ความเครียดการทดสอบแผนเกษียณอายุของคุณด้วย Monte Carlo Simulations

การจำลองแบบ Monte Carlo เป็นวิธีการทดสอบผลลัพธ์ในช่วงตัวแปรที่เป็นไปได้ อาจเป็นสิ่งที่ต้องการทดสอบความเครียดสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ การจำลองแบบ Monte Carlo ใช้ในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเพื่อทำนายโอกาสที่คุณจะมีรายได้จากการเกษียณอายุโดยเฉพาะตลอดอายุขัย

แบบจำลอง Monte Carlo ทั่วไปสำหรับการเกษียณอายุเกี่ยวข้องกับห้าตัวแปร:

• การจัดสรรพอร์ตการลงทุน
• รายได้ต่อปีที่ต้องถอน
• การเพิ่มขึ้นของเงินเฟ้อเพื่อนำไปประยุกต์ใช้กับรายได้ที่ถอน
• เส้นขอบเวลา
• การจำลองจะทดสอบผลลัพธ์ การรวมผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนที่เป็นไปได้ในการพิจารณาตัวแปรเหล่านี้ คุณสามารถเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายอัตราเงินเฟ้อช่วงเวลาและการถอนเงินรายปีของคุณและดูว่ามีผลต่อโอกาสที่คุณจะประสบความสำเร็จได้อย่างไร

ทำไมการจำลองแบบมอนติคาร์โลมีความสำคัญต่อแผนการเกษียณอายุของคุณ

การจำลองเหล่านี้มีความสำคัญเนื่องจากคุณไม่สามารถรู้ได้ว่าผลตอบแทนในอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไร เมื่อพิจารณาข้อมูลในอดีตคุณจะเห็นได้ว่าผลตอบแทนของหุ้นและพันธบัตรอาจแตกต่างกันไปในช่วงเวลาคืนสินค้า 20 ปี

คุณสามารถทำตามรูปแบบการจัดสรรเช่นเดียวกับผู้เกษียณอื่นที่หยุดทำงานเมื่อห้าหรือสิบปีก่อนหน้าหรือช้ากว่าที่คุณทำหรือที่คุณต้องการ คุณจะได้รับประสบการณ์ที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงแม้ว่าคุณจะเลือกแบบเดียวกัน นี้เรียกว่าลำดับความเสี่ยง

999 Monte Carlo จำลองผลการทดสอบของคุณผ่านการรวมกันของผลตอบแทนของตลาดที่เป็นไปได้และพวกเขามักจะให้คำตอบในแง่ของความน่าจะเป็นของความสำเร็จของคุณ เป้าหมายในการเกษียณอายุคือการมีความเป็นไปได้สูงที่จะประสบความสำเร็จซึ่งเป็นเป้าหมายที่แตกต่างไปจากเป้าหมายของเยาวชนที่ต้องการสะสมทรัพย์สมบัติและทรัพย์สิน

ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ที่ผู้เชี่ยวชาญใช้ประกอบการจำลอง Monte Carlo บางประเภท นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้เครื่องมือออนไลน์เช่นเดียวกับที่ผู้วางแผนการตลาดเพื่อการเกษียณแบบยืดหยุ่นได้ฟรี

การทำความเข้าใจกับผลลัพธ์ของการจำลองแบบมอนติคาร์โล

ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินของ Finance Logix ให้การทดลองใช้ฟรีเพื่อให้คุณสามารถเดินเท้าได้และเรียนรู้สิ่งที่เกี่ยวข้อง รวมเอาการวิเคราะห์ที่รวมถึงตัวแปรอื่น ๆ เช่นรายได้ประกันสังคมหรือรายได้บำนาญ

กรณีทดสอบนี้อนุมานต่อไปนี้:

300,000 ดอลลาร์ในการลงทุนในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

700,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯของเงินลงทุนในบัญชีเกษียณอายุ

80,000 เหรียญต่อปีของค่าครองชีพ (ไม่รวมภาษี) เพิ่มขึ้นร้อยละ 3 ต่อปีเพื่อให้ทันกับเงินเฟ้อ

• ระยะเวลาเกษียณอายุ 2558 จนถึงปี 2590
• การจัดสรรการลงทุน: เงินสด 5%, พันธบัตร 55% และกองทุนดัชนีหุ้นร้อยละ 45
• เงินบำนาญที่คาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ $ 24, 000 ปีและสวัสดิการประกันสังคมประมาณ $ 10, 000 ต่อปี
• ผลการวิจัยระบุว่าบุคคลนี้มีโอกาสร้อยละ 95 ในการประสบความสำเร็จในการมีรายได้ที่ปรับระดับเงินเฟ้ออย่างน้อย 80,000 เหรียญต่อปีภายในปี พ.ศ. 2590
• ประมาณร้อยละ 5 ของเวลาที่วางแผนไว้ ล้มเหลว? ในกรณีนี้สมมติว่าบุคคลรายนี้ไม่เปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของเขาและรักษาสิทธิ์ในการใช้จ่ายเงินจำนวนเท่าเดิมที่เขาทำก่อนเกษียณอายุ
• สิ่งสำคัญคือต้องทดสอบแผนของคุณอย่างต่อเนื่องหลังจากเกษียณอายุเนื่องจากคุณสามารถระบุล่วงหน้าได้ถ้าความเป็นไปได้ที่ความล้มเหลวจะเพิ่มขึ้น

คำเตือนเกี่ยวกับภาษี

โปรดทราบว่าถ้าคุณถอนเงิน $ 50,000 ออกจากบัญชีเกษียณของคุณ $ 50,000 และคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25 เปอร์เซ็นต์การถอนเงินขั้นต้นของคุณจะเป็นประมาณ $ 66 , 667 กับ 16 เหรียญสหรัฐฯ 667 ที่ถูกระงับภาษีของรัฐบาลกลาง เงินสุทธิ $ 50,000 จะมาหาคุณ

คำสุดท้าย

หากคุณประสบกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่เลวร้ายในช่วงปีแรก ๆ ของการเกษียณอายุคุณอาจจำเป็นต้องปรับค่าใช้จ่ายเพื่อให้แน่ใจว่าสถานการณ์ความล้มเหลว 5 เปอร์เซ็นต์ไม่เกิดขึ้นหรือเพิ่มขึ้น เช่นเดียวกับสถานการณ์ด้านสุขภาพมากมายคุณจะมีเวลาในการแก้ไขปัญหาที่อาจเป็นไปได้เล็กน้อยเมื่อคุณระบุปัญหาในช่วงต้น บางครั้งก็ยากที่จะระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องมีการทดสอบที่เหมาะสมซึ่งเกี่ยวข้องกับรูปจำลองมอนติคาร์โลบางแบบ