วิธีโรลโอเวอร์ 401 (K)

หากคุณเปลี่ยนงานคุณต้องตัดสินใจว่าจะทำอะไรกับ 401 (k) ของคุณ นี่เป็นการตัดสินใจที่สำคัญและคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจถูกต้อง หากยอดเงิน 401 (k) น้อยกว่า 1,000 ดอลลาร์ 00 จากนั้นนายจ้างของคุณอาจส่งอีเมลถึงคุณเพียงไม่กี่เดือน หากคุณมี 1,000 ดอลลาร์ 01 ถึง 5000 เหรียญ 00 นายจ้างของคุณสามารถเปลี่ยนเป็น IRA ให้กับคุณได้ กรณีนี้เกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ไม่ต้องการให้คุณเป็นส่วนหนึ่งของแผน 401 (k) อีกต่อไป

โดยทั่วไปหากคุณมีเงินมากกว่า 5,000 ดอลลาร์ 00 คุณสามารถปล่อยให้ 401 (k) ได้ที่ใด คุณอาจมีตัวเลือกในการหมุน 401 (k) เก่าของคุณไปที่ใหม่

พิจารณาประเภทบัญชีที่คุณต้องการเปิด

ขั้นแรกคุณต้องพิจารณาตัวเลือกของคุณ คุณต้องการที่จะม้วนลงในแบบดั้งเดิม IRA เพื่อให้คุณไม่ได้ใช้การลงโทษภาษีที่เกี่ยวข้องกับ Roth IRA คุณมีตัวเลือกในการเลือกเปิดบัญชี IRA ของคุณ คุณสามารถเปิดบัญชีผ่านธนาคารซึ่งอาจใส่ลงในซีดี (ใบรับรองเงินฝาก) หรือคุณสามารถใช้บ้านเพื่อการลงทุนและนำเข้าบัญชี IRA ที่ใช้เงินกองทุนเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณ ธนาคารอาจให้บริการด้านการลงทุนซึ่งคุณสามารถเลือก IRA กองทุนรวม แต่เงินดังกล่าวไม่ได้รับการประกันผ่านทาง FDIC การเลือกกองทุนรวมจะฉลาดกว่าในวัยยี่สิบของคุณเนื่องจากอัตราผลตอบแทนที่ดีขึ้นมาก

เลือก บริษัท ลงทุน

เลือก บริษัท ที่คุณต้องการจะลงทุนไออาร์เอด้วย

หากคุณมีผู้วางแผนทางการเงินอยู่แล้วคุณอาจต้องการพูดคุยกับเธอเกี่ยวกับเรื่องนี้ หากคุณยังไม่มีโปรดสอบถามรอบ ๆ และรับคำแนะนำ นอกจากนี้คุณยังสามารถโทรสอบถามเกี่ยวกับข้อกำหนดค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขเฉพาะที่ บริษัท ต่างๆนำเสนอร่วมกับบัญชี IRA ได้อีกด้วย ใช้เวลาในการหา บริษัท ที่คุณพอใจโดยใช้

คุณต้องเลือกประเภทกองทุนรวมที่คุณจะลงทุนบาง บริษัท อาจอนุญาตให้คุณทำกลยุทธ์การลงทุนที่คล้ายคลึงกันซึ่งคุณมีกับ 401 (k) คุณสามารถลงทุนได้มากที่สุดในการลงทุนเชิงรุกมากขึ้นและจากนั้นส่วนที่เหลือในการลงทุนที่ปลอดภัยและเติบโตช้ากว่า คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนี้ นอกจากนี้คุณยังสามารถพูดคุยกับตัวแทนบัญชีที่ บริษัท ใหม่ของคุณ

ทำเอกสารให้ครบถ้วนเพื่อโอนเงิน 401 (k)

เปิดบัญชีและส่งเอกสารเพื่อให้ 401 (k) ของคุณถูกทับ คุณจำเป็นต้องมี บริษัท ที่ IRA ของคุณพร้อมกรอกเอกสารและส่งให้นายจ้างเดิมของคุณเพื่อขอให้โอนเงินไปยัง IRA ใหม่ของคุณ นี่คือสิ่งที่ บริษัท ควรจะสามารถช่วยคุณได้

เคล็ดลับ:

อย่ารับเงินสด 401 (k) ของคุณ นี้เป็นเรื่องโง่เพราะเงินของคุณจะยังคงเติบโตถ้าคุณปล่อยให้มันลงทุน คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนต้นและภาษีเมื่อสิ้นปีเงินที่คุณดึงออกจะเติบโตอย่างมากถ้าคุณปล่อยให้อยู่คนเดียว มันเหมือนกับการเอาเงินห้าเหรียญตอนนี้และเสียเงิน 100 ดอลลาร์ 00 ภายในไม่กี่ปี

ถ้าคุณทำเงินเอาไว้ใส่เงินเพื่อเก็บภาษีตอนนี้ คุณไม่ต้องการใบเรียกเก็บเงินภาษีขนาดใหญ่ที่คุณไม่พร้อมที่จะจ่าย

1. อย่าลืมโรลโอเวอร์ไปที่ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัวเมื่อสิ้นปี หากคุณตัดสินใจที่จะโรลโอเวอร์เข้าไปใน Roth IRA คุณจำเป็นต้องเริ่มต้นตั้งค่าเงินเพื่อจ่ายภาษีเมื่อปลายปี

2. หาผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาที่คุณไว้ใจในการพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกกองทุนรวมของคุณหากคุณพบว่าเกิดความสับสน นี่เป็นเงินของคุณและคุณควรเข้าใจสิ่งที่คุณลงทุนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง คุณอาจต้องการพิจารณา IRA ที่กำกับตนเอง

3. เป็นสิ่งสำคัญที่จะยังคงให้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณต่อไปเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องติดตามเงินสมทบเงินเกษียณในภายหลัง อย่าใช้ข้อแก้ตัวเพื่อให้เหตุผลในการ จำกัด เงินสมทบเงินเพื่อการเกษียณอายุแทนที่จะต้องให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุเป็นประจำ