การเปลี่ยนธนาคาร - รายการตรวจสอบขั้นตอน

เวลาที่จะย้ายบัญชีธนาคารของคุณ? บางครั้งสิ่งเดียวที่ทำให้เราไม่สามารถขยับได้ก็คือการรู้ว่า เปลี่ยนแปลงได้อย่างไร โชคดีที่คุณสามารถเปลี่ยนธนาคารได้ง่ายๆเมื่อคุณแบ่งกระบวนการออกเป็นงานขนาดเล็กและเรียบง่าย

ทำตามรายการตรวจสอบด้านล่างเพื่อทำการย้ายไปที่ธนาคารใหม่อย่างราบรื่น

1 เปิดบัญชีธนาคารใหม่ของคุณ

เริ่มต้นใช้งานได้เร็วยิ่งดีขึ้น คุณไม่สามารถเปลี่ยนธนาคารได้เว้นแต่ว่าคุณจะไปที่ไหนสักแห่ง

การเปิดบัญชีเป็นขั้นตอนเล็ก ๆ ที่คุณสามารถทำแบบออนไลน์ได้ภายใน 10 นาทีหรือน้อยกว่านั้น ฝากเงินเข้าบัญชีใหม่ของคุณรอให้เงินเคลียร์และทดสอบ

เริ่มต้นอย่างรวดเร็ว: เปิดบัญชีของคุณอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์หรือสองสัปดาห์ก่อนที่คุณจะวางแผนเปลี่ยนสวิตช์สุดท้ายเพื่อให้คุณสามารถ ใช้ บัญชีได้ คุณต้องการให้บัตรเดบิตของคุณอยู่ในมือ (ซึ่งอาจมาทางไปรษณีย์) รวมถึงการเข้าถึงออนไลน์และรหัสผ่านสำหรับแอปบนมือถือของธนาคาร

เชื่อมโยงบัญชี: ตั้งค่าการเชื่อมโยงทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชีเดิมและบัญชีใหม่ของคุณ นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและประหยัดที่สุดในการเคลื่อนย้ายเงินและคุณอาจต้องเปลี่ยนเงินรอบหนึ่งหรือสองครั้งจนกว่าจะมีการโทรเข้าทุกอย่างดูวิธีเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ

2 ระบุค่าใช้จ่ายรายเดือน

ทำรายการ - รับทราบตั๋วเงินที่ชำระโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณโดย ACH คุณไม่สามารถปิดบัญชีธนาคารเก่าของคุณจนกว่าคุณจะตั้งค่าวิธีอื่นในการชำระค่าบริการเหล่านั้น

คุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินแบบเก่าในขณะที่ไม่มีอะไรหายไปในการสลับ คุณยังสามารถชำระค่าใช้จ่ายโดยใช้การเรียกเก็บเงินออนไลน์ แต่คุณจะ "ผลักดัน" เงินออกแทนที่จะมีผู้ให้บริการ "ดึง" การชำระเงิน

บัญชีแบบขนาน? หากคุณสามารถจ่ายได้คุณสามารถจ่ายเงินให้กับทั้งสองบัญชีได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายและสลับการชำระเงินเข้าบัญชีใหม่

ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดแนวคิดก็คือการเริ่มใช้บัญชีใหม่ของคุณ หากคุณกำลังจะเขียนเช็คหรือใช้การเรียกเก็บเงินออนไลน์ให้เริ่มเขียนเช็คจากบัญชีใหม่และชำระเงินด้วยการโอนเงินจากบัญชีเดิมของคุณ

มุมมองแบบเต็ม: ไม่เพียงแค่มองผ่านมูลค่าของการทำธุรกรรมหนึ่งเดือนเท่านั้น ทบทวนทั้งปี (สามเดือนเป็นขั้นต่ำสุด) คุณสามารถชำระเงินได้เป็นประจำทุกปีหรือเป็นรายไตรมาสเท่านั้นและอาจมีการชำระเงินที่สำคัญเช่นเบี้ยประกันชีวิตเป็นต้น การชำระเงินอื่น ๆ อาจเป็นของหายากเช่น PayPal ร่างจดหมายออกจากบัญชีเช็คสำหรับการซื้ออีเบย์ไม่บ่อยนัก

สร้างรายชื่อค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและตรวจสอบรายชื่อเหล่านี้ทีละรายการเมื่อคุณทำการโอนย้ายไปยังบัญชีธนาคารใหม่ของคุณ

3 เปลี่ยนเส้นทางรายได้ของคุณ

หากคุณฝากเงินเข้าบัญชีเก่าของคุณโดยตรงให้ขอเงินเพื่อไปที่บัญชีใหม่แน่นอนคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนเวลานี้ด้วยค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่จะเกิดขึ้นจากบัญชีเดิมของคุณคุณอาจต้องโอนเงินระหว่างบัญชีเดิมและบัญชีใหม่ (อาจจะโดยการเขียนเช็คหรือโอนเงินทางอิเลคทรอนิก) ทำเสร็จแล้ว

นอกจากนี้คุณยังสามารถลองทุกอย่างได้อย่างสมบูรณ์แบบและทำการเปลี่ยนแปลงอย่างสมบูรณ์และสมบูรณ์ในวันที่กำหนด

มองย้อนกลับไปในประวัติการทำธุรกรรมของคุณและค้นหาวันที่ที่จะทำให้คุณได้รับโอกาสในการขายได้เป็นอย่างดี ตัวอย่างเช่นหากคุณไม่มีธุรกรรมอัตโนมัติระหว่างวันที่ 2 ถึง 12 ของทุกเดือนให้เปลี่ยนทุกอย่างในวันที่ 2 ดังนั้นผู้ให้บริการ (บริษัท ไฟฟ้าการจดจำนองประกัน ฯลฯ ) และนายจ้างของคุณมีเวลาในการอัปเดต ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชี.

การเปลี่ยนแปลงที่ช้า: อาจต้องใช้ระยะเวลาจ่ายเงินหรือรอบการเรียกเก็บเงินหลายครั้งเพื่อให้การชำระเงินเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารใหม่ ขอให้นายจ้างของคุณใช้เวลานานแค่ไหนและจัดตารางเวลาให้เหมาะสม

ให้แน่ใจว่าได้พิจารณาแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณเช่น:

• สวัสดิการประกันสังคม
• เงินบำนาญและรายได้ประจำงวด
• รายได้จากการลงทุนและการชำระเงินอย่างเป็นระบบ

4. ข้อผิดพลาดที่คาดว่าจะได้รับ

มีโอกาสดีที่บางคนอาจเป็นคุณจะทำผิดพลาดเมื่อเปลี่ยนธนาคาร

เก็บเงินไม่กี่ดอลลาร์ในบัญชีเก่าของคุณเพื่อลดความเสียหาย หากต้องใช้เวลาเกินหนึ่งเดือนสำหรับการเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์ของคุณคุณควรชำระเงินจากบัญชีเก่ามากกว่าที่จะพลาดการชำระเงินหรือจ่ายเงินล่าช้า การชำระเงินล่าช้าอาจนำไปสู่การเสียค่าธรรมเนียม (จากธนาคารและผู้ให้บริการ) และส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

5 เปิดบัญชีเก่าของคุณไว้ (999) อย่าปิดบัญชีเก่าของคุณเร็วเกินไป อาจใช้เวลานานกว่าที่คุณคาดหมายเพื่ออัปเดตการฝากเงินโดยตรงและคำแนะนำในการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ รออย่างน้อยหนึ่งเดือนหรือสองเพื่อให้มั่นใจว่าทุกคนใช้ข้อมูลบัญชีใหม่ของคุณ หากคุณเปลี่ยนธนาคารเนื่องจากค่าธรรมเนียมคุณอาจไม่สามารถรอเพื่อปิดบัญชีของคุณได้ อย่างไรก็ตามหากคุณเปลี่ยนไปด้วยเหตุผลอื่น ๆ (ตัวอย่างเช่นการย้ายตามภูมิศาสตร์) การเปิดบัญชีเก่าของคุณจะปลอดภัยขึ้นโดยเด็ดขาด

เพิ่มยอดคงเหลือในสมุดเช็คในครั้งล่าสุดเพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีการตรวจสอบยอดคงค้างหรือการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่มองข้ามในบัญชีเดิมของคุณ

6 สุดท้ายปิดบัญชีเก่า!

ปิดบัญชีของคุณเมื่อคุณมั่นใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้ ติดต่อธนาคารและสอบถามว่าจำเป็นต้องปิดบัญชีเพื่ออะไรดี ในหลาย ๆ กรณีคุณสามารถส่งจดหมาย (นี่เป็นจดหมายตัวอย่างเพื่อปิดบัญชีหากคุณต้องการ)

เอาเงิน:

ถอนเงินที่เหลือเป็นเงินสด (ถ้าเป็นจำนวนน้อย) หรือแคชเชียร์เช็ค การเขียนเช็คส่วนตัวจะไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าคุณจะสามารถดำเนินการเช็คก่อนปิดบัญชีของคุณได้ เมื่อคุณปิดบัญชีให้ทำอย่างเป็นทางการ - ให้คำแนะนำอย่างเป็นทางการของธนาคารเพื่อให้พวกเขาหยุดจ่ายดอกเบี้ยการจัดทำแถลงการณ์และเรียกเก็บเงิน