7 เคล็ดลับสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อเริ่มต้น

หลังจากที่คุณเปิดการ์ดวันเกิดปีที่ 40 ของคุณคุณตระหนักว่าคุณควรเรียนรู้เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณซื้อหนังสือเกษียณหรือนิตยสารซึ่งกล่าวว่า - โอ๊ะโอ! - คุณควรเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในวัยยี่สิบของคุณ

อา, darn คุณไม่ได้เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงต้น ตอนนี้อะไรล่ะ?

ต่อไปนี้คือคำแนะนำบางประการเพื่อแนะนำคุณในการออมเพื่อการเกษียณอายุหากคุณกำลังเข้าสู่เกมล่าช้า

# 1: เล่นจับใจ

สมมติว่าคุณอายุ 40 ปีโดยมีการออมเพื่อการเกษียณอายุ $ 0

เมื่ออายุคุณจะได้รับอนุญาตตามกฎหมายในการประหยัดเงินในกองทุนเกษียณ 401,000 เหรียญต่อปี เงินจะไปไกลแค่ไหน?

สมมติว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 7% ซึ่งไม่ใช่โดยบังเอิญคืออัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยต่อปีที่การลงทุนในตำนาน Warren Buffet คาดการณ์ว่าเราจะเห็นในทศวรรษต่อ ๆ มา 401k ของคุณจะเติบโตถึง 1 ล้านเหรียญใน 24 ปีและ 2 เดือน นั่นหมายความว่าคุณจะมีรายได้ถึง 1 ล้านเหรียญเมื่ออายุได้ 64 ปีในเวลาที่เกษียณอายุ

คุณต้องใช้เวลาเพิ่มอีก 7 ปีในการปรับเงินเฟ้อ 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งเทียบเท่ากับดอลลาร์ในปัจจุบัน กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะมีเงิน 1 ล้านเหรียญสหรัฐฯที่ปรับระดับเงินเฟ้อเมื่ออายุ 71 ปีโดยสมมติว่าคุณให้เงินช่วยเหลือปีละ 17,000 เหรียญต่อปี เนื่องจากผู้เกษียณอายุหลายคนทำงานจนอายุ 68 หรือ 70 การทำงานเป็นเวลา 7 ปีอาจเป็นไปได้ที่เป้าหมาย

# 2: เข้าใจว่าคุณต้องการแค่ไหน

"แต่ฉันไม่ต้องการเงินเป็นล้าน!" คุณอาจจะคิด "ฉันแค่อยากมีชีวิตที่เรียบง่าย"

อ่า แต่ชีวิตง่ายๆต้องใช้เงิน 1 ล้านเหรียญในธนาคาร คุณเห็นผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นพ้องกันว่าในช่วงเกษียณอายุของคุณคุณควรถอนเงินทุนการเกษียณไม่เกิน 3 - 4 เปอร์เซ็นต์ในแต่ละปี (กฎเหล่านี้เรียกว่า "กฎ 4 เปอร์เซ็นต์" และ "3 เปอร์เซ็นต์")

สามเปอร์เซ็นต์ของ 1 ล้านเหรียญคือ 30,000 เหรียญสหรัฐฯ

สี่เปอร์เซ็นต์ของ 1 ล้านเหรียญคือ 40,000 เหรียญสหรัฐฯกล่าวอีกนัยหนึ่งว่า " ถ้าคุณต้องการมีรายได้อยู่ที่ 30,000 ถึง 40,000 เหรียญต่อปีในการเกษียณอายุคุณจะต้องมีเงินทุนอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญ

(สมมติว่าคุณไม่มีเงินบำนาญทรัพย์สินเช่าหรือแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่เกษียณอายุนอกจากนี้ยังยกเว้น Social Security ซึ่งหลายคนมองว่าน้อยกว่าที่คาดไว้)

# 3: อย่าเสี่ยงต่อความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

บางคนทำผิดพลาดในการลงทุนเพิ่มความเสี่ยงในการเสียเวลา ผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงกว่า: มากกว่าร้อยละ 7 มีโอกาสที่การลงทุนของคุณจะเติบโตได้ 10 เปอร์เซ็นต์หรือ 12 เปอร์เซ็นต์

