSA อาจเป็นส่วนสำคัญในแผนการภาษีของคุณ ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เงินช่วยเหลือประกัน ACA เป็นรายได้สำหรับปีพรีเมี่ยมในปัจจุบัน การวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายด้านค่าใช้จ่ายด้านไลฟ์สไตล์ได้โดยลดต้นทุนการประกันสุขภาพลง ดูบทความนี้สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการได้รับการประกันสุขภาพเมื่อเกษียณอายุ