ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนและค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินอาจถูกหักลดหย่อนภาษีได้ คุณมีตัวเลือกในการจัดโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหล่านี้เพื่อให้เมื่อดูจากพื้นฐานทางภาษีหลังสิ้นสุดการจ่ายเงิน นี่เป็นวิธีการทำงาน
การหักภาษีสำหรับค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงิน
เช่นค่าธรรมเนียมในการจัดเตรียมภาษีค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนและค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินอาจถูกหักเป็นรายการแยกประเภทอื่น ๆ ในการคืนภาษีของคุณ แต่เพียงเท่าที่เกิน 2% รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณ
ตัวอย่างเช่น:หาก AGI ของคุณคือ 100,000 เหรียญและคุณมีค่าใช้จ่ายในการวางแผนทางการเงินบัญชีและ / หรือการจัดการด้านการเงินจำนวน 3,000 เหรียญคุณจะไม่ได้รับการหักเงินใด ๆ ค่าธรรมเนียม 2,000 บาทแรก แต่คุณจะสามารถหักเงินจำนวน $ 1,000 เป็นจำนวนเงินที่เกินกว่า 2% ของ AGI ของคุณ
สำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนหรือค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินที่มีโครงสร้างเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์คุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมโดยตรงจากบัญชีที่จัดการได้ หากเป็นบัญชี IRA เมื่อคุณชำระค่าธรรมเนียมด้วยวิธีนี้จะไม่ถือว่าเป็นการถอนเงิน แต่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายในการลงทุนและทำให้คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมด้วยเงินก่อนหักภาษี สำหรับค่าธรรมเนียม $ 1,000 ทุกครั้งที่ชำระเงินด้วยวิธีนี้หากคุณอยู่ในอัตราภาษีขั้นต่ำ 25% จากนั้นก็จะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 750 เหรียญ
สมควรที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมโดยตรงจาก IRA แบบเดิม ๆ เมื่อทำได้ อย่างไรก็ตามมันไม่สมเหตุสมผลในการทำเช่นนี้กับ Roth IRAs ทำไม? เงิน Roth IRA จะไม่ต้องเสียภาษีดังนั้นคุณต้องการให้เงินเติบโตปลอดภาษีตราบเท่าที่เป็นไปได้ เงินแบบ IRA จะเสียภาษีในวันหนึ่งและโดยการจ่ายค่าธรรมเนียมออกจากบัญชีประเภทนี้คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินได้ในส่วนนั้น
ขออภัยคุณสามารถชำระค่าบริการส่วนที่ IRA ออกจาก IRA ได้เท่านั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณมี 500,000 ดอลลาร์ใน IRA และ 100,000 เหรียญในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและคุณจ่ายค่าธรรมเนียม 1% ต่อปีจำนวน 5,000 ดอลลาร์ที่เป็นของ IRA สามารถหักออกจาก IRA แต่ ไม่สามารถหักออกจำนวน $ 1 000 ที่เกี่ยวข้องกับบัญชี IRA ที่ไม่ใช่ IRA จาก IRA
ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมภายในและค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย
เมื่อคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมค่าธรรมเนียมจะเรียกเก็บในรูปของอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายนี้จะถูกหักออกจากการคืนทุนก่อนที่หุ้นของคุณจะได้รับการจัดสรรให้กับคุณ สาระสำคัญคือผลตอบแทน (หรือผลตอบแทน) ที่ไม่เคยได้รับรายงานจากคุณเนื่องจากส่วนนั้นถูกนำมาใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายโดยตรงด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่จำเป็นต้องรวมค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและอ้างสิทธิ์เป็นหัก
การดำเนินการนี้เหมือนกับการใช้จ่ายด้านการค้ามากที่สุด หากคุณซื้อหุ้นและจ่ายเงิน 9 เหรียญ 95 สำหรับการค้าที่ $ 9 95 จะถูกเพิ่มเข้าไปในต้นทุนของหุ้น - ดังนั้นเมื่อคุณขายหุ้นการเพิ่มทุนจะลดลงตามปริมาณของต้นทุนการซื้อขาย
การจ่ายเงินเพื่อรับคำแนะนำ
ที่ปรึกษาด้านการลงทุนบางแห่งเสนอบริการวางแผนทางการเงินและบริการจัดทำภาษี โดยปกติจะเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอพิเศษที่รวมไว้และจะเรียกเก็บจากเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่จัดการ
คุณอาจพบว่าเมื่อคุณดูค่าใช้จ่ายหลังจากหักภาษีแล้วบริการเหล่านี้มีความเหมาะสมอย่างแปลกใจ
สิ่งอื่นที่ต้องคำนึงถึงคือต้นทุนของกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นซึ่งมีทีมผู้บริหารของนักวิเคราะห์วิจัยที่ศึกษาข้อมูลตลาดหุ้นว่าพยายามที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการจ่ายเงินให้กับนักวิเคราะห์การวิจัยของทีมนี้เงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันมีค่าธรรมเนียมกองทุนสูงกว่าปกติ 1% ต่อปี
แทนที่จะใช้เงินที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวซึ่งใช้กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเพื่อสร้างผลงาน กองทุนเหล่านี้มักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 30% การจัดโครงสร้างบริการด้วยวิธีนี้เป็นพื้นฐานหลังหักภาษีคุณอาจได้รับคำแนะนำส่วนตัวเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเดียวกัน
บัญชีที่มีการจัดการแยกกัน
สำหรับครอบครัวที่มีมูลค่าสูงที่มีสินทรัพย์ที่ลงทุนจำนวนมากที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะแนะนำบัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหากแทนกองทุนรวม
ขณะนี้คุณเป็นเจ้าของหุ้นโดยตรงดังนั้นจึงไม่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย แต่ค่าธรรมเนียมทั้งหมดจะได้รับการชำระเงินในรูปแบบค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนที่หักจากบัญชี หากเป็น IRA ค่าธรรมเนียมที่หักจาก IRA จะได้รับการชำระด้วยเงินสกุลก่อนหักภาษี หากบัญชีเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุจะต้องหักวงเงินเบ็ดเตล็ด 2%