วิธีการใช้พันธบัตรออมเพื่อช่วยในการจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย

พันธบัตรออมทรัพย์เป็นที่นิยมของปู่ย่าตายายมานานหลายทศวรรษและด้วยเหตุผลที่ดี พวกเขายังคงเป็นวิธีที่ดีในการมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเยาวชน

พันธบัตรออมทรัพย์ของวิทยาลัยคืออะไร?

การใช้พันธบัตรออมทรัพย์เพื่อเป็นทุนในการศึกษาต่อในวิทยาลัยในอนาคตอาจเป็นวิธีปฏิบัติและง่ายในการใส่เงินสำหรับเด็กหรือหลาน พันธบัตรออมทรัพย์ของวิทยาลัยซึ่งเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นพันธบัตรออมทรัพย์ของรัฐบาลกลางได้รับการออกโดยกรมธนารักษ์และได้มอบให้กับเด็กเป็นเวลาหลายปีเพื่อเริ่มต้นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย

ข้อดีสำหรับญาติหลายคนที่ให้พันธบัตรดังกล่าวก็คือไม่สามารถสูญเสียเงินต้นและเงินยากที่จะเข้าถึงในขณะที่เด็กยังเด็กอยู่ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าพันธบัตรจะใช้ตามวัตถุประสงค์ คุณสามารถให้บุตรหลานของคุณทั้ง Series EE หรือ I Bonds เพื่อช่วยให้พวกเขาประหยัดสำหรับวิทยาลัย เมื่อถึงเวลาที่จะไถ่ถอนหุ้นกู้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนคุณสามารถจ่ายเงินให้กับพวกเขาหรือม้วนเป็นแผน 529

ข้อยกเว้นพิเศษในรหัสภาษีที่เรียกว่าการยกเว้นภาษีการศึกษาพันธบัตรออมช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีเมื่อ cashing ในบางประเภทพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย ถ้ามีการใช้เงินเพื่อการศึกษาระดับสูง

เพื่อที่จะมีคุณสมบัติคุณต้องจ่ายค่าเรียนในวิทยาลัยของคุณในปีภาษีเดียวกันกับที่ไถ่ถอนพันธบัตร นอกจากนี้บุคคลที่ซื้อซึ่งเป็นผู้ที่ไถ่ถอนพันธบัตรต้องมีอายุอย่างน้อย 24 ปีในเดือนที่เขาซื้อพันธบัตร

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ซื้อพันธบัตรภายใต้ชื่อของคุณและ / หรือคู่สมรสของคุณ เด็กผู้รับประโยชน์ไม่สามารถแสดงเป็นเจ้าของร่วมได้เว้นแต่คุณจะใช้พันธบัตรเพื่อการศึกษาของคุณเองซึ่งในกรณีนี้คุณจะต้องซื้อพันธบัตรภายใต้ชื่อของคุณ เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณต้องยื่นเรื่องร่วมด้วยหากคุณแต่งงานมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าโรงเรียนมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับหลักสูตรโดยเป็นสถาบันการศึกษาระดับมัธยมศึกษาที่ตรงตามมาตรฐานสำหรับความช่วยเหลือของรัฐบาลกลาง

การเลือกใช้พันธบัตรออมทรัพย์ในแผน 529

เนื่องจากข้อ จำกัด ในการหักบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ในวิทยาลัยหลายคนต้องการอีกทางเลือกหนึ่ง ทางออกหนึ่งสำหรับปัญหานี้คือการฝากหรือกลิ้งพันธบัตรออมทรัพย์ไว้ในแผน 529

บัญชี 529 เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีการหักภาษีที่สามารถนำมาใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยได้ ในขณะที่เงินที่ฝากเข้าบัญชีเหล่านี้มาจากค่าแรงหลังหักภาษีเงินลงทุนในบัญชีสามารถขยายภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีได้ ตราบเท่าที่นักเรียนใช้เงินสำหรับวิทยาลัยภาษีจะไม่ต้องจ่ายในผลกำไรเหล่านี้ ด้วยเหตุนี้บิดามารดาปู่ย่าตายายและญาติคนอื่น ๆ จึงชอบซื้อพันธบัตรผ่านแผน 529

เพื่อที่จะมัดพันธบัตรออมทรัพย์ไว้ในแผน 529 พันธบัตรจะต้องได้รับการขายหรือไถ่ถอนก่อน ตราบเท่าที่เงินจำนวนนี้ถูกฝากเข้าแผน 529 ภายใน 60 วันเงินจะไม่ถูกหักภาษี เพียงแค่ต้องกรอกแบบฟอร์ม 8815 เมื่อยื่นภาษี