แต่ความเสี่ยงความสูญเสียยังสูงกว่ามาก ความเสี่ยงของคุณควรเสมอให้สอดคล้องกับอายุของคุณ คนในวัยยี่สิบของพวกเขาสามารถรับความสูญเสียมากขึ้นเนื่องจากพวกเขามีเวลามากขึ้นในการกู้คืน คนในวัยสี่สิบของพวกเขาไม่สามารถ

อย่ายอมรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในผลงานของคุณ เลือกข้อเสนอการจัดสรรสินทรัพย์ที่พยายามและความจริงอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:

• 120 ลบอายุของคุณในกองทุนหุ้นและส่วนที่เหลือในกองทุนพันธบัตร (ระดับความเสี่ยงสูงสุดที่ยอมรับได้)
• 110 ลบอายุของคุณในกองทุนหุ้นและส่วนที่เหลือในกองทุนพันธบัตร (ระดับความเสี่ยงปานกลาง)
• อายุของคุณในกองทุนตราสารหนี้และส่วนที่เหลือในกองทุนหุ้น (ระดับที่ยอมรับได้มากที่สุดในระดับที่ยอมรับได้)

# 4: เปิด Roth IRA

เมื่อคุณเพิ่ม max 401k เสร็จแล้วให้เปิด IRA และเพิ่มผลงานของคุณให้มากที่สุดด้วยเช่นกัน 40 ปีที่มีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ใน Roth IRA สามารถเพิ่มเงินเพิ่มในแต่ละปีเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา

การมีส่วนร่วมของ Roth IRA จะปลอดภาษีและสามารถถอนปลอดภาษีได้ คุณจะหลีกเลี่ยงภาษีกำไรได้เช่นกัน

# 5: ซื้อประกันที่เพียงพอ

ความหายนะคือเหตุผลเดียวที่ทำให้ผู้คนถูกบังคับให้ประกาศล้มละลาย ลดความเสี่ยงโดยการซื้อประกันสุขภาพที่เพียงพอประกันความพิการและประกันรถยนต์

หากคุณมีผู้ที่อยู่ในความอุปการะให้พิจารณาคำประกันชีวิตระยะยาวในช่วงระยะเวลาที่คนในครอบครัวของคุณพึ่งพาคุณทางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนกล่าวว่าการประกันชีวิตโดยรวมมักไม่ค่อยดีเท่าไหร่นักโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเริ่มต้นนโยบายในยุค 40 ของคุณ

นี่เป็นข้อสังเกตทั่วไป พูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวเพื่อรับคำแนะนำส่วนตัว มองหานักวางแผนที่มีหน้าที่รับผิดชอบต่อลูกค้าของคุณ

# 6: ชำระหนี้

ชำระหนี้บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงหรือไม่มีการจดจำนองอื่น ๆ

ชั่งน้ำหนักว่าคุณควรจะชำระเงินเพิ่มในการจำนองของคุณหรือไม่ ถ้าคุณอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการจำนองของคุณและการชำระเงินจำนวนมากของคุณจะถูกนำไปใช้กับดอกเบี้ยอาจทำให้รู้สึกมากขึ้นในการชำระเงินจำนองเพิ่มเติม

ถ้าคุณอยู่ในปีสุดท้ายของการจำนองของคุณและการชำระเงินของคุณส่วนใหญ่ถูกนำไปใช้กับเงินต้นคุณอาจจะดีกว่าการลงทุนเงินที่

# 7: จำเอาไว้: คุณและคู่สมรสของท่านมาก่อน

อย่าหวงเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อให้บุตรหลานของคุณไปเรียนที่วิทยาลัย เด็กของคุณมีทางเลือกและโอกาสมากกว่าที่คุณทำ

บุตรหลานของคุณสามารถออกเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาได้ คุณไม่สามารถออก "เงินกู้เพื่อการเลี้ยงชีพได้"

บุตรหลานของคุณมีชีวิตอยู่ข้างหน้าทั้งหมด เวลาอยู่เคียงข้างพวกเขา เวลาไม่ได้อยู่เคียงข้างคุณ

บุตรหลานของคุณสามารถเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงอายุ 20 ปีและ 30 ปีได้ คุณไม่สามารถ.

บุตรหลานของคุณเป็นผู้ใหญ่แล้ว ปล่อยให้พวกเขายืนอยู่บนเท้าของตนเอง ของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้ได้คือการรักษาความปลอดภัยด้านการเกษียณอายุทางการเงินของคุณเอง