วิธีการใช้กองทุนดัชนีเพื่อประโยชน์ของคุณ

คุณเคยได้ยินว่าเงินทุนดัชนีเป็นเงินลงทุนที่ชาญฉลาด แต่จะทำงานอย่างไรและคุณใช้กองทุนดัชนีเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณได้อย่างไร?

หากคุณตัดสินใจที่จะซื้อกองทุนดัชนีอาจเป็นไปได้ว่านี่เป็นหนึ่งในการตัดสินใจลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณเคยทำ แต่เช่นเดียวกับประเภทการลงทุนและกองทุนรวมอื่น ๆ มีวิธีการที่เหมาะสมในการลงทุนในกองทุนดัชนีและมีวิธีที่ผิด เริ่มต้นบทเรียนเกี่ยวกับการใช้กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างอดทนเหล่านี้กับพื้นฐานของกองทุนดัชนี

ข้อดีของกองทุนดัชนี

เมื่อ John Bogle เริ่มต้นการลงทุนกองหน้ากว่า 40 ปีที่ผ่านมาหลักการในการก่อตั้งของเขาคือกองทุนดัชนีที่ถือหุ้นอยู่ในเกณฑ์มาตรฐานเช่น S & P 500 อาจทำงานได้ดีกว่าในระยะยาวกว่าเงินทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งพยายามที่จะ "เอาชนะตลาด" ตอนนี้กองทุนแนวหน้าที่ดีที่สุดเช่น

Vanguard 500 Index (VFINX) Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) และ Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) < เป็นกองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุด 3 แห่งในโลก

แต่กองทุนดัชนีจะเอาชนะเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันในระยะยาวได้อย่างไร? หนึ่งในข้อได้เปรียบที่แข็งแกร่งของกองทุนดัชนีก็คือลักษณะที่เป็นลายลักษณ์อักษรของพวกเขาช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานของกองทุนรวมได้อย่างมาก ตัวอย่างเช่นหากค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมสูงกว่าค่าเฉลี่ยค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะช่วยลดผลตอบแทนให้กับนักลงทุนมากกว่าเงินเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายเหล่านี้แสดงในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน

หากผลตอบแทนของกองทุนรวมก่อนหักค่าใช้จ่ายในปีหนึ่งเท่ากับ 10% แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 1% ผลตอบแทนสุทธิสำหรับนักลงทุนในปีนั้นเท่ากับ 9% ตอนนี้พิจารณาว่ากองทุนรวมหลายแห่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงถึง 1. 5% ขึ้นไปและกองทุนดัชนีส่วนใหญ่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0 5%

ที่ 1% ในทางกลับกันที่บันทึกไว้ทุกปีด้วยเงินทุนดัชนีอาจหมายถึงหลายพันดอลลาร์ในช่วงเวลาที่ยาวนาน

ข้อดีอีกข้อหนึ่งของกองทุนดัชนีก็คือพวกเขามีมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน อัตราส่วนการหมุนเวียนของกองทุนรวมคือจำนวนเงินที่กองทุนลงทุนจะถูกแทนที่ทุกปี ตัวอย่างเช่นหากกองทุนรวมลงทุนในหุ้นที่แตกต่างกัน 100 หุ้นและมีการเปลี่ยน 50 อันดับแรกในหนึ่งปีอัตราส่วนการหมุนเวียนจะเท่ากับ 50% มูลค่าการซื้อขายที่สูงขึ้นจะเพิ่มต้นทุนในการบริหารกองทุน แต่ก็อาจหมายถึงภาษีที่มากขึ้นสำหรับนักลงทุนในรูปแบบของการกระจายกำไร

ข้อดีอีกอย่างหนึ่งของกองทุนดัชนีคือการที่พวกเขากำจัดความเสี่ยงของผู้จัดการซึ่งเป็นความเสี่ยงที่ผู้จัดการกองทุนของกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจะทำผิดพลาดตามปกติ มนุษย์ทุกคนไม่ว่าจะมีทักษะระดับประสบการณ์หรือระดับการศึกษาก็ตาม ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้จัดการกองทุนให้ความสำคัญกับการตัดสินใจเรื่องเวลาที่ไม่ดีหรือการเลือกความปลอดภัยที่ไม่ดีความผิดพลาดเหล่านี้อาจเกิดจากอารมณ์เช่นความโลภหรือความกลัวหรือการคำนวณความรู้สึกของนักลงทุน เนื่องจากกองทุนดัชนีได้รับการจัดการอย่างอดทนความผิดพลาดของผู้จัดการจึงไม่เกิดขึ้น

ประโยชน์อีกประการหนึ่งของกองทุนดัชนีก็คือพวกเขามักจะมีความหลากหลายมากขึ้นกว่ากองทุนรวมอื่น ๆ เป็นเพราะพวกเขามักถือครองหุ้นหรือพันธบัตรไว้เป็นพัน ๆ หรือหลายพันหุ้นในขณะที่กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอาจถือได้เพียง 50 ถึง 100 หุ้นหรือพันธบัตรเท่านั้น

การใช้กองทุนดัชนีที่ดีที่สุด

แม้ว่ากองทุนดัชนีมักมีความหลากหลายมากกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอาจเป็นความผิดพลาดในการถือครองเพียงกองทุนเดียวในพอร์ตการลงทุนของคุณ และโปรดจำไว้ว่ากองทุนดัชนีและกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันสามารถทำงานร่วมกันได้ดี ดังนั้นจึงควรใช้กองทุนดัชนีเช่นกองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุดเป็นส่วนหนึ่งในการถือครองหลัก โครงสร้างพอร์ตโฟลิโอนี้เรียกว่า core และ satellite กองทุนดัชนีเป็นหลักซึ่งอาจแสดงถึง 30 ถึง 50% ของพอร์ตการลงทุนและดาวเทียมอาจรวมถึงกองทุนหุ้นต่างประเทศกองทุนหุ้นขนาดเล็กกองทุนพันธบัตรและอาจเป็นกองทุนภาคเอกชน

โปรดจำไว้ว่ากองทุนดัชนีมีการหมุนเวียนต่ำ ดังนั้นพวกเขามีแนวโน้มที่จะมีการกระจายผลกำไรทุนต่ำกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ด้วยเหตุผลนี้การสละสิทธิ์ในการระดมเงินทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีและการระดมทุนและเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งจ่ายเงินปันผลในบัญชีรอการตัดบัญชีเช่น IRAs และ 401 (k) s

คำแถลงสิทธิ์: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรถูกเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์