การเริ่มลดค่าใช้จ่ายของคุณก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ

ไม่น่าแปลกใจเลยที่พบว่าเกือบ 4 ใน 4 คนที่ต้องการคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินเลือกแผนการเกษียณอายุที่สำคัญที่สุดของพวกเขา เมื่อใกล้เกษียณลำดับความสำคัญและเป้าหมายมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนไปบ้างเมื่อคุณทำการเปลี่ยนแปลง นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมการวางแผนการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้

ความกลัวและความไม่แน่นอนอาจกลายเป็นแรงผลักดันให้เกิดอารมณ์ในระหว่างการสนทนาเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ

รายงานสถานการณ์เตรียมพร้อมในการเกษียณอายุของพนักงานในปีพ. ศ. 2558 จาก Financial Finesse ระบุว่ามีเพียง 29% ของเด็กอายุ 55-64 ปีเท่านั้นที่แสดงความมั่นใจว่าพวกเขาจะสามารถเปลี่ยนค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตในขณะเกษียณได้

หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในระยะเวลา 10 ปีหรือน้อยกว่าคุณควรใช้การคำนวณการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อดูว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้ของคุณจะเพียงพอหรือไม่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายรายได้สำหรับการเกษียณอายุ

การสร้างแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุเป็นข้อเสนอแนะหากคุณมีอายุไม่ถึง 5 ปีนับจากวันที่มีการวางแผนทางการเงินของคุณ หากคุณไม่ได้อยู่ในแทร็คคุณอาจต้องหาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณโดยการประหยัดมากขึ้นทำงานต่อไปในชีวิตมากกว่าที่ต้องการลงทุนในเชิงรุกมากขึ้นหรือสร้างรายได้เสริมในการเกษียณอายุในรูปแบบอื่น ๆ (การจ้างงานนอกเวลาการจำนองย้อนกลับ , รายได้ค่าเช่า ฯลฯ )

อีกทางเลือกหนึ่งในการลดช่องว่างของกระแสเงินสดในการเกษียณอายุคือการลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณตามแผน
เรามักจะคิดถึงการลดขนาดบ้านของเราให้เป็นตัวประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ แต่ก็มีวิธีอื่น ๆ ในการลดอายุการใช้งานของคุณให้มีประสิทธิภาพเช่นเดียวกัน

หากคุณกำลังพิจารณาลดขนาดด้านต่างๆในชีวิตทางการเงินของคุณก่อนหรือในช่วงเกษียณอายุต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณา:

วางแผนการใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพื่อทดสอบ

ก่อนอื่นให้แน่ใจว่าคุณมีงบประมาณหรือแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลอยู่ในสถานที่จริงและเขียนแผนการของคุณเป็นลายลักษณ์อักษร
การทำเช่นนี้จะสำเร็จเล็กน้อย การรู้ว่าเงินของคุณไปที่ใดในวันนี้จะช่วยให้คุณประมาณค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้ในช่วงเกษียณอายุ ในความเป็นจริงคุณควรพยายามทำมากกว่ากับการคำนวณการเกษียณอายุของคุณแทนที่จะพยายามแทนที่เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของรายได้ปัจจุบันของคุณ สร้างแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุโดยประมาณค่าใช้จ่ายที่คุณคาดหวังว่าจะเปลี่ยนแปลงในช่วงเกษียณอายุดังนั้นคุณจึงมีจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับเป้าหมายรายได้ของคุณ ข้อดีประการหนึ่งของการวางงบประมาณของคุณเพื่อทดสอบคือเพื่อดูว่าคุณสามารถเพิ่มเงินดอลลาร์เพิ่มขึ้นบ้างในวันนี้เพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้อย่างไร คุณจะให้ไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณได้รับการสนับสนุนที่จำเป็นมากและลดค่าใช้จ่ายในอนาคตในเวลาเดียวกัน จัดการกับปัญหาสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นในขณะนี้

หากคุณกังวลเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นคุณจะไม่ได้อยู่คนเดียว คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพออกจากกระเป๋าได้หากคุณทำตามขั้นตอนเพื่อรักษาสุขภาพโดยรวม การจัดการการเงินส่วนบุคคลจะคล้ายกับการจัดการสุขภาพโดยรวมของคุณและสุขภาพ ส่วนใหญ่มักจะรู้ว่าต้องทำอย่างไร แต่ส่วนที่ยากคือการดำเนินการและปฏิบัติตามขั้นตอนที่จำเป็นต่อการพัฒนาสุขภาพและความเป็นอยู่ของเราในเชิงรุก (ดูวิธีประหยัดค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณอายุ)

ลดค่าขนส่งของคุณ หากคุณได้ชำระเงินในรถมาตลอดอาชีพส่วนใหญ่คุณอาจคิดว่าการชำระเงินด้วยรถยนต์เป็นเพียงความเป็นจริงเท่านั้น
ใช่เป็นจริงที่ทุกคนต้องมีรถไปทำงานหรือจัดการกิจวัตรประจำวันตามปกติ อย่างไรก็ตามหากประวัติศาสตร์การซื้อรถยนต์ของคุณมีการเปลี่ยนรถทุก 3-5 ปีด้วยรถยนต์แบรนด์ใหม่คุณอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในแผนการเกษียณอายุของคุณ การซื้อยานพาหนะที่เชื่อถือได้และการจัดตั้งกองทุนทดแทนรถยนต์ก่อนเกษียณเป็นกลยุทธ์ทางเลือกในการพิจารณา ขจัดหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง

หากคุณมีหนี้ของผู้บริโภคที่น่าสนใจสูง (บัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคล) ปกติจะทำให้คุณต้องชำระหนี้เพิ่มขึ้นด้วยเงินเพิ่มจากแผนการใช้จ่ายของคุณ ข้อยกเว้นที่สำคัญอย่างหนึ่งก็คือเมื่อคุณคาดหวังการเติบโตของเงินลงทุนของคุณให้สูงกว่าดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับหนี้สิน แน่นอนผลตอบแทนของหุ้นและตราสารหนี้ไม่ได้มาพร้อมกับการค้ำประกันใด ๆ ในขณะที่ดอกเบี้ยที่บันทึกไว้ในกลยุทธ์การลดหนี้มีการประกัน

หลีกเลี่ยงการล่อลวงเพื่อใช้การถอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณเพื่อชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง ภาษีเงินได้ที่จะครบกำหนดมักจะสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยจากการเคลื่อนย้ายทางการเงินนี้

ยุทธศาสตร์การชำระเงินจำนองของคุณ

โดยทั่วไปแล้วการย้ายทางการเงินที่ชาญฉลาดไปถึงเวลาที่คุณต้องชำระคืนกับการเกษียณอายุตามแผนของคุณ อย่างไรก็ตามด้วยอัตราดอกเบี้ยในระดับต่ำในอดีตการตัดสินใจนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับบางคนที่จะทำ ที่ถูกกล่าวว่ามีค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเป็นหนึ่งในประเภทการใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในครัวเรือนในช่วงเกษียณอายุจะสามารถเป็นประโยชน์มากที่จะกลายเป็นหนี้จำนองฟรี

ทบทวนการประกันของคุณอีกครั้ง ค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นการดูแลระยะยาวและการประกันสุขภาพจะยังคงมีความจำเป็นตลอดระยะเวลาที่คุณเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามความต้องการด้านการประกันอื่น ๆ อาจลดลงหรือตัดออกเมื่อคุณเกษียณ เมื่อเกษียณอายุใกล้ได้รับการประเมินเป้าหมายของจำนวนเงินที่แนะนำประกันชีวิตของคุณ การประเมินนี้จะดำเนินการโดยมืออาชีพทางการเงินที่ไม่ได้รับการชดเชยสำหรับการแนะนำผลิตภัณฑ์ใดอย่างหนึ่งโดยเฉพาะเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่นหรือมีส่วนได้เสียทางการเงินในการดำเนินการชำระเบี้ยประกันภัยต่อไป

หลีกเลี่ยงหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนก่อนเกษียณอายุ (เว้นแต่คุณจะเกษียณอายุ) หากคุณรู้สึกว่าไม่มีทางอื่นที่จะช่วยสนับสนุนค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานของคุณ - คิดอีกครั้งคุณสามารถยืมเพื่อการศึกษาของลูก แต่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณเอง แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องใช้เงินกู้ยืมจากผู้ปกครอง ถ้าคุณทำเตรียมพร้อมสำหรับผลที่ตามมา หากไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้หากไม่สามารถหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินของผู้ปกครองได้ให้พยายามจ่ายเงินคืนด้วยการเกษียณอายุ

ขอคำแนะนำก่อนทำการตัดสินใจที่สำคัญ การลดขนาดควรเป็นกระบวนการต่อเนื่องที่จำเป็นในช่วงปีที่ผ่านมาและตลอดอายุเกษียณ มองว่าเป็นโอกาสสำหรับการตรวจสอบทางการเงินที่จำเป็นมากในขณะที่คุณพยายามที่จะระบุค่าใช้จ่ายและนิสัยในชีวิตของคุณที่คุณสามารถเปลี่ยน หากคุณทำงานกับมืออาชีพด้านการเงินอย่าลืมใช้แบบฝึกหัดลดขนาดเพื่อเป็นการเตือนให้เตรียมแผนเพื่อขจัดหนี้และไปตรวจสอบปัจจัยการเกษียณอายุที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการออมการลงทุนและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ใช้เวลาในการกำหนดว่า "การเกษียณอายุ" หมายถึงอะไร การลดขนาดลงมีข้อได้เปรียบและไม่ได้หมายความว่าคุณต้องประนีประนอมเป้าหมายที่สำคัญที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ เพื่อให้การตัดสินใจถูกต้องเมื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณคุณจำเป็นต้องมีความเข้าใจที่ชัดเจนของเป้าหมายชีวิตค่านิยมและวิสัยทัศน์สำหรับอนาคตของคุณ การพิจารณาทบทวนทางเลือกของคุณจะช่วยให้คุณสามารถกำหนดได้ว่าอิสรภาพทางการเงินหมายถึงคุณอย่างแท้จริง กระบวนการลดขนาดลงนี้อาจทำให้คุณได้เส้นทางที่ชัดเจนเพื่อไปยังปลายทางการเกษียณอายุที่เร็วกว่าที่คาดไว